1合规部合规部 20132013年年9 9月月1010日日非现场开户业务合规管理培训 目目 录录一、监管规定及发布背景一、监管规定及发布背景二、监管规定主要内容解读二、监管规定主要内容解读三、展业过程中应注意的合规管理问题三、展业过程中应注意的合规管理问题 一、监管规定及发布背景一、监管规定及发布背景 监管规定及发布背景监管规定及发布背景监管规定监管规定•2013年3月15日，中国证券业协会发布了《证券公司开立客户账户规范》；•2013年3月15日，中国证券登记结算公司发布了《证券账户非现场开户实施暂行办法》（中国结算发字【2013】35号；•《关于加强证券经纪业务管理的规定》；•《证券公司监督管理条例》；•《证券经纪人管理暂行规定》 发布背景发布背景•《关于加强证券经纪业务管理的规定》明确要求：客户的资金账户应当在证券营业部现场开立，证券账户应当在证券营业部或者证券登记结算机构现场开立原“非现场开户”是监管的重点，是禁止性行为但随着信息技术的快速发展，原来对现场开户的严格规定，对投资者极为不便，导致证券行业在提高客户服务人性化方面手段有限、能力不足，已不适应证券市场发展需要。
•2012年12月，协会修订并发布了《证券公司证券营业部信息技术指引》，该指引根据营业部信息系统的建设规模，把营业部划分为A、B、C型，为轻型营业部的建立奠定了基础监管规定及发布背景监管规定及发布背景 监管规定及发布背景监管规定及发布背景发布背景发布背景发布背景发布背景•2012年5月，监管层制定了《关于推进证券公司改革开放、创新发展的思路与措施》，提出：逐步放宽客户开户方式限制，在符合基本开户流程、保证适当性要求和投资者教育到位、客户资料真实完整、客户回访制度落实的前提下，允许证券公司探索网上•证券公司通过见证、网上等非现场方式为客户开立账户是国际通行做法，国内期货、基金等行业已实践多年•法律法规的不断完善、证券公司内控水平的提升、信息技术的快速发展为新开户方式提供了客观条件 二、监管规定主要内容解读二、监管规定主要内容解读 监管规定主要内容监管规定主要内容•证券公司依照法律法规为客户开立资金账户适用《证券公司开立客户账户规范》•证券公司代理登记结算机构开立证券账户，应遵循《中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法》•法律、行政法规、中国证监会、中国登记结算公司对证券公司开立客户账户、代理开立证券账户另有规定的，从其规定。
如融资融券的信用账户等）•遵循合法、自愿、审慎原则•认真审核客户身份的真实性•确保客户资料真实、准确和完整适用范围适用范围基本原则基本原则 监管规定主要内容监管规定主要内容一般规定：一般规定：以开户基本流程为主线，对开户的必要环节提出了原则性的规范要求证券以开户基本流程为主线，对开户的必要环节提出了原则性的规范要求证券公司无论采取何种方式为客户办理开户，均应遵循一般规定的要求公司无论采取何种方式为客户办理开户，均应遵循一般规定的要求特殊规定：特殊规定：为有效控制风险，防范不合格账户的产生，在一般规定基础上，对证券公司为有效控制风险，防范不合格账户的产生，在一般规定基础上，对证券公司采用见证、网上等开户方式提出更高的规范性要求采用见证、网上等开户方式提出更高的规范性要求 监管规定主要内容监管规定主要内容开户基本流程 受理开户申请身份验证投资者教育风险测评协议签署资料审核开立账户并同时办理资金存管手续客户回访，回访成功后开通账户 监管规定主要内容监管规定主要内容客户信息变更及销户相关要求与客户明确约定客户名称、证件类型及证件号码等关键信息变更方式，并在变更时重新核对客户身份真实性。
与客户明确约定办理账户注销的方式，并按照事先约定方式办理及时、准确、完整地为每个客户单独建立纸质或者电子档案，妥善保管并保密一户一档） 监管规定主要内容监管规定主要内容特殊规定-见证开户（在营业场所外面见）见证方式两名或以上工作人员面见客户：至少一名应为开户见证人员（一名见证人，一名营销人员）一名工作人员（营销人员）面见客户：由开户见证人员以远程实时视频方式共同完成见证开户见证人员具有证券从业资格应为证券公司正式员工不得为营销人员经培训合格后方可上岗见证地点由证券公司与客户约定（事先约定）不得以办理见证开户或网上开户的名义设立非法经营网点 主要内容主要内容资料管理采集并妥善保存能真实反映其见证过程的影像资料采集自然人投资者或机构投资者经办人头部正面照，影像资料要连续、清晰面见客户的工作人员应在客户开户文件上签字留痕（双签）合同管理采取连号控制、作废控制以及领用登记控制等必要措施，加强对重要合同和凭证的管理建立健全管理、操作流程，确保从事账户见证的工作人员根据客户预约需求向公司逐次登记、领取开户合同，并在客户签署后及时交回归档特殊规定-见证开户 主要内容主要内容特殊规定-网上开户适用范围仅适用于自然人客户本人必须凭合法有效数字证书数字证书符合相关法律法规对数字证书记载的个人信息与账户有关个人信息的一致性进行比对风险揭示向客户充分揭示网上开户可能面临风险与客户明确约定网上开户方式下双方权利义务注：网上开户必须通过本公司的网站为投资者办理网上开户业务，不得利用第三方网站办理网上开户业务。
三、展业过程中需注意的合规管理问题三、展业过程中需注意的合规管理问题 总体要求：总体要求： 证证券券公公司司应应建建立立健健全全客客户户账账户户开开户户管管理理制制度度、、操操作作流流程程和和风风险险识识别别、、评评估与控制体系，确保风险可测、可控、可承受做到六个一估与控制体系，确保风险可测、可控、可承受做到六个一一套制度：非现场开户必须有一套专门制度；一套制度：非现场开户必须有一套专门制度；一个系统：必须为非现场开户建立一套专用系统；一个系统：必须为非现场开户建立一套专用系统；一个证书：网上开户必须给客户发放一个数字证书；一个证书：网上开户必须给客户发放一个数字证书；一批人员：非现场开户，必须有一批经培训合格的见证人员；一批人员：非现场开户，必须有一批经培训合格的见证人员；一一份份档档案案：：必必须须为为每每一一个个非非现现场场开开户户的的客客户户按按照照一一户户一一档档的的要要求求建建立立一一份份客客户户档案；档案；一一个个配配套套：：通通过过非非现现场场开开立立的的每每一一个个资资金金账账户户都都必必须须按按照照现现行行的的第第三三方方存存管管有有关要求为客户建立三方存管关系。
关要求为客户建立三方存管关系需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题 需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题投资者适用范围投资者适用范围仅适用于自然人本人开户不适用于机构客户及自然人委托代理人开户投资者适用范围所有客户，包括：自然人及机构，本人及代理人开户现场开户见证开户所有客户，包括：自然人及机构，本人及代理人开户网上开户 需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题开立不合格账户以办理见证开户或网上开户名义设立非法营业网点委托无证券执业资格人员办理开户业务不完成客户回访即为客户开通帐户禁止行为禁止行为 1 1、、严防开立不合格账户严防开立不合格账户需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题合格账户定义：合格账户是指开户资料真实、准确、完整，投资者身份真实，资产权属关系清晰，证券账户与资金账户实名对应，符合账户相关规定的账户不合格账户分为五类：（1）身份不对应；（2）身份虚假；（3）代理关系不规范；（4）资料不规范；（5）其他 2 2、、严防出现非法营业网点严防出现非法营业网点展业过程中中需注意的合规性问题展业过程中中需注意的合规性问题（1）营销人员利用网络开户手段形成非法网点 网上开户是客户自主通过自助方式开户，在无营销人员出现的情况下使用，凡是有当面接触客户的行为，均为见证开户；（2）见证开户人员在外驻点 见证开户是服务行为，不是营销行为，为保证见证人员的独立性，见证人员不得营销。
《规范》第19条[合同和凭证管理]采取见证开户的，证券公司应当采取连号控制、作废控制以及领用登记控制等必要措施，加强对重要合同和凭证的管理；证券公司应当建立健全管理、操作流程，确保从事账户见证的工作人员根据客户预约需求向公司逐次登记、领取开户合同，并在客户签署后及时交回归档3）监管部门 认为：任何实质造成投资者误解或实质形成固定场所的营业行为均为非法网点 需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题3 3、委托无证券执业资格人员办理开户业务、委托无证券执业资格人员办理开户业务具有证券具有证券从业资格从业资格证券公司证券公司正式员工正式员工非营销人非营销人员员开户见证开户见证人员人员经培训合格经培训合格见证方式：见证方式：A A、、面见；面见；B B、、视频视频实时实时见证见证（（1 1））开户见证人员：从事客户见证的工作人员，满足下列条件：开户见证人员：从事客户见证的工作人员，满足下列条件：注：见证人员除满足上述4个条件外，根据《关于加强证券经纪业务管理的规定》 还不得为从事技术、风险监控、合规管理人员 需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题（（2 2））营销人员：营销人员：A A、、客户经理：具有证券执业资格，公司正式员工，从事营销工作；客户经理：具有证券执业资格，公司正式员工，从事营销工作；B B、、经纪人：具有经纪人资格，与公司签订了经纪人合同，从事营销工作。
经纪人：具有经纪人资格，与公司签订了经纪人合同，从事营销工作注：以上人员均需按《关于加强证券经纪业务管理的规定》的相关要求进行公示，可通过公司官方网站或客服热线核实身份，并可以通过中国证券业协会网站核实执业资格 在经纪人、客户经理开展营销的过程中，一定要按《证券经纪人管理暂行规定》的相关要求执业，不得违反禁止性规定 需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题4 4、不完成客户回访即为客户开通账户、不完成客户回访即为客户开通账户《《证券公司开立客户账户规范证券公司开立客户账户规范》》客户开户回访要求客户开户回访要求基本要求：基本要求：统一组织，对新开户客户在账户开通前完成回访，并以适当方式予以留痕回访内容：回访内容：（1）确认客户身份；客户委托他人代理开户的，应向客户确认代理人身份及代理权限；（回访客户本人，而不是代理人，目前公司是机构户可代理，自然人客户必须本人2）确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条款；（3）确认客户开户为其真实意愿；（4）提醒客户自行设置和妥善保管密码；（5）确认客户开户方式 需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题《《关于加强证券经纪业务管理的规定关于加强证券经纪业务管理的规定》》（中国证监会（中国证监会20102010年年1111号文）号文）客户回访相关要求：客户回访相关要求：建立健全客户回访制度，及时发现并纠正不规范行为。
证券公司应当统一组织回访客户，对新开户客户应当在1个月内完成回访，对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数（不含休眠账户及中止交易账户客户）的10%，回访内容应当包括但不限于客户身份核实、客户账户变动确认、证券营业部及证券从业人员是否违规代客户操作账户、是否向客户充分揭示风险、是否存在全权委托行为等情况客户回访应当留痕，相关资料应当保存不少于3年注：1、回访内容《证券公司开立客户账户规范》与11号文相结合，相互补充； 2、回访时间《规范》比11号文要求要严，监管部门要求从严 3、最低标准：见证开户、网上开户必须通过系统手段在账户开通前完成回访， 现场开户业务虽暂未规定，但中登公司的意思是以后也要在账户开通前完成回访 数字数字证书证书需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题 网网上上开开户户仅仅适适用用于于自自然然人人客客户户本本人人凭凭合合法法有有效效数数字字证证书书的的开户申请开户申请 证证券券公公司司接接受受客客户户通通过过数数字字证证书书办办理理相相关关业业务务，，应应当当符符合合相相关关法法律律法法规规，，并并对对数数字字证证书书记记载载的的个个人人信信息息与与账账户户有有关关个个人人信息的一致性进行比对信息的一致性进行比对《《规范规范》》第十八条明确规定：第十八条明确规定： 报告要求报告要求需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题1、开展非现场开户业务前，公司应向中国登记结算公司报备业务、技术方案及相关准备情况；2、公司应向住所地证监局报告准备情况；3、营业部向当地证监局报告实施情况等；4、根据《证券公司监管管理条例》第63条“发生影响或可能影响证券公司经营管理、财务状况、风险控制指标或者客户资产安全的重大事件的，证券公司应当立即向国务院证券监督管理机构报送临时报告，说明事件的起因、目前的状态、可能产生的后果和拟采取的相应措施。
监督检查监督检查需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题1、对非现场开户业务，协会、登记结算公司、各地证监局都将加大对现场、非现场检查力度2、对检查过程中发现问题的，将严格采取监管措施1）新增不合格账户：每单必罚；（2）新增非法网点：人与公司并处；（3）引发损害客户利益的行为：人与公司并处3、公司对非现场开户业务的检查要求：见证开户、网上开户，100%检查，不能抽查 中国证券业协会组织执业检查对违反规定的证券公司视情节轻重对其采取谈话提谈话提醒、警示、醒、警示、责令整改责令整改等自律管等自律管理措施理措施并记入其诚信档案造成严重后果，视情况对其采取行行业内通报批业内通报批评、公开谴评、公开谴责、暂停或责、暂停或者取消协会者取消协会授予的业务授予的业务资格、暂停资格、暂停部分会员权部分会员权利、取消会利、取消会员资格等纪员资格等纪律处分律处分并记入其诚信档案涉嫌违法违规，移送中国证监会或私法机关处理对违反规定的证券从业人员视情节轻重对其采取谈话提谈话提醒、警示、醒、警示、责令参加责令参加强制培训、强制培训、责令所在责令所在机构给予机构给予处理处理等自等自律管理措律管理措施施并记入其诚信档案造成严重后果的，视情况对其采取行行业内通报业内通报批评、公批评、公开谴责、开谴责、暂停执业、暂停执业、注销执业注销执业证书等纪证书等纪律处分律处分并记入其诚信档案涉嫌违法违规，移送中国证监会或私法机关处理需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题 需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题可能会出现的风险事项：可能会出现的风险事项：1.1.批量开空户，为校园学生、社区老人批量开户，涉及不适当销售，投批量开空户，为校园学生、社区老人批量开户，涉及不适当销售，投资者教育不到位；资者教育不到位； 2.2.网上未验证真实身份即开户，非实名开户，导致客户纠纷，存在洗网上未验证真实身份即开户，非实名开户，导致客户纠纷，存在洗钱风险；钱风险； 3.3.非法理财机构借非现场开户大量开非实名户，非法经营、违规理财非法理财机构借非现场开户大量开非实名户，非法经营、违规理财等；等； 4.4.非法第三方代办开户，非法第三方人员、机构营销展业；非法第三方代办开户，非法第三方人员、机构营销展业； 5.5.非法设立网点（公开场所、私人场所等）；非法设立网点（公开场所、私人场所等）； 6.6.诈骗（假开户、假代销、资金诈骗）；诈骗（假开户、假代销、资金诈骗）； 7.7.其他违规开户（未回访、未双人、非本人、未留痕、未投教、未其他违规开户（未回访、未双人、非本人、未留痕、未投教、未（代）签字、跨区（服务扯皮）、无资格（代）签字、跨区（服务扯皮）、无资格/ /营销人员、资料信息不合格、营销人员、资料信息不合格、虚假身份、印章合同丢失等）。
虚假身份、印章合同丢失等）。