2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力银行业法律法规与综合能力 第三章 银行主要业务第三章 银行主要业务 知识点：银团贷款知识点：银团贷款● 定义：● 定义：又称辛迪加贷款，是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依照同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务● 详细描述：● 详细描述：参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任，代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销组织银团贷款的目的：分散贷款风险；各银行相互交流，可增进对银行知识及借款人的了解；经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量；贷款银行及借款人双方都能提升知名度例题：例题：1.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是()A.参加行B.按排行C.代理行D.牵头行正确答案：A解析：银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承货份额向借款人提供贷款的银行2.下列关于银团贷款的说法正确的是()A.银团贷款成员的贷款条件可以不同B.银团的代理行必须由牵头行担任C.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％D.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30％正确答案：C解析：银团贷款成员的贷款条件相同；代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定；单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20﹪；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50﹪3.在银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行正确答案：B解析：银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
4.（）又叫做辛迪加贷款A.国际贷款B.金融贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款正确答案：C解析：银团贷款又叫做辛迪加贷款5.在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的？（）A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行正确答案：A解析：负责协调贷款及还款支付管理等工作的，通常由牵头行担任6.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为（）A.全额包销B.部分包销C.尽最大努力推销D.全部推销正确答案：A,B,C解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任,银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型7.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协办商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行正确答案：C解析：银团贷款参加行是接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行8.银团贷款中，单家银行担保牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：B解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
9.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款正确答案：D解析：又称辛迪加贷款，是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依照同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务10.下列属于银团贷款目的的有（）A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量正确答案：A,B,C,D解析：组织银团贷款的目的：分散贷款风险；各银行相互交流，可增进对银行知识及借款人的了解；经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量；贷款银行及借款人双方都能提升知名度11.银团贷款业务中银团的主要成员不包括（）A.牵头行B.代理行C.参加行D.监督行正确答案：D解析：银团贷款中的成员包括牵头行、参加行、代理行12.（）又叫作辛迪加贷款A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款正确答案：C解析：银团贷款又称辛迪加贷款13.银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行正确答案：B解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行故A、C、D选项错误14.（）又叫作辛迪加贷款A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款正确答案：C解析：银团贷款又叫作辛迪加贷款15.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色A.正确B.错误正确答案：A解析：考查银团贷款的内容16.《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的应至少在最近一个预定还款日的（）个营业日前通知代理行A.15B.30C.60D.90正确答案：C解析：《银团贷款业务指引》第三十四条17.银团贷款中，单家银行担任牵头时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：B解析：银团贷款中，单家银行担任牵头时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不得低于50%。
18.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：B解析：银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%分销给其他银团贷款成员的份额原则上不得低于50%19.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日，得到11000元，期间分配利息100元则持有期收益率为（）A.18%B.20%C.10%D.9%正确答案：B解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%=(11000-10000+1000)/10000×100%=20%20.银团贷款业务中银团的主要成员不包括（）A.牵头行B.代理行C.参加行D.监督行正确答案：D解析：银团贷款业务中银团的主要成员包括：牵头行、代理行、参加行。