单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,首席核保人精算培训材料,精算部,2010,年,11,月,2,前言,费用成本,总成本,（,90.6%),赔付成本,赔付率,（,51.3%,）,费用率,（,39.3%,）,3,目录,第一部分 赔付率介绍及应用,第二部分 费用率及效益分析,第三部分 问题讨论,4,第一部分 赔付率介绍及应用,赔付率指标及关系,出险年度赔付率,保单年度赔付率,1.1.1,赔付率指标,统计口径,历年制,出险年度,保单年度,赔款,已决,已报（已决,+,未决）,终极（已报,+IBNR,）,历年制赔付率,精算赔付率,自留满期赔付率,出险年度赔付率,出险年度已报赔付率,出险年度终极赔付率,保单年度赔付率,保单年度满期赔付率,保单年度终极赔付率,5,1.1.2,历年制,vs,出险年度,6,历年制,赔付率,出险年度,赔付率,往年估损不足,理想状态下的,精算,赔付率将等于出险年度终极赔付率,7,2009,保单,2010,保单,2010,年出险赔付率,1.1.3,出险年度,vs,保单年度,出险年度赔付率受两个保单年度赔付,率,的影响,1.1.4,保单年度,8,保单年度,赔付率,承保：,标的风险,折扣率,险种组合,承保条件,理赔：,出险率,案均赔款,纯保费,业务质量决定经营结果,1.1.5,关注指标,9,历年制,1.1,自留满期赔付率,1.2,精算赔付率,出险年度,2.1,已报赔付率,2.2,单均保费,2.3,出险率,2.4,案均赔款,2.5,纯保费,保单年度,3.1,承保条件,3.2,满期赔付率,1.1.6,赔付率应用,用户,指标,财务部门,核保部门,客服部门,历年制赔付率,出险年度赔付率,保单年度赔付率,10,11,1.2,出险年度赔付率,已报赔付率进展,进展模式差异,理赔模式差异,险,类差异,险别差异,赔偿项目差异,机构差异,1.2.1,已报赔付率进展,12,IBNR,包括两部分：,延迟立案,估损不足,1.2.2,理赔模式差异,13,同,一机构不同,时点立案速度和估,损充足度不同,，出险年度已报赔,付率,发展模式不同,1.2.3,险类差异,14,与车险相比，非,车险延迟,立案较多，估损充足度不,高，已报与终极赔付率的差异较大,与意外险相比，健康险,初始已报赔,付率远低于终极赔付率，完全不能据此进行风险判断,1.2.4,车险险别差异,15,初期进展主要由延迟立案决定,后期,进展主要由估损充足度决定,1.2.5,赔偿项目差异,16,进展的差异反映了人伤案件立案延迟时间长、估损严重不足,1.2.6,机构差异,17,受立案及时性和估损充足,度不同的影响,，不同机构即使,初始已报赔,付率接近，但终极赔付率,却会相差,很大,18,1.3,保单年度赔付率,满期赔,付率进展,进展模式差异,风险暴露模式,差异,险类差异,险别差异,机构差异,1.3.1,满期赔付率进展,19,与出险年度比较，保单年度满期赔付率进展非常不规律，影响进展的因素：,理赔：报案与估损,承保：风险暴露模式,1.3.2,风险暴露模式差异,20,在进展初期，不同保单年度满期赔付率的差异不能反映其终极赔付率差异,1.3.3,险类差异,21,不同险类，保单,年度满期赔付,率进展的差异显著,1.3.4,车险险别差异,22,交强险与商业车险保单年度满期赔付率的差异，主要反映了人伤与物损的进展差异,1.3.5,机构差异,23,不同机构的理赔与风险暴露模式不同，保单年度满期赔付率的进展模式也不同，不能直接进行比较,24,第二部分 费用率及效益分析,费用构成,费用率与效益关系,再保成本,2.1.1,费用构成,销售费用,费用,运营成本,固定成本,固定费用、后线费用,销售人员工资及职场、两核直接费用,25,逐单对应,无法逐单对应，,容易忽略,营业税金,营业税金及附加,、,保险,保障基金,2.1.2,不同险种费用率构成,26,39.0%,39.0%,55.0%,27.8%,2.2.1,销售费用率确定,27,90.3%,100.3%,110.3%,从险类角度看，销售费用率上限要保证盈亏,平衡,2.2.2,分摊固定成本,28,102.3%,110.3%,117.3%,为提高品牌形象，增加保费规模，有时会做一些亏损业务，做这些业务如何考虑？,这三个项目哪个可以做,?,2.3.1,主要险种分保比例,29,39%,59%,28%,20%,60%,29%,54%,15%,55%,45%,2.3.2,主要险种再保险成本率,30,备注：再保险成本率以签单保费为基础计算,5.0%,12.4%,2.7%,1.2%,22.1%,2.5%,11.8%,2.8%,17.6%,8.1%,2.3.3,再保手续费倒挂：非车险,31,42.6%,31.1%,69.7%,27.0%,2.3.4,分保亏损：非车险,32,亏损：,-9.7%,！,盈利：,17.4%,！,赚大了！,_,33,第三部分 问题讨论,赔付率如何确定？,如何进行费用分摊？,如何提高续保率和续保业务质量？,。