中国农业银行零售评级系统用户手册 保密级别：内部目录1. 系统设计概述 31.1. 贷前评级测评流程 41.1.1. C3系统的贷款受理和调查环节 41.1.2. 评级系统的初评环节 41.1.3. C3系统的贷款和评级的审查审批环节 51.2. 贷后评级调整流程 52. 贷前评级测评 62.1. 个人贷款评级测评 62.1.1. 受理 62.1.2. 调查 82.1.3. 审查 162.1.4. 审批 172.2. 小企业评级测评 192.2.1. 受理 192.2.2. 调查 212.2.3. 审查 262.2.4. 审批 273. 贷后评级调整 293.1. 评级信息维护 293.2. 贷后评级测评 303.3. 零售直接归为 334. 查询评级结果 375. 系统参数维护 395.1. 零售区域参数维护 396. 人员管理 416.1. 人员管理 416.1.1. 用户注册 416.1.2. 用户信息维护 436.1.3. 业务人员调动 446.1.4. 系统管理员调动 466.2. 权限管理 496.2.1. 机构权限管理 496.2.2. 部门权限管理 50零售客户评级系统用户手册用户手册 - I - 风险管理部1. 系统设计概述本系统为我行内部评级系统的零售打分卡模块。
本模块实现的功能主要五个部分：1、贷前评级该功能主要适用于：当客户向农行申请一笔贷款之时，农行对其开展的评级操作该功能具体的操作方法见本操作手册第二部分2、贷后评级该功能主要适用于：当存量客户有必要重新评级之时，客户经理对其开展的重新评级操作该功能具体的操作方法见本操作手册第三部分3、评级结果查询该功能主要适用于：当客户经理希望查询某笔贷款申请书的评级结果之时，客户经理的具体查询操作该功能具体的操作方法见本操作手册第四部分4、系统参数维护该功能主要用于配置系统运行所必须的参数该部分功能仅适用于各一级分行系统管理人员该功能具体的操作方法见本操作手册第五部分5、人员管理该功能主要用于人员注册以及角色权限设置该部分功能仅适用于各级行系统管理人员该功能具体的操作方法见本操作手册第六部分1.1. 贷前评级测评流程1.1.1. C3系统的贷款受理和调查环节客户向农行申请贷款后，受理岗和贷款调查岗先在C3系统录入贷款有关信息随后，贷款调查岗需在完成调查信息录入之后，登陆零售评级系统，开展评级操作1.1.2. 评级系统的初评环节贷款调查岗登陆评级系统之后，评级系统将从C3系统实时获取所有评级需采用的信息。
随后，评级人员需补充录入其他评级所需信息，开展客户评级在完成评级操作并保存评级结果之后，调查岗人员登陆C3系统，C3系统将实时从评级系统获取评级结果信息和具体评级指标信息，并在具体调查页面加以展现1.1.3. C3系统的贷款和评级的审查审批环节信用等级初评结果将随C3系统的贷款审批流程一并进行审查审批在完成贷款的审查审批之后，C3系统将经审批的评级结果传递给评级系统，评级系统将这些信息加以保存在审查和审批环节可以对评级结果进行查看如审查或审批人员对评级指标和评级结果的正确性有所质疑，认为需重新核实评级指标并开展评级，则需将该笔贷款退回至调查环节，要求重新评级（在审查、审批环节不可直接进行评级）1.2. 贷后评级调整流程调查人员直接在评级系统进行评级测评完成测评之后，调查人员以纸质文档形式进行评级的审查审批待评级结果经审批确定之后，调查人员在评级系统录入最终评级结果评级系统通过T+1方式将有关评级结果传送给C3系统2. 贷前评级测评2.1. 个人贷款评级测评2.1.1. 受理点击【个人审批】---【受理】---选择所要受理的业务品种， 进入下一页面在该界面中选取所要受理的客户，并点击【发起受理】，进入下一页面输入所需信息后，点击【保存】，进入下一页面。
信息确认无误后，点击【提交】，完成受理环节注意：各行调查人员务必确保客户基本信息录入的全面性和正确性 2.1.2. 调查 点击【个人审批】---【调查】，进入下一页面 点击需要调查的客户的【申请书编号】，进入下一页面 输入相关信息，点击【保存】，进入下一页面在填写【利率信息】和【还款信息】之后，点击【评级信息】,出现以下提示注意：在办理个人住房贷款、个人助学贷款、下岗失业小额担保贷款、到户扶贫贴息贷款、农业银行规定的低信用风险信贷业务及其他可免于评级的业务时，不会出现未评级提示，可直接提交如不点击【评级信息】直接点击【提交】，则出现以下信息此时需登录客户评级系统输入所需信息，点击【提交】，进入下一页面选取相应角色，点击【登录】，进入下一页面选择相应的评级流程，进入下一页面输入客户申请书编号，点击【查询评级信息】，进入下一页面 选择所需【信用评级类别】，进入下一页面打分卡分为六类，以个私业主为例客户评级系统提供了【指标注释】、【录入说明】和【评级方式为直接归为】的说明指标模块包括个人基本情况、个人信用情况、经营发展情况、偿债能力、为本笔授信抵质押的抵质押品信息、合作关系和加分项等，通过CMS 3交互和手工录入共同完成。
完成信息录入后，点击【保存】---【下一步】，进入下一页面 点击【信用等级测评】，得到评级结果 根据推翻条件可对评级进行推翻，之后点击【保存】此时评级结果回传到C3中，重新登录C 3、，在调查页面点击【评级信息】查看评级信息点击【退出】返回，点击【提交】，完成调查如果有保证人的，需要对保证人评级在调查环节点击【担保信息】，进入下一页面 点击【担保人信息】标签，点击【新增保证人】可以按客户ID、证件类型+证件号码、姓名三种方式查询保证人，点击【选取】---填写【保证人新增】中所需信息记录下【客户编码】，在评级系统中需要录入（目前暂无法直接在页面上复制【客户编码】）---点击【保存】，提示保存成功后退出该页面此时登陆评级系统（登陆方法及角色选择与借款人评级相同），点击相应评级流程填入该笔贷款的【申请书编号】，点选【是否担保人】，填入【担保人代码】（此处为上一步记录下的新增担保人的客户代码），点击【查询评级信息】以下担保人评级方法与借款人评级相同完成评级测评并保存评级结果后，重新登录C3系统，在保证人信息中查看保证人评级结果 查看之后，退出2.1.3. 审查在CMS 3审查环节可以查看评级信息。
在审查页面填入所需信息，之后点击【保存】，进入下一页面 点击【评级信息】查看评级信息，之后点击【提交】2.1.4. 审批在CMS 3审批环节可以查看评级信息在审批页面填入所需信息，之后点击【保存】，进入下一页面点击【评级信息】查看评级信息，之后点击【提交】2.2. 小企业评级测评此处的小企业特指三农零售小企业只有三农零售小企业需要用这种方式评级2.2.1. 受理点击【法人审批】---【受理】---【授信审批】，选择审批类型，进入下一页面在左侧【我的客户】中选择客户，点击【受理】 填入所需信息，点击【保存】 点击【客户授信方案】填入所需信息，点击【保存】点击【理论值维护】，进入下一页面填入所需信息，点击【保存】 点击【提交】完成受理环节2.2.2. 调查 点击【法人审批】---调查，进入下一页面，点击客户的【申请书编号】，进入下一页面填入所需信息，点击【保存】，进入下一页面 点击【评级信息】，进入下一页面出现未评级提示此时需登录评级系统（登录及选择角色方法请参考个人贷款借款人评级方法），点击【信用等级评定】---【贷前准入评级】---【零售评级信息维护】，输入【申请书编号】，点击【查询评级信息】以下评级系统操作方法与个人贷款借款人评级相同，请参考个人贷款借款人评级步骤。
此时重新登录C3,点击【评级信息】，可以查看评级结果之后退出如果该客户存在保证人，需要对保证人评级，点击【理论值维护】，在【授信额度理论值测算方法】处选择【担保测算法】，点击【担保信息】，进入下一页面 点击【导入担保】---【新增保证人】---在担保人信息中点选客户类型---选择查询类型---输入编码---点击【查询】---在客户信息中【选取】客户---在保证担保信息中填入所需信息---点击【保存】，进入下一页面 点选所需信息，点击【保存】---点击【评级信息】 出现未评级提示此时登录评级系统，对保证人进行评级，方法与个人贷款保证人评级相同，请参考个人贷款保证人评级方法保存评级结果后，再次C3系统，点击【评级信息】，查看评级结果 查看后退出，填入相关信息后，提交，完成调查环节2.2.3. 审查可以在审查环节查看小企业评级结果点击【法人审批】---【审查】，点击客户【申请书编号】，进入下一页面 填入所需信息，点击【保存】进入下一页面 点击【评级信息】查看评级结果 查看后，【退出】，进入下一页面，点击【提交】，完成审查环节2.2.4. 审批可以在审批环节查看小企业评级结果。
点击【法人审批】---【审批】，点击客户【申请书编号】，进入下一页面 填入所需信息，点击【评级信息】，查看评级结果 查看后，【退出】，进入下一页面，点击【提交】，完成审批环节3. 贷后评级调整客户经理在贷后管理中若发现借款人或保证人情况出现变化，重新评级结果与贷前的评级结果不一致时，可以在客户评级系统中进行重新评级登录客户评级系统，点击【信用等级评定】---【贷后评级调整】，选择所需评级流程，重新录入借款人或保证人有关信息进行测评3.1. 评级信息维护贷后评级调整的第一步是零售评级信息维护，点击【信用等级评定】——【贷后评级调整】——【零售评级信息维护】，进入贷后评级附加信息维护界面输入申请书编号，点击【查询评级信息】，进入附加信息录入界面若需调整担保人评级信息，须勾选保证人，同时输入担保人代码后点击【查询评级信息】进入界面客户贷后评级附加信息维护的操作界面和操作步骤与贷前准入评级一致，录入相关信息后点击【保存】——【下一步】，进入贷后打分卡零售测评界面3.2. 贷后评级测评贷后评级调整的第二步是零售评级测评，在贷后打分卡零售测评界面点击【信用等级测评】，系统弹出“评级成功”子窗口，点击确定后，呈现评级结果。
打分卡测试结果与客户实际风险状况存在差异的，应在评分卡测评基础上采用向上或者向下推翻的方式对测评结果进行调整在完成评级操作之后，调查人员应点击【打印报表】后可以查看、另存评级结果，评级报告格式如下:中国农业银行客户信用等级评定报告客户名称崇州市里辉实业有限公司客户代码66515020。