贷款流程及业务—晋商银行 一对于企业的贷款流程一对于企业的贷款流程二对于个人的贷款流程二对于个人的贷款流程 •对于企业的贷款流程对于企业的贷款流程 一、贷款银行审批1、贷款申请〔包括：公司概况、工程介绍、工程进度情况、完成投资及资金及使用情况、申请原因、还款来源〕2、公司开展史、目前公司根本情况、股权结构、股东介绍、法定代表人简历、总经理介绍、财务总监介绍、总工程师介绍、销售总监介绍、公司高级管理人员名单、公司组织架构及部门负责人名单、公司股东会或董事会人员名单〕3、营业执照、组织结构代码证、国地税登记证〔副本〕根本帐户开户许可证、贷款卡、法定代表人身份证、法定代表人证明书、验资报告、公司章程、房地产开发资质证书〕4、近三年〔2006年、2007年、2021年〕财务审计报告、最近一期财务报表、上年同期财务报表5、公司借款情况及对外担保情况6、工程的可行性报告7、工程根本情况8、工程实施进程 9、该楼盘销售情况说明及分析〔制表格，要求从开盘到近期按月统计销售进度〕 10、立项批复文件、工程选址建议书 11、工程五证 12、该工程设计总平面图、分户图 13、建筑施工合同 14、施工单位的资质证书、监理单位资质证书 15、环境评估报告 16、工程财务效益评估表〔实际情况〕 17、投资预概算〔包括：工程总投资规模、组成、工程资金来源、结构、比例和筹资渠道〕 18、已投入并支付的土地、工程款等资金费用的相关发票、收据复印件 19、与施工单位实际结算情况及垫付工程款的情况 20、抵押物〔在建工程〕评估报告 二、银行审贷资料补充通过评估1、国有土地使用权证2、建设用地规划许可证3、建设工程规划许可证4、建筑工程施工许可证5、经规划局审批的总评图6、房地产估价报告原件一份 7、已经完成工程量及工作量进度；销售情况明细说明：施工方出具的有无拖欠工程款的说明：有无其他优先受偿权利的说明等。
城建费用缴纳收据；预售证；建筑面积预测报告8、其他资料根据实际情况不同有申请人另行提供9、公司章程〔工商局调档〕10、董事会决议11、房屋预售证12、房屋与测量报告13、已售房屋〔统计表，包括房号售价〕，截止评估基准日不可在销售三、放款保险公正 抵押1、委托评估机构对工程工程进行评估〔评估机构到现场勘察出具评估报告〕2、房地产开发商同贷款银行到房地局估价科递交评估报告，估价科受理，根据评估报告到工程地点实地核对并出具意见书后交交易中心主任处签字审批3、开发商、银行出具有关抵押资料，到房地局登记科科长处审批后移交大厅收件处，有工作人员录入有关数据，再移交登记科科长处4、产权市场处审查，根据录入资料由处长审批5、局长签字审批6、缴纳登记费7、领取抵押备案证明 四、用款1、资金方案2、监理月报 贷款工程介绍 •一流动资金贷款•二工程融资•三固定资产贷款•四银团贷款• 一流动资金贷款•人民币流动资金贷款是指用于企业在商品的生产及流通经营或其他劳务、效劳性经营所需周转资金的人民币贷款业务，期限为3年〔含〕以下• 一、申请人应具备的根本条件• 1、经国家工商行政管理部门核准登记并通过年检，具备独立法人资格 ；2、具备中国人民银行颁发并通过年检的?贷款卡?；3、在我行开立结算帐户；4、能提供我行认可的抵、质押物或第三方保证；•二、申请人需要提供的材料• 1、借款申请书；2、申请人营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件；3、申请人章程及董事会决议；4、申请人贷款卡原件；5、申请人近三年年度财务报表及申请借款前一期月度财务报表；6、贷款如采用第三方保证的，那么保证人提供资料比照申请人提供资料；如采用抵、质押的，那么提供抵、质押物产权证明、评估报告及有处分权人同意抵、质押的董事会决议；7、我行要求的其他资料；•三、申办程序•1、申请人向我行提出书面申请并提交有关资料；2、我行对申请人及担保方式进行审查；3、我行经审批同意后，与申请人和担保人签订借款合同和担保合同，并办理相关手续；4、我行向申请人发放贷款；• 二工程融资•工程融资是指贷款期限在一年以上，专项用于经营性或公益性投资工程的贷款。
贷款金额一般不超过工程总投资额的70%，贷款期限一般不超过10年 • 一、工程融资应当同时符合以下特征 • 〔一〕贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、根底设施或其他工程〔二〕借款人通常是为建设、经营该工程或为该工程融资而专门组建的企事业法人，也包括主要从事该工程建设、经营或融资的既有企事业法人〔三〕还款资金来源主要依赖该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具有其他还款来源•二、借款人和工程应同时具备的条件• 〔一〕借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记〔二〕借款人在我行开立根本存款账户或一般存款账户〔三〕借款人及主要股东信用状况良好，在银行融资无不良信用记录，无其他重大不良记录〔四〕国家对拟投资工程有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求〔五〕工程符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、平安生产等方面政策和我行信贷政策〔六〕工程符合国家有关投资工程资本金制度的规定〔七〕工程已按照国家规定办理审批、核准或备案手续〔八〕借款用途及还款来源明确、合法• 三、申请人需要提供的材料：• 〔一〕借款申请。
〔二〕借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等对需年检的，还应有最新年检证明〔三〕借款人及其主要股东近三年经审计的年度财务报告和最近一期月度财务报告；经营期不满三年的，依据实际经营期限提供财务报表借款人为新设工程法人的，可只提供股东相关资料〔四〕工程可行性研究报告〔五〕国家有权部门对工程审批、核准或备案文件〔六〕国家有权部门对工程在环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、平安生产等方面的许可文件〔七〕工程资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明资料〔八〕与工程建设及生产经营相关的合同、协议或意向性文件，如总承包合同、特许经营权协议、购置协议、原材料供给合同等〔九〕涉及担保的，还应提供贷款担保相关资料 三固定资产贷款•固定资产贷款是指贷款期限在一年以上，专项用于生产经营过程中基于新建、扩建、开发、购置或更新改造等固定资产投资活动的贷款贷款金额一般不超过工程总投资额的70%，贷款期限一般不超过10年• 一、贷款条件• 1、符合我行信贷政策2、涉及国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、平安生产等方面政策的，符合其要求。
3、需经国家有权部门审批、核准或备案的，完成相关手续4、国家对固定资产投资有资本金比例要求的，符合其要求• 二、借款人需提交材料 • 1、借款申请2、借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等对需年检的，还应有最新年检证明3、借款人近三年经审计的年度财务报表和最近一期月度财务报表经营期不满三年的，依据实际经营期限提供财务报表贷款工程同时由借款人股东出资或承担还款责任的，股东应按上述要求提供财务资料4、工程可行性研究报告5、国家有权部门对工程的审批、核准或备案文件6、国家有权部门对工程在环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、平安生产等的方面批文或核准文件7、工程资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明资料8、涉及担保的，还应提供贷款担保相关材料•三、申办程序•1、借款人向我行提交书面借款申请报告，并提交我行要求的有关资料2、我行对借款人及固定资产投资进行调查、审查和评估3、经我行评审认可后签订借款合同，办妥相关抵押或担保手续 4、我行向借款人发放贷款 四银团贷款•银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
银团贷款业务包括银团贷款安排和相应的融资参谋效劳两局部•一、银团贷款具有以下特点• 1、所有成员行的贷款均基于相同的贷款条件，使用同一贷款协议2、牵头行根据借款人、担保人提供的资料编写信息备忘录，以供其他成员行决策参考，同时聘请律师负责对借款人、担保人进行尽职调查，并出具法律意见书，在此根底上，银团各成员行进行独立的判断和评审，作出贷款决策3、贷款法律文件签署后，由代理行统一负责贷款的发放和管理4、各成员行按照银团协议约定的出资份额提供贷款资金，并按比例回收贷款本息，如果某成员行未按约定发放贷款，其他成员行不负责任在为客户组织银团贷款的过程中，银行还可以帮助客户确定融资结构、设计筹资方案，为客户提供资金运作、财务结构、资金筹集等方面的建议和参谋效劳，为客户提供专业化、个性化的高质量参谋效劳•二、业务适用范围和办理原那么•银团贷款业务适用于客户的大额融资需求，包括工程融资、企业并购、资产重组、进出口贸易、发行股票债券等过程中的过渡性融资需求及结构性融资需求• 原那么上，分支行在办理银团贷款业务时，须和总行公司业务部共同营销•三、收费• 与一般贷款相比，银团贷款除收取正常的贷款利息和承诺费外，还将收取的费用包括：•1、前端费。
即组织银团贷款的费用，通常在贷款协议签订后，按照协议约定的贷款总额的一定比例一次性支付，费率通常为0.5％－1％2、代理行费即支付给代理行的工作报酬，每年为固定金额，具体数额由借款人与代理行协商。