信托业务务，私人人银行发发展的突突破口近几年，随随着中国国居民财财富的飞飞速增长长和银行行战略转转型的提提速，国国内私人人银行也也开始从从中国人人印象中中的神秘秘机构，迅迅速落地地开花短短短五年年的时间间里，不不仅有大大量的外外资私人人银行纷纷纷涌入入，蚕食食这块巨巨大的蛋蛋糕，本本土的商商业银行行，包括括资产规规模较小小的城商商行都纷纷纷推出出了私人人银行业业务，私私人银行行作为“舶来品品”已经在在中国金金融业这这片土壤壤上生根根发芽并并茁壮的的成长起起来私私人银行行业务将将是我国国商业银银行未来来竞争的的“蓝海”考察国国外成熟熟的私人人银行财财富管理理模式，信托一一直是被被广泛使使用的重重要的财财富管理理工具在我国现行的金融监管制度里，商业银行唯有利用信托公司的信托制度，根据私人银行客户的个性化需求，与信托公司共同开发产品，才能满足高净值人士在财产保护、财富积累和财产传承等方面的全面财富管理需求信托业务能够在私人银行业务中起到如此众多的作用,完全依赖于信托财富管理架构形成的特殊作用机制目前中资商业银行私人银行的个人资产信托业务基本上是空白，信托公司由于融资定位主要放在房地产、矿产等融资信托业务，对个人财产信托涉猎甚少。
但高净值客户特别是超高净值客户将在未来十年内随着财富传承而涌现财产托付的浪潮，满足其服务无法再简单套用“银信合作”的模式本专题---《信信托业务务，私人人银行发发展的突突破口》从从信托业业务的特特性出发发，结合合私人银银行经营营业务的的核心内内容，探探索在私私人银行行平台上上建立起起来的个个人信托托业务根根据信托托在私人人银行业业务中的的应用现现状，大大量引用用现有私私人银行行与信托托公司合合作的案案例，总总结信托托业务在在私人银银行发展展中遇到到的制约约因素，提提出了私私人银行行基于信信托模式式可采用用的风险险解决方方案，并并对私人人银行信信托业务务的未来来发展做做出了深深入的思思考期期盼在现现有的金金融制度度框架下下，私人人银行与与信托公公司可以以重新对对自己的的角色进进行设计计，对自己己的功能能进行定定位通通过良好好的合作作机制，商商业银行行一定会会在私人人银行业业务快速速发展的的同时取取得良好好的收益益《信托业业务，私私人银行行发展的的突破口口》共分分为五章：第一章 我国国私人银银行业务务的现状状目前，预预计中国国有1440万高高净值人人士由由于市场场空间无无比的巨巨大，商商业银行行都开始始加速发发展私人人银行业业务，自自20007年我我国出现现第一家家私人银银行的专专业部门门以来，中中国私人人银行业业已经走走过了55个春秋秋。
今年年，城商商行对私私人银行行领域的的竞相加加入，迫迫使行业业内竞争争压力加加剧可可以看出出，私人人银行正正在成为为国内商商业银行行谋求业业务发展展和突破破的一个个新领域域本章章总结和和归纳了了私人银银行所具具备的特特点，并并区别了了私人银银行与财财富管理理的不同同之处列列举出私私人银行行核心业业务的经经营范围围及实现现盈利的的关键因因素，最最后提出出造成私私人银行行业务在在中国地地区发展展所遇到到的障碍碍第二章 银信信合作，私私人银行行发展的的有效路路径私人银行行业务是是我国商商业银行行开展金金融服务务的新领领域，是是银行理理财业务务和配套套服务发发展的最最高点私私人银行行的资产产管理与与财富传传承功能能，在某某种程度度上与信信托业务务不谋而而合，两两者的内内在契合合性决定定了可以以展开良良好的合合作关系系目前前，信托托在私人人银行业业务中特特有的优优越性已已经逐步步引起了了国内金金融机构构的注意意，部分分金融机机构正在在积极寻寻找信托托在私人人资产管管理上的的运用方方式本本章着重重介绍了了个人信信托业务务的范围围与特点点，讲解解私人银银行如何何借助信信托业务务突破实实际遇到到的问题题，并提提出三种种适用于于商业银银行私银银业务与与服务的的银信合合作方式式。
第三章 私人人银行信信托系理理财产品品案例分分析虽然说个个人信托托业务反反映私人人银行的的实质内内容，但但是在我我国私人人银行业业务发展展的初期期，两者者的对接接目前还还仅停留留于银作作合作的的理财产产品方面面今年年银行利利率进入入下行通通道，理理财产品品收益几几经“霜降”，银信信合作的的信托类类理财产产品优势势凸显，尤尤其是以以红酒、茶茶叶、艺艺术品等等投资标标的为主主的另类类理财，更更是受到到高净值值人士的的追捧本本章从私私人银行行成功发发售的理理财产品品实际案案例出发发，列举举多款私私人银行行另类标标的理财财产品、期期权类理理财产品品，从收收益类型型、预期期收益率率、委托托金额、委委托期限限等多方方面产品品要素进进行考察察与比较较，提炼炼出产品品特色与与发售成成功经验验供私人人银行机机构做参参考第四章 信托托在我国国私人银银行中应应用的现现状及问问题我国金融融业现阶阶段处在在分业经经营状态态，各个个金融机机构之间间业务虽虽有一定定的合作作，但离离融合还还有一定定的距离离，监管管层的许许多金融融政策也也都是针针对分业业经营的的在这这种情况况下，个个人信托托业务的的资产转转移、资资产传承承等业务务优势都都没有发发挥出来来，使私私人银行行业务在在理财产产品的开开拓创新新过程中中步履维维艰，最最终阻碍碍私人银银行业务务的全面面发展。
本本章主要要介绍信信托业务务形式在在私人银银行中的的应用体体现以及及信托在在私人业业务中所所具备的的强大功功能，汇汇总信托托在私人人银行业业务中的的法律障障碍和制制约信托托业务在在私人银银行中深深入发展展的各类类因素第五章 私人人银行信信托模式式的风险险管理及及发展对对策纵观当前前国际形形势，依依然发生生复杂而而深刻的的变化世界经济前景充满不确定性，欧债危机持续发酵已经引发了国际金融市场和大宗商品的剧烈振荡我国商业银行正在如此错综复杂的内外矛盾中，逐步完成银行财富管理机构的转型因此，国内商业银行应立足于中国市场环境和监管政策，依托自身的品牌优势和整体实力，完善经营服务模式本章总结了私人银行业务的主要经营风险，阐述了在信托模式运行下的风险防范和风险管理策略，最后提出了在私人银行业务中信托未来发展的方向和对策正文目录录第一章我我国私人人银行业业务的现现状9一、私人人银行的的定义和和特点99（一）私私人银行行的定义义9（二）私私人银行行与财富富管理的的区别110（三）私私人银行行的特点点10二、私人人银行的的主要核核心业务务11（一）资资产管理理服务111（二）保保险服务务12（三）信信托服务务12（四）税税务咨询询计划112（五）房房地产咨咨询一三三（六）离离岸基金金一三三、私人人银行盈盈利的关关键因素素一三（一）盯盯住目标标客户一一三（二）全全方位的的客户关关系管理理14（三）客客户关系系经理的的培训114（四）业业务模式式再造114四、私人人银行在在中国发发展的障障碍一五五（一）私私人银行行定位不不准和核核心服务务缺失一一五（二）国国内私人人银行产产品种类类单一且且同质化化严重一一五（三）组组织体系系不适合合私人银银行运作作要求一一五（四）缺缺乏高素素质金融融人才和和专业理理财团队队一五（五）客客户管理理和咨询询系统建建设不足足16（六）国国内客户户对私人人银行的的认识有有待提高高16第二章银银信合作作，私人人银行发发展的有有效路径径17一、信托托业务的的发展现现状177（一）信信托业务务简介117（二）个个人信托托业务与与特点117（三）信信托在我我国的发发展状况况19二、信托托是私人人银行突突破障碍碍的平台台19（一）信信托反映映私人银银行的实实质199（二）私私人银行行是银信信合作的的升级220（三）信信托业正正向专业业理财转转型211三、专为为私人银银行服务务的银信信合作方方式222（一）财财产保护护类信托托22（二）财财富积累累类信托托22（三）财财产传承承类信托托22第三章私私人银行行信托系系理财产产品案例例分析224一、国内内首款私私人银行行理财产产品244（一）中中信银行行私人银银行之保保守型基基金244（二）产产品分析析24二、另类类信托系系理财产产品255（一）期期酒收益益权信托托理财225（二）艺艺术品信信托集合合资金计计划277（三）工工商银行行房地产产集合资资金信托托计划229（四）工工商银行行首款钻钻石信托托产品229三、股权权类信托托投资计计划300（一）兴兴业银行行股权受受益权投投资集合合资金信信托计划划30（二）中中信银行行农业基基金集合合基金信信托计划划31第四章信信托在我我国私人人银行中中应用的的现状及及问题333一、信托托在私人人银行业业务中的的体现333（一）财财产转移移及保护护33（二）财财产传承承33（三）税税收筹划划服务334（四）财财产分割割与保护护34（五）继继承人教教育344（六）高高端投资资34二、信托托在私人人银行中中所实现现的功能能35（一）财财产管理理功能335（二）破破产隔离离功能335（三）投投融资功功能355（四）财财产权分分拆与保保全功能能36三、信托托在私人人银行业业务中的的法律障障碍366（一）信信托的法法律基础础36（二）私私人银行行与信托托客户的的法律关关系模糊糊37四、制约约信托业业务在私私银深入入发展的的其他因因素388（一）社社会征信信制度的的缺失338（二）信信托登记记制度的的缺失338（三）信信托税收收制度的的缺失338（四）账账户制度度的缺失失38（五）监监管仍需需加强339（六）客客户对信信托的接接受度不不高399第五章私私人银行行信托模模式的风风险管理理及发展展对策440一、私人人银行业业的主要要经营风风险400（一）声声誉风险险40（二）信信用风险险40（三）市市场风险险41（四）操操作风险险41（五）流流动性风风险411（六）法法律风险险41（七）信信托财产产所有权权风险441（八）道道德风险险42二、基于于信托模模式的风风险管理理42（一）私私人银行行业务的的风险管管理目标标42（二）侧侧重产品品的风险险管理442（三）私私人银行行与零售售银行风风险管理理要契合合43（四）建建立客户户身份识识别风险险体系443（五）衡衡量客户户所能承承担的风风险433三、私人人银行的的风险防防范策略略44（一）完完善私人人银行业业务风险险管理内内部架构构和职责责分工444（二）充充分了解解客户，防防范法律律风险444（三）建建立风险险限额管管理制度度45（四）完完善各种种支持系系统建设设45四、私人人银行信信托业务务发展的的对策446（一）突突破分业业经营限限制466（二）以以客户为为中心进进行产品品创新446（三）设设计私人人银行服服务流程程46（四）建建立有效效的激励励机制447（五）构构建优秀秀的企业业文化448第一章 我国国私人银银行业务务的现状状根据最新新《20012中中国私人人银行发发展报告告》显示示，20011年年中信银银行私人人银行客客户数为为23一一五2人人，较上上年大幅幅增加一一三0%%；中国国银行220111年私人人银行客客户数量量增长660%。
在在6月11日，波波士顿咨咨询公司司发布的最新报报告《重重夺优势势之战：：20112年全全球财富富报告》中，中国的百万美元资产家庭数量位列全球第三位，仅次于美国和日本之后中国GDP在过去几十年中实现了高速增长目前，在中国预计有140万高净值人士这意味着有大量的富裕人群正在寻求专业的投资。