商业银行模拟经营沙盘实验报告商业银行模拟经营沙盘实验报告任课老师：罗峰老师任课老师：罗峰老师公司：公司：D D 公司公司学院：经管学院学院：经管学院专业：经济学专业：经济学班级：班级：20142014 级二班级二班目录目录一：实训目的二：实训器材三：实训团队构架四：实训内容五：企业三年经营战略决策分析及评价——企业经营大致所做决策1：第一年战略决策分析——第一年初始资料 ——贷款决策 ——土地分配建造决策 ——房屋价格，广告费，景观费投入决策 ——个人消费贷决策 ——银行存款决策2：第二年战略决策分析及评价——第二年初企业初始情况 ——贷款决策分析 ——贷款决策评价 ——土地竞标决策分析 ——土地竞标决策评价 ——土地分配建造决策分析 ——土地分配建造决策评价 ——房屋价格，广告费，景观费投入决策分析 ——房屋价格，广告费，景观费投入决策评价 ——个人消费贷决策分析 ——个人消费贷决策评价 ——存款决策分析 ——存款决策评价3：第三年战略决策分析及评价——第三年初企业初始资料 ——贷款决策分析 ——贷款决策评价 ——土地竞标决策分析 ——土地竞标决策评价 ——土地分配建造决策分析——土地分配建造决策评价 ——房屋价格，广告费，景观费投入决策分析 ——房屋价格，广告费，景观费投入决策评价 ——个人消费贷决策分析 ——个人消费贷决策评价 ——存款决策分析 ——存款决策评价 ——提前归还一部分银行贷款的决策分析 ——提前归还一部分银行贷款的决策评价 ——是否发行股票的决策分析 ——是否发行股票的决策评价 ——购买国债决策分析 ——购买国债决策评价六：二，三年企业经营成果分析——损益表 ——资产负债表 ——第二年经营成果分析 ——第三年经营成果分析七：总结与体会实验目的实验目的这次商业银行模拟经营沙盘实训是为了让学生具体融入到实际的现实金融 中，模拟企业（房地产公司） 、商业银行、央行与政府三者在现实情景中的各种 运行、经营、决策等。
通过担任不同性质的企业，了解该企业运行的基本流程 和运行目的，充分调动学生的学习思维能力，面对突发而来的情况作出正确的 决策，提高学生发现问题、分析问题、解决问题的能力，增强学生对所学理论 知识的具体理解认识，体会企业在充满竞争与内外环境压力下的生存方法实训器材实训器材1:计算机、麦克风、简易话筒、投影机、沙盘教具等实验项目基础设备； 2.商业银行模拟经营沙盘学员手册 2 份实训团队构架实训团队构架商业商业/ /房企房企名称名称企业企业 D D职能分工职能分工总经理运营经理会计主管市场经理财务经理理财经理财务经理姓名姓名刘毅巴久尼古曾聪书范远恒沙玛鑫磊谭淑文陈淑婷实训内容实训内容1.成立央行与政府团队、4 家房地产企业团队、4 家商业银行团队 2.学生课前自行先学习相关内容，课上老师讲解规则，指点迷津，扬帆起航 3.各房地产企业、商业银行选择确立各自名称，树立自身经营理念，发展目标 等，完善各项资料，做好准备 4.以年为单位，老师先带领经营第一年，让学生熟悉操作流程、具体经营步骤 等，积累经验 5.学生自行经营为期 2 年的内容，过程中限定决策时间，提高效率，调动学生 积极性，斗智斗勇，结合规则与实际经营环境，为企业谋生存、谋发展。
6.最后一年房企和商行进行人员轮换，分别体验不同角色，获得更多知识企业三年经营战略决策分析及评价企业三年经营战略决策分析及评价企业经营大致所做决策：企业经营大致所做决策：贷款土地 竞标安排 房屋 建造销售 竞标消费 贷贷 出存款第一年战略决策分析第一年战略决策分析第一年初始资料第一年初始资料现金4000 万 土地20 亩（价值 1.8 亿） 银行贷款0.7 亿（两年期） 股东资本1.5 亿 资质三级 运营团队2贷款决策贷款决策第一年是由老师带领我们所做的，在第一年我们贷款一个亿加上手中的 4000 万，共有 1 亿 4000 万可用，我们因为手中有着 20 亩土地，而三级资质只能运 营 20 亩土地，所以 1 亿 4000 万足够我们使用土地分配建造决策土地分配建造决策在第一年，老师制定了土地的分配比例为 4:1 共建造了 160 套商品房以及 8 套别墅房屋价格，广告费，景观费投入决策房屋价格，广告费，景观费投入决策1：房屋价格：商品房售价 190 万，别墅售价 900 万 2：广告费：四家企业每一家均投入 1000 万 3：景观费：商品房投入 250 万，别墅投入 250 万个人消费贷决策个人消费贷决策我们与 D 银行是对应关系，我们从 D 银行取出第一年的所有个人消费贷款为两亿六千八百万，支付额度占用费 600 万。
银行存款决策银行存款决策向 D 银行存入 3 亿元，约定提前取出无违约金 第二年战略决策分析及评价第二年战略决策分析及评价 第二年初企业初始情况第二年初企业初始情况现金2400 万 银行存款3 亿 银行贷款17000 万 资质二级 运营团队2 土地存量0贷款决策分析贷款决策分析在第二年度初，17000 万的银行贷款需要偿还，三亿的存款可以在期初取回， 因此我们的可用资金只有 15400 万，在期初决策时，我们决定拿下 40 亩的土地， 但是政府当年只发放了 120 亩土地，企业之间的竞争将会十分激烈，我们决定 以 1100 万每亩去竞标 40 亩土地，这将需要 44000 万，后续费用广告费，建安 费我们预计需要 1 个亿左右，我们大概需要贷款 4 个亿，但是在贷款是需要支 付贷款利息，额度占用费，以及财务评审费，去除这些大概的费用，我们将需 要 5 个亿的贷款，D 银行在第一年时就与我们缔结了合作伙伴的关系，他们愿 意为我们提供两年期的贷款，这样我们在第三年就不用面临还款的压力，贷款 利率也只是行业中等水平，因此为了企业的后续发展，结合 D 银行的贷款额度， 我们决定贷款 6 个亿。
以 11.5%的利率支付 6900 万的利息，财务评审费 400 万，额度占用费 1800 万贷款决策评价贷款决策评价我们贷款了六个亿，减去利息与额度占用费与财务评审费后，实际拿到手为 50900，加上原来剩下的 15400 万，总共为 66300 万，在后期我们支出土地款 38500 万，广告费 2000 万，建安费 8900，一共为 49400 万，我们的贷款额完 全满足了我们的经营需要，为企业的经营扩大提供了保障，但是我们只签订两 年期的贷款协议时，并没有充分考虑到，下一年的贷款利率的变化情况，在第 三年的期初，银行发放的贷款数额远远大于第二年，我们以为利率会大量降低， 我们会在利息的支付上造成损失，结果企业贷款的利率并没有因此降低总的 来说，我们的贷款决策是成功的土地竞标决策分析土地竞标决策分析在进行土地竞标决策前，政府共投放了 130 亩土地，这个政策对企业并不是 十分友好，我们预测四家公司的竞争会十分激烈因此我们决定以 1100 万每亩 的价格竞标 40 亩土地，这样我们刚好达到最大的建造数量结果虽然我们和 C 公司报价一样，但是他们比我们先一步提交竞标表，我们只得到了 35 亩土地竞标决策评价土地竞标决策评价我们的土地竞标决策是十分正确的，第二年，竞标第一名就投出了 1200 万每 亩的竞标价，拿走了 45 亩土地，我们和 C 公司的底价是相同的，但是我们在投 标时慢了 C 公司一步，他们拿走了 50 亩，只给我们剩下了 35 亩，而 B 公司由 于他们的决策出现重大失误，他们的底价是 900 万，因此，他们没有拿到土地。
我们虽然拿到了 35 亩土地，但是没有达到 40 亩的目标，我们在竞标时，应该 增加自己竞标的土地数量，提前交，这样我们就可以转卖土地，我们做决策的 速度慢了一点土地分配建造决策分析土地分配建造决策分析我们共拿到了 35 亩土地，我们按照 6:1 的比例进行分配，30 亩建造商品楼， 共获得 300 套商品房，5 亩建造别墅，共获得 10 套别墅土地分配建造决策评价土地分配建造决策评价根据我们后期的订单数量来看，我们的建造决策是有着一点失误的，市场上 对于别墅的需求量过于旺盛，在后期每个公司分得的别墅数量均大于 10 套，我 们最后别墅的订单数量达到了 16 套，我们的供应量完全不足，当然订单的数量 也受着其他因素的影响，总的来说，我们应该适当加大别墅的建造量，提高别 墅的报价到 1000 万，降低商品房的修建数量，提高商品房的价格至 190 万：这 样我们就可能订单与修建数量相符，这样就不会被罚款 1000 万房屋价格，广告费，景观费投入决策分析房屋价格，广告费，景观费投入决策分析1：房屋价格：因为我们的商品房生产的数量达到了 300 套，因此我们需要适 当的降低价格才能卖出，因此我们的价格降至 180 万，别墅我们修建了 10 套， 数量较少，我们将价格提升至 950 万。
2：广告费：再投广告费之初，我们预测第二年由于是学员自己操作，竞争将 会很激烈，需要加大广告费的投入，我们最先想要投入 1900 万，但是最后害怕 不够，又提升至 2000 万 3：景观费：我们在第二年投入景观费时并没有很清楚的认知，景观费对于销量 和价格的影响，并且没有认识到，景观费的投入是巨大的，我们商品房的景观 费投入为 300 万，别墅的景观费投入为 250 万房屋价格，广告费，景观费投入决策评价房屋价格，广告费，景观费投入决策评价1：房屋价格：根据后期同行业给出的数据来看，我们的商品房报价处于低水 平 A,C 公司的报价均为 200 万，而接我们的订单量还大于了我们的建造量，我 们商品房的价格应该提升至 190 万，对于别墅的报价我们处于中等水平，我们 的订单数量也大于了我们的建造量，因此，我们应该将别墅的报价提升至 1000 万 2：广告费：我们企业的广告费投入处于行业低等水平，与 B 企业同为 2000 万，虽然，很低，但是完全能够满足我们的销售，因此我认为还是很适当的 3：景观费：我们企业的景观费投入在整个行业中是处于最高水平的，我们商 品房的景观费为最高的 300 万，别墅色景观费也是整个行业中投入最高的 250 万，景观费的大肆投入，是我们第二年造成巨额亏损的主要原因之一，因此我 们应该适当降低景观费的投入。
个人消费贷决策分析个人消费贷决策分析在第二年经营完成后，我们取回 30%的首付款后，还剩下 49800 万的个人消 费贷款未取出，我们企业是十分想要取回消费贷款的，但与我们合作的 D 银行 的额度不够，我们只取回了 1 个亿的个人消费贷款，还剩下 39800 万个人消费贷决策评价个人消费贷决策评价我们期末还剩下 39800 万的个人消费贷还未取出，这不能不说是一个巨大的 浪费，我们应该尽可能多的取出自己的个人消费个贷，在与我们合作的 D 银行 额度不足的情况下，我们应该主动与其他银行进行联系，争取取出自己的个人 消费贷款存款决策分析存款决策分析由于第二年的操作经营不善，我们出现了巨额的亏损，达到了 10500 万，我 们的个人消费贷也没有取出太多，手中并没有大量的流动资金，如果我们存款 的话，我们在第三年年初并不能取出的话，我们在第三年年初的贷款数额将会 更大，将会支付更多的利息，因此我们与 D 银行商量，存入手中大部分的资金， 在第三年年初无违约金取出，D 银行同意我们存入了 2 亿元存款决策评价存款决策评价向银行存款能够增加我们们的利息收入，弥补一部分我们在第二年所造 成的巨额亏损，我们应该感谢 D 银行同意我们能够在第三季度期初无违约金的 取出存款，减少我们的贷款金额，降低我们的利息支出。
第三年战略决策分析及评价第三年战略决策分析及评价第三年初企业初始资料第三年初企业初始资料现金5300 万 银行存款2 个亿 银行贷款6 个亿 资质2 级 运营团队2 土地存量0 应收账款39600 万贷款决策分析贷款决策分析在第三年年初我们共有现金 5300。