基于XX金融的经销商存货融资案例,【案例导读】,依托核心厂商的物流管理系统或其他信息流平台对其供应商或者经销商融资，已经成为各经营机构广泛运用的创新交易融资模式之一但对于物流管理信息系统完备的大型企业来说，常常有自己内部的财务公司或类似的融资机构，这些机构和银行形成了竞争关系这些大型企业处于自身管理的需要，也常常有特殊的规章制度或者对外融资的限制在此背景下，如何更好地利用物流管理信息系统开展业务呢?交通事业部转化视角，通过授信方案的设计，将我行从与企业内部财务平台的竞争关系转化为合作关系，联手开展了对其经销商的融资支持服务，而这种合作有效的支持了我行通过物流、信息流的查询控制风险的目的，整个授信方案得到了企业的认同，取得了良好效果案例回放】,一、案例背景,中国消费者对高档消费品的强偏好是中国市场的特点，使未来豪华车的需求有弹性，豪华车市场的潜在增长速度将保持较高水平，而且要高于乘用车总体增长速度中国市场中，三大豪华汽车品牌之一的XX在高端市场有着一定的地位，近两年来，无论是国产XX还是进口XX的销量都在中国市场上一路飙升，2011年前6个月，北京XX销量同比增长120%，2011年一季度梅赛德斯一XX在中国地区共交付梅赛德斯-XX、AMG、smart及迈巴赫汽车超过43990辆，同比增长86%，XX在高端市场的地位仍然无人撼动。
随着高档车市场的逐渐活跃，XX高贵的品牌形象将给其带来更多回报目前XX品牌经销商以全系列为主（同时经营进口与国产XX品牌），全国共计约117家经销商，店均年销售收入在5亿元左右XX经销商主要的存货融资方式为依托XX金融（MBAFC）的融资体系点对点的单车融资模式，依托于嵌入式的系统管理（DAS）和监控方案对经销商库存车辆进行监管XX金融对经销商的控制力、信息的及时采集和风险的预判等风险控制能力远超商业银行，整个交易体系对于经销商而言相比传统商业银行存货融资模式操作便利、快捷对于XX金融而言，虽有效地解决了经销商的存货融资难题，但由于受规模头寸的限制，更愿意将有限的资源运用到利润更高的零售环节，这为我行打破XX经销商存货融资的壁垒、成功介入整个交易环节提供了有利机会二、开发思路,（一）XX金融对经销商原有的融资模式,XX金融对经销商采用点对点的单车融资模式，对每家经销商核定存货融资额度，目前主要运用于进口车的存货融资，具体操作流程如下：,1、经销商运用与整车厂对接系统（DAS）向XX中国（MBCL）提交购车订单2、XX中国向XX金融（MBAFC）核实经销商额度敞口，如额度敞口充足，XX中国将给予经销商15天的赊销账期准备发车。
3、XX中国发车后，经销商向XX金融申请提款，在XX金融与XX中国核对发车明细与金额后15天，直接放款支付4、XX中国给予经销商的回款账期一般在6个月以内，在此过程中XX金融将对经销商进行定期与不定期的巡库.5、经销商实现整车销售后直接回款，XX金融根据经销商的回款实时释放经销商敞口额度，实现点对点单车融资模式6、以上交易环节全部以现金方式封闭操作，经销商回款后将实时释放额度敞口，为经销商提供便利、快捷的存货融资模式二）我行基于XX金融的经销商存货融资模式,我行介入整体交易环节，为尽量不打破经销商原有操作模式，因此采用6个月期流贷方式，加入保证金性质回款专户（只允许进账不允许出账），要求经销商销售后3天回款，并提前还贷释放额度，具体操作流程如下：,1、经销商向我行提出授信申请，XX金融向我行出具推荐函，明确推荐额度，我行根据经销商主体承贷能力核定经销商存货融资授信额度2、经销商运用与整车厂对接系统（DAS）向XX中国（MBCL）提交购车订单3、XX中国与XX金融（MBAFC）向我行核实经销商额度敞口，如额度敞口充足，XX中国将给予经销商15天的赊销账期准备发车4、经销商向我行提交经XX金融签章确认的提款申请书，该提款申请书须包括提款金额，采购车辆车型、车架号VIN、采购价等信息。
5、我行在XX中国发车后15天向经销商发放流动资金贷款并直接受托支付至XX中国在我行的账户6、在6个月的回款账期中，XX金融每月对经销商进行巡库并将巡库报告发送我行，我行将巡库结果与内部台账进行核对，核实我行贷款项下车辆状态、是否存在销售未回款情况7、经销商实现车辆销售后3个工作日内将销售资金回笼至我行专户，由XX金融督促执行8、还款流程：经销商提交还款指令，确认资金到账后进行还款扣款成功后，将还款凭证至XX金融与其对账，对于超过贷款期限90天（含）未实现销售的商品汽车，设置经销商的还款进度：90天时偿还贷款本金的25%，120天时偿还贷款本金的25%，150天时偿还贷款本金的75%，180天结清全部贷款本息 以上操作模式在尽可能不打破XX经销商原有融资模式的基础上，依托XX金融完善的管理体系和对经销商的把控能力，实现适合XX经销商的存货融资三）授信方案,该模式主要产品为6个月期流动资金贷款，操作模式釆用信息及现金流控制+XX金融巡库模式四）案例风险控制,1、由整车厂出具推荐函，我行确定基本准人标准，未来高端车市场在整个汽车销售环节处于上升期，宏观环境较好2、XX品牌基本为赊销模式，即无论是国产还是进口品牌，整车厂给经销商的账期是15天，具体为经销商向XX整车厂提交订单，正式订单生效15天后，经销商才需付款，而一般车辆均可在15天内到经销商处，相当于是先货后款方式。
这样一来，具体操作时，放款前我行可控制资金流，即上述提到的提款申请书，在申请人用款时，就可以锁定我行贷款项下的具体车辆，便于后续观察车辆销售进度是否合理3、我行要求XX金融每月向我行出具其巡库报告，该报告要明确我行贷款项下的车辆目前的状况，如显示已售而经销商未回款，我行则发出预警，要求补足敞口，借助整车厂对经销商的管理，实现风险控制4、整体授信额度基本保障经销商整体融资规模不超过其销售总计的20%-30%，防止过度授信导致的资金挪用风险 本案例方案在通过信息流、现金流以及XX金融对于经销商把控能力的基础上，通过其他风险缓释措施如集团或关联公司担保、车辆浮动抵押、股权质押等方式降低我行授信风险三、案例收益,流动资金贷款出账一般采用基准利率上浮，通过正常的结算回款派生存款，整体上实现了较高的综合收益案例启迪】,银行的金融服务是在原有业务流程上尽可能小的添加或调整，对借款人的影响尽量微小，从而使客户在整个融资过程中感到便捷、舒适本案例中，经销商已经习惯于通过XX金融融资拿货的流程，我行介入的最好方式就是联合XX金融一起扩大经销商的融资额度，推动整个链条利益最大化评审人员在任何项目的处理中都应尽量借用现有的手段实现风险控制，减少对既有流程的变化，才能实现银行控制风险的同时赢得客户的尊重。
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