建立全场景数字化银行 服务中小微企业顺应银行数字化开展趋势，济宁银行及早研究制定了IV三年战略规划和信息科技专项规划，从顶层设计层面明确 提出，把“数字化转型"作为全行开展的第一战略在总 体战略指引下，以客户为中心，以业务需求为导向，科学 配置科技资源，努力推动数字银行转型数字经济高速开展，深刻地改变了社会经济各领域生 产生活方式在此背景下，商业银行必须加快数字化转型， 以客户为中心，以更好地满足经济社会开展的数字化金融 需求，运用先进的科技手段，引进了外部数据，加强大数 据基础平台建设，提升数据的归集、分析和应用能力，以 更加精准地服务中小微企业作为一家中小城市商业银行, 济宁银行及早确立了 “数字化转型"战略，紧密融合数字 化银行转型多层次建设，从技术投入、数据应用、产品创 新、体系建设等方面进行了有益探索，逐步构建了 “金融 +科技+应用"新型金融生态体系，自主创新业务模式，利 用大数据服务中小微企业融资，服务质效、客户满意度都 实现了大幅提升的组织机制，加强部门联动，统筹推进数字化转型为确 保大数据平台建设，发挥其统领全行数字化转型中的基础 性作用，各部门协同，实施联合建设、共同开发、一体推 进，探索出具有城商行特色的中小银行数字化转型路径。
推进数据治理体系建设增强外部数据引入能力，在依法合规的前提下，开展 外部合作和数据共享，选择和整合可信的外部数据资源， 搭建生态化平台，提供场景化服务强化内部数据共享能 力，从前、中、后台部门数据集中着手，逐步建立覆盖全 业务体系、全机构、全产品的数据信息平台，线上线下全 渠道交互融合、多样化协同配合，使客户在不同渠道使用 同一产品时获得一致信息和体验构建开放金融服务生态圈利用开放银行技术平台，以数据驱动客户精准营销， 建立起线上线下相互融合的“金融+科技”生态体系，通过 外接场景和自建场景吸引客户，推动用户向客户转化，深 化用户客户一体化经营为提高获客留客能力和客户体验, 采用“金融+生活"服务模式，致力于为小微商家提供全生 命周期管理服务，把金融服务嵌入行业服务，实现无感金 融和开放金融，让中小微企业融资变得更便捷、更智能和 更平安制定战略规划，实现数字化转型适应数字经济高速开展浪潮，商业银行实现数字化转 型成为提高自身服务质量、提升同业竞争力的不二选择 对标数字经济，一般将数字银行定义为：秉持“以客户为 中心”的服务理念、依托先进的数字技术，不断完善系统 架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰 富场景生态，为客户提供便捷、高效、普惠、平安的多样 化、定制化、人性化金融产品和金融服务的商业银行。
而 银行数字化那么是商业银行为了建设数字银行进行的技术 能力建设、业务科技融合、体制机制转型等一系列创新与 开展的过程顺应银行数字化开展趋势，济宁银行于2018年就研 究制定了三年战略规划和信息科技专项规划，从顶层设计 层面明确提出，把“数字化转型"作为全行开展的第一战 略，在总体战略指引下，以客户为中心，以业务需求为导 向，科学配置科技资源，努力推动数字银行转型2融合圈层建设，推动建立全场景数字化银行传统银行数字化分为三个不同层次，即内部生态、客 户生态和外部生态，这三个圈层从银行内部发端，依次向 外展开，形成银行数字化的全景图绕内部生态建设，从内部条线设立、人员、科技投入等方面全面推进数字银行转型其主要措施有:面向数字化转型实现“业务+技术''条线分设为适应 银行业务的全面数字化转型，济宁银行设立总行大数据中 心，在业务数据管理方面与科技部门形成“业务+技术”协 同，通过业务协作化、技术平台化、数据协同化、服务共 享化，奠定数字化转型的组织机构基础夯实金融科技（Fintech）基础，持续加大科技投入济宁银行近三年信息科技投入3亿多元，每年科技投入约 占营业收入的3%左右，建设科技工程120余项，主要涉及 大数据平台建设、大数据智能风控平台建设、公司金融和 零售金融系统建设等。
围绕数据共享，规划建设大数据平台大力推动以数据基础层、分析层、应用层为重点的大数据平台建设，通 过平台建设实现行内数据、外部数据的集中化存储、标准 化处理、高效化利用、资产化开发，形成完备的数据服务 体系，实现大数据基础平台、大数据历史库平台上线运行加强人才培养通过同业招聘、第三方公司留人、高 校招人和行内育人等形式，引进培养各类专业人才构建 小规模的跨职能团队，形成工程制的“部落”管理模式, 工程交付从传统的以年为单位提速到以月以周为单位围绕客户生态建设，从端到端的客户旅程出发，采用 设计思维和新的交付流程，力图解决客户的痛点问题其 主要措施有：打造公司金融架构，规划建设外部数据与征信一体化 平台利用内外部数据，济宁银行打造了信贷系统“外部 信息视图”模块，在贷前、贷中和贷后环节，联动嵌入客 户准入核验和风险排查等功能，提高信贷审批质效构筑零售金融体系，规划建设“智能微贷平台”和“星 云智能信贷平台"智能微贷平台采用音视频技术和面部 识别、声纹识别、反欺诈等技术构筑风控体系，细分了 60 余个行业，相继推出了 “仓满贷""肉牛通""租金分期" 等特色信贷产品其中“仓满贷"业务在2019年10月荣 获济宁市金融支持乡村振兴信贷产品展评一等奖；“星云 智能信贷平台”依托大数据技术构建反欺诈规那么及风控模 型，实现线上进件、线上风控、线上审批、贷后监控等全 流程智能化，提升中小微企业服务效率，增强体验感和获 得感。
围绕外部生态建设，通过金融科技提升效率，联结场 景和产业合作伙伴，聚合形成有机生态整体，合力为客户 提供高定制、多样化的金融解决方案，形成规模效应，达 到本钱、收益和风险的优化平衡其主要措施有：加强外部合作，拓宽融资服务渠道在市发改委指导 协助下建设综合金融服务平台，通过与济宁市金融信用服 务平台的直连接口，在授权范围内获取企业融资信息，企 业工商、行政许可、行政处分、红黑名单，个人公积金、 社保等政务信息，在政、银、企之间架设起数据互通的桥 梁，一方面便捷企业申贷，另一方面提高守信主体贷款可 获得性截至2021年8月末，平台接洽融资需求88个， 累计办理业务57户，融资金额11.45亿元通过直连接 口接入的政务数据共享至全行大数据平台，为百行进万企、 金融员等融资对接活动提供了信息支持，有力支撑了 公司、零售产品开发和信贷业务开展强化外引内联，拓展战略合作组团到南京银行、苏 州银行、中原银行等先进行座谈交流，取人之长，补己之 短加强与城商行联盟、互联网公司、金融科技公司的战 略合作，夯实金融科技基础设施建设、运营和管理加强 信息科技外包管理，建立信息科技外包三道防线，夯实网 络信息平安。
3加强产品创新，提高中小微企业服务能力创新“小微融税e贷”运用大数据、云计算等技术赋能“银税互动”，以客 户纳税数据以及工商、征信等多维度数据为依据，最高额 度300万元，小微企业主通过7X24小时申请、 即时审批、自助放还款截至2021年8月末，累计授信 1269户,金额5. 03亿元创新“房产儒E贷”2021年4月推出的“房产儒E贷"，以借款人名下自 有房产作抵押，与市不动产登记中心、市公证处进行一站 式综合服务，采取线上线下相结合的方式，实现业务 一键申请、一秒审批、一次来行、一天放款截至2021年 8月末，累计放款417笔，金额2.29亿元创新“济时雨e贷”综合运用公共信用信息数据、金融征信数据等相关数 据，评估客户信用状况，实现3分钟申请、1分钟审批、 最快1分钟到账的高效审批流程，让守信者享受更优惠的 贷款利率、更快捷的贷款审批通道截至2021年8月末， 累计授信46万余户，金额57. 69亿元4推出智慧系统，打造智能化服务新优势在全省城商行首建CBUS5. 0-智慧银行系统早在 2017年，济宁银行作为省城商行联盟首家试点行，就成功 上线了新一代智慧银行系统，实现了客户服务“一次验密、 一次身份核查、一次凭证打印、一次客户签字”，业务办 理效率和客户体验大幅提升。
在新一代系统的基础上，济 宁银行又先后建设了智能柜员机、移动展业平台、集中授 权、凭证无纸化、影像平台等业务系统，基本实现了个人 业务自助化服务，网点更像生产车间网点运营由“产品驱 动”转向“客户驱动”，产能和服务大幅提升增添移动金融服务手段大力实施“零接触”式电子银行渠道能力建设截至 2021年8月末，济宁银行银行客户突破50万； 银行客户突破70万；网上银行客户突破38万；电子渠道 交易替代率接近90%电子银行系统的快速开展，极大提 升了客户办理业务的便捷性和体验感打造区域金融生态规划建设“慧济生活App”，采用“金融+生活”的服 务模式，以客户需求为引领，以金融科技为核心，实现C （个人客户）端突围，全面融入用户吃、喝、玩、乐、购 等生活消费场景，探索基于此类场景的获客、理财、分期 等金融服务；实现B （商家）端赋能，利用科技手段为商 家提供进、销、存、会员、收银、融资、员工福利等全方 位解决方案；实现G （政府机构）端互联，加强与市发改 委、市大数据中心等政府部门的合作，通过金融科技服务 政府部门，促进金融业务开展截至2021年8月末，慧 济生活平台已集成100余项生活场景服务，包括乡村振兴、 餐饮美食、便民生活、休闲娱乐、智慧物业、教育培训等， 入驻商户3000余户，累计上架商品8000多款，注册用户 23.24万户，月度活跃用户图突破4. 5万户。
慧济生活App 服务平台的搭建，进一步拓展了全行服务边界，拓宽了金 融产品销售渠道，提升了线上获客和营销服务能力5数字化转型的启示确立特色战略规划大数据作为商业银行服务中小微企业客群的重要手 段，其战略规划必须充分考虑区域性特征，无论是在“模 仿跟进”阶段，还是在自主创新阶段，都要充分结合自身 经营情况，探索建立独具特色的大数据应用模式，有效满 足中小微企业个性化、多元化融资需求建立健全数字化转型的组织机制根据数字化转型顶层设计、内部管理特点，建立合适。