反洗钱法相关学习 《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，现予发布，自2007年8月1日起施行 第一章 对象1 1、本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：、本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： （一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社 （二）证券公司、期货公司、基金管理公司 （三）保险公司、保险资产管理公司 （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司 （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构2 2、、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人3 3、 、 金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
4 4、、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度5 5、、金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理 金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求 第二章 客户身份识别制度1 1、证券公司、期货公司、基金管理公司、证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件： （一）资金账户开户、销户、变更，资金存取等 （二）开立基金账户 （三）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户 （四）与客户签订期货经纪合同 （五）为客户办理代理授权或者取消代理授权。
（六）转托管，指定交易、撤销指定交易 （七）代办股份确认 （八）交易密码挂失 （九）修改客户身份基本信息等资料 （十）开通网上交易、交易等非柜面交易方式 （十一）与客户签订融资融券等信用交易合同 （十二）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务 2 2、金融机构利用、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务、金融机构利用、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份别客户身份 金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核 金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行 3 3、在与客户的业务关系存续期间，、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务 4 4、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户： （一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 （二）客户行为或者交易情况出现异常的 （三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 （四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的 （五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的 （六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 （七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形 5 5、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：几种措施，识别或者重新识别客户身份： （一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
（二）回访客户 （三）实地查访 （四）向公安、工商行政管理等部门核实 （五）其他可依法采取的措施 6 6、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：银行当地分支机构报告以下可疑行为： （一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 （二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的 （三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 （四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的 （五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 第三章 客户身份资料和交易记录保存1 1、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
2 2、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息 金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理3 3、金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：、金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： （一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年 （二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束 感谢您的关注 。