商业银行模拟经营沙盘实验报告 - 四川师范大学商业银行模拟经营沙盘实验报告 商业银行模拟经营沙盘实验报告 学校：四川师范大学 学院：经济与管理学院 专业：经济学 班级：2022级1班 成员：王岚 徐艳玲 唐熙乔 许川徽 唐杰婧 肖雨桐 指导教师：罗峰 银行名称：银行B 完成时间：2022年5月 0 四川师范大学商业银行模拟经营沙盘实验报告 目录 沙盘简介 ........................................................ 2 一、 课程背景 ................................................. 2 二、 实训分析^p 和做好银行大客户经理总结 ............ 3 〔1〕资本充足率和核心资本充足率的分析^p ....... 3 〔2〕盈利状况 ............................................. 4 a.资本收益率分析^p ..................................... 4 b.盈利状况——资产收益率 ........................ 4 〔3〕流动性分析^p ： ...................................... 6 四、个人总结 .................................................. 8 1 四川师范大学商业银行模拟经营沙盘实验报告 沙盘简介 沙盘模拟培训自西方军事上的战争沙盘模拟推演。
战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与比赛，发现双方战略战术上存在的问题，进步指挥员的作战才能而商业沙盘模拟怎可以加强学员们在商业上的经营决策才能，熟悉特定得经济业务和流程，训练学员的博弈才能 模拟培训已成为大多数世界500强企业中高层管理人员经营管理培训的主选课题在本次培训中，学员将分组经营数家企业和银行外加一个央行组 一、 课程背景 在此次实训中我们共有9个组，分为4个商业银行组、4个企业组外加一个央行兼政府组我们小组为银行Ｂ，成员信息如下： 银行初始状态：１亿现金、５年期国债２亿元、２年期央票２亿元、存款准备金0.45亿元、2年期基准利率加1.5%的消费者个人存款3亿、股本资本2.5亿、2年期企业贷款0.7亿元 2 四川师范大学商业银行模拟经营沙盘实验报告 二、 实训分析^p 和做好银行大客户经理总结 〔1〕资本充足率和核心资本充足率的分析^p 银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的可以保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目的或所需新增资本的详细目的 资本充足率说的是商业银行所持有的资本与商业银行的风险加权资产的比率。
核心资本充足率说的是商业银行所持有的核心资本与商业银行的的风险加权资产的比率 第一年是教师带着我们一起做的，熟悉一下流程，让我们懂得怎么配合，所以四家银行的资本充足率和核心资本充足率是一样的经过第一年的运作，第二年我们就要自己去做了，第二年我们的资本充足率是51.60%，核心资本充足率是49.65%，在四个银行中我们的资本充足率和核心资本充足率还是不错的，但是中间出现了一些小插曲，我们面领了信誉风险，也称违约风险，在第二年我们的资金还是很充裕的，在消费贷款上和D企业商议谈好和她们签订消费贷款协议，别的企业找我们商议签贷消费贷款协议被我们回绝了，而D企业却和别的银行签了协议，别的企业也与别的银行签订了协议，所以我们的消费贷款却没有贷出去，留存了过多资本第三年我们的资本充足率是31.22%，核心资本充足率是29%，在四家银行中充足率最高，也是因为上年留存了资金，第三年我们汲取了第二年的教训，这次我们的利率没有太高，在我们不亏的前提下进步了一点，因为我们的资金非常充足，假如不带出去，我们银行就会亏损，因为我们的利息比拟低和上一年我们的诚信，这一年早早就完成了贷款数量高资本量会带来搞资本本钱，这样会降低银行的盈利性，因此对商业银行来说，资本充足是资本适度，而非越多越好。
想要留住大客户我们就要应理解每个大客户的信息，我们应站在客户的角度为客户考虑，用我们的举措和策略赢得大客户的心动抓住潜在大客户，去理解3 四川师范大学商业银行模拟经营沙盘实验报告 大客户的所想要的，所考虑的 〔2〕盈利状况 a.资本收益率分析^p 在银行的经营过程中，资本收益率也是衡量银行盈利状况的重要指标资本收益率是指企业利润与平均资本的比率商业银行的资本收益率也是用来反映银行本身运用资本获得收益的才能这一指标越高，说明投资的经济效益越高 由于第一年我们是在教师的带着下完成的，四家银行的指标没有差异性，所以在第二年经过了内部的详细讨论，我们将银行的各个指标都进展了详细的指标但是在第二年的经营过程中出现了一些小的插曲，我们银行的利率相对其他银行来说要低一些，而且也没有额度占用费的问题，而其他银行的额度占用费都为2%如此好的条件并没有吸引到企业进展贷款，导致我们的消费贷款没有放出来最终，在第二年银监会对商业银行的监管评级中，我们的资本收益率是负值，为-11.5%，位于银行中第四位的位置，所以说，第二年相当于白白干了一年到了第三年，我们成功地放出了消费贷款，与其他企业的合作也更加亲密了，最终在第三年的评价中，我们的资本收益率到达了6.82%。
与上一年相比足足上涨了17个百分点，这说明了银行B获得收益的才能进步了相信假如接下来有第四年的经营模拟的话，我们银行B还会再向前一大步的！ 大客户： 1.假如我是大客户，我会通过研究资本收益率的增长率的增长率与其他数据相结合的标准来选择商业银行 2.老实守信是愉快合作的根底，所以我会选择信誉高的银行 b.盈利状况——资产收益率 在本次商业银行实训过程中，我们小组模拟的是商业银行的经营状况，尽管这次只经营到第三年末，可我们对商业银行的经营也大概理解了在我们开场模拟的时候，教师就说过，商业银行不仅是单单为了盈利，风控也是其主要经营要点而其盈利状况主要需关注资产收益率以及资本收益率如今我就资产收益率4 第 页 共 页。