中国人民银行关于储蓄存款的规定上一篇 / 下一篇 2009-09-11 17:35:39 / 个人分类：家庭婚姻 查看( 115 ) / 评论( 3 ) 一、《储蓄管理条例》是办理储蓄业务的基本法规，各储蓄机构（指储蓄专柜、储蓄所、联办所、全面代办所，下同）必须按国务院统一公布的实施日期即１９９３年３月１日起执行对使用计算机操作的个别储蓄机构，如确因程序调整暂时衔接不上，可以先采用手工操作，俟后追帐 二、《规定》第十五条，关于储种和计息问题： （一）整存整取定期储蓄存款，取消了九个月、八年期档次，对１９９３年３月１日以前存入的九个月、八年期存款，仍按原档次利率计付利息，如遇以后调整利率则改按调整利率时文件规定的具体办法执行 （二）各行目前开办的“不固定存额”“积零成整”“贴花”等属于零存整取定期储蓄存款性质的储种，仍可继续办理，但必须按零存整取定期储蓄存款统一规定的方法计付利息为准确计算存款利息，避免地区之间，行际之间的差异，从１９９３年３月１日起，新存入的零存整取定期储蓄存款应采用“日积数法”计算利息 （三）存本取息定期储蓄存款，从１９９３年３月１日起，必须到约定的取息日支取利息，不得提前预支利息，如到取息日未取息者，以后随时可取，但不计复利。
（四）整存零取定期储蓄存款，从１９９３年３月１日起，必须到约定的取本日支取本金，不得提前支取，如到支取日未取者，以后随时可取，但不另计付利息 （五）华侨人民币定期储蓄存款，其提前支取、逾期支取以及遇到调整利率，均按整存整取定期储蓄存款的规定计付利息储户到期前来支取，可以办理转期续存，支付的利息可加入本金一并存储；但续存时，不能更换储户姓名，也不能再增加存储金额 （六）定活两便储蓄存款，存单分记名式和不记名式两种记名式存单起存金额为５０元，不记名式存单起存金额为１０元从１９９３年３月１日起，新存入的定活两便存款，期满三个月以上者，改按支取日整存整取定期储蓄存款挂牌利率并打六折计息 三、《规定》第十八条，有关办理约定或自动转存业务的问题：根据储户意愿，对整存整取、存本取息和华侨人民币定期储蓄存款，可以办理到期约定转存或自动转存原则上，自动转存以一次为限，转存期限与原存期相同，不能跳档（如原存期为三年，到期只能转存三年期）；约定转存，次数不限，到期可按储户事先约定的期限转存，可以跳档（如原存期为一年，到期可转存半年，或三年等）办理到期转存的储蓄存款，原存期利息，按开户日挂牌利率计算，并将利息并入本金，转存期利息，按转存日挂牌利率计算，转存后储户如提前支取或逾期支取，仍按《规定》中该存款的计息规定计息。
到期转存是一项方便群众、有利吸储的新业务，各行可选择有条件的储蓄机构试办，总行准备在总结各地做法后，制定统一办法 四、有关《规定》第二十条第二款，开办个人定期储蓄存单小额抵押贷款业务的问题：“小额抵押贷款”是一种与吸收储蓄存款密切相关的业务，《规定》第二十条对储蓄机构开办此项业务作了明确规定，凡有条件办理此项业务的分行，可以制定具体办法，报经同级人民银行批准进行试办，总行暂不做统一规定 五、《规定》第二十七条，有关部分提前支取的问题： 办理部分提前支取的仅限于整存整取定期储蓄存款，并以一次为限，零存整取、存本取息、华侨人民币，以及定活两便储蓄存款，不办理部分提前支取 六、《规定》第二十九条，有关活期储蓄存款新、旧计息办法衔接问题： 从１９９３年３月１日起，所有活期储蓄存款如遇利率调整，不再分段计息，均采用“累计积数法”（累计积数×日利率＝应付利息），于年度结息日或清户日按挂牌公告的利率计算利息，鉴于改用新的计息方法，准备工作量较大，凡３月１日以前存入的，可延用“利息查算表”至６月３０日；３月１日以后存入的原则上应采用“累计积数法”计息，如准备工作不充分，也可继续采用“利息查算表”到６月３０日，从７月１日起，应全部改用“累计积数法”计算利息。
七、《规定》第三十七条，有关挂失处理的问题：口头挂失要严格掌握，并督促挂失人在五天内办理正式手续，否则从第六天起自动失效正式挂失必须提供法定身份证件如遇特殊情况，由各省市分行在确保安全的前提下自行确定挂失七天后，挂失人应到储蓄机构办理补发新存单（折）或支取现金手续，超过一个月期限，储户不来补领新存单（折），即视为正常支付如委托他人代办挂失手续时，代办人应同时出具本人和存款人双重身份证明 《储蓄管理条例》的实施，涉及千家万户和广大储蓄工作人员，时间紧，任务重，要求高各行要加强领导，实行主管行长责任制，哪个地方出了问题，由哪个地方分支机构的行领导负责任在业务工作中要严格执行政策，在宣传工作中要统一口径，按统一文件解释各分行在执行中有什么重大问题，应及时上报总行 原总行下发的有关文件，内容有同本文相抵触者，以本文为准 【章名】 附件：中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定 为了贯彻执行国务院《储蓄管理条例》（以下简称《条例》），中国人民银行制定了执行《储蓄管理条例》的若干规定现印发给你们，请认真做好各项准备工作和宣传工作 第一条 储蓄存款是指个人所有的存入在中国境内储蓄机构的人民币或外币存款。
任何单位不许将公款转为个人储蓄存款公款的范围包括：凡列在国家机关、企业及事业单位会计科目的任何款项；各保险机构、企事业单位吸收的保险金存款；属于财政性存款范围的款项；国家机关和企事业单位的库存现金等 第二条 储蓄机构是指经中国人民银行及其分支机构批准的各银行以及城市信用社、农村信用社和邮政企业依法办理个人储蓄存款业务的机构 第三条 国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯储蓄机构办理储蓄业务必须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则 第四条 中国人民银行是我国储蓄事业的主管机关，负责全国储蓄管理工作中国人民银行根据宏观经济、金融及保护储户利益的需要，在报经国务院批准后，可以采取一些必要的措施，以稳定储蓄，稳定金融 第五条 未经中国人民银行批准，任何部门和单位以及居民个人不得经办个人储蓄业务和类似储蓄的业务 第六条 储蓄机构的设置，要遵循统一规划、合理布局、方便群众、讲求实效、确保安全的原则储蓄机构的各业务主管部门，须向当地人民银行上报下一年度增设储蓄机构计划，由当地人民银行审核后汇总上报，于年底前上报人民银行总行审批各地人民银行根据批准的计划逐一办理储蓄网点审批手续，统一发给《经营金融业务许可证》。
但国家法律、行政法规另有规定的除外 第七条 储蓄机构的设置必须同时具备三个条件：第一，有机构名称、组织机构和营业场所；第二，熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人，保证营业时间内双人临柜；第三，有必要的安全防范设备 第八条 直接办理储蓄存款业务的所有储蓄网点，是各银行和其他金融机构、邮政企业具体办理储蓄业务的基层单位，不具有法人资格 第九条 储蓄代办网点是银行委托企业、机关、学校、军队等单位办理储蓄业务的代理机构，代办业务的开办、管理等必须严格按本《规定》的有关规定执行 第十条 储蓄机构的更名、迁址、撤并，应事先报当地人民银行，按规定程序批准后，方可正式对外公布 第十一条 储蓄机构的业务主管部门，对其所属的储蓄机构及其储蓄业务，负有直接的领导和管理责任；要认真贯彻国家的储蓄政策，对其所属储蓄机构做好监督和检查工作 第十二条 储蓄机构应当按照规定时间营业，不得擅自停业或者缩短营业时间 第十三条 各储蓄机构必须保证储蓄存款的支取，不得以任何理由拒绝储蓄存款的提取 第十四条 储蓄机构以发展我国的储蓄事业，为储户提供优质服务为宗旨下列做法属于“使用不正当手段吸收存款”： （一）以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款； （二）发放各种名目的揽储费； （三）利用不确切的广告宣传； （四）利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款； （五）利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。
第十五条 下列储蓄种类，储蓄机构可根据条件开办全部或部分储蓄种类： （一）活期储蓄存款１元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取 （二）整存整取定期储蓄存款一般５０元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，由储蓄机构发给存单，到期凭存单支取本息 （三）零存整取定期储蓄存款每月固定存额，一般５元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息 （四）存本取息定期储蓄存款本金一次存入，一般５０００元起存存期分一年、三年、五年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与储蓄机构协商确定如到取息日未取息，以后可随时取息如果储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息 （五）整存零取定期储蓄存款本金一次存入，一般１０００元起存，存期分一年、三年、五年由储蓄机构发给存单，凭存单分期支取本金，支取期分一个月，三个月，半年一次，由储户与储蓄机构协商确定，利息于期满结清时支取。
（六）定活两便储蓄存款由储蓄机构发给存单，一般５０元起存，存单分记名、不记名两种，记名式可挂失，不记名式不挂失《条例》实施后存入的该项存款，计息一律按统一规定执行，即：存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息对《条例》实施前存入的该项存款，按原规定执行 （七）华侨（人民币）定期储蓄华侨、港澳台同胞由国外或港澳地区汇入或携入的外币、外汇（包括黄金、白银）售给中国人民银行和在各专业银行兑换所得人民币并储本存款该存款为定期整存整取一种存期分为一年、三年、五年存款利息按规定的优惠利率计算开户时凭“外汇兑换证明”或“侨汇证明书”在规定的时间内办理存储手续，储蓄机构发给存单存款到期，凭存单支取存款，如存款人在存款时有加凭印鉴的约定，支取时还必须加凭印鉴如提前支取，则按人民币整存整取定期储蓄规定处理该种储蓄支取时只能支取人民币，不能支取外币，不能汇往港澳台地区或国外。
存款到期后可以办理转期手续，支付的利息亦可加入本金一并存储 第十六条 储蓄机构办理上述第十五条范围以外的储蓄种类，必须报经中国人民银行总行批准储蓄机构未经审批擅自开办新的储蓄种类档次，由中国人民银行及其分支机构负责查处，并将这部分存款转存当地人民银行存款自转存人民银行到期满止，这部分利息仍由储蓄机构支付 第十七条 经省级外汇管理部门批准，储蓄机构可办理外币储蓄业务，个人外币储蓄存款的种类、利率、档次及其利息支付办法，按中国人民银行总行的统一规定执行；办理其他外币储蓄业。