省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ） A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益2、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）A.净资本收益率 B.净利息收益率 C.股本净回报率 D.经济资本回报率 3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（ ）起实施。
A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日4、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 5、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构6、冻结单位的存款期限不超过（ ）A:一个月B:三个月C:六个月D:一年7、下列说法不正确的是（ ）A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法8、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（ ），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作9、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式A：总分行型组织构架B：事业部型组织构架C：矩阵型组织构架D：统一法人制组织构架10、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券11、经济处于（ ）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平A.繁荣 B.衰退C.萧条D.复苏12、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（ ）A.向主管部□领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券13、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（ ）A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值14、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平15、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（ ）A.审批制B.注册制C.核准制D.备案制16、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）A．定额批量清算B．全额清算C．净额批量清算D．大额资金转账系统清算17、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（ ）A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全18、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C．合同是一种民事法律行为D．合同是双方或者多方民事法律行为19、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会 )A.利率政策；增加货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量D.利率政策，•减少货币供应量20、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（ ）。
A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格×100%B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格×100%C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格×100%D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格×100%21、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上A:一年B:两年C:五年D:永久保存22、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行23、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款24、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（ ）A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％25、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。
A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务26、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（ ）规定A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避27、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（ ）的不良资产A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行28、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会29、诚信审贷的内容不包括（ ）A：借款人恪守诚实守信原则B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法30、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（ ）A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金31、银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.互联网技术 B.自动语音C.自助终端 D.多媒体技术32、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（ ）A.表见代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理33、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险34、市盈率的计算公式（ ）A.市盈率=每股市价／每股收益B.市盈率=净利润／期末总股本C.市盈率=每股市价／每股净资产D.市盈率=净利润／资本净额35、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升36、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为A．证券机构B．银行C．中国保监会D．中国银监会37、我国金融债券的发行主体不包括（ ）。
A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司D.上市公司38、股东参与银行重大决策的组织形式是（ ）A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 39、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息40、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（ ）A.10% B.15%C.20% D.25%41、( )属于无民事行为能力人A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人42、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（ ）扣除20%利息税后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4843、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。
A、留置B、保证C、抵押D、质押44、固定利率的优点是（ ）A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 B.能更好地发挥利率的调节作用 C.便于计算成本和收益 D.能够灵活反映市场上资金供求状况 45、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）A.承诺业务 B.代理业务C.托管业务 D.支付结算业务46、下列不属于商业银行资本的是（ ）A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润47、（ 。