案例分析案例分析案例分析案例分析 案例案例1 1 确定责任确定责任Ø甲、乙、丙三车互碰造成三方车损，甲、乙、丙三车互碰造成三方车损，甲车主责（损失甲车主责（损失600600元），元），驾驾驶员受伤，医疗费核损金额驶员受伤，医疗费核损金额72007200元，元，乙车无责（损失乙车无责（损失10001000元），丙元），丙车次责（损失车次责（损失13001300元）且车外财产损失元）且车外财产损失400400元元请根据交强险的相关请根据交强险的相关规定计算甲车、乙车、丙车各自交强险项下的赔款金额规定计算甲车、乙车、丙车各自交强险项下的赔款金额 解题思路：解题思路： 甲车甲车(主责主责)：：•财产损失赔偿：财产损失赔偿： 甲车赔偿给乙车车损甲车赔偿给乙车车损500500元元(1000(1000元由甲丙分摊，其中交强险不元由甲丙分摊，其中交强险不计责任，按实际损失赔偿计责任，按实际损失赔偿) )；赔偿给丙车车损；赔偿给丙车车损17001700* *2000/2100=16192000/2100=1619元元•合计：车物损部分合计：车物损部分21192119元，交强险项下满额赔偿元，交强险项下满额赔偿20002000元；元；交强险责任限额：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元；无责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额11000元；医疗费用赔偿限额1000元；财产损失赔偿限额100元。
乙车（无责）：乙车（无责）：•财产损失赔偿：财产损失赔偿：赔偿甲车车损赔偿甲车车损=600*100/2100=29=600*100/2100=29元；和丙车车损元；和丙车车损=1700=1700* *100/2100=81100/2100=81元元, ,总计总计=29+81=29+81元元=110=110元，其中甲得元，其中甲得=100=100* *29/110=2629/110=26元，丙得元，丙得=100=100* *81/110=7481/110=74元元•医疗费用赔偿：医疗费用赔偿：赔偿甲车驾驶员医疗费赔偿甲车驾驶员医疗费=7200=7200* *1000/11000=6551000/11000=655元元•合计：合计：车物损部分车物损部分100100元，医疗费部分元，医疗费部分655655元元 丙车（次责）：丙车（次责）：•财产损失赔偿：财产损失赔偿：赔偿甲车车损赔偿甲车车损=600=600* *2000/2100=5712000/2100=571元、乙车车损元、乙车车损500500元（元（10001000元由甲丙分摊，交强险不计责任，按实际损失赔偿）元由甲丙分摊，交强险不计责任，按实际损失赔偿）•医疗费用赔偿：医疗费用赔偿：赔偿甲车医疗费部分赔偿甲车医疗费部分=7200=7200* *10000/11000=654510000/11000=6545元元•共计：共计：车物损部分车物损部分10711071元，医疗费部分元，医疗费部分65456545元元。
案例案例2 2ØA保险公司承保保险公司承保一标的车一标的车车损险车损险保险金额保险金额10万元万元，三者险，三者险10万元，万元，交强险，车损、三者不计免赔，车上人员责任险，保险期限交强险，车损、三者不计免赔，车上人员责任险，保险期限2012.08.05~2013.08.042012年年11月月6日会车时出险，标的车损日会车时出险，标的车损15000元，施救费元，施救费 5000元，第三者车在元，第三者车在B保险公司保险公司只投保交强险只投保交强险，三者车损，三者车损失失18000元，三者驾驶员医疗费用元，三者驾驶员医疗费用12000元，标的车主责，承担元，标的车主责，承担70%损损失，如你是失，如你是A保险公司查勘员，请计算保险公司查勘员，请计算A保险公司的赔偿金额保险公司的赔偿金额 解题思路：解题思路： 由题意可知，由题意可知，1）标的车购买了）标的车购买了车损不计免赔车损不计免赔，所以计算赔偿款时，所以计算赔偿款时只考虑事故责任比例只考虑事故责任比例2））标的车付主责，事故责任比例为标的车付主责，事故责任比例为70%•A保险公司的交强险责任限额：保险公司的交强险责任限额： 车物损赔偿车物损赔偿=2000元；医疗费用赔偿元；医疗费用赔偿=10000元元•B保险公司的交强险责任限额：车物损赔偿保险公司的交强险责任限额：车物损赔偿=2000元元 Ø1)交强险部分交强险部分•A保险公司交强险部分保险公司交强险部分 财产损失赔偿额财产损失赔偿额=三者车的车物损失三者车的车物损失=18000元元>2000元，所以财元，所以财产损失赔偿额为产损失赔偿额为2000元；元； 医疗费赔偿额医疗费赔偿额=三者车的医疗费用花费三者车的医疗费用花费=12000>10000元，所以医元，所以医疗费用赔偿额为疗费用赔偿额为10000元元 A保险公司交强险部分赔偿共计：保险公司交强险部分赔偿共计：12000元元• B保险公司交强险部分保险公司交强险部分 财产损失赔偿额财产损失赔偿额=标的车的车物损失标的车的车物损失+施救费施救费=15000+5000元元=20000元元>2000元，所以财产损失赔偿额为元，所以财产损失赔偿额为2000元，其中用于施救元，其中用于施救的的500元元 受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。
超过财产损失赔偿限额 Ø2）商业险部分）商业险部分•A保险公司的商业车损险赔款额：保险公司的商业车损险赔款额： 车损：车损：[15000-1500(三者车交强险限额三者车交强险限额)] ×70%=7000元元 施救：施救：5000-500=4500元元•A保险公司的商业三责险赔款额：保险公司的商业三责险赔款额： [18000+12000-2000(标的车交强险财产损失限额标的车交强险财产损失限额)-10000（标的车交强险（标的车交强险医疗费用限额医疗费用限额]×70%=12600元元其中：赔偿给车辆的为：其中：赔偿给车辆的为：11200元元; 赔偿给医疗费的为：赔偿给医疗费的为：1400元元•A保险公司赔偿总额：保险公司赔偿总额： 车损险部分：车损险部分：7000+4500=11500元元 三三者者险部分：险部分：11200+1400=12600元元赔款赔款= =（实际修复费用（实际修复费用- -残值残值- -应由交强险赔偿的金额）应由交强险赔偿的金额）××事故责任比例事故责任比例××（（1-1-免赔率）免赔率） 案例案例3 3 Ø甲乙两车相撞，造成甲、乙车受损，乙车司机死亡。
经认定，甲车被甲乙两车相撞，造成甲、乙车受损，乙车司机死亡经认定，甲车被保险人承担事故主责甲车投保情况：保险人承担事故主责甲车投保情况：1）强制保险：投保了交强险强制保险：投保了交强险2）商业保险：投保了车损险、三责险，车损险保额为）商业保险：投保了车损险、三责险，车损险保额为10万万元，三责险责元，三责险责任限额为任限额为5万万元没有购买相应的不计免赔率特约条款没有购买相应的不计免赔率特约条款乙车投保情况：乙车投保情况：乙车只投保了交强险乙车只投保了交强险•事故损失情况及调解赔偿：事故损失情况及调解赔偿：•1)乙车司机医药费乙车司机医药费:12000元元；； 2)死亡赔偿金死亡赔偿金:9000×20年年=180000元；元；•3)丧葬费：丧葬费：7000元元；； 4)死者随身：死者随身：3000元；元；•5)被抚养人生活费被抚养人生活费:110000元元；； 6)事故处理人员误工费：事故处理人员误工费：300.00；；•7)处理丧葬事宜的交通费处理丧葬事宜的交通费:1000元元; 8)精神抚慰金：精神抚慰金：30000元；元；•9)甲车损失甲车损失:12000元元；； 10)乙车损失乙车损失:25000元元 。
请分析甲车的保险公司应如何赔偿？请分析甲车的保险公司应如何赔偿？ 考察点：考察点：Ø交强险各责任限额内所包括的项目：交强险各责任限额内所包括的项目：•死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下：死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下： 负责赔偿负责赔偿丧葬费丧葬费、、死亡补偿费死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交交通费用通费用、、残疾赔偿金残疾赔偿金、、残疾辅助器具费残疾辅助器具费、、护理费护理费、、康复费康复费、、交通费交通费、、被被扶养人生活费扶养人生活费、、住宿费住宿费、、误工费误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担，被保险人依照法院判决或者调解承担的的精神损害抚慰金精神损害抚慰金•医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下：医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下： 负责赔偿负责赔偿医药费医药费、、诊疗费诊疗费、、住院费住院费、、住院伙食补助费住院伙食补助费，必要的、合理，必要的、合理的的后续治疗费、整容费、营养费后续治疗费、整容费、营养费Ø第三者责任险事故责任限额内包括的项目：第三者责任险事故责任限额内包括的项目： 医疗费医疗费、、误工费误工费、、住院伙食补助费住院伙食补助费、、护理费护理费、、残疾者生活补助费残疾者生活补助费、、残疾用具费残疾用具费、、丧葬费丧葬费、、死亡补偿费死亡补偿费、、被扶养人生活费被扶养人生活费、、交通费交通费、、住宿费住宿费和和财产直接损失费财产直接损失费以及以及交通事故施救费交通事故施救费。
• 财产损失赔偿限额下的财产损失赔偿限额下的 下列损失和费用交强险不负责赔偿和垫付：下列损失和费用交强险不负责赔偿和垫付： (1)(1)因因受害人故意受害人故意造成的交通事故的损失；造成的交通事故的损失； (2)(2)被保险人被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；遭受的损失； (3)(3)保险车辆发生交通事故致使保险车辆发生交通事故致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失；等造成的损失； (4)(4)受害人财产因受害人财产因市场价格市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；损失等其他各种间接损失； (5)(5)因因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用第二者财产 解题思路：解题思路：Ü一、交强险部分赔偿一、交强险部分赔偿 1、甲车、甲车•财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额=25000+3000=28000元元>2000元，财产损失赔偿金元，财产损失赔偿金额额=2000元元 其中：乙车得到的其中：乙车得到的25000/28000×2000=1786元；元； 司机得到的司机得到的3000/28000×2000=214元元•医疗费用赔偿金额医疗费用赔偿金额=12000元元>10000元，医疗费用赔偿金额元，医疗费用赔偿金额=10000元元•死亡伤残赔偿金额死亡伤残赔偿金额=180000+7000+110000+300+1000+30000=328300元元>110000元，死亡伤残赔偿金额元，死亡伤残赔偿金额=110000元元 甲车交强险赔偿总额甲车交强险赔偿总额=2000+10000+110000=122000元，支付给乙车元，支付给乙车 2、乙车：、乙车：•财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额=12000元元>2000元，财产损失赔偿金额元，财产损失赔偿金额=2000元元•乙车交强险赔偿总额乙车交强险赔偿总额=2000元，支付给甲车元，支付给甲车 Ü二、甲车商业险部分：二、甲车商业险部分： 车损险部分：车损险部分： 赔偿金额赔偿金额=(12000-2000)×70%×(1-10%)=6300元元 第三者责任险部分：第三者责任险部分： 每次事故赔偿限额每次事故赔偿限额=(实际损失实际损失-交强险应赔款额交强险应赔款额)×事故责任比例事故责任比例 =(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300 +1000-2000-10000-110000*298300/328300)×70%=151410>50000 三责险赔偿金额三责险赔偿金额=50000× (1-15%)=42500元元 商业险赔偿总额商业险赔偿总额=6300+42500=48800元元 甲车保险公司赔偿总额甲车保险公司赔偿总额=122000+48800=170800元元 案例案例4 4 机动车、非机动车互碰理赔机动车、非机动车互碰理赔Ø甲乙两车，甲车为载货汽车，乙车为小型载客汽车，在道路上发生甲乙两车，甲车为载货汽车，乙车为小型载客汽车，在道路上发生交通事故，交通事故，双方负事故的同等责任双方负事故的同等责任，致使一名，致使一名骑自行车的人骑自行车的人( (丙丙) )受伤受伤，，并造成并造成路产管理人路产管理人( (丁丁) )遭受损失。
遭受损失 各参与方的损失分别为：各参与方的损失分别为：甲车车辆损失甲车车辆损失30003000元，车上货物损失元，车上货物损失50005000元元；乙车车辆损失；乙车车辆损失1 1万元，乙车车上人员重伤一名，造成残疾，万元，乙车车上人员重伤一名，造成残疾，花费医药费花费医药费2 2万元，残疾赔偿金万元，残疾赔偿金5 5万元；骑自行车人经抢救无效死亡，万元；骑自行车人经抢救无效死亡，医疗费用医疗费用3 3万元，死亡赔偿金万元，死亡赔偿金1010万元，精神损害抚慰金万元，精神损害抚慰金2 2万元；路产损万元；路产损失失50005000元 甲乙两车均承保了交强险；甲乙两车均承保了交强险； 甲乙车都投保了商业机动车保险，甲车投保险别分别为车辆损失甲乙车都投保了商业机动车保险，甲车投保险别分别为车辆损失险（险（1010万）、第三者责任险（万）、第三者责任险（5 5万）、车上货物责任险（万）、车上货物责任险（2 2万）万）, ,不计不计免赔免赔险险；乙车投保险别分别为车辆损失险（；乙车投保险别分别为车辆损失险（1010万）、第三者责任险万）、第三者责任险（（5 5万）、车上人员责任险（万）、车上人员责任险（50005000元元* *5 5）、不计免赔险。
不计免赔险 现分别计算甲乙两车的交强险、商业险赔款现分别计算甲乙两车的交强险、商业险赔款 一、交强险赔款计算一、交强险赔款计算一、交强险赔款计算一、交强险赔款计算Ø1、甲车、甲车•(1)财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额=乙车辆损失金额＋路产损失乙车辆损失金额＋路产损失/2=10000＋＋5000/2＝＝12500元＞元＞2000元，财产损失赔偿金额元，财产损失赔偿金额=2000元元 其中：乙车得到的赔偿其中：乙车得到的赔偿=10000/(10000+2500)×2000=1600元 路产丁元 路产丁得到的赔偿＝得到的赔偿＝2500/(10000+2500)×2000=400元元•(2)医疗费用赔偿金额医疗费用赔偿金额=20000＋＋30000/2=35000＞＞10000元，医疗费用元，医疗费用赔偿金额赔偿金额=10000元元 其中：乙车人员得到的赔偿其中：乙车人员得到的赔偿=20000/(20000＋＋15000)×10000=5714元，元，骑自行车人得到的赔偿骑自行车人得到的赔偿=15000/(20000＋＋15000)×10000=4286元元•(3)死亡伤残费用赔偿金额死亡伤残费用赔偿金额=50000＋＋120000/2=110000，死亡伤残费用，死亡伤残费用赔偿金额赔偿金额=110000元，其中：乙车人员得到的赔偿元，其中：乙车人员得到的赔偿=50000元，骑自行元，骑自行车人得到的赔偿车人得到的赔偿=60000元元 （其中用于支付精神损害抚慰金为（其中用于支付精神损害抚慰金为10000元）元） 甲车交强险总赔偿金额＝甲车交强险总赔偿金额＝2000＋＋10000＋＋110000＝＝122000元元路产损失属于非机动车损失，应由交通事故所有机动车参与方共同分摊路产损失属于非机动车损失，应由交通事故所有机动车参与方共同分摊 Ø2、乙车、乙车•(1)财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额：：3000＋＋5000＋＋5000/2=10500元＞元＞2000元，财元，财产损失赔偿金额产损失赔偿金额=2000元元 其中：甲车得到的赔偿其中：甲车得到的赔偿=(3000＋＋5000)/10500×2000=1524元元 路产丁得到赔偿＝路产丁得到赔偿＝2500/10500×2000=476元元•(2)医疗费用赔偿金额：医疗费用赔偿金额：医疗费用核定损失金额医疗费用核定损失金额=30000/2=15000＞＞10000元，医疗费用赔偿金额元，医疗费用赔偿金额=10000元；全部支付给骑自行车人元；全部支付给骑自行车人•(3)死亡伤残赔偿金额：死亡伤残赔偿金额：(100000＋＋20000)/2＝＝60000<110000元，死亡元，死亡伤残赔偿金额伤残赔偿金额=60000元；骑自行车人得到的赔偿元；骑自行车人得到的赔偿=60000元元（用于精神（用于精神损害抚慰金损害抚慰金10000元）元）。
乙车交强险总赔偿金额＝乙车交强险总赔偿金额＝2000＋＋10000＋＋60000＝＝72000元元 Ø在本例中，事故各方分项得到的交强险赔偿金额：在本例中，事故各方分项得到的交强险赔偿金额：•甲车得到的：甲车得到的： 财产损失赔偿财产损失赔偿=1524元，元， 其中：赔偿车辆其中：赔偿车辆=3000/(3000＋＋5000)×1524＝＝571.50元元 赔偿货物赔偿货物=5000/(3000＋＋5000)×1524＝＝952.50元；元；•乙车得到的：乙车得到的：财产损失赔偿财产损失赔偿=1600元，医疗费用赔偿元，医疗费用赔偿=5714元，元， 死亡伤残赔偿死亡伤残赔偿=50000元元•骑自行车人得到的：骑自行车人得到的：医疗费用赔偿医疗费用赔偿=4286＋＋10000=14286元，元， 死亡伤残赔偿死亡伤残赔偿=60000＋＋60000=120000元，元， 全部用于赔偿其死亡赔偿金。
全部用于赔偿其死亡赔偿金•路产管理人得到的：路产管理人得到的：路产损失赔偿路产损失赔偿=400＋＋476=876元元 二、商业保险赔款计算二、商业保险赔款计算Ø说明：此例中两车都投保了不计免赔险，故不考虑免赔率精神损害说明：此例中两车都投保了不计免赔险，故不考虑免赔率精神损害抚慰金不属于抚慰金不属于三者三者险的赔偿范围，险的赔偿范围， 1、甲车、甲车•车辆损失险赔偿金额车辆损失险赔偿金额=(实际修理费用实际修理费用-得到的交强险赔偿金额得到的交强险赔偿金额)×50％％ =(3000-571.50)×50％％=1214.25元；元；•车上货物责任险赔偿金额车上货物责任险赔偿金额=(5000-952.50)×50％％=2023.75元元•第三者责任险赔偿金额第三者责任险赔偿金额=[(乙车方损失乙车方损失-乙车方得到的交强险赔偿金额乙车方得到的交强险赔偿金额)+(骑自行车人的损失骑自行车人的损失-骑自行车人得到的交强险赔偿金额骑自行车人得到的交强险赔偿金额)+(路产管理路产管理人的损失人的损失-路产管理人得到的交强险赔偿金额路产管理人得到的交强险赔偿金额)]×50％％=[(10000＋＋20000＋＋50000-1600-5714-50000)+(130000-114286)+(5000-876)]×50％＝％＝21262元元 甲车商业险总赔偿金额甲车商业险总赔偿金额＝＝1214.25＋＋2023.75＋＋21262＝＝23500元元 Ø2、乙车、乙车•车辆损失险赔偿金额车辆损失险赔偿金额=(10000-1600)×50％＝％＝4200元元;•车上人员责任险赔偿金额车上人员责任险赔偿金额=(20000+50000-5714-50000)×50％％=7143元元 >5000元元•第三者责任险赔偿金额第三者责任险赔偿金额=[(甲车损失甲车损失-甲车得到的交强险赔偿金额甲车得到的交强险赔偿金额)+(骑骑自行车人的损失自行车人的损失-骑自行车人得到的交强险赔偿金额骑自行车人得到的交强险赔偿金额)+(路产管理人的路产管理人的损失－路产管理人得到的交强险赔偿金额损失－路产管理人得到的交强险赔偿金额)]×50％％=[(3000+5000-571.50-952.50)+(5000-876)]×50％％=5300元元 乙车商业险总赔偿金额＝乙车商业险总赔偿金额＝4200+7143+5300=16643元元 。