本文格式为Word版，下载可任意编辑个人资金归集操作规程 附件： 中国农业银行个人资金归集业务操作规程 第一章 总 那么 第一条 为模范个人资金归集业务操作，根据《人民币银行结算账户管理手段》、《金穗借记卡业务管理手段》等制定本操作规程 其次条 个人资金归集业务是指银行根据客户的商定，定期将一个或多个指定账户的资金全部或片面转入另一个指定账户的业务 第三条 个人资金归集主账户（以下简称主账户）是指资金转入的账户主账户可以是在农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折），也可以是单位人民币结算账户 第四条 个人资金归集子账户（以下简称子账户）是指资金转出的账户子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的在农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折） 第五条 已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认成为其他归集主账户的归集子账户 已确认的归集子账户，不能签约成为归集主账户，也不能向其他归集主账户确认，成为其他归集主账户的归集子账户 第六条 个人资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的方式，由主账户指定、子账户确认后面可生效。
个人资金归集方式包括批量归集和直接扣款两种方式： （一）批量归集是指银行按照固定周期，将得志归集条件的子账户中的资金按指定归集方式举行批量划转，归集的周期包括按日归集、按周归集和按月归集 1 （二）直接扣款是指由主账户发起对子账户举行的实时直接扣款，该方式只能通过非柜台渠道方式发起 第七条 批量归集方式分为全额归集、差额归集、全额取整归集、差额取整归集 （一）全额归集是指当子账户的余额达成起付金额时，将子账户余额全部转入主账户 （二）差额归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出片面转入主账户 （三）全额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将子账户余额按照设定的取整单位的整数倍转入主账户 （四）差额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出片面按照设定的取整单位的整数倍转入主账户 第八条 直接扣款方式分为全额直接扣款、指定金额直接扣款 （一）全额直接扣款是指主账户直接扣收子账户全部余额 （二）指定金额直接扣款是指主账户从子账户中扣收指定金额 第九条 个人资金归集的签约与修改务必由主账户发起，主账户建立、修改资金归集关系务必经子账户确认后面可生效。
第十条 个人资金归集入账方式分为单笔入账和汇总入账 （一）单笔入账是指在批量归集和直接扣款时，每一笔归集资金直接记入主账户 （二）汇总入账是指在批量归集时，将当天的归集金额举行汇总后，以一笔明细记入主账户 主账户是单位人民币结算账户的，在签约时可以在以上两种入账方式中任选一种，主账户是个人活期结算账户的，仅可选择单笔入账方式 第十一条 个人资金归集费用包括签约费和转账费签约费在 2 签约时银行自动从主账户中扣收，账户余额缺乏以缴纳签约费的，不能签约转账费在每次转账时实时扣收，账户余额缺乏以缴纳转账费的，不予转账转账费收取方由主账户在签约时确定，经子账户确认后生效 第十二条 主账户是活期结算存折的，其对应的子账户开户行务必在其通存通兑范围内子账户是活期结算存折的，其对应的主账户开户行务必在其通存通兑范围内不通存通兑的活期结算存折不能申请开办此业务 主账户是单位人民币结算账户的，应在签约账户开户网点办理资金归集各项业务，子账户以及主账户是个人结算账户的，可以在账户通存通兑范围内网点办理资金归集各项业务 其次章 业务操作流程 第十三条 个人资金归集签约（101A） （一）个人客户申请成为主账户需本人到营业网点办理，并提交以下资料： 1、本人有效身份证件原件和复印件； 2、本人金穗借记卡（以下简称借记卡）或个人活期结算存折； 3、填写《个人资金归集业务申请/变更表》（以下简称《申请/变更表》） 4、签订《个人资金归集业务协议书》（以下简称《协议书》）一式二份； （二）企业客户申请成为主账户需到签约账户的开户网点（以下简称开户网点）办理，并提交以下资料： 1、 与单位人民币结算账户开户时供给的资料一致，包括营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织的需供给民政部门或主管部门颁发的注册登记证书 或正式批文 ）、组织机构代码证的正本 3 或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印件、授权嘱托书； 2、填写完整的 《申请/变更表》，并加盖预留银行印鉴； 3 、签定《协议书》一式二份； （三）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的资料是否完整切实。
（四）审核无误进入“个人资金归集签约”交易，选择账户类型，个人客户办理时刷卡（折）读入账号，企业客户办理时输入账号提请个人客户输入密码，柜员录入证件类型、证件号（企业客户为组织机构代码），按客户填写的《申请/变更表》内容录入签约信息，审核无误提交系统处理 （五）收到受理告成信息后，打印业务回单、收费凭证，核对无误后加盖业务办讫章业务回单第一联做传票留存，《申请/变更表》和《协议书》第一联、身份证复印件、营业执照复印件等相关资料专夹保管；业务回单其次联、《协议书》其次联、收费凭证、身份证件原件等相关资料原件交还客户 （六）企业客户申请开通个人资金归集企业网银功能的，若客户尚未注册企业网银，须先为客户注册开通企业网银；对已注册企业网银的客户，通过“维护注册账户（5007）” 、“维护企业网银注册账户渠道信息（5006）”交易，开通企业网银渠道功能 （七）企业客户申请开通现金管理客户端个人资金归集业务的，若客户未注册客户端，须先通过“25L1开通客户端”交易为客户开通，并通过“25L3登记客户端注册账户”添加主账户 第十四条 确认资金归集关系(101B) （一）个人客户作为资金归集子账户，确认资金归集关系需本 4 人到营业网点办理，并提交以下资料： 1、本人有效身份证件原件和复印件； 2、本人借记卡或个人活期结算存折； 3、签订《个人资金归集子账户扣款授权书》（以下简称《授权书》）。
（二）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的资料是否完整切实 （三）审核无误进入“确认资金归集关系”交易，输入归集主账户账号，联动查询归集主账户签约信息后，刷卡（或折）读入归集子账户账号，提请客户输入密码，录入客户证件类型、证件号，按客户填写的《授权书》）内容选择批归或直接扣款确认标志，审核无误提交系统处理 （四）收到受理告成信息后，打印业务回单，核对无误后加盖业务办讫章业务回单第一联做传票留存，《授权书》第一联、身份证复印件等相关资料专夹保管；业务回单、《授权书》其次联、身份证件原件等交还客户 第十五条 更换资金归集账户(101C) 主账户和子账户均可申请更换归集账户，更换的账户务必是同一客户名和证件号码下的账户更换账户为个人活期结算存折的，要得志通存通兑的规定 （一）个人客户更换资金归集账户需本人到营业网点办理，并提交以下资料： 1、本人有效身份证件原件； 2、本人新、旧借记卡或存折； 3、归集子账户更换账户时，须重新签订《授权书》并留存身份证复印件 5 — 7 —。