人寿险合同签署制度方案一、概述人寿险合同签署制度方案旨在规范人寿保险合同的签署流程，确保合同的有效性、合法性和完整性通过建立科学、严谨的签署制度，提升客户体验，降低操作风险，保障公司和客户的合法权益本方案涵盖签署前的准备、签署过程中的关键环节以及签署后的管理三个方面，具体内容如下二、签署前的准备（一）客户信息核实1. 核实客户身份：要求客户提供有效身份证件（如身份证、护照等），确保身份信息真实、完整2. 核实客户意愿：通过书面声明或电子确认方式，确认客户已充分理解合同条款，并自愿签署3. 核实风险告知：确保客户已被告知保险产品的风险，并由客户签字确认二）合同文件准备1. 提供标准合同文本：使用公司统一印制的标准合同版本，确保条款清晰、无歧义2. 填写客户信息：准确填写客户姓名、身份证号、联系方式等关键信息，避免错漏3. 附上产品说明：随合同附上产品说明书、免责条款说明等辅助文件，便于客户理解三）签署环境准备1. 提供安静、独立的签署空间，避免外界干扰2. 使用电子签名设备或纸质签名表，确保签署方式合规3. 配备专业的业务人员，解答客户疑问，确保签署过程顺利三、签署过程中的关键环节（一）信息确认与解释1. 逐条解释合同条款：业务人员需对保险责任、责任免除、犹豫期等重要条款进行解释。
2. 客户提问与解答：鼓励客户提问，并耐心解答，确保客户无异议3. 信息复核：双方共同核对合同信息，确认无误后签字二）签署方式选择1. 纸质签名：客户在合同指定位置亲笔签名，业务人员现场监督2. 电子签名：通过合规的电子签名平台，客户使用电子签名工具完成签署3. 监督录像：对电子签名或特殊情况下纸质签署进行录像，存档备查三）签署流程规范1. 业务人员签字：签署完成后，业务人员需在指定位置签字并注明日期2. 公司盖章：合同需加盖公司公章或合规的电子印章3. 双方留存：合同一式两份，客户和公司各执一份，确保存档完整四、签署后的管理（一）合同归档1. 及时整理合同：签署完成后24小时内完成合同归档，确保纸质或电子文件完整2. 建立电子台账：记录合同签署信息，包括客户姓名、签署日期、产品类型等3. 定期检查：定期核对合同存档情况，确保无遗漏或损坏二）客户跟进1. 发送确认短信：向客户发送合同签署成功的短信或邮件，附上电子版合同链接（如有）2. 解答后续疑问：提供客服渠道，解答客户关于合同执行的疑问3. 提醒重要日期：提前提醒客户续费、理赔等重要日期，提升客户满意度三）风险控制1. 定期审核签署流程：每季度对签署制度进行审核，优化操作流程。
2. 监控异常情况：对签署过程中的异常行为（如多次修改、犹豫期过长等）进行重点关注3. 培训业务人员：定期组织业务人员进行签署制度培训，确保操作合规二、签署前的准备（一）客户信息核实1. 核实客户身份：- 具体操作：要求客户出示本人有效的身份证件原件进行核对对于外籍人士，可接受护照、居留许可等国际旅行证件业务人员需仔细核对证件信息（姓名、性别、出生日期、证件号码）与客户本人是否一致，并检查证件有效期是否在有效期内必要时，可通过官方渠道（如公安部身份信息核验系统）进行二次验证 注意事项：确保客户本人亲自到场核验，防止信息冒用如发现信息不符或证件疑似伪造，应立即中止签署流程，并按照公司规定上报处理2. 核实客户意愿：- 具体操作：通过书面《投保意愿声明书》或电子签名确认的方式，明确客户已充分阅读并理解保险合同主要内容，包括保险责任、责任免除、保险期间、保险金额、犹豫期、保费缴纳方式等，并自愿申请投保声明书需包含明确的确认语句，如“本人确认已获得充分说明，并自愿签署本合同”客户需亲笔签名或进行电子签名 注意事项：业务人员需向客户解释声明书的关键内容，确保客户理解其签署的法律效力对于视力障碍或语言障碍的客户，需有见证人在场协助说明并签字证明。
3. 核实风险告知：- 具体操作：提供标准化的《风险告知书》，涵盖投保人的健康状况、职业风险、财务状况等可能影响保险费率或合同效力的信息业务人员需逐项向客户说明风险告知书的内容，确保客户理解各项告知事项客户需在风险告知书上签字确认，表明已如实告知并理解相关风险 注意事项：如客户对某项风险告知内容表示不解，业务人员应耐心解释对于未如实告知的情况，需记录在案，并告知可能产生的后果（如影响理赔等）二）合同文件准备1. 提供标准合同文本：- 具体操作：使用公司统一印制的、最新版本的保险合同标准文本业务人员在发放合同前，需检查合同版本是否为最新，内容是否完整，页码是否连续，有无印刷错误合同需包含投保单、保险条款、保险单等核心文件 注意事项：禁止使用非官方渠道获取或私自修改的合同文本对于特殊产品或附加险，需确保附加条款已正确附在主合同后2. 填写客户信息：- 具体操作：在投保单上准确填写客户姓名、性别、出生日期、身份证号码、联系方式、地址等个人信息，以及被保险人、受益人（如有指定）的相关信息业务人员需与客户核对信息，确保无误对于电子投保，需确保信息通过安全渠道传输并准确录入系统 注意事项：注意姓名、身份证号的准确性，避免因信息错误导致后续理赔或账户操作失败。
对于拼音填写，需符合规范3. 附上产品说明：- 具体操作：随合同一并提供《产品说明书》，该说明书需用通俗易懂的语言解释保险产品的核心利益、保障范围、免责条款、理赔流程等关键信息此外，还需提供《免责条款说明》，对保险合同中的免责部分进行重点解释，确保客户理解 注意事项：《产品说明书》和《免责条款说明》应使用公司官方版本，并确保客户已阅读或被告知其存在三）签署环境准备1. 提供安静、独立的签署空间：- 具体操作：选择安静、整洁、不受外界干扰的场所进行签署，如保险公司营业厅的独立洽谈室、客户指定的安全私密环境或通过合规的远程视频签约平台确保签署过程不被无关人员打扰 注意事项：避免在嘈杂或公共场合进行签署，以保护客户隐私并确保信息交流清晰2. 使用合规的签署工具：- 具体操作：根据签署方式选择合适的工具对于纸质签署，准备签字笔、合同夹、签字板等对于电子签署，需使用符合《电子签名法》要求的第三方电子签名平台或公司自有的电子签名系统，确保电子签名的法律效力 注意事项：禁止使用非专业的电子签名工具或自行开发的签名系统进行具有法律效力的签署3. 配备专业的业务人员：- 具体操作：安排经过专业培训、熟悉产品知识和签署流程的业务人员进行操作。
业务人员需具备良好的沟通能力，能够清晰解答客户疑问，引导客户完成签署流程 注意事项：业务人员需遵守职业道德，不得误导客户，应客观、全面地介绍产品信息三、签署过程中的关键环节（一）信息确认与解释1. 逐条解释合同条款：- 具体操作：按照合同顺序，逐条向客户解释关键条款 Step 1：解释保险责任，明确保险公司在何种情况下承担赔付责任，以及赔付范围和标准例如：“在本合同有效期内，若被保险人因疾病身故，保险公司将赔付XX元保险金 Step 2：解释责任免除，明确哪些情况保险公司不承担赔付责任，如投保人未如实告知健康状况、被保险人从事高风险运动等例如：“本合同责任免除条款中规定，被保险人故意犯罪或自残行为导致的身故，保险公司不承担赔付 Step 3：解释保险期间，明确保险合同的有效期限例如：“本合同保险期间为XXXX年XX月XX日至XXXX年XX月XX日 Step 4：解释保险金额，明确保险公司最高赔付的金额例如：“本合同保险金额为人民币XX万元 Step 5：解释犹豫期，明确客户在收到合同后多少天内可以无条件解除合同，并退还已收保费例如：“本合同犹豫期为XX天，自客户收到本合同次日起计算 Step 6：解释保费缴纳方式，明确保费如何缴纳以及缴纳频率。
例如：“本合同保费采用年缴方式，首期保费应在XXXX年XX月XX日前缴纳 注意事项：解释时使用通俗易懂的语言，避免使用过于专业的术语对于客户提出的疑问，应耐心解答并再次核对合同条款解释完成后，可请客户复述关键信息，以确认客户已理解2. 客户提问与解答：- 具体操作：鼓励客户就合同内容、产品疑问、理赔流程等方面提问，业务人员需逐一解答 Step 1：记录客户问题 Step 2：查找相关资料或咨询上级，确保解答准确无误 Step 3：用简洁明了的语言向客户解释，必要时可结合案例说明 Step 4：确认客户是否仍有疑问 注意事项：如客户对某个问题仍表示不理解，可尝试用其他方式解释，或邀请其他同事协助解答3. 信息复核：- 具体操作：在双方确认无异议后，共同复核合同信息，确保以下内容准确无误：- 客户姓名、身份证号、联系方式等个人信息；- 被保险人、受益人信息（如有）；- 保险产品名称、保险期间、保险金额；- 保费缴纳方式、缴费频率；- 犹豫期起算日期；- 双方签字盖章位置 注意事项：复核时，业务人员可请客户逐项确认，或请客户阅读合同关键页如发现信息错误，应立即更正，并重新打印合同二）签署方式选择1. 纸质签名：- 具体操作：- Step 1：客户在投保单、保险单的指定位置亲笔签名。
签名需清晰可辨 Step 2：业务人员在投保单、保险单的指定位置签名，并注明日期 Step 3：公司盖章业务人员将合同提交至公司指定部门盖章，盖章位置需符合规定 注意事项：确保客户本人签名，避免代签签名时需在签名区域居中，避免超出边界2. 电子签名：- 具体操作：- Step 1：客户通过电子签名设备（如电子签名笔、APP等）进行电子签名 Step 2：业务人员在系统中确认电子签名，并记录签名时间 Step 3：系统自动生成电子签章，并加盖在合同指定位置 注意事项：确保电子签名设备符合国家安全标准，电子签名过程需可回溯、可验证3. 监督录像：- 具体操作：对于远程视频签约或特殊情况下的纸质签署，需对签署过程进行实时录像录像需包含以下内容：- 客户身份核验过程；- 合同条款解释过程；- 客户签署过程；- 双方签字盖章过程（如有） 注意事项：录像需清晰可辨，录像文件需加密存储，并记录存储路径录像时长不少于5分钟如客户要求，可提供录像给客户查阅三）签署流程规范1. 业务人员签字：- 具体操作：业务人员在投保单、保险单的指定位置签名，并注明日期、所属部门等信息 注意事项：签名需清晰可辨，日期需与实际签署日期一致。
2. 公司盖章：- 具体操作：根据公司规定，将合同提交至指定部门盖章盖章位置需符合规定，如合同正面中央、骑缝处等 注意事项：确保盖章清晰、完整，不得模糊或移位3. 双方留存：- 具体操作：- Step 1：将合同分为两份，客户和公司各执一份 Step 2：客户签署完毕后，业务人员将其中一份合同交予客户，并告知客户妥善保管 Step 3：业务人员将另一份合同整理归档 注意事项：确保合同份数正确，双方签字盖章齐全如客户要求，可提供电子版合同四、签署后的管理（一）合同归档1. 及时整理合同：- 具体操作：签署完成后24小时内，将合同整理成册，并按照合同编号、签署日期等顺序排列 注意事项：确保合同完整无损，无缺页、无涂改2. 建立电子台账：-。