京东小金库、余额宝、聚财宝三款互联网理财产品的全面对比分析（转自搜狐证券）转自搜狐证券当我们感叹因为互联网金融的出现，给了我们更多的理财选择时，还得面对层出不穷的 互联网理财产品，却不知道该选哪家2012年2月份贷帮网推出聚财宝，2013年6月份支 付宝推出余额宝，2014年3月份京东推出小金库对于多数人来说，自己虽然会购买其中 一些理财产品，但是心里仍然没底，对于收益高低、风险如何？基本都不了解笔者今天就 给大家详细分析一下这三款产品的情况余额宝、京东小金库都是和基金公司合作，同属于和基金对接的互联网理财产品，本质 上都是基金据统计，至2014年3月末，在互联网金融浪潮的助推下，我国货币基金规模 已同比暴增6959亿元，达到1.44万亿元，规模几乎翻番余额宝开创了互联网企业与基金 公司合作的先例，余额宝对接的是余额宝对接的天弘增利宝货币基金小金库对接的分别是 鹏华增值宝货币基金和嘉实活钱包货币基金从安全性的角度来看主要还是有以下几个风险值得注意：收益不稳定余额宝、小金库对接的都是货币基金，所以收益并不固定如果货币市场表现不好货币 基金的收益也会随之降低以余额宝为例，经常会看到高的时候收益能够在6个点以上， 也经常会看到收益跌破5个点。
主要还是因为他们的收益都是来自于货币基金市场的收益 竞争风险由于余额宝的业务威胁到了传统银行的利益为此以工行农行为代表的传统银行相继调 低了余额宝的转出额度工行前行长因被爆出使用余额宝，也多次在公开场合撇清与余额宝 的关系，声称自己只是支付宝的用户，并没有使用余额宝由此可见余额宝与传统银行业务 之间的竞争关系政策监管风险从目前来看，无论上是余额宝还是京东小金库的支付渠道能否直接购买基金都没有明确 的规定，借助基金公司实现基金销售，实际上是打擦边球实际上并和合法，随时都有潜在的 政策风险聚财宝的风险:随着各大商业巨头布局互联网金融领域，今年将会有更多的互联网金融理财产品面市, 贷帮网的聚财宝想做小而美真的就那么简单吗？竞争风险暂且不说来自银行的竞争，单是面对余额宝、小金库这些巨头的竞争，贷帮网的聚财宝 想做小而美其实也并没有那么简单聚财宝本身知名度并不高，贷帮也没有支付宝那样的天 然的优势小而美对于聚财宝来说也许只是一个美好的愿望平台风险网贷行业是一个新兴的行业，贷帮虽然号称国内最早一批从事互联网金融的，但是截止 目前也不过五六年，其实对于金融行业来看也不算经验丰富，对比其它的网贷平台，贷帮由 于自身发展太过稳健，在业内也只能算勉强进入第一阵营。
发展比起前面几家网贷平台还是 有差距所以平台的风险依然存在政策性风险网贷平台至出现之初似乎就被很多人与非法集资给划上了等号，业内爆出的多起平台跑 路更是给网贷行业添加了一层阴影据传近期已经明确了银监会已经明确了对网贷的监管 有监管政策性风险会随之降低，但也不可忽视综上：从风险的角度来看，余额宝的风险系数最低，其次是京东小金库，最后是聚财宝从收益的角度分析：余额宝余额宝推出之初，他的收益就一直受到了大家的关注其实从目前来看余额宝的收益基 本在5%左右，其实也不算特别稳定也不算高京东小金库京东一推出小金库就号称收益是同类产品的“优等生”，但是有人也发出了质疑的声音 小金库给出的收益其实是7日平均收益，其实参考性并不强起收益最多能进去同类产品的 前四分之一，算不上是“优等生”聚财宝一款小众的理财产品，了解的人其实并不多但是根据贷帮网的聚财宝的用户反馈结果, 其推出两年多的时间里收益却是出奇的稳定这点让人很诧异，在“宝宝类军团”收益率节 节败退之时，聚财宝的收益却仍然有不少能够超出预期收益最高的年化收益在13%左右 综上:单从收益上来说,余额宝和京东小金库和贷帮网的聚财宝相比完全没有任何优势可谈。
但聚财宝毕竟还是非常小众的理财产品，知名度尚且不够从便利性的角度来看余额宝、小金库都是绑定的自己的电商平台，可以直接通过自己的理财账户购买网站内 的产品，同时也可以随时余额转出但二者之间也略有差别，主要是余额宝目前有转出额度 限制，京东小金库没有额度的限制贷帮网的聚财宝是到期还本付息的投资模式，有固定的投资期限，最长为一年综上，从便利性来看余额宝和小金库有一定优势，聚财宝略差但是从投资的角度来看 这三款理财产品便利性都还不错结合三款产品的特点来看，都有各自的优势，也有一定程度的潜在风险在我们关注主 流理财产品的同时，不难发现，在互联网金融领域还有很多类似贷帮网的聚财宝这样小而美 的理财产品存在在此，笔者给出的理财建议就是，结合自身的情况，选择不同的资产配置 计划选择多个理财渠道，以达到风险和收益的最佳配置。