小额贷款卡培训小额贷款卡培训业务综述一、业务概述二、业务规定三、业务讲解四、业务操作一、业务概述小额贷款业务是以客户为中心，以唯 一客户号为索引，以卡为载体的方便客 户便捷办理的贷款业务.开办小额贷款业 务的载体卡下可设一个个人银行结算账 户、多个定期存款账户、多个贷款账户 ，集多种业务于一身持卡者除可以在 河北农村信用社所有联网网点柜面办理 各种正常业务，也可在授信额度及授信 期内通过柜面或者各种自助设备随时办 理贷款业务小额贷款卡Ø 小额贷款卡账户设置小额贷款卡个人 结算 账户多个 贷款 账户各种 定期 存款 账户Ø 小额贷款卡服务概况向客户提供的服务产品个人信 用贷款个人活 期存款个人定 期存款个人担 保贷款个人抵 押贷款个人质 押贷款二、业务规定（一）、存款业务规定1、业务载体卡在存款业务方面的小额贷款 处理方式同普通信通卡，卡内结算账户作为小额 贷款的发放账号和自动扣款账号2、小额贷款业务客户取款时，如余额不足 ，可先根据协议申请发放额度内小额贷款，再办 理正常取款；办理存款业务时，如小额贷款未到 期，不自动还款，可根据客户需要选择存入个人 结算账户或者办理贷款还款小额贷款卡存款类产品Ø存款类业务小额贷款卡个人结算账户个人结算账户整存整取账户整存整取账户零存整取账户零存整取账户教育储蓄账户教育储蓄账户存本取息账户存本取息账户定活两便账户定活两便账户通知存款账户通知存款账户小额贷款卡交易渠道Ø小额贷款卡可在以下渠道取得交易和服务小额贷款卡各个网点柜面各个网点柜面加入银联的加入银联的ATMATM加入银联的加入银联的POSPOS银行银行农民工特色服务农民工特色服务3、收费标准：小额贷款卡使用时视同信通卡收 费，收取工本费、年费、通存通兑手续费等。
持卡人如不准备继续使用此卡，须将卡退回发 卡社（行）（必须贷款余额和积数为零时）， 办理销户小额贷款卡销卡、挂失、解挂、密 码设置及修改、换卡、卡没收与归还、卡解锁 业务操作同信通卡自动柜员机自助交易、 POS交易、资金清算、差错处理、清单、报表 等数据资料查询打印、卡系统提供的查询交易 等都同于信通卡，并仅限于小额贷款卡内个人 银行结算账户二）小额贷款申办流程及规定审批签约根据办理 的小额贷 款品种与 信用社签 订相对应 的小额贷 款协议； 客户可在 规定条件 下选择续 约或终止 协议；客 户持本人 身份证到 小额贷款 授信网点 申请，申 请人初次 申请需签 订《河北 省农村信 用社小额 贷款业务 协议》由信贷 人员及 信贷部 门对客 户进行 各项条 件核实 及信用 评级审 批客户申请贷款发放小额贷款 申请人在 签约成功 后，可选 择在任一 联网网点 进行贷款 发放还款小额贷款 申请人可 选择在柜 台为指定 贷款还款 ，日终自 动扣款以 及自助设 备还款小额贷款卡贷款类产品Ø贷款类业务个人信用小额贷款个人信用小额贷款个人保证小额贷款个人保证小额贷款个人抵押小额贷款个人抵押小额贷款小额贷款卡个人质押小额贷款个人质押小额贷款（三）小额贷款卡特殊规定1、一个客户只能申领（或关联）一张具有小额贷款业务的卡，且客户必须为自然人。
2、开卡网点与授信网点属于同一县联社，贷款账户开在授信网点3、小额贷款授信额度到期后，在贷款全部还清的情况下，需要重新申请授信手续4、客户自助发放贷款，贷款发放金额为最低100，金额为100的整数倍5、贷款种类先担保（质押、抵押、保证，可以合计为最高额额度）再信用7、签约客户存在不良贷款，不允许办理小额贷款发放贷款发放必须持卡办理6、贷款到期自动扣款，扣款不成功，系统每日继续扣款直至成功8、本网点发放贷款打印借据，非本网点发放的贷款次日日初批量报表打印9、小额贷款的签约期限最长为两年，设置贷款金额最高值，授信期限内可随贷随还10、贷款到期前本息必须全部还清，如未按时归还则贷款逾期，展期处理同普通贷款三、业务讲解 A. 网点额度管理B. 小额贷款签约C. 小额贷款续约/终止协议D. 小额贷款开户/发放E. 小额贷款柜台还款F. 小额贷款签约信息维护G. 小额贷款卡账户查询H. 小额贷款协议变更查询（一）网点额度管理此交易包括网点额度的增加、修改和查询 ，网点额度增加和修改由联社本部操作人员 设置，对下辖各信用社、营业部小额贷款卡 的授信起始日期、授信期限、最高个人授信 金额（最高个人信用额度、最高个人担保额 度、最高个人抵押额度、最高个人质押额度 ）进行控制。
查询和查询全部各个网点均可 以操作，只能查询本网点及下辖机构，不允 许跨网点查询本交易需要授权二）小额贷款签约支持多种贷款类型协议签约，如小额担保贷款协 议(质押、抵押、保证)、小额信用贷款协议系统会根 据对应协议进行放款，协议内容包括贷款额度，处理 方式等内容，可约定凭证种类三）小额贷款续约小额贷款授信期限在贷款余额和积数为零时，客 户可以随时申请重新核定授信额度，授信额度到期后 不提出申请的视为自动终止协议客户提出小额贷款 续约申请，信贷员重新审核后进行续约确认三）小额贷款终止协议小额贷款授信期限未到期，客户可以提前终止协议，撤销 小额贷款功能四）小额贷款发放新增小额贷款发放交易，且只有持小额贷款卡的客户在办 理完小额贷款协议之后才能做此交易小额贷款申请人在签约 成功后，可选择在任意联网网点进行贷款发放，也可选择在自 助设备上发放小额贷款，贷款发放时，贷款账户在原签约授信 网点开设开卡网点与授信网点须属于同一县联社 非本所卡 ，打印一张小额发放回执给客户，一张记帐凭证，一张存款凭 条 本所卡，打印一张小额发放回执给客户，打印两张电子借 据（会计记账保管一张，客户一张），存款记帐凭条一张。
五）小额贷款还款1、柜台还款客户可按自身需求选择归还该卡上不同的贷款账 户，前台柜员依据客户要求进行办理本交易用于各类 小额贷款的柜台还款（包括质押、抵押、保证、信用贷 款）：包括归还正常贷款本金、贷款表内利息、不良贷 款本金、表外利息及贷款的提前还款、部分还本及结清 的交易处理；支持现金、结算户转帐的还贷（不同来源 的还款通过还贷来源的选择来确定），如果贷款帐户中 的本金及利息全部还清，系统自动将该帐户作销户处理 2、自助设备还款客户通过自助设备可选择归还贷款，系统按照贷 款形态，贷款种类，贷款到期日等条件设定还款顺序 ，系统自动确定还款账户做还款处理现在暂时不 开通）3、自动扣款日终对于已到期的小额贷款，自动从对应存款户 中扣本金或利息支持扣不良本金利息和扣正常本金 利息到期自动扣款，扣款不成功，继续扣款直至成 功；自动扣款的时候，先还信用，再还担保自动扣 款交易按客户判断扣款顺序，放在原系统贷款日终自 动扣款批量前处理¡小额贷款签约信息维护小额贷款签约信息维护是对小额贷款卡 签约信息的查询和修改，此功能可以查询并 修改小额贷款的签约信息（信用、担保、抵 押、质押）的利率调整方式、利率浮动比率 、逾期利率浮动比率、管户信贷员代码。
此交易只能由此小额贷款卡的签约网点 操作不能跨网点进行签约信息的维护本交易需要经过授权才能操作，没有相 关协议及客户的确认签约信息不能随意更改 四、业务操作2009年8月1、小额贷款卡的开户¡小额贷款卡的开户情况：必须使用有效的居民身份证办理，身份证是唯一的办卡证件 ，不支持户口本、护照、驾驶证、工作证等证件必须是本信用社辖区的自然人，并 且符合小额贷款卡业务要求的条件¡产品代码：选择人民币个人结算账户；标志：选信通卡；卡类别选普通卡；卡产品： 选择小额贷款卡其他同信通卡2.额度管理（授信管理）授信管理¡只能选择开办小额贷款卡的身份证号码根据授信内容填制相应的选项此业务 需要三级柜员授权才能办理3、关于小额贷款卡的业务操作¡首先进入综合业务网络系统的贷款业务¡接下来选择小额贷款处理A .网点额度管理¡进入小额贷款处理界面，我们选择第一项网点额度管理，在这里网点额度管理只能查 看本网点的额度情况，包括小额信用贷款、保证担保贷款、抵押保证贷款、质押保证 贷款各自的最高限额无论是那种类型的贷款都不能超各自的最高限额，否则系统不 予支持，不能办理业务¡分别显示了本网点的最高信用额度、担保额度、 抵押额度、质押额度。
额度大小由县级联社负责 控制，大小可以降到0，没有额度的信用社不能办 理相关业务B.小额贷款签约¡选择小额贷款签约签约说明¡签约类型选择相应的贷款方式，输入身份 证号码后客户姓名会自动回显，载体卡卡 号输入小额贷款卡号，协议签约时间最长2 年授信协议书编号是信用社自己编制的 ，不能重复担保品编号是做担保品登记 时系统自己产生的，在这里要人工输入 结息周期可以根据实际情况选择，利率调 整选择固定利率就可以了，系统中有利率 这不用输入,但要输入利率的浮动比例关 于合同号也是信用社自己编制的，不能重 复最高合同金额就是协议的金额，不能 超过网点金额和额度管理中授信金额D.小额贷款的发放发放说明¡输入卡号及密码后系统会自动回显客户名称及证件号码， 小额贷款协议编号会自动弹出，包括信用贷款、保证贷款 、抵押贷款、质押贷款，操作员根据实际需要进行选择 然后输入起息日和到期日，贷款期限和贷款金额就可以了 ¡一笔贷款发放完成，款项会自动划到对应的小额贷款卡上 客户用多少可以借多少，随贷随还，周转使用，余额不 能超协议金额，期限不能超协议期限客户到期不还款系 统会自动扣款，每天一次直到扣完为止扣款的顺序是信 用、担保、抵押、质押贷款。
¡系统支持县域跨网点发放，但不支持跨网点还款跨网点 发放的贷款，第二天发卡社要批量打印小额贷款借据E.小额贷款柜台还款¡还款时输入贷款卡号，系统会自动显示贷款账号，选择要还款的贷款 ，输入还款相关内容，还款完成（同其他贷款）担保品自动解除担 保关系¡选择相应的还款对象，按F10提交c.小额贷款的续约、终止¡选择协议续约操作方式，输入身份证号码，系统自动显示客户姓名和 载体卡号，弹出协议类型供操作员选择，输入续约协议书编号，续约 后到期日，填入备注续约原因需要三级以上柜员授权 ¡协议终止：选择终止协议进行相关操作需要三级以上柜员授权F、签约信息维护G、小额贷款卡账户查询小额贷款卡账户查询可以通过卡号、证 件号码和姓名查询出此卡的全部账户，包括 存款账户和贷款账户，并且以上三个信息不 能同时为空，否则无法查询小额贷款卡账户查询可以查询正常、销 户和全部的账户的情况¡此交易主要完成对小额贷款卡签约信息维护 中修改的签约信息在系统进行登记和查询为了防范风险，系统将对所有修改签约 信息的行为进行详细登记，并提供详细的查 询结果，其中包括操作员、授权员、修改时 间和修改内容等信息H、小额贷款卡协议变更查询小额贷款批量打印批量打印小额贷款发放借据此交易由柜台端发起。
打印上一交易日的 该机构的所有他机构和银行贷款发放借据 要求柜员每日必须操作借据文件在交易日 日终生成，在次日早晨传送到各网点批量报表中打印扣款失败清单谢谢大家！。