毕业设计（论文）任务书课题名称浙江省商业银行绿色信贷业务的发展研究指导教师学院商学院专业金融学班级学生姓名学号开题日期2010年11月22日一、 主要任务与ri标：（-）主要任务按照学校和商学院的统一要求，完成文献综述、开题报告、外文翻译、 毕业论文及其他与毕业论文相关的任务二）主要H标通过毕业论文的撰写，使学生能运用所学专业理论知识，进行调查研究、 搜集资料，培养学牛独立分析问题和解决问题的能力结合浙江省商业银行绿色 信贷业务发展的研究，在了解绿色信贷业务内容基本情况的基础丄，运用经济学 相关理论分析我省商业银行发展该业务的障碍及产生原因，得出相应的结论或建 议，从而能够为相关部门提供理论或应用方面的参考二、主要内容与基本要求：（―）主要内容本文主要从浙江省商业银行入手，来探讨绿色信贷业务问题，重点是分 析和论述我省商业银行绿色信贷业务发展问题在写作过程中，应清楚绿色信贷 业务的现状，就我省对于绿色信贷推行过程中的障碍，等问题进行探讨，并提出 对策建议二）基本要求毕业论文必须观点明确、论证有据、结构完整、条理清楚，并能切实反 映学生具有从事科研工作的能力毕业论文应包括题H、中英文摘要、中英文关 键词、正文、参考资料（详细注明出处和版本）等，字数要求10000字。
毕业论 文须由学生个人独立撰写完成论文要求紧扑1题H,搜集资料充分，能综合运用 有关基础理论知识，对具体问题进行全面深入的分析和研究，提出一定的个人见 解，有一•定的创新之处，所提建议对实际工作改进有参考价值，能独立查阅并正 确引用中外文有关文献要求文字通顺简练，条理层次清晰，思路清楚，书写整 齐，图表准确等三、 计划进度：2010年11月中旬2011年1月上旬2011年2月上旬 〜3月上旬2011年5月上旬2011年5月上2011年5月下旬 〜6月上旬四、 主要参考文献：[1]朱晓琴.确定选题，检索文献；下达任务书； 完成文献综述、开题报告和外文翻译等;JL交论文初稿；论文修改和完善；论文定稿、评审；论文答辩商业银行发展绿色信贷业务的思考•现代金融.2010(8)[2]党春芳.关于我国商业银行推行绿色信贷的思考.现代经济探讨.2009(2)[3] 张明进：我国商业银行应加快推进绿色信贷业务.现代商业,2008 (9)[4] 何徳旭 张雪兰•对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考•上海金融.2007(12).[5] 段新.绿色信贷在兴业银行的实践与思考•西部金融，2009 (7)・[6] 郭莹莹.商业银行实施环境责任的问题与对策，武汉金融.2009 (5).[7] 陶军.低碳经济下商业银行〃绿色信贷〃流程研究.科学与财 富,2010(7).[8] 王飞•中国银行业绿色信贷体系构建•金融与经济,2009 (3).[9] Economy, E .Lieberthal K Scorched Earth:Will Environmental Risksin China Overwhelm Tts Opportunities?2007[10]BDC Complementary Procedure Manual:Assessment of theEnvironmental Effects of a Project2006文献综述题 目： 浙江省商业银行绿色信贷业务发展研究—、引言绿色信贷对于银行业既是挑战，也是机遇。
在2009年12月22日召开的“2009 中国金融论坛”上，与会银行家、政府官员、学者、金融机构就低碳经济献言献策 他们认为，中国即将把减排H标纳入国家经济发展的小长期规划，低碳技术将成为未 来经济增长的新动力，在这种形势下，2010年的信贷投放将奉行“绿色贷款”江苏、 浙江、河南、黑龙江、陕西、山西、青海、深圳、宁波、沈阳、西安等20多个省市的 环保部门与所在地的金融监管机构联合陆续出台了有关绿色信贷的实施方案和具体细 则然而，绿色信贷在国外起步较早，国外学者也就信贷业务发展政策表达自己的见 解较之国际先进、成熟模式运行的绿色信贷银行，我国商业银行绿色之路刚刚起步, 还存在许多障碍，就浙江省商业银行而言，政策体系不完善，信息沟通不足等等都是 遇到的瓶颈针对这些障碍，各大商业银行纷纷采取相应的措施，例如规范地方政府 行为，为绿色信贷的推行扫清地方保护主义障碍；加强与环境利益相关者的联系与互 动，营造良好的绿色信贷实施环境；建立和完善信息沟通机制等等绿色信贷是商业银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对污染生 产和污染企业的新建项H投资贷款和流动资金进行额度限制并实施惩罚性高利率。
而 对研发和生产治污设施、从事生态保护与建设、开发和利用新能源、从事循环经济生 产和绿色制造以及生态农业的金业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率的金融 政策手段绿色信贷是现代金融发展的一个重要趋势，它是对传统金融观念的改变和 发展它强调的是一种科学发展的思路，一种社会的责任，就是希望通过金融业有意 识的行为引导资金流向，促使社会主体减少环境污染，保护生态平衡、节约自然资源, 避免盲Fl追求数量型扩张、严重依赖资源和消耗资源的经济发展模式，在全社会形成 科学的、和谐的可持续发展机制二、主题部分（-）国际相关情况Mitchell Berlin (2009)指出因为某些原因，一个银行信贷标准的变化改变银行 提供贷款的决定银行家和商业新闻经常谈到周期的银行信贷标准，银行的贷款标准太 松懈由于银行的信息劣势，在贷款后，银行无法完全控制借款企业和个人的用贷和 还贷行为，借款企业和个人出于自身利益最大化考虑，有可能违反合同规定，隐藏资 金使用的真实信息，采取高风险投资行为，从而有可能造成资金本息不能按期归还， 产生信贷风险Tim W订son (2007)提出赤道原则(the Equator Principles,简称EPs)是由世界 主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的，旨在判断、评估和管 理项n融资小的环境与社会风险的一个金融行业基准。
该原则倡导金融机构对于项h 融资中的环境和社会问题应尽审慎性核查义务，只有在融资申请方能够证明项戸执行 不会彼坏环境、不会引发社会问题的前提下，金融机构才可提供融资服务Rapul lo and Suarez (2004)分析了银彳亍使用内部评级法度量信用风险时的贷款定 价，推导出了保险精算的公平贷款利率贷款风险除了直接影响均衡贷款利率外，还 通过提高资本要求来间接影响贷款利率当银行根据内部评级法进行风险评级时，II； 场均衡贷款利率将对违约概率、违约损失的变化更加敏感发放低风险贷款的银行将 倾向于使用内部评级法，其均衡利率会降低；而从事高风险贷款的银行倾向于使用标 准评级法，高风险均衡贷款利率将保持不变)国内相关情况1. 关于绿色信贷业务的发展意义李建英(2008)提出一方面推行绿色信贷是地方经济社会可持续发展的必然要求通过差异化定价引导资金投向有利于环保的产业、企业和项FI，可有效地促进地方经 济可持续发展另一方面，“绿色信贷”体现了两型社会建设的本质特征重视环境资 源对于人类经济和社会发展的制约和制衡作用，在商业银行信贷活动中把符合国家环 境管理、污染治理和对于生态的保护做为信贷决策的重要标准，最大限度地控制和减 少资源、生态环境损耗，增加对于环保产业和节能减排技术创新的信贷支持。
张荣海(2009)依据我国环境经济政策中关于金融政策实施的安排提出我国商业银 行发展绿色信贷业务的意义一是防范和制止企业环境违法行为在我国迅速推进的 工业化和城市化进程中，环境问题已经严重制约经济社会发展实施绿色信贷政策， 是防范和制止企业环境违法行为的有效途径二是确保信贷资金安全一•些地方在迅 速推进工业化和城市化时，在宏观决策和整体规划上较少考虑环境与资源因素.使金 业因污染被关停所带来的信贷风险逐渐加人比如政策风险、法律风险、信誉风险等 等三是实现环境保护与金融安全双赢，有利于经济可持续发展通过金融部门对环 境监管的助力，有利于消除“守法成本高.违法成本低”的不公平现象，促进企业环 境意识的觉醒和提高2. 关于绿色信贷业务内容的研究何德旭，张雪兰(2007)提出所谓绿色信贷，指的是商业银行和政策性银行等金融 机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与 建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提 供贷款扶持并实施优惠性的低利率，血对污染生产和污染企业的新建项H投资贷款和 流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段，H的是引导资金和贷款 流入促进国家环保事业的金业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项Fl中适半抽离, 从而实现资金的“绿色配置”。
国际上普遍认同的绿色信贷规范是2006年7刀重新修订 的赤道原则，该原则适用于项H资本成本超过1000万美元(含1000万美元)的项H,这 也将是我国银行业绿色信贷标准的蓝本党春芳(2009)点明绿色信贷是商业银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产 业政策，对污染牛产和污染企业的新建项FI投资贷款和流动资金进行额度限制并实施 惩罚性高利率而对研发和生产治污设施、从事生态保护与建设、开发和利用新能源、 从事循环经济生产和绿色制造以及生态农业的金业或机构提供贷款扶持并实施优惠性 的低利率的金融政策手段娄志捷(2010)提出绿色信贷包含两层含义：一是严格限制向高耗、高污染的环保 不达标企业提供融资；二是要大力支持绿色环保、清洁能源和循环经济等行业与企业 的发展2003年6刀建立的“赤道原则”己逐渐为银行业务发展的环境和社会责任标准, 成为一项融资的新标准当然，我们FI前正在推进的绿色信贷与国际丄流行的“赤道 原则”有所区别我国银行业的绿色信贷是在国家有关政策的指导下由银行根据自身 情况來细化和实施，其所涉及的范囤和相关程度更大更广些3. 关于目前我国商业银行绿色信贷业务发展瓶颈分析王飞(2009)提出绿色信贷取得了阶段性、局部性成果，但与预期H标相比还有 不小的距离，大面积推进还面临着不少制度性和技术性的困难。
一是相关政策和激励 机制不完善现阶段，大部分省份和金融机构虽然接受了绿色信贷的概念，大多还停 留在传达精神和纲领的阶段上，部分还处于观望状态这主要是因为绿色信贷刚刚起 步，还没有在银行内部形成完善的机制二是环境和社会风险管理不到位中国银行 业虽然对环境风险有了一定的认识，但是在具体的风险管理能力、力度和体系建设上 还有待发展各家银行绿色信贷的标准多是综合性、原则性的，缺少具体的绿色信贷 指导H录及环境风险评级标准三是相关的技术、人才不充足由于绿色信贷刚刚兴 起，中国银行业缺乏专门的绿色信贷人才，银行现有人士不了解绿色信贷的操作流程张荣海(2009)指出绿色信贷有以下方面的不足一是政策体系不完善我国n 前绿色信贷的标准多为综合性、原则性的，缺乏与绿色信贷配套的绩效评价标准和行 业环保绩效评价指南等技术性政策二是信息沟通不足还有很多省、市尚未建立环 保部门与银行监管和授信部门Z间的信息沟通机制，即使建立信息沟通机制，也不能 完全实现全面、及时的信息交流这既不利于坏境保护，也加大了银行的信贷风险 三是缺乏监督和制约机制我国的绿色信贷政策，坚持强制性和自愿性相结合的原则 由于缺乏监督和制约机制，导致银行在执行绿色 信贷政策吋，更多地考虑银行的商业利益，对一些有问题而短期未暴露的企业和个人 给予了信贷支持。
许艳娜(2010)指出一方面绿色信贷激励机制不完善由于这些领域市场不确定 性。