托收案例分析

托收案例分析•托收是指根据购销合同由收款人发货后，委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款方式进口商B&C代收行汉堡分行托收行香港分行①发送单据和托收委托书②提示单据③支付④放单B&C商贸公司香港分行中国某公司合资企业马来西亚联合销售贷40万美元购原材料案例分析•在本案例中，B&C公司是个小公司，而且它不是汉堡分行的客户，与汉堡分行从来没有业务往来，B&C公司完成此单交易后，每个月都会有100万美元的交易额为由，让汉堡分行先放单，那么作为代收行的汉堡分行是否从利益的角度考虑放单呢？风险与利益•代收行面临的风险主要是由于对进口商给与融资造成的如果按照托收指示书的内容行事，代收行没有责任去照看或提取出口商所发运的货物，并且在进口商拒付时，也没有责任替出口商收回货款正是由于提供融资，代收行才面临一些风险为防范这些风险，代收行应采取以下措施：•1.加强对进口商的资信调查•2.代收行提供融资时，应要求进口商提供第三方出具的担保•3.代收行融资时，应要求进口商提供一定数量的资金作保证 •所以，从汉堡分行的角度来看，它对这家公司的资信状况不了解，如果放单的话，对银行而言存在一定的风险，并且，从代收行的义务来看，它必须遵守托收的指示。

启示•1.与第一次合作的公司浅谈业务时，无论大公司还是小公司，都要仔细核对好与业务相关单据以及该公司的信息•2.对于非本行储户的公司来说，我们不清楚它的信誉和商业运作，如果它想得到信贷支持，就要提供安全保障另一方面，代收行要在提供资金之前调查市场上这种产品的价格以及质量，同时可以从托收行获得关于融资的信息作为参考即使该公司信誉很好，也要做好相应的准备，防患于未然•总而言之，处理每一个案子都要以小心谨慎为原则，以不让银行的利益受到损害为基本，以获得最大利润为目标其中，最重要的就是要遵守URC522.。