大连理工大学21秋《商业银行经营管理》作业二满分答案1. 简述商业银行以普通股筹集资本的优点参考答案：以普通股筹集资本的优点在于：(1)由于普通股的收益随银行经营状况而变，而不是事先规定的，因此银行有较大的灵活性2)由于普通股股金是不需要偿还的，是银行可以长期使用的资金，这种资金的稳定性，要比通过其他渠道筹集的资金高得多3)对股东来讲，拥有普通股既可以控制银行又可参与分红，而且在通货膨胀期间投资不易贬值，这对投资者会产生吸引力，从而有利于银行筹集资本2. 作为担保品的资产必须是容易销售的 )A.正确B.错误参考答案：A3. 质押贷款中，质物由( )占管A.银行B.借款人C.第三方D.监管部门参考答案：A4. 不同的金融业务分由不同的机构分别经营的模式是( )A.分业经营B.混业经营C.批发经营D.零售经营参考答案：A5. 简述离岸金融业务的特点参考答案：离岸金融业务是指在本国境内发生的外国机构(或个人)之间以外币进行的交易，他与传统的银行国际业务有着明显的区别，其特点有：(1)属于批发性银行业务，存贷金额比较大，他的存款和贷款交易额应在一定的起点之上2)交易对象是以非居民为主体，通常是银行及跨国公司，不对本国居民开放。
3)管制较少离岸金融中心往往没有或很少管制，具有地理优越性、政府政策优惠、政治稳定等，如税收优惠、免交存款准备金、存款保险、取消利率限制、取消或放松外汇管制等6. 股份制商业银行的内部组织结构包括( )A.决策机构B.监督机构C.执行机构D.管理机构参考答案：ABC7. 在银行处于利率敏感正缺口或资产敏感的情况下，其他条件不变，有( )A.利率上升，净利息收入增加B.利率上升，净利息收入下降C.利率下降，净利息收入增加D.利率下降，净利息收入下降参考答案：AD8. 货币市场存款账户是储蓄存款账户的创新此类账户的优势在于利率( )，没有( )限制，而且具有有限的支票服务便利A.较低，利率上限B.较高，利率下限C.较低，利率下限D.较高，利率上限参考答案：D9. 目前，( )是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险参考答案：A10. ( )是指受益人要求原证的通知行或其他商业银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证A.循环信用证B.对开信用证C.背对背信用证D.预支信用证参考答案：C11. 商业银二级(附属)资本包括( )。
A.未公开储备B.二级资本债券C.永续债券D.政府债券参考答案：ABC12. 现金资产管理的首要目标是( )A.现金来源合理B.现金运用合理C.将现金资产控制在适度的规模上D.现金盈利参考答案：C13. 假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为( )元A.918.7B.1000C.847.22D.869.56参考答案：A14. 下列属于质物的有( )A.国库券B.银行存单C.金融债券D.专利权参考答案：ABCD15. 巴塞尔协议的最低资本要求核心一级资本与风险加权资产的比率不得低于( )A.4.5%B.6.0%C.8%D.12%参考答案：A16. 引发银行业并购风潮的因素有( )A.金融全球化与自由化的趋势B.政府创造了良好的环境C.网络电子技术的巨大发展D.银行追求利润的动力参考答案：ABCD17. 从市场角度看，完善的市场经济体制是进行商业银行并购的基本保障 )A.正确B.错误参考答案：A18. 影响商业银行资本需要量的因素有( )A.商业银行自身经营状况B.宏观经济发展状况C.银行负债结构D.银行盈利状况参考答案：ABCD19. 简述商业银行表外业务发展的原因。
参考答案：作为金融企业，商业银行与其他企业一样，追求自身利益的最大化——利润最大化，银行为实现这一目标力求确保自身金融资产的盈利性、流动性和安全性，表外业务恰好具备的这“三性”的统一，成为商业银行积极发展表外业务的内在因素而推动银行拓展表外业务的客观因素可归纳为以下几方面：(1)全球金融环境动荡、风险加剧;(2)对银行的监管进一步加强;(3)金融市场的结构发生重大变化;(4)金融市场竞争加剧;(5)科技进步的推动20. 以下选项中能引起银行流动性需求增加的是( )A.客户存入存款B.客户提取存款C.银行收回贷款D.银行出售资产参考答案：B21. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金 )A.正确B.错误参考答案：B22. 下列有关信用证的说法不正确的是( )A.信用证专指国际信用证B.这是一个有条件承诺付款的书面文件C.银行必须依照客户的要求和指示办理D.银行根据信用证相关法律规范的要求参考答案：A23. 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )A.1.25%B.0.6%C.2%D.4%参考答案：B24. 利率是每借贷一个单位的资金所支付(或获得)的报酬的数量，即利率=利息借贷资金额。
)A.正确B.错误参考答案：A25. 代理行的收费标准越高，同业存款的需要量就越大 )T.对F.错参考答案：T26. 存户预先约定存取期限、一般到期取款的存款是( )A.定期存款B.活期存款C.结构性存款D.通知存款参考答案：A27. 黄金价格的波动属于商品价格风险 )A.正确B.错误参考答案：B28. 商业银行经营管理的“三性”原则指( )A.安全性B.稳定性C.竞争性D.盈利性E.流动性参考答案：ADE29. 信用风险又称市场风险，是指债务人不能到期偿还本息的可能性 )A.错误B.正确参考答案：A30. ( )是最重要的金融基础设施A.支付体系B.运营体系C.金融政策D.金融科技参考答案：A31. 以下属于商业银行操作风险的是( )A.法律风险B.策略风险C.声誉风险D.商品风险参考答案：A32. 风险加权资产(名词解释)参考答案：风险加权资产是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产33. 下列各项属于利润表项目的有( )A.手续费收入B.营业外支出C.资本公积D.未分配利润参考答案：AB34. 风险管理部门的建立需遵循的两个原则是( )。
A.要有高度的独立性B.必须有专业的人才C.具有很大的风险管理权限D.不具有或只具有有限的风险管理权限参考答案：AD35. 抵押物必须通过( )，抵押合同才能生效A.公告B.公证C.登记D.仲裁参考答案：C36. 《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8% )A.正确B.错误参考答案：B37. 流动资产与流动负债的比率是( )A.负债比率B.速动比率C.流动比率D.效率比率参考答案：C38. 为了防范担保和类似的或有负债的风险，银行可以采取的措施包括( )A.在签发信用证或提供担保之前加强对客户的分析B.按照客户信用等级与业务风险大小有差别的收取佣金C.签发备用信用证时要求客户提供一定量的抵押品D.出售“备用信用证参与证”给其他银行，转移风险参考答案：ABCD39. 中小银行在进行流动性风险管理时，通常采取的策略有( )A.资产流动性管理策略B.负债流动性管理策略C.平衡流动性策略D.借入流动性策略参考答案：AC40. ( )是指并购行为使重组后的商业银行获得健康发展而需要支付的长期运营成本A.交易成本B.整合成本C.运营成本D.机会成本参考答案：B41. 商业银行资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。
)A.错误B.正确参考答案：B42. 在银行间确认转账过程中的支票金额是指( )A.现金B.支票C.托收中的现金D.本票参考答案：C43. 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行 )A.正确B.错误参考答案：A44. 如果国外某设备只租不卖，则国内客户一般只能采用( )A.直接租赁B.转租赁C.杠杆租赁D.回租租赁参考答案：B45. 某银行拟向一客户发放一笔贷款，金额100万元，期限一年，采用抵押担保方式，风险补偿率2.3%，该行上年末资产的收益率是2%，该客户年平均存款余额为50万，企业存款的利率为0.99%，法定存款准备金率为6%，准备金存款利率为2.07%，备付金率为5%，该行加权平均资金成本为2.22%，贷款费用为贷款额的0.05%，试用客户盈利分析模型计算该笔贷款的利率r参考答案：浮动上限6.12%×(1-10%)=5.508% 浮动上限6.12%×(1+30%)=7.956% 为客户提供服务发生的总成本： 资金成本=100×2.22%=2.22万元 贷款费用=100×0.05%=0.05万元 贷款的违约成本=100×2.3%=2.3万元 客户存款的利息支出=50×0.72%×1=0.36万元 总成本=2.22+0.05+2.3+0.36=4.93万元 源于客户的总收入： 贷款的利息收入=r×100 客户存款的投资收入=50×(1-8.5%-5%)×2%+50×8.5%×1.89%=0.9453万元 目标利润=100×2%=2万元 因为r×100+0.9453≥4.93+2，r≥5.985% 所以这笔贷款的利率可在5.985%~7.956%之间与客户协商确定46. 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。
)A.正确B.错误参考答案：A47. 简述商业银行保证贷款业务的操作要点参考答案：(1)借款人找保 (2)银行核保 (3)银行审批(4)贷款的发放与收回48. 体现股东回报的指标是( )A.资本收益率B.资产收益率C.资产周转率D.销售利润率参考答案：A49. 下列不是银行的负债的是( )A.活期存款B.法定准备金C.核心存款D.易变性存款参考答案：B50. 国际贸易中最重要的结算方式是( )。