可疑交易类型和识别点对照表(2014年反洗钱法规实用手册）可疑交易类型识别点1-1疑似非法汇兑型地下钱庄【资金交易上的识别点】●频度：账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在20笔以上）●金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）●模式：资金分散转入、分散转出●速度：资金快进快出，当日不留或少留余额●方式：频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和ATM突出）●现金：往往出现现金交易，尤其是ATM机取现●地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁●汇率：金额可能有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）●规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（如频繁出现低于报告标准的特殊金额）●沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以上）●测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银转账、ATM提现等）●交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变●间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几天账户资料上的识别点】●数量：同一人实际控制大量单位账户和个人账户●单位账户：多以个体工商户为主，注册金额小，地址可疑，法定代表人（主要负责人）身份信息存在疑点。
●个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、等）●代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似，字迹往往不工整●异地：留存的身份证复印件显示，开户人往往非本地人●职业/收入：开户资料显示无固定职业或收入不高，与交易规模不符●伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主●虚假信息：号码过期或不存在，联系地址虚构●地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区●网上银行：开户时均申请开通网上银行业务，但不设定网银交易限额行为上的识别点】●柜台：不同账户在柜台业务中往往出现固定的代理人（察看凭证）●网银：多个账户的网银交易IP地址、MAC地址相同●敏感：交易人不愿留下详细资料，有可能掩饰或躲避监控探头●态度：交易人态度偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访●分散：交易分散在某一区域的多个网点1-2疑似非法结算型地下钱庄【账户资料上的识别点】●注册资金：多以个体工商户为主，注册资金很少（如3-5万元）或基本一致（如都是100万）●经营范围：经营范围比较复杂，常见如商贸、文具、服装、咨询、技术服务等●空壳公司：注册地址可能不存在，或是家庭住址，无固定办公●亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或年龄可疑（如可能是老人或学生）。
●集中注册/开户：多家公司注册、开户时间和开户地点也比较集中 ●公司网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限额度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险●支票：公司开户之后一般不到银行购领转账支票和现金支票●个人账户：往往为代理开户，代理人相同或多为异地人资金交易上的识别点】●初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小●测试交易：公司账户启用时先进行小额资金（如几十元至几千元）划转（主要以网银、公转私、ATM转账和提现为主）●超规模交易：公司账户突然大进大出（如日交易量在百万元甚至千万元），每天不留余额或余额很少（有时余额与日交易额呈固定比例1‰-4‰左右）●网银交易：快进快出，1分钟左右完成交易，日交易几十笔甚至上百笔●资金循环：资金交易呈现“深圳公司-异地公司-异地个人-深圳个人”的循环，最终在深圳取现资金循环的起止点也可能出现在其他地下钱庄活动高发地区●公转私：在深圳（或其他地下钱庄活动高发地区）之外的地区，资金由公司账户拆成几笔转到公司个人账户●对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易外，往往不与其他单位或个人账户发生资金往来●虚假交易：公司账户对手名称繁多，但从名称上看经营范围可能并不对应。
●提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；深圳（其他地下钱庄活动高发地区）个人账户将资金再转到下级大量个人账户，最终通过ATM提现2疑似腐败●特定的职务身份：公务员、国有控股公司高管及其亲属和关系密切的人员●大额资金：交易、投资、投保、消费规模与身份收入不符●结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注●节日：节日前后存款、投保集中（主要为传统节日，如春节、中秋）●亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等●定期：分散存定期●外币：往往有外币存款，数额较大●开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等）●只出不进：开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消费，或者支取现金●一次性：账户内资金用完后会很快销户或者休眠●信用卡消费异常：显示在香港、澳门等地信用卡消费，特别是珠宝店、俱乐部、奢侈品（名包、名表）、高尔夫等●当某官员被调查时，其亲属急于转移资金3疑似毒品犯罪【账户、交易和行为上的识别点】●ATM：银行卡资金交易以ATM为主，基本不在银行临柜操作●业务：银行卡资金流入业务多为ATM无卡存款或ATM转账●分散流入：同一张银行卡有多笔资金单向流入、多点流入●集中流出：通过ATM一次性全额提现或一次性全额转往外地。
●金额：汇款或银行卡单向流入的资金往往是毒品黑市价格的整数倍（目前，零包售毒价格多为100元/包、150元/包、200元/包等，不同毒品价格存在差异）●涉毒地区：银行卡持有人绝大多数为毒品重点地区人氏●回避银行：存、取款人行为可疑，故意回避银行的身份识别或核查●地区：汇款地区往往与当地毒品转运路线重合，或与毒品重点地区账户往来较多，缺乏合理理由●途径：一般通过邮储银行、农业银行、信用社途径汇款●规律：毒、人、钱相分离，交易时间上有一定关联性和规律性一类涉毒人群为长期固定购买，间隔时间相对规律（如每周、每半月交易一次）；另一类有需要才购买，账户往往在某一段时间内出现大额交易●行为异常：往往会出现涉案账户的交易对手不能正确使用ATM，造成长短款或存款不能入账，进而投诉的情况；关联人员办理柜台无卡续存交易时，常常不能正确或完整填写入账户名●交易时间：通过ATM交易的时间较为异常，多为午夜或凌晨毒品犯罪重点地区】●我国毒品整治重点地区1999年初，公安部根据调查研究和长期掌握的情况，直接点名云南、贵州、四川、广东、广西、甘肃6个重点省区，河南、浙江、安徽、陕西和宁夏等11个省区的17个地区为毒品重点整治地区。
具体为：云南大理州巍山县和临沧市、浙江省绍兴县和苍南县，广西靖西县，广东省广州市的三元里、云南巍山县、广东普宁市、陆丰市、安徽临泉县、陕西潼关县、西安新城区、河南新蔡县、平舆县、宁夏同心县、甘肃省临夏州等为重点整治地区●境内外流贩毒问题突出地区：2009年国家禁毒委通报20个外流贩毒问题突出地区：广西南宁市隆安县、湖南省娄底市新化县、贵州省遵义市正安县、四川省达州市开江县、重庆市永川区、贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县、贵州省毕节地区纳雍县、四川省泸州市叙永县、四川省达州市大竹县、四川省宜宾市筠连县、贵州省毕节地区毕节市、湖南省衡阳市祁东县、四川省遂宁市大英县、贵州省遵义市湄潭县、四川省达州市万源市、湖南省永州市道县、重庆市江津区、重庆市万盛区、湖北省武汉市硚口区、云南省昭通市镇雄县●2011年，国家禁毒委决定挂牌整治地区：广东省汕尾市陆丰市、四川省德阳市中江县、贵州省遵义市正安县等3个县（市）通报整治重点地区：广东省佛山市禅城区、广西钦州市灵山县、广西崇左市凭祥市、重庆市开县、四川省凉山州昭觉县、四川省凉山州金阳县、四川省达州市渠县、贵州省毕节地区织金县、新疆伊犁州伊宁市等9个县（区、市）。
4疑似走私●重点地区：广东、长三角、环渤海地区●行业性：走私商品主要有电子产品、资源性产品（矿产品）、冻品、可回收利用的废品、成品油、药品、手表等，多为生产性原材料或者与人民群众生活密切相关的日用商品●地下钱庄：与地下钱庄（外汇黄牛）定期大额交易●重点国家（地区）：香港、越南、泰国、俄罗斯、日本、韩国、台湾、新加坡、印度、印度尼西亚、马来西亚●缉私：海关缉私部门调查（可列入高风险数据库）●外贸：外贸企业，或与外贸企业关系密切●外贸企业购汇证明材料：报关价格明显低于市场价格5疑似诈骗●开户：多张银行卡存在共同的异常开户特点（多为“卡贩子”开户），如开户时间、地点、网点比较集中，身份证为异地、偏远山区、老人等；或者陪同或指使他人开户●虚假信息：同一客户在不同网点开户时留存的联系不一致，留存号码大多为已停机或空号●电子银行：客户开立账户时主动要求开通部分电子产品，如要求签约短信银行、开通网上银行或其他电子银行产品●起始金额：客户开户金额多为100元或200元人民币不等，开户成功后随即在自助设备上将开户款全部取走●沉睡期+测试：开户后进入沉睡期，使用前小额测试●结构性交易：个别账户频繁发生交易，资金多为“分散转入、集中转出或集中转入、分散转出”，且通过电子方式（网银）或ATM操作。
●迅速提现：转入资金迅速通过网银转出或提取现金，账户不留余额●ATM：转账或提现时刻意掩饰，如使用头盔、帽子、雨伞、口罩、墨镜等●第三方支付：通过第三方支付平台频繁转移资金，规避银行及第三方支付机构对虚拟账户提现的限制及监控6疑似集资●开户：新开户业务突然增多，开户后立即转账或汇款；往往有专人陪同开户，本人虽在现场，但申请业务种类由陪同人全权负责●规模：初期开卡、汇款规模不断扩大，持续一段时间●集资：同一银行内各地向少数银行卡大量集中转账或汇款●方式：资金快进快出现象明显多为柜面汇入同一人或少数几个人账户，然后通过网银、银行等离柜方式迅速转出，账面余额基本为零或极小●单笔金额：具有明显的规律性，转账或汇款一般以某金额（如万元）为基数，呈倍数关系；返利资金也呈对应的倍数关系●总额：交易金额累计往往十分巨大，动辄上千万、甚至数亿元人民币●人群：具有明显的人群特征（如老人、妇女、退休人员）●项目：现场可能有投资项目宣传品，有汇款单用途填写“投资”等●分工：账户分工明显，收款账户“分散转入、集中转出”；中转账户“快进快出、频繁收付”；返款账户“集中转入、分散转出”7疑似传销●集资：账户资金来源分散，涉及全国很多省区市。
●收款人：户名相对固定，但收款账户（账号）可能变更●金额：频繁小额汇款，金额为某一特定金额的倍数●网银：资金分散转入账户，通过网银集中转出或通过网银互联转出，有意回避大额交易●提现：汇款累积到一定金额后提现●周期：资金交易具有一定的周期性（如一般以一周为周期）●金字塔：资金网络呈现“金字塔型”●网络化：往往出现客户往某账户缴纳网站会费，以转账或现存两种方式为主●返利：网站给客户返钱时间较为固定（如在凌晨1点到3点之间），返钱数量与入会费之间的比例大概固定8疑似套现●商户特点：套现商户绝大多数为注册资本较低（10万元以下）的小型贸易经营部或个体工商户，经营范围多为服装、建材等批发与零售，尤其是一些建材市场、电脑市场等的经营户●扣率：在银行卡收单扣率方面，套现商户多设置为低于1%的商户（如批发类、电子类、房地产类，烟酒店、茶行、建材店等），或采取定额手续费和手续费封顶的结算方式●经营地址：多家商户经营场所临近且大多在写字间。