金融理财师金融理财师认证认证制度与行业发展制度与行业发展一、CFP资格认证制度的发展沿革1.1 什么是CFP商标“CFP”是Certified Financial Planner的首字母缩写 ，中文翻译为：注册理财规划师CFP注册理财规划师 (Certified Financial Planner) 资质 是由中国CFP协会认定的一种最高级别会员资格申 请该资格必须要满足教育、考试、经验、操守四个环节认 定其次，在取得资格后每两年都要对资格进行更新，有 接受至少20个课程的继续教育的义务1.2.1 金融理财发展的历史背景1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了 对金融机构的信心 1929年的股灾引起了金 融机构的大面积破产，经济的全面萧条大危 机后保险营销人员开始提供金融理财服务70年代后，超前消费观念的出现、社会保 障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收 制度和投资决策的复杂性增强1969年12月12日在美国芝加哥 O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton （洛伦丹顿）等13位金融家举行了一 个会议会议还确立了CFP的宗旨：服 务顾客，让客户挣钱省钱，而不是做 一个简单的金融产品推销员。
1.2.1 金融理财发展的历史背景5时间大事记1969年芝加哥会议确立了CFP的服务宗旨 1970年理财规划师国际协会成立后更名为国际理财规划师 协会(简称IAFP) 1971年理财规划师学院成立，注册理财规划师(CFP)职业就 此诞生1973年首届42个人获得了注册理财规划师资格证书1973年注册理财规划师认证协 会(Institute of Certified Financial Planners，简称ICFP)成立1.2.2 CFP资格认证制度的建立与发展6时间大事记1985年美国金融理财学院（College for Financial Planning） 和CFP协会（ICFP）共同设立了国际CFP标准和实践 委员会（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，IBCFP，简 称IBCFP） 1994年IBCFP 更名为金融理财标准委员会(CFP Board of Standards) 2004年国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，简称FPSB）成立，负责美国以外 地区CFP商标的授权使用和管理。
1.2.2 CFP资格认证制度的建立与发展7中国注册理财规划师协会（The Chinese Institute of Certified Financial Planners简称：CICFP）于2005 年成立目前，CICFP在中国香港、澳门、北京、 上海等地共设有31个授权教育机构，为协会 会员提供专业培训、会员认证、后续培训、 执业指导等服务1.3 关于中国注册理财规划师协会8◇ CICFP中国注册理财规划师协会专业资质考试系列 ：1、AFP金融理财师、助理理财师为基础普及型认证，其 课程适合于金融、经济专本科在校学生及才从事银行、保 险、基金、期货、证券等金融从业人员学习2、FP理财规划师是理财中级认证，课程适合于有2年以 上工作经验的银行、保险、基金、期货、证券等金融从业 人员学习3、CFP注册理财规划师是国内理财最高级别认证，报读 课程需要5年以上工作经验的银行、保险、基金、期货、 证券等金融从业人员学习1.3 关于中国注册理财规划师协会9◇ LOMA国际金融保险管理学会、 CICFP中国注册理财 规划师协会联合认证系列 1、ICFP国际注册理财规划师是国际理财专业认证的最 高级别。
2、ICLP国际注册寿险规划师是国际寿险规划中的顶级 认证 ◇ CICFP中国注册理财规划师协会、SRFP香港注册财 务策划师协会联合认证系列 IRFP国际注册财务策划师是财务策划人员的国际专业 认证1.3 关于中国注册理财规划师协会10◇AFP金融理财师培养目标 培养具备金融理财基本知识和实务操作技能，把握国 家经济金融政策动态，熟悉各金融市场的运作和个人理财 的基本原理，能够运用现代金融工具，为个人提供金融投 资、理财服务高素质普及型的金融理财师针对个人、家 庭的理财目标，能提供综合性理财咨询服务，全面掌握各 种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切 实可行的金融理财方案，满足客户长期的、不断变化的财 务需求AFP金融理财师11◇AFP金融理财师必修课程•CICFP 801 金融理财 •CICFP 802 理财方案设计 •CICFP 803 人生理财规划 •CICFP 804 理财规划师执业手册12AFP金融理财师13AFP金融理财师CFP注册理财规划师资质是由中国CFP协会认定的一种最高 级别会员资格申请该资格必须要满足教育、考试、经验、 操守四个环节认定。
其次，在取得资格后每两年都要对资格 进行更新，有接受至少20个课程的继续教育的义务2005年中国注册理财规划师协会根据中国国情借鉴了国外 理念， 同时参考了国际标准化组织ISO/TC222标准，制定了 中国自主知识产权的注册理财规划师专业标准和培训体系CFP注册理财规划师14◇CFP金融理财师必修课程•CICFP 801 金融理财 •CICFP 802 理财方案设计 •CICFP 803 人生理财规划 •CICFP 804 理财规划师执业手册 •CICFP 805 投资理财规划 •CICFP 806 理财顾问式行销 •CICFP 807 保险实务15CFP注册理财规划师16CFP注册理财规划师国际注册理财规划师 (International Certified Financial Planner, ICFP)是理财专业认证的最高级别, ICFP理财规划专业计划为 从事金融理财、金融投资、保险规划、税务规划、退休计划、员工福 利、子女教育规划、第三方理财以及银行产品、共同基金等金融产品的 开发、管理的高级理财人员提供高端教育 ICFP开创性的培训内容包括九门核心课程和一门选修课程。
有意取 得ICFP国际注册理财规划师认证者需先通过CICFP助理理财规划师、理 财规划师、注册理财规划师三级进阶核心课程中，三门由LOMA考核 只有通过所有十门课程的考核后，方能获得ICFP国际认证17ICFP金融理财师◇ICFP金融理财师必修课程•LOMA 286 金融服务及产品的原理•LOMA 305 个人理财规划•LOMA 356 投资原理和机构投资•CICFP 801 金融理财 •CICFP 802 理财方案设计 •CICFP 803 人生理财规划 •CICFP 804 理财规划师执业手册•CICFP 805 投资理财规划 •CICFP 806 理财顾问式行销•CICFP 807 保险实务18ICFP金融理财师19ICFP金融理财师二、金融理财行业发展前景资料显示，在过去的 几年里，美国的银行业 个人理财业务年平均利 润率达到35%，年平均盈 利增长率约为12%-15%21凯捷顾问公司（Capgemini）与RBC 财富 管理共同发布的2013年《全球财富报告》 显示，全球高资产净值人士的人数2012年 增长 9.2%，达到 1,200 万人；其中，中 国的富裕人士增长在全球最快，数量已达 64.3万人，仅次于美国、日本和德国继稳 坐第四名的位置。
22报告所提到的“富人”是指不包括 自住（用）房产，而是指那些拥有股 票、债券、共同基金、银行账户以及 其他流动资产的总价值在100万美元以 上的人，美林将其称为“高资产净值 人士” 2324按照世行制定的标准换算，收入在6万到 50万元之间的家庭属于中等收入家庭范 畴以美国麦肯锡公司未代表的西方研究机构 认为，中国目前约有7500万至8000万中国家 庭符合这一标准以一家三口计，则中国中产 阶级人口在2亿到2.5亿人之间25然而，目前中国居民可以投 资的金融工具越来越多：股票、 基金、国债、企业债、企业转 债、期货、黄金、外汇、房地产 等等面对众多的投资工具，老百 姓感到投资理财的知识十分欠缺 ，需要有专业的投资理财顾问服 务 26国家经济景气监测中心 公布的一项调查显示，约 70%的居民希望有自己的理 财顾问，50% 以上的人愿 意支付顾问费这些都为 理财产品的发展创造了巨 大的市场空间27目前，我国理财异常火爆统计资料显示 ，我国理财业务每年的市场增长率达到 18% ，是GDP增长率的两倍 来自权威部门的数据显示，目前我国资产 管理规模在大约在30万亿元左右 如果按照5%的费用计算，业务收入接近 15000亿。
28截止2012年末，银行、信 托、保险、基金和券商等机 构管理的资产规模分别为7.1 万亿、 7.47万、 6.92万 亿、2.86万亿和 1.89万元， 合计规模约为 26.24万亿 元 29截至2012年年底，全国共有233家银行业 金融机构开展了理财业务，共发行理财产品 32152只，理财资金余额为7.1万亿元 2013年上半年，银行理财产品余额增长约 2.75万亿元，较去年年底增幅近40%，而去年 全年仅较2011年年底增长55%30与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规 划师数量明显不足一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭 中就拥有一个专业的理财师按此计算，中国理财 规划师职业保守估计有30～40万人的缺口在美国，消费者的财富得到专业管理的比例为 58%而在中国，这一比例还不到10%31在美国，目前约有注册的理财规划师 25万人，平均年龄52岁2008 年理财规 划师薪酬平均水平在7万美元左右但是 ，薪酬分配高度不均衡，其中，约有90% 以上薪金是超过20万美元薪资水平与 房地产经纪人、大公司的中层经理相 似不同的是，他们中的很多人每年仅 工作600小时（75天）。
32随着我国经济的持续、 高速增长，中国百姓财富即 将步入快速增长期不难预 见，理财规划师将成为继律 师、注册会计师后，国内又 一个具有广阔发展前景的金 领职业。