银 行 业 概 述【上海银行业机构情况】 截至２ ０ １ ２年末，上海银行业营业性机构总数达３５ ０ ３家，较上年末增加８ ４家其中，国有商业银行１６ ７ ８家，政策性银行（含国开行）１ ４家，股份制商业银行４ ９ ３家，城市商业银行３ １ ０家，农村金融机构３ １ ９家，非银行金融机构３ ２家，邮政储蓄银行４ ５ ２家，资产管理公司４家，消费金融公司１家，外资金融机构２ ０ ０家上海中资银行基本经营数据】 截至２ ０ １ ２年末，上海中资商业银行本外币资产总额７ １６ ９ ６． ７ ７亿元、存款５ ４３ ０ ４． ７ ４亿元、贷款３ ０９ ３ ８． ７ ０亿元、本年利润７ ８ １． ５ ７亿元、不良贷款２ ３ ４． ２ ５亿元、不良率０． ７ ６％上海外资银行基本经营数据】 截至２ ０ １ ２年末，上海外资法人银行本外币资产、存款和贷款余额分别达到１． ６ ２万亿元、１． １ １万亿元和７３ ４ １亿元，同比分别增长了６． ０ ３％、６． ６ ５％和６． ９ ２％上海辖内外资银行资产、存款和贷款分别达到１． ０ ８万亿元、５７ ２ ９亿元和４２ ４ ３亿元，资产和存款同比分别增长了４． ６ ４％和５． ５ １％，贷款同比下降了３． ４ ５％。
上海外资法人银行不良贷款率０． ３ ４％，辖内外资银行不良贷款率０． ３ ７％，外资法人银行整体拨备覆盖率达到２ ８ ３． １ １％上海外资法人银行累计盈利１ ２ ５． ０ １亿元上海非银行金融机构基本经营数据】 截至２ ０ １ ２年末，在沪非银行金融机构总资产、总负债和利润总额分别为４８ ０ ６． ９ ３亿元、４１ ４ ０． ４ ６亿元和１ １ ３． ９ ３亿元，同比分别增长２ ７． ６ ５％、３ ２． １ ３％和３ １． ３ ３％，此外，在沪信托公司管理的信托资产合计５８ ３ ３． ３ ７亿元；货币经纪公司累计撮合本外币业务分别占全国的８ ７％和６ ３％强具体情况见下表： 单位：亿元、％、人 机构类别总资产同比增长总负债同比增长本年利润同比增长从业人数 信托公司２ １ ７． ９ ５２ ０． ５ ２％２ ６． ６ １２ ４． ５ ８％３ ０． ９ ９２ ９． ３ ６％９ ７ ０ 财务公司２２ ４ ７． ７ １１ １． ９ １％２０ ３ ８． １ ５１ １． ７ １％４ ２． ３ ６２ ０． ５ ５％１０ ２ １ 金融租赁公司１６ ４ ８． ８ ８６ ８． １ ７％１４ ８ １． ５ ６９ ２． ０ ０％２ ０． ９ ０６ ９． ７ ８％３ ５ ４ 汽车金融公司６ ６ ９． ７ ４１ ４． ６ ９％５ ７ ８． ６ ３１ ３． ０ ５％１ ９． ０ ０２ ８． １ ２％１２ ８ ９ 消费金融公司１ ９． ９ ９１ ０ ６． ９ ５％１ ４． ８ ０２ ９ １． ５ ７％０． １ ６１ ０ ５． ２ ７％９ ０ 货币经纪公司２． ６ ６２ ２． ５ ８％０． ７ １２ ４． ５ ６％０． ５ ２１ ８． １ ８％２ １ １ 合 计４８ ０ ６． ９ ３２ ７． ６ ５％４１ ４ ０． ４ ６３ ２． １ ３％１ １ ３． ９ ３３ １． ３ ３％３９ ３ ５ （上海银监局）一、 中 资 银 行（一） 中资法人银行１．交 通 银 行【概况】 ２ ０ １ ２年，交通银行根据中央“稳中求进”总基调和经济金融工作一系列总体部署，扎实推进“两化一行”战略，不断深化全行“二次改革” ，着力提升创新能力与服务实体经济的水平，各项业务保持质效并举、稳健发展的良好势头。
截至２ ０ １ ２年末，交行在境内设有机构１ ８ ２家，其中省分行３ ０家、直属分行７家、省辖分行１ ４ ５家，在全国２ ０ ２个地级以上城市、１ ４ ４个县或县级市设有２７ ０ １个营业网点；在境外设有香港、纽约、旧金山、东京、新加坡、首尔、法兰克福、悉尼、澳门、胡志明市、台北分行及交通银行（英国）有限公司等１ ２家机构业务范围涵盖商业银行、证券、信托、租赁、基金、保险、离岸等金融服务领域，旗下全资子公司包括交银国际、交银保险和交银租赁，控股子公司包括交银施罗德基金、交银国信、交银康联人寿以及四川大邑、浙江安吉、新疆石河子、青岛崂山等４家村镇银行此外，交行还是常熟农商行第一大股东，并战略入股西藏银行经营业绩】 截至２ ０ １ ２年末，集团资产总额达５． ２ ７万亿元，较年初增长１ ４． ３ ６％；客户存款余额３． ７ ３万亿元，较年初增长１ ３． ５ ６％；客户贷款余额２． ９ ５万亿元，较年初增长１ ５． ０ ５％；全年实现净利润５ ８ ３． ７ ３亿元，同比增长１ ５． ０ ５％；平均资产回报率（ＲＯＡＡ）和平均股东权益报酬率（ＲＯＡＥ）分别达到１． １ ８％和１ ７． ９ １％。
减值贷款率保持在０． ９ ２％的较低水平连续四年跻身《财富》世界５ ０ ０强，营业收入跃升至第３ ２ ６位；英国《银行家》２ ０ １ ２年全球１０ ０ ０家最大银行排名中，交行一级资本列第３ ０位，较上年提升５位；标普、惠誉、穆迪等三大国际评级机构对交行评级均达到Ａ区间支持实体经济】 交行认真落实稳健货币政策，服务经济发展方式转变和产业结构升级，合理把握信贷投向与节奏年末境内银行机构人民币贷款较年初增加２９ ３ １． ８ ４亿元，增幅１ ２． ８ ８％，富有成效地为实体经济发展提供了金融支持其中，贷款结构继续朝着“三高三低”目标优化调整中西部地区贷款余额占比２ ８． ２ ４％，较年初提升０． ４ １个百分点；个人贷款余额占比２ ０． ４ １％，较年初提升０． ５ ３个百分点；中小微企业贷款余额占比４ １． ０ ４％，较年初提升１． ６ ５个百分点政府融资平台贷款余额占比８． ４ ９％，较年初下降２． １ ５个百分点；房地产贷款余额占比６． １ ０％，较年初下降０． ０ ９个百分点； “两高一剩”行业贷款余额占比２． ９ ５％，较年初下降０． ５ ０个百分点同时交行充分发挥综合金融平台优势，以表内授信、债务融资、租赁、信托、离岸、保险等融资形式的组合，多渠道地满足实体经济资金需求。
发展战略实施】 交行“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团” （两化一行）发展战略确立以来，引领交行转型发展取得了积极成效：一是国际化发展快速推进，全球金融服务能力大幅提升２ ０ １ ２年７月，交行台北分行顺利开业， “以亚太为主体、欧美为两翼”的境外机构布局更趋完备２ ０ １ ２年末，境外银行机构１ ２家，资产规模占比为７． ６ ７％，较年初提高０． ４ ７个百分点；净利润占比为４． ５ ０％，同比提高１． ０ ４个百分点抢抓企业“走出去”和人民币国际化等重大机遇，加速发展跨境人民币业务交行—汇丰战略合作进一步深化二是综合金融服务能力不断提高，综合化经营进入回报期子公司发展态势良好，控股子公司（不含英国子行）资产规模达人民币９ １ ５． ９ ０亿元，较年初增长４ ６． ８ ８％；实现归属母公司净利润达人民币１ ２． ７ ４亿元，同比增长１ ７． ９ ６％战略入股的西藏银行实现当年开业、当年盈利三是财富管理业务特色显现，差异化竞争优势形成沃德财富” 、“蕴通财富”等核心品牌得到市场广泛认同，中高端客户基础扩大，荣获《财资》 （犜犺 犲犃 狊 狊 犲 狋 狊）杂志“２ ０ １ １年中国最佳财资和营运资金银行” 、 《欧洲货币》 “中国最佳高资产客户银行服务”等重要奖项。
产品业务创新】 ２ ０ １ ２年，交行积极走创新驱动、转型发展之路，以转型促发展、以发展增实力、以创新增活力，在金融市场、托管、离岸业务等领域深挖新业务增长点金融市场业务创新活跃，非信贷资产收益率领先同业；资产托管业务发展迅速，资产托管规模达１． ５万亿元，较年初增长７ ８． ９ ８％，其中养老金托管规模突破５０ ０ ０亿元，成为中国最大养老金管理银行信用卡业务成为零售业务转型引擎，信用卡在册卡量（含准贷记卡）较年初净增４ ７ ６万张达２７ ０ ３万张；累计消费额５４ ６ ２亿元，同比增长５ １％离岸业务的资产规模、利润总额、贷款余额和国际结算量等指标居同业首位国际结算突破４０ ０ ０亿美元，跨境人民币业务量增长４ ９％持续加强互联网金融创新，继率先推出无卡取现业务后，２ ０ １ ２年推出业内首台“远程智能柜员机”（ｉ ＴＭ） ，通过远程视频座席协助客户实现全能服务加快服务提升】 持续完善服务提升管理体系，不断提高服务水平和品牌竞争力２ ０ １ ２年在中国银行业协会组织的中国银行业文明规范服务千佳示范单位评选活动中，被授予“突出贡献奖” ，共有８ ８家营业网点被评为“千佳”示范单位银行客服中心客户满意率达９ ９． ６ ５％，比上年提升０． ８个百分点。
荣获Ｉ ＣＭＩ国际客户管理学院“全球最佳呼叫中心”称号，并蝉联第二届中国银行业协会优秀客户服务中心评选最高奖项“综合示范奖” 深化“二次改革” 】 ２ ０ １ ２年是交行“改革年” 为重塑自身较大规模与灵活机制双重优势，交行全面深化“二次改革” ，加快管理创新、推动转型发展，深化业绩评价与绩效管理、前台架构与营运流程、产品创新与授权管理等关键环节改革，取得了一系列阶段性成果人工网点＋电子银行＋客户经理”的“三位一体”经营模式逐步成型，机构网络布局更趋合理年末银行机构网点达２７ ０ １个，地市级机构覆盖率提高到６ ０． ６ ６％，自助银行和人工网点配比提升至０． ７ ９∶１，电子银行业务分流率达７ ３． １ ７％加强风险管理】 一年来，交行积极应对经济基本面下滑挑战，多措并举加强风险管理制定实施新风险管理规划，着力健全“１＋３＋２”全面风险管理体系，优化授信流程和授权管理，不断改进集团风险管理模式，稳步推进新资本协议达标，全面推行内部评级等高级计量方法落地应用把握市场动向和风险特征，加强对钢贸、理财、民间借贷等相关重点风险领域专项管控，及时消除风险隐患在外部风险加大环境下，通过扎实有力的全面风险管控，全行资产质量指标总体表现稳定。
２ ０ １ ２年末，减值贷款率０． ９ ２％，稳定在１％以下特别是在广大股东和监管部门鼎力支持下，交行顺利完成Ａ＋Ｈ定向增发，募集资金约５ ６ ６亿元，年末核心资本充足率达１ １． ２ ４％，发展能力和抵御风险能力显著增强金融文化建设】 ２ ０ １ ２年，交行继续大力弘扬“拼搏进取、责任立业、创新超越”的交行精神，推进“责任”和“创新”为核心内容的企业文化，丰富企业文化内涵，推动企业文化深植落地，为全行改革发展提供了强大精神动力制定实施企业文化建设纲要，加大企业文化宣传学习培训，利用“一报一刊”（ 《交通银行》报、 《交银》杂志） ，积极营造浓厚文化氛围开拓企业文化建设新方法新阵地，组织“弘扬交行精神，全面提升核心竞争力”主题教育活动，开展《国有及国有控股企业企业文化建设工作评价指标体系实施细则》试点，认真参与全国金融系统企业文化建设候选先进单位和个人活动评选，充分发挥先进典型示范引领作用大力推动信贷、廉政、风险、合规、服务等子文化建设，形成了子文化与母文化共同繁荣的良好局面积极促进员工与企业共同成长，分享改革发展成果，企业文化认同度不断增强履行社会责任】 交行积极履行一家百年金融企业和大型国有商业银行所肩负的社会责任，２ ０ １ ２年每股社会贡献值进一步提高到３． １ ６元。
以金融信贷杠杆和高效电子银行大力支持资源节约型、生态友好型社会建设切实把绿色信贷融入企业战略，绿色类客户及贷款占比持续提升积极创新产品，努力提供更多低碳高效金融服务推行绿色运营和绿色采购，进一步减少资源能源消耗，并广泛开展绿色公益活动热心参与社会公益事业，为构建和谐社会、实现人人享有尊严的社会发展目标贡献力量２ ０ １ ２年交行投入１６ １ ８万元善款用于扶贫、助残、救灾、支教等公益领域，数以千计交行志愿者参与到保护野生动物、尊老爱幼等各项爱心事业中，先进典型不断涌现推动与各利益相关方实。