XXX银行小企业授信业务尽职调查评价报告（格式）调查支行： 授信客户： 客户经理： , 支行负责人： 调查时间： 说明：1、木调查评价报告适用于我行小企业授信业务调杳申报（不含同定资产购置 贷、快捷贷业务品种）；2、 90天内多次发生授信业务时，经确认客户资信未发生实质性变化，调衣报 告在补充有关情况后继续有效；3、 客户经理对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责一、企业基本信息注册地址资本金注册资木：成立时间实收资木：股权结构股东名称出资额持般比例法定代表人（实际控 制人）姓名学历及专业行业类型所有制性质基木账户开户行职工人数经营范围及主营业 务信用等级上年等级： 木年等级：合作关系新增客户口存量客户口:存量授信金额： 五级分类情况：二、申请事项企业名称授信品种授信金额授信用途期限担保方式三、非财务因素调查分析（一）企业法人代表或实际控制人品行和经营管理能力调査1、企业法定代表人（实际控制人）从 业简历情况2、企业法定代表人（实际控制人）个 人信用情况（个人征信系统、同行业客 户和上下游客户等渠道杳询）有不良记录口相关说明事项：无不良记录口3.企业法定代表人（实际控制人）经 营管理能力及品行等综合评价（-）主要股东情况1、主要股东信川情况（征信系统等渠 道查询）有不良记录口相关说明事项：1无不良记录口2、主要股东背景等情况说明（历史沿 革、经济实力等）（三）企业信用及内部管理1、企业信用情况（征信系统、同行业 客户和上下游客户等渠道杳询）有不良记录口相关说明事项：无不良记录口2、企业内控管理情况（组织机构健全、 内控制度完善及有效性等）良好口 较完善口 一般口 较差口（四）企业经营基本情况1、经营场所情况（位置、面积、权属 及条件等）2、经营业绩及主营业务销伟占比情况3、制造 业①产销率95%以上口 90%以上口 80%以上口 80%以下口②近两年水电费变化情况逐步增长口 较稳定口 逐步下降口需补充说明事项：③原材料供皿情况④生产工艺和设备水平先进口 较先进口 一般口 较差口需补充说明事项：⑤设备利用及环评等情况⑥其他需说明事项4、批发 零售业①所处位置非常繁华口 较繁华口 一般口 较差口②商业模式③经销主要商品情况④物流配送、仓储等情况⑤其他需说明事项5、建筑安装业①施丁•资质情况②创优工程情况③工程总体质量及安全生产 状况④其他需说明事项6、其他 行业关键经营信息情况7、员工近半年工资发放情况从未拖欠口 偶尔拖欠（二次以下含）□ 经常拖欠（二次以上）口8、核心人员稳定性（主要管理、技术 及财务人员等）很稳定口 基本稳定口 经常变动口9、近年来纳税情况逐步增长口 较为稳定口 有所下降口需补充说明事项：10、企业近1年固定资产投入情况、贷 款期内经营规划和重大投资计划等情 况11、主要关联企业及在我行授信情况、 相关关联交易情况12、其他需补充说明事项（重大事项变 化情况等）（五）行业及主导产品1、行业前景良好口 一般口 较差口需补充说明事项：2、产品及品牌市场竞争力分析（六）市场与客户1、主要销售区域、行业和客户范围等2、产品销售方式（现款销售、赊销及 预收帐款销售占比）3、前三大主要销售商及占比4、采购结算模式（现款、赊销及预付 款占比）5、前三大主要供应商及占比（七）银企合作情况1、帐户设立情况我行唯一开户行口 二家或以上口 以我行为主口 以他行 为主口2、企业及主要股东、关联企业与我行 业务合作情况（结算量、授信及中间业 务等）四、申请人偿债能力调査分析（一）私营企业主家庭资产及负债情况1、已知家庭资产价值 及明细情况2、家庭负债情况（银 行负债等）（二）申请人近半年每月经营性现金回笼情况（单位：万元）冋笼方式前一月前二月前三月前四月前五月前六月（年 月）（年M）（年月）（年 月）（年 月）（年M）合计对公结算 帐户我行他行个人帐户我行他行企业现金流相关的其 他需说明事项（银票 及现金结算等）（三）销售趋势分析1、近两年来销售变化 情况分析2、目前合同订单情况 及未来销伟趋势预测（四）财务情况1、财务简表（见附表）2、客户主要财务状况核实记录（近期财务报表）（1）应收帐款应收帐款大户（前三位）名单、金额及冋收难度情况：%1 ，金额 万元，帐龄 ，（冋收）难度%1 ，金额 万元帐龄 ，（冋收）难度%1 ，金额 万元帐龄 ，（冋收）难度帐龄1年（含）以下金额：帐龄1-2年（含）金额：帐龄2年以上金额：（2）其他应收款主要 明细情况及说明（3）存货存货金额：产成品金额：在产品金额：原材料金额：存货状态 正常口 大部分正常口 不正常口（4）长期投资情况说 明（5）固定资产其中：房屋建筑物： 机器设备： 运输工具： 其它：主要固定资产的新1 口稈度新口 一般口 1口口⑹负债①应付帐款、预收帐款主要明细情况及说明：②银行借款、形态、担保方式及到期分布情况： ③其他应付款主要明细情况及说明：（7）销售收入（通过纳税证明资料、帐户I叫笼资金杳验、现金或销伟流水登记、水电费缴 纳情况、合冋订单、存货出入库记录等方式核实上年度销售收入总体合理性）（8）其他需补充说明 事项（其他占总资产 10%以上科目余额分 析等）3、财务分析评价（五）授信用途及资金需求合理性分析（测算借款人营运资金总需求或在交易真实性的基础上， 确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度）（六）还款来源分析I 五、担保情况调査分析（一）质押方式1、质押品名称、价值、权属等2、权利质押期限与授信期限是否匹配是口 否口3、质押权利是否合法有效是口 否匚4、其它需说明事项（流动性、可控性、质押 率情况等）（一）抵押方式1、抵押品名称、权属、性质及结构等2、抵押品的面积（或数量、规格）①一、二级地段口具体描述：②三、四级地段口具体描述：4、抵押品评估价格5、抵押品升值潜力6、抵押资产目前状态自用口 闲置口 出租口租期、租金及收取方式情况：7、抵押品变现能力8、资产共有人担保意愿愿提供扌!I保口 不愿提供担保口 尚不知晓口9、有无纠纷（如遭查封等）有口 无口10、抵押其它需说明事项（可控性、抵押 率等情况）（二）担保公P保证方式1、保证单位名称2、保证金额（力•元）3、反担保措施4、与担保公司合作协议是否经总行批准是口 否口5、是否在合作有效期和扌H保限额内是口 否口（四）保证单位保证（见附页）（五）是否追加个人保证是口列明个人主要资产情况:否口（六）其他需说明的担保事项六、综合收益分析七、风险分析及控制措施八、调查意见1、调杏意见2、授信金额同意口 否决口 有条件同意口其他须落实的条件：3、期限4、授信品种 5、利率（保证金比例、 费率）定价区间：主要依据：6、具体担保方式7、还款方式8、贷后检查重点客户经理（团队负责人）意见：双签：年 月曰支行负责人意见签名： 年 月曰本笔授信业务责任人认定1、经营主责任人（支行负责人）签名：2、经营直接责任人（管户客户经理）签名：3、调查主责任人（市场部经理或团队负责人）签名：4、调杏有•接责任人〔客户经理（团队负责人））签名： ，备注：报告格式中必填项如无相关内容须填“无”。
附件1客户财务简表项丨丨年度年度近期 年 月数值（万元）数值（万元）数值（万元）总资产流动资产其中:货币资金应收帐款预付帐款其他应收款存货待摊费用长期投资固定资产固定资产净值在建工程无形和递延资产总负债流动负其中:短期借款应付帐款预收帐款其它应付款长期负其中:长期借款所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润或有负债其中对外担保销售收入销售成本利润总额净利润资产负债率销售利润率流动比率速动比率应收帐款周转率存货周转率主要会计科目和财务 指标重大变动项目说 明 附件2保证单位调查事项（四）保证单位保证1、保证单位名称2、信用等级上年： 本年：3、对外担保总额4、保证单位主体资格是否合法有效是口 否口5、保证金额（力•元）6、保证人与申请人关系关联关系口 业务关系口 其他口7、保证人信用杳询情况（征信系统、 同行业客户和上下游客户等渠道查 询）8、保证人经营情况9、保证人财务简表（同附件1）10、保证人保证能力综合评价。