家庭财务分析指标一.家庭应急能力指标紧急预备金倍数公式：紧急预备金倍数=流动资产/月总支出家庭保有一定的流动资产是为了应对失业或紧急事故的出现，该比率反映了家庭流动资产可以应付几 个月的总支出，一般流动资产应该能够应付36个月的支出，过少会导致紧急状况出现时没有钱用，过多会 使得资金丧失获得投资收益的机会，使用效率较低，如投保了医疗险或者是产险，或有备用贷款信用额度， 则紧急预备金可降低，若待业时间长，则应提高紧急预备金的水平二■家庭保障能力指标(1) 保费负担率公式：保费负担率=保费/税后工作收入只有社保不足以应对寿险与产险的需求，应该根据家庭需要购买相应的保险，保费的绝对值大小与工 作收入的绝对值有很大的关系，一般以工作收入的10%为合理的商业保险保费预算的标准2) 保费收入比公式：保险覆盖率=应有保额/税后工作收入该指标表示，保额应是收入的十倍以上，在风险发生时才足以给家庭带来很好的保障，具体数值与家庭 和个人的安全感需求有关三、家庭储蓄能力指标(1)工作储蓄率公式：工作储蓄率=(税后工作收入消费支出)/税后工作收入税后工作收入包括社保缴费的收入，该指标一般保持在20%以上，工资收入绝对值越高，储蓄率应越 高，（2） 储蓄率公式：储蓄率=（税后工作收入总支出）/税后总收入税后总收入包括工作收入以及理财收入。
该指标一般保持在25%以上，开源节流会提高该指标3） 自由储蓄率自由储蓄率=（储蓄固定的储蓄）/税后总收入该指标一般保持在10%以上比较合适，自由储蓄率越高，说明家庭资金越宽裕，可用来满足更多的短 期目标或是提咼还债四.家庭宽裕度指标1•收支平衡点收入公式：收支平衡点收入=固定负担/工作收入近结余比率固定负担包括每月固定生活费用支出、房贷本息支出等近期内每月固定要流出的支出，工作收入净结 余是指工作收入所得税的扣缴额三险一金的缴费额为了工作所必须支付的费用（如通勤的交通费或停车 费、中午在外用餐伙食费或必要的置装费用分摊额）工资收入净结余比例等于工作收入净结余/工作收入2.安全边际率公式：安全边际率=（当前收入收支平衡点收入）/当前收入当前收入和收支平衡点收入的差异比率，如（80007143 ） /8000=10.7%称为安全边际率，用来衡量收入 减少或者固定费用增加时可以有多少的缓冲空间收支平衡点分析的主要目的，是以积极的方式算出，要享受哪种程度的当前以及退休之后的生活水平， 家庭应当创造多少收入才能满足支出，有量出为入的概念，但当提升收入不是那么容易时，就要考虑降低固 定费用支出的部分，或者是提高工作收入净结余比例，所得税扣缴和五险一金扣缴非自己所控制，但交通和 个人在外用餐费用较有弹性，仍可借由此项控制提高收入净结余比率。
五、家庭财富增值能力指标1•生息资产比率公式：生息资产比率=生息资产/总资产生息资产包括流动资产以及投性资产，该指标主要用于衡量家庭资产中有多少可以拿来应付流动性、 成长性与保值性的需求年轻人应尽早利用生息资产来累积第一桶金，通常该指标应保持在50%以上2•平均投资报酬率公式：平均投资报酬率=理财收入/生息资产[ 该指标主要用于衡量家庭投资绩效，一般应比通货膨胀率高2%以上，才能保证家庭财富的保值增值[ 因资产配置比率与市场表现的一个差异，每年的投资报酬率会有较大的波动可选择合适的指标来比较当| 年度的投资绩效六、 家庭成长性指标1•资产增长率| 公式：资产增长率=资产增加额/期初资产I 在没有负债的情况下，资产全部来源于储蓄，所以资产的变动额等于当期储蓄，即工作储蓄加上理财储| 蓄资产增长率表示此家庭财富增加的速度，快速致富的财务解释就是不断提高资产成长率2•净值增长率| 公式：净值增长率=净值增加额/期初净值| 致富就是让净值增加的过程净值增长率代表家庭累计净值的速度，成长率越高净值累积越快因此，: 净值增长率公式也可以被称为是净值成长率七、 家庭财务自由度指标公式：财务自由度=年理财收入/年总支出理想的目标值是在我们退休之际，财务自由度等于1,既包括退休金在内的资产，放在银行生息的话， 光靠利息就可以维生。
但当存款利率降低到较低水平时，如果仍以存款利率衡量，多数人的财务自由度会偏 低但如果每个人估计不同的投资报酬率，则财务自由度则无从互相比较因此可见一个较客观的标准，每 个家庭都可以用一个合理的投资报酬率，根据各自净值和年支出状况来计算财务自由度指标汇总指标定义合理区间说明紧急预备金 倍数流动资产/月总支出36倍■ 应对失业或紧急事故的备用金■ 如投保了医疗险、产险，或有备用贷款 信用额度，则紧急预备金可降低保费负担率保费/税后工作收入5%15%■ 只有社保不足以应付寿险与产险的需 求■ 一般以工作收入的10%为合理商业保 险保费预算的标准保险覆盖率应有保额/税后工作收 入10倍以上■ 该指标表示保额应是收入的10倍以上,在风险发生时才足以给家庭带来很 好的保障工作储蓄率（税后工作收入-消费 支出）/税后工作收入20%以上■ 税后工作收入含社保缴费收入■ 工作收入绝对值越高，储蓄率应越高储蓄率（税后工作收入-总支 出）/税后总收入25%以上■ 税后总收入包含工作收入及理财收入自由储蓄率（储蓄-固定的储蓄）/ 税后总收入10%以上■ 自由储蓄率越咼资金越宽裕■ 可用来满足短期目标或提前还债收支平衡点收 入固定负担/工作收入近 结余比率每个家庭不一 样■ 收支平衡点收入越咼，家庭的收入要求 越高安全边际率（当前收入-收支平衡 点收入）/当前收入30%以上■ 用来衡量收入减少或者固定费用增加 时可以有多少的缓冲空间生息资产比率生息资产/总资产50%以上■ 衡量家庭有多少资产可以用于满足流 动性，成长性与保值性的需求■ 年轻人应尽早利用生息资产来累积第 一桶金平均投资报酬 率理财收入/生息资产通货膨胀率+2% 以上■ 因资产配置比率与市场表现的差异，每 年的投资报酬率会有较大的波动■ 可选择合适的指标来比较当年度的投 资绩效资产增长率资产增加额/期初资产10%以上■ 衡量家庭资产增值速度提高储蓄率，■ 提高生息资产比率与提高投资报酬率 为资产增长的着力点净值增长率净值增加额/期初净值10%以上■ 投资报酬率咼于负债利率时，利用财务 杠杆才可以加速净值增长■ 储蓄的持续增长也是提高净值增长率 的关键因素财务自由度年理财收入/年总支出1达到100%，才能退休■ 合理的比率与年龄有关■ 30 岁以下：5%-15%■ 30-40 岁：15% -30%■ 40-50 岁：30%-50%■ 50-60 岁：50%-100%。