银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案1. 题型：多选题商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下（ ）原则 A对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理 B融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30% C融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于20% D信托公司信托产品均不得设计为开放式 E信托公司信托产品均设计为开放式 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》规定，商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：（1）自本通知发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求；（2）信托公司信托产品均不得设计为开放式上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务故本题应选A、B、D选项 2. 题型：单选题随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断____，但增加的速度越来越____。
）A增加；慢B增加；快C降低；慢D降低；快 考点 有效利率的计算 解析 不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（ EAR ）名义年利率与有效年利率EAR之间的换算即为，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数因此，随着复利次数的增加，有效年利率也会不断增加，但增加的速度越来越慢，当复利期间无限小时，相当于连续复利故本题应选A选项3. 题型：判断题互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约 A正确B错误 考点 金融衍生品市场介绍 解析 本题题干说法错误互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的 4. 题型：多选题万能保险保单可以收取的费用包括（ ） A初始费用 B风险保险费 C部分领取手续费 D保单管理费 E退保费用 考点 保险 解析 万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。
故本题应选A、B、C、D、E选项 5. 题型：判断题家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高 A正确B错误 考点 生命周期与客户需求的关系 解析 本题题干说法错误家庭衰老期大部分情况下支出大于收入，可将其资产变现来应付退休后的生活开销，投资应以固定收益工具为主 6. 题型：单选题商业银行内部监督部门应向（ ）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告A董事会和高级管理层B中国银监会C中国人民银行D中国银行业协会 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告故本题应选A选项7. 题型：多选题张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有（ ）A张三是基金持有人 BB基金公司是基金管理人 CA银行是基金管理人 DA银行是基金托管人 EB基金公司是基金托管人 考点 基金 解析 证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作,委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。
可见,张三是基金持有人，B基金公司是基金管理人，但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人，只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道故本题应选A、B选项 8. 题型：多选题在有限合伙制私募股权基金中，由普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不参与有限合伙企业的运作，因此需要防范普通合伙人侵害合伙企业的利益除上述已表述的约束机制外，对于普通合伙人还存在哪些约束措施（ ） A关联交易的限制 B联合交易的限制 C新基金募集的限制 D关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度 E跟随基金共同投资的限制 考点 合伙制私募基金 解析 在有限合伙制私募股权基金中，由普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不参与有限合伙企业的运作，因此需要防范普通合伙人侵害合伙企业的利益除上述已表述的约束机制外，对于普通合伙人还存在以下约束机制：（1）关联交易的限制；（2）新基金募集的限制；（3）跟随基金共同投资的限制；（4）关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度故本题应选A、C、D、E选项 9. 题型：多选题按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（ ）阶段。
A探索期 B建立期 C稳定期 D维持期 E衰老期 考点 生命周期与客户需求的关系 解析 按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期故本题应选A、B、C、D选项 10. 题型：多选题下列关于商业银行个人理财业务风险管理的说法正确的有（ ） A商业银行的风险管理体系包括个人理财业务的风险管理 B商业银行开展个人理财业务时，需要进行严格的合规性审查 C商业银行制定理财计划或产品研发设计的工作流程，以及内部审批程序不需要向监管部门报送 D如果压力测试显示：理财计划的潜在损失超过银行警戒线，则商业银行应停止销售此类产品 E商业银行应制定个人理财业务的应急计划，保证个人理财业务的连续性和有效性 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 C项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十八条规定，商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送。
故本题应选A、B、D、E选项 11. 题型：多选题FABE产品服务推介法使用原则有（）A巧妙引导、激发需求B突出核心价值、展示亮点C言简意赅D强调利益、因客而异E罗列证据、反复证明 答案 A,B,D,E 解析 在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下四个原则：①巧妙引导、激发需求；②突出核心价值、展示亮点；③强调利益、因客而异；④罗列证据、反复证明 12. 题型：单选题下列关于复利终值的说法，错误的是（ ）A复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和 考点 复利与年金系数表 解析 一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。
故本题应选C选项13. 题型：判断题客户信息的整理通常是针对定性信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 A正确B错误 考点 客户信息的整理 解析 本题题干说法错误客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 14. 题型：单选题降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）1）与客户重复沟通，有明确的预期；（2）强调理财规划方案的整体性；（3）总体把握方案执行进度；（4）降低客户的资金成本、费率A（1）（2）（3）B（2）（3）（4）C（1）（3）（4）D（1）（2）（3）（4） 答案 D 解析 降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有：①与客户重复沟通，有明确的预期；②强调理财规划方案的整体性；③总体把握方案执行进度；④降低客户的资金成本、费率 15. 题型：多选题下列关于个人理财的说法，正确的有（ ） A个人理财业务服务的对象是个人和家庭B个人理财业务是一般性业务咨询服务 C个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 D个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E个人理财业务的对象是个人和企业 考点 个人理财相关定义 解析 个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中个人客户包含个人和家庭，是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质：（1）商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；（2）商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质故本题应选A、C、D选项 16. 题型：多选题下列关于理财工具的说法正确的有（ ） A复利与年金表简单高效，但计算答案不够精准 B财务计算器精准且携带便利，但操作流程复杂，不易记住 C不同的理财工具都有其优劣势 D专业理财软件功能齐全，内容富有弹性，但局限性大 EExcel表格使用成本低，操作简单，局限性小 考点 金融理财工具的特点及比较 解析 复利与年金表：简单，效率高，计算答案不够精准财务计算器：便于携带，精准操作流程复杂，不易记住Excel表格：使用成本低，操作简单，局限性较大，需要电脑专业理财软件：功能齐全，附加功能多，局限性大，内容缺乏弹性故本题应选A、B、C选项 17. 题型：判断题保险金额是当保险标的发生保险事。