单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,担保机构的风险管理与实践,重庆瀚华信用担保有限公司,张国祥,中小企业信用担保业务交流材料,10/21/2024,1,本次交流的主要内容,中小企业概况,担保业概况,市场营销,风险管理,瀚华实践,银担合作,10/21/2024,2,一、中小企业概况,10/21/2024,3,一、中小企业概况,（一）中小企业划分标准,行业名称,指标名称,单位,大 型,中 型,小 型,工业企业,从业人员数,销 售 额,资产总额,人,万元,万元,2,000及以上,30,000及以上,40,000及以上,300-2,000以下,3,000-30,000以下,4,000-40,000以下,300以下,3,000以下,4,000以下,建筑业企业,从业人员数,销 售 额,资产总额,人,万元,万元,3,000及以上,30,000及以上,40,000及以上,600-3,000以下,3,000-30,000以下,4,000-40,000以下,600以下,3,000以下,4,000以下,批发业企业,从业人员数,销 售 额,人,万元,200及以上,30,000及以上,100-200以下,3,000-30,000以下,100以下,3,000以下,零售业企业,从业人员数,销售额,人,万元,500及以上,15,000及以上,100-500以下,1,000-15,000以下,100以下,1,000以下,交通运输业企业,从业人员数,销 售 额,人,万元,3,000及以上,30,000及以上,500-3,000以下,3,000-30,000以下,500以下,3,000以下,邮政业企业,从业人员数,销 售 额,人,万元,1,000及以上,30,000及以上,400-1000以下,3,000-30,000以下,400以下,3,000以下,住宿餐饮业企业,从业人员数,销 售 额,人,万元,800及以上,1,5000及以上,400-800以下,3,000-15,000以下,400以下,3,000以下,注：资料来源于国经委印发的中小企业标准暂行规定（2003）143号,10/21/2024,4,（二）中小企业现状,一、中小企业概况,中小企业,497,万家,占全国企业数量的,99%,产值占,GDP,的,60%,利税占,50%,就业岗位大于,75%,贷款余额,2.68,万亿元，占比仅,11.21%,注：资料来源于国家发改委2006年数据,10/21/2024,5,二、信用担保业概况,10/21/2024,6,（一）产生背景,成长性好却信用不足，融资难,信贷管制，倾向成熟企业,分业经营，不可能大而全,外部信用增级,专注于,中小企业,填补金融,服务空白,金融业,传统银行,中小企业,信用,担保业,现象,需求,必然,二、信用担保业概况,10/21/2024,7,（二）政策法规依据,1992年，我国确立,社会主义市场经济体制,1993年，经国务院特批成立,中国经济技术担保有限公司,1995年，人大常委会,中华人民共和国担保法,1999年，国家经贸委,中小企业信用担保体系试点的指导意见,2001年，财政部,中小企业融资担保机构风险管理暂行办法,2003年，人大常委会,中华人民共和国中小企业促进法,2005年，国务院,鼓励支持和引导非公有经济发展的若干意见,2006年，,国务院,关于加强中小企业信用担保体系建设的意见,2007年，财政部,金融企业会计准则,期待,中小企业信用担保机构管理暂行办法,颁布,二、信用担保业概况,10/21/2024,8,（三）性质与特点,准金融业,公共信用,高风险行业,次位性经济主体,与企业之间互保链有本质区别,二、信用担保业概况,10/21/2024,9,（四）典型模式,政策型,政府型,商业型,混合型,二、信用担保业概况,10/21/2024,10,（五）中小企业信用担保机构现状（全国）,二、信用担保业概况,担保机构类型,数量（家）,担保机构,3366,其中：政府全额出资,688,政府参与出资,629,商业性,2049,项 目,数量,注册资本,1243亿元,累计担保企业,38万家,累计担保金额,8051亿元,06年担保收入,258亿元,注：资料来源于国家发改委2006年底数据,10/21/2024,11,（七）发展现状与认识,二、信用担保业概况,机构发展迅猛，充满活力，但良莠不齐,解决中小企业融资难发挥了积极作用,综合实力弱，放大倍数低，风险承担能力弱,行业自律性差，运作不规范，美誉度不高,两极分化明显，市场化运作成为主流,银担关系将趋于协调，但长期稳定性较差,优秀担保公司未来将面临围绕金融业发展的各种良好机遇,10/21/2024,12,三、市场营销,10/21/2024,13,优势产业链,中小物流企业,小企业主贷款,工程及贸易履约,诉讼保全,三、市场营销,（一）市场定位,10/21/2024,14,过程比结果重要,策略比产品重要,需求永远是第一位的,没有需求要创造需求,智慧创造价值,只有夕阳的企业，没有夕阳的行业,（二）营销理念,三、市场营销,10/21/2024,15,（三）营销策略,共赢营销,知识营销,成功的营销,组合营销方案,互动营销,文化营销,创新操作模式,三、市场营销,10/21/2024,16,所有权与经营权,人员激励与约束机制,流程设计与机构设置,考核指标,（四）公司治理与考核体系,三、市场营销,10/21/2024,17,四、风险管理,四、风险管理,10/21/2024,18,（一）风险理念（之一）,坚持风险第一的理念,四、风险管理,10/21/2024,19,（一）风险理念（之二）,动态的,可转化的,可控的,风 险,风险管理水平决定担保业发展水平,四、风险管理,理论风险和实质风险有本质的区别,10/21/2024,20,谨慎选择退出策略,多数情况下加法才是化解风险的良方,典当做法不能体现管理中小企业的专业水准,（一）风险理念（之三）,四、风险管理,10/21/2024,21,（二）风险管理实践,业务结构宜少不宜多,市场渠道宜窄不宜宽,担保额度宜小不宜大,担保期限宜短不宜长,发展初期宜稳不宜快,四、风险管理,10/21/2024,22,（三）风险的核心原则,生产企业关键是判断其成长性,商贸企业关键是控制过程,客户管理关键是七分选三分管,保前调查关键是真实性调查,软信息重于硬信息,判断经营管理团队比分析企业重要,注重分析企业的商业模式,四、风险管理,10/21/2024,23,（四）特别关注的风险种类,运营风险,舆论风险,时间风险,四、风险管理,10/21/2024,24,五、瀚华实践,10/21/2024,25,（一）关于瀚华,成立于2004年7月,由民营资本进入、完全商业化运作,注册资金人民币2亿元，全部为货币资金,五、瀚华实践,10/21/2024,26,（二）已开展的业务种类,四大系列产品,20个业务品种,资产,管理,投资,投行,担保,理财,五、瀚华实践,10/21/2024,27,（三）运营业绩,项 目,2004年,（3个月）,2005年,2006年,2007年,注册资金,（万元）,10000,10000,20000,20000,当年担保额,（万元）,21000,74000,118000,130000,当年累计收入（万元）,800,2400,3900,5200,代偿额,0,0,0,0,五、瀚华实践,10/21/2024,28,（四）前五年业务目标及措施,五年累计担保额100亿元,赔付履行率100%,收入损失率5%以内,累计实现税前利润1.5亿元,完善激励,约束机制,资本金目,标5,亿元,提高风险,控制能力,五、瀚华实践,10/21/2024,29,（五）未来之路,专注为中小企业提供一揽子金融服务的,一流信用服务运营商,五、瀚华实践,10/21/2024,30,六、银担合作,10/21/2024,31,六、银担合作,（一）,银行的“替补”金融平台,委托贷款,股权投资,不良资产清收,优良资产管理,10/21/2024,32,（二）,开发中小企业金融市场的最佳伙伴,资源共享,信息共享,信用互补,产品联合研发,六、银担合作,10/21/2024,33,（三）,金融创新,物流金融,订单融资,商票担保,租赁担保,信托产品,六、银担合作,10/21/2024,34,地址：重庆市渝中区大都会商厦23F,：,：,023-,89666601,网址：,重庆瀚华信用担保有限公司,合作共赢 诚信天下,10/21/2024,35,。