XX银行系统内资金汇划业务操作规程第一节 业务操作基本要求第一条本操作规程根据《省行集中清算系统（RTS小机版）有关管理办法 和操作规程》（修订版）制定第二条本操作规程适用于使用综合业务系统（以下简称SBS3.0）办理资金 汇划的业务各机构、网点第三条 资金汇划业务主要是指省辖、区域内跨省及跨区域通存通兑、国内 资金顺汇（客户类汇款、内部资金划拨） 、国内资金逆汇等业务一、 通存通兑：客户持借记卡或存折在联网机构办理的存、取款业务目前 的通存通兑业务只限于借记卡的柜台交易二、 客户类汇款按汇款方式分为实时汇划、普通汇划、证券类汇划一） 实时汇划：客户以现金或直接从账户中支出两种方式向银行提出汇款 申请时，银行在收款人开户行、账号（借记卡卡号）准确无误的情况下，立即将 款项记入收款人账户二） 普通汇划：用于办理系统内次日到账的客户类对公、对私的资金汇划 业务三） 证券类汇划：仅用于办理当日到账的跨区域证券、期货、基金、黄金 清算等汇划业务，严禁用于办理客户类对公、对私资金汇划业务第四条 资金汇划业务应坚持“经办、复核、授权三级管理，分级授权，授权有限，相互牵制”的原则查询查复业务应坚持“经办、复核二级管理”的原 则。
第五条 正确使用清算账户一、“9061 总分行间清算往来”账户（以下简称“9061”专户），它是以 省为单位在总行交换平台开立的清算实体账户 , 该账户应由系统逐笔自动记账， 严禁手工录入，”9061”专户暂不计息，跨区域汇划业务通过该账户进行资金 清算二、“9065 区域中心内跨省清算往来”账户（以下简称“9065”账户）， 它是区域中心内各行在牵头行开立的清算账户，并在本行开立该账户各货币内部 核算账户，该账户应由系统逐笔自动记账，严禁手工录入，该账户余额结转实行 T＋1 清算方式，该账户不计息区域中心内跨省汇划业务通过该账户进行资金 清算三、“9062 省辖清算往来”账户（以下简称“9062”账户），它实行一级 开户制，是省辖机构在一级分行开立的清算账户，该账户应由系统逐笔自动记账， 不得手工录入，该账户不允许透支，如账户出现透支，应及时筹措资金补足，该 账户按季结息，每季末月的 20 日为结息日，计息方式及利率按总行有关规定执 行省辖内汇划业务通过该账户进行资金清算四、“9053 待处理划拨款项”账户（以下简称“9053”账户），用于核算 收报行收到的待处理内部资金划拨款项，该账户记账由系统自动完成，每日营业 终了，各业务部门“9053”账户余额应为零。
第六条 正确选择报文种类贷记报文种类：B145 :通存业务B245 :对公汇款贷报B240 :信用卡清算贷报B241 :国外清算贷报B242 :内部资金贷报B243 :信贷资金贷报B244 :退划贷报B246 :托收款贷报B249 :对私汇款贷报借记报文种类:B149 :通兑业务B230 :信用卡清算借报B231 :国外清算借报B232 :内部资金借报B233 :信贷资金借报B234 :逆汇退划借报B235 :票据清算借报第七条 正确维护清算业务码表一、为保障系统正常处理收付清算业务，必须要由业务人员按照各项业务规 定维护相关的业务码表一）［4893］汇入汇款柜组对照表维护 各行根据总行、省行的有关业务规定，通过［4893］交易分别维护各类报文的“直入账”标识如允许汇入资金直接入账，选择标识“Y”，否则选择“N”二）［7990］机构标志维护交易中清算收付业务码表维护“CTOF跨区域资金汇出控制标识码”维护［7990咬易增加部门号为“ CT”，标识为“CTOF”（汇出报文控制）标识 码，用于控制联机汇出报文处理时间（系统自动发出业务不控）标识码的名称维 护为“跨区域（SBS3.0）资金汇出控制”，内容维护为系统允许处理跨区域 （SBS3.0）资金汇出报文的起始截止时间。
具体描述是“六位开始时间+六位截止 时间” ，开始与截止时间应按照总行相关规定设置目前由各信息中心根据总行规定统一进行维护三）［7998］柜员汇款限额控制表维护各行按照省分行制定的柜员汇款权限，通过 ［7998］交易维护本机构负责处 理清算收付业务柜员的汇出资金权限二、码表维护操作规定1、 各行必须按照业务规定，维护上述码表尤其是［4893］码表的维护，应 明确各类业务是否允许系统自动直入账2、 遇到特殊情况，影响了清算收付业务的正常处理时，需根据情况修改码 表内容，恢复正常后，再按业务规定更正码表内容同时将修改码表的原因及更 正情况进行详细记录备案3、 ［7990］交易中维护的标识内容，不得维护（增加或修改）为零或空值， 若想取消标识内容，必须通过“删除” 功能，将其删除4、 省分行必须及时维护、更新机构表和清算机构代码表第二节 业务流程图第八条汇出汇款业务流程图交换平台第九条汇入汇款业务流程图省行本部判断路径第十条发出查询查复流程图T交换平台第十一条收到查询查复流程图省行本部第三节操作规程第十二条汇出顺汇业务操作规程国内资金汇出顺汇业务包括"客户汇出汇款"和"内部资金划拨汇出"两类， 分别使用［491X］和［492X咬易。
―、经办（一） 汇出行业务经办人员按照相关业务规定,审核汇款原始凭证无误后,分 别通过SBS3.0的［4911］或［4921咬易录入往账数据二） 根据业务种类的不同，分别选择相关的资金汇划报文进行录入并发送三） 客户类汇款业务系统打印汇款申请书、汇款证实书和自动转账传票 ［4911］交易生成客户汇出汇款的转账传票会计分录为：借：8091或其它科目贷：8321四）如属内部资金顺汇业务，系统打印“内部顺汇汇出资金划拨报文”［4921］交易不产生转账传票五）如属客户类汇款业务，经办将汇款的原始凭证、汇款申请书、汇款证 实书和自动转账传票，一并交复核人员；同时将一联汇款申请书、汇款证实书加 盖业务章后，交客户保留六）如属内部资金顺汇业务，经办将汇款的原始凭证或内部传票及“内部 顺汇汇出资金划拨报文”一并交复核人员七）经办对复核、授权当天退回的报文可做修改或删除处理八）对需隔日删除的客户汇款业务，使用［4911］交易的“隔日删除”功能， 会计分录为：借：8321贷：9991资金只能暂挂“9991”，不能直接退回客户账，退回客户账和退回电子汇划 费及手续费，均需手工处理对需隔日删除的内部资金顺汇业务，使用［4921］交易的“隔日删除”功能处 理。
二、复核（一）复核人员根据经办人员提交的相关凭证、传票通过 ［4912］或［4922］ 交易进行二次录入复核二）需录入复核的内容包括： 货币、金额、汇款人账号、收款人账号、 中间行行号、开户行行号其余项目浏览复核三）经复核无误的数据，打印复核联机交易凭证，与相关凭证一起送交业 务主管授权发送对于复核有误的数据进行修改后再次复核四）对同一柜员经办的业务可采用［49*2］交易的“多笔复核”功能完成复 核输入经办柜员标识，将该柜员的所有未复核的交易显示出来，复核柜员可选 择，选中后联动单笔复核交易三、授权 授权人员根据复核人员提交的相关凭证、传票通过［4913］或［4923］交易进行 授权一）选择“授权”并输入业务编号回车，浏览显示画面，确认无误后发送二）若发现有误，选择“退回经办”并输入业务编号回车，浏览显示画面 确认无误后退回经办三）选择［49*3］交易中的“多笔授权”功能用于完成同一柜员复核的报文 的授权发送；输入复核柜员标识，将该柜员的所有已复核的交易显示出来，授权 柜员可选择，选中后联动单笔授权交易四）授权发送后，系统根据清算机构的隶属关系进行资金清算路径判断， 若为跨区域资金汇划则通过交换平台发送，通过省行“ 9061”专户进行资金清 算；若为区域内跨省资金汇出，则通过省行的“ 9065”账户进行资金清算；若 为省辖内资金汇出，则通过“9062”账户进行资金清算；同时生成转账传票、 联机交易清单。
会计分录如下：1、跨区域汇出汇款的会计分录如下（以辖内机构汇出为例）：客户汇款借：8321贷：9062借：9062贷：9061（专户）内部资金划拨借：XXXX科目贷：9062借：9062贷： 9061（专户）2、区域内汇出汇款的会计分录如下（以辖内机构汇出为例）： 客户汇款借：8321贷：9062借：9062贷：9065内部资金划拨借：XXXX科目贷：9062借：9062贷：90653、省辖内汇出汇款的会计分录如下（以辖内机构汇出为例）： 客户汇款借：8321贷：9062借：9062贷：9062内部资金划拨借：XXXX科目贷：9062借：9062贷：9062（五）选择［4913］交易中的“当日交易不符调整”功能用于完成当日实时汇 划业务不符的调整授权柜员授权发送一笔报文后，未直接打印分录单或授权清 单，显示H106或MX13，说明此笔报文未发送成功，首先通过［4956卜1汇划 交易入账查询，查询报文的入账情况，如果汇出行记录为"N”,则需通过［4913］ 进行“当日交易不符调整”第十三条 汇出逆汇业务操作规程国内资金汇出逆汇业务只有内部资金划拨汇出业务，使用［493X］交易一、经办（一） 汇出行业务经办人员按照相关业务规定，审核汇款原始凭证或内部传 票无误后选择［4931］交易录入往账数据。
二） 根据业务种类的不同，分别选择相关的资金汇划报文三） 所有业务内容输入完毕后，选择发送四） 打印“内部逆汇汇出资金划拨报文”［4931］交易不生成转账传票五） 业务经办将相关凭证或内部传票，一并交复核人员六） 对复核、授权当天退回的报文进行修改或删除交易处理七）对需隔日删除的内部资金逆汇业务，使用［4931］交易的“隔日删除”功能处理二、复核（一）复核人员根据经办提交的汇款原始凭证、“内部逆汇汇出资金划拨报 文”通过 ［4932］交易进行二次录入复核 二）需录入复核内容： 收报行行号、货币、金额、付款账号、收款账号， 其余项目浏览复核三）经复核无误的数据，打印复核联机交易凭证，与经办提交的相关凭证 一起送业务主管授权发送对复核有误的数据，退回经办进行修改后，再次复核四）对同一柜员经办的业务可采用［49*2］交易增加的“多笔复核”功能完 成复核输入经办柜员标识，将该柜员的所有未复核的交易显示出来，复核柜员 可选择，选中后联动单笔复核交易三、授权授权人员根据复核人员提交的相关凭证、传票通过 ［4933］交易进行授权一）选择授权并输入业务编号回车，浏览显示画面确认无误后发送二）选择退回经办并输入业务编号回车，浏览显示画面确认无误后退回经 办。
三）选择［4933］交易中的“多笔授权”功能用于完成同一柜员复核的报文 的授权发送四）授权发送后，系统根据清算机构的隶属关系进行资金清算。