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1、银行从业资格考试个人理财题笔记.txt43风帆，不挂在桅杆上，是一块无用的布；桅杆，不挂上风帆，是一根平常的柱；理想，不付诸行动是虚无缥缈的雾；行动，而没有理想，是徒走没有尽头的路。44成功的门往往虚掩着，只要你勇敢去推，它就会豁然洞开。 第1章个人理赋概遘I （一）单选题 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A )。 A. 增持储蓄产品 B增持股票 C增持股票基金 D减持固定收益类产品2经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考 虑更多投资于( D )行业。 A房地产 B建材 C
2、汽车 D. 电力3当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( C )以对 自己的资产进行保值。 A股票 B浮动利率资产 C. 固定利率债券 D外汇4若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(C) A增加银行存款 B卖出手中外汇 C. 增持固定收益证券 D出售手中股票5个人理财业务是建立在( B )基础之上的银行业务。 A法定代理关系 B.委托代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系6如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得 明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( C )。 A国债 B定期存款 C. 股票 D活期存款7若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的 相应理财决策
3、是( C )。 A增加外汇配置 B减少国内股票配置 C. 增加国内基金配置 D减少国内房产配置8在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置 ( B )o A股票基金 B.储蓄产品 C房地产 D股票9与理财计划相比，私人银行业务更加强调( D )。 A风险性 B收益性 C建议性 D.个性化10某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财斯骰为6个月 （如未提前终止）此银行在提前终止日或理财到期日将按照 年收益率5. 25 qo向投资者支付理财收益。则据此推断该理财 计划属于( A )。 A. 保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划11下列不属于
4、财政政策工具的是( B )。 A税收 B. 再贴现率 C预算 D财政补贴12宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确 的是( A )。 A. 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹13.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收 益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者 支付100%本金。则据此推断该理财计划居于( C )。 A保证收益理财计划 B固定收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 （一）单选题
5、 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1.某投资者投资的资产由2种增为50种下列无法因这种做法 而降低的风险是( A )。 A.市场风险 B独特风险 C特定公司风险 D. 非系统风险2假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 12%若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则 预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( B )元。 A14 400 B. 12 668 C1 1 255 D14 2413李女士未来2年内每年年末存入银行10 000元，假定年利率 为IO%-每年付患一次，则该笔投资2年后的本利和是 ( C )元。（不考
6、虑利息税。） A23 000 B20 000 C. 21 000 D23 1004张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额 存入银行一笔款项。假定年利率为10%每年付息一次-那 么他每年需要存入( B )元。 A333 333 B. 302 ll5 C274 650 D256 8885张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目- 每年末至少要收回( B )元，该项目才是可以获利的。 A100 000 B131 899 C.0 000 D161 0516假定期初本金为100 000元，单利计息6年后终值为130 000元- 则年利率为( C )。 A1% B3%
7、 C. 5% D100-/o7假定年利率为lO%每半年计息一次，则有效年利率为 (C)o A5% B1 00-10 c10. 25% D110-/08假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为 10%，那么他现在需要投资( B )元。 A93 100 B. 100 000 C103 100 20.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%5年后 的终值为( C )元。 A100 000 B150 000 C. D100 00121.下列指标中(D)可以用来衡量投资的风险。 A收益率的算术平均 B收益率的几何平均 C期望收益率 D.收益率的方差22.假如你有一笔资金收入，若
8、目前领取可得10 000元，而3年 后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会-年复 利收益率为20 qo则下列说法正确的是( A )o A目前领取并进行投资更有利 B3年后领取更有利 C目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D无法比较何时领取更有利23.下列指标中( C )用来描述投资人对投资回报的预期。 A收益率的方差 B收益率的标准差 C. 期望收益率 D收益率的算术平均24.各资产收益的相关性( B )影响组合的预期收益( ) 影响组合的风险。 A不会，不会 B不会，会 C会，不会 D. 会，会26.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是( B )。 A温和进取型投资者通
9、常投资于开放式股票基金、大型蓝 筹股票等产品 B非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具 C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结 构性理财产品 D非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、 股权、艺术品等投资工具27生命周期理论比较推崇的消费观念是( D )。 A及时行乐、“月光族” B大部分选择性支出用于当前消费 C大部分选择性支出存起来用于以后消费 D消费水平在一生内保持相对平稳的水平28. -般而言，整个家庭的收入在( C )达到巅峰。 A家庭形成期 B家庭成长期 C. 家庭成熟期 D家庭衰老期29.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是 ( B)
10、 o A家庭衰老期尽量不要承担贷款 B. 零资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性 资产 D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各 项贷款30货币之所以具有时间价值，不是因为( D )。 A货币占用具有机会成本 B通货膨胀可能造成货币贬值 C投资风险需要补偿 D人们偏好在未来消费第3133题李先生2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票2008年每股共得到0. 30元的红利。31.若2008年年底时该公司的股禀价格为每股24元，则该笔投 资的持有期收益为( D )元。 A30 B. 570 C600 D. 63
11、033.若持有期收益率为35%，则年底时该公司的股票价格应为每 股(C)元。 A18 B21 C24 D2734.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择(D)。 A银行活期存款 B.半年以内定期存款 C货币型基金 D.股票基金35.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是(D)。 A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性 B哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C纺锤型结构适合成熟市场 D.镖型结构属于风险较低的一种资产结构36.与定期存款相比，股票的收益率较( A )流动性较 ()。 A. 高，高 B高，低 C低，高 D低，低 （一）单选题 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合
12、题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1. 本质上说，回购协议是一种( A )。 A. 以证券为质押品的质押贷款 B融资租赁 C信用贷款 D. 金融衍生产品2假定某日挂牌利率为9. 9275%拆出资金100万元，期限为2 天，固定上浮比率为0. 0725%则拆入到期利息为( A ) 元o(假定年天数以365天计算。) A548 B521 C274 D2603下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是 ( C )o A货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一 年以内 B相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货 币市场交易量很大 C在回购市场上，回购价格只与回购期限相关 D货币市场工具又被称为“准货币”4. 2007年9月1日，某企业将持有的面值为IO OOO元、到期日 为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现 利率为0. 2%则银行实付贴现金额为( C )元。 A10 000 B9 980 C. 9 990 D10 0105.短期政府债券采用( C )发行。 A.按面值 B.溢价方式 C.贴现方式 D.平价方式6下列不符合期货交易制度的是( B )。 A交易者按照
