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1、郑州市农村信用社客户经理复习题一、经济金融篇1、货币政策目标一般包括：物价稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡。2、当一种生产要素被用于生产某产品时所放弃的其他生产用途中所得到的最高收入，被称为机会成本。3、在现代企业制度中，建立和完善企业资产所有者和企业经营者之间委托代理关系的核心是构建有效的控制机制和约束机制。4、巴塞尔协议规定银行的资本充足率为8%。5、支付结算是商业银行的一种中间业务。6、CPI是消费价格指数的英文简称。7、提高法定存款准备金率，会使商业银行的信贷能力下降。8、货币政策的三大工具是指法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务。9、巴塞尔协议三大支柱：最低资本要求、监管当
2、局监管、市场约束。10、根据中国人民银行法，我国货币政策的目标是：保持币值的稳定，并以此促进经济增长。11、我国商业银行法规定商业银行的经营原则是效益性、安全性、流动性。12、按交易的金融工具的期限长短，可以把金融市场划分为：货币市场和资本市场。13、当商业银行资金紧张，将已贴现的尚未到期的票据交给其他商业银行以融通资金，这一行为是转贴现。14、按照人民银行的规定，农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。15、狭义货币供应量是指：流通中现金和活期存款。16、票据行为包括出票、背书、承兑、保证。17、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日
3、起一个月内向付款人提示承兑。18、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则：(1)恪守信用，履约付款；(2)谁的钱进谁的帐，由谁支配；(3)银行不垫款。19、票据的主要特征是要式性、无因性、文义性、独立性。20、支票的付款方式属于见票即付。21、票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月。22、2009年我国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架， 成为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。“三个办法一个指引”，是指个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法、项目融资业务指引、流动资金贷款管理暂行办法。23、从2002年起，人民银行对我国各类银行全面
4、实行贷款质量五级分类管理 ，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。24、农户小额信用贷款的管理办法是：一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用，并实行规范运作，程序化管理。25、抵押品的估价就是对抵押品将来抵押贷款到期变卖时的市场价格的估算预测。26、农村信用社统一授信管理必须做到先授信、后用信，遵循主体统一、区别对待、动态调整、权限管理的原则。27、客户信用等级内容包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导者素质和发展前景等因素。28、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。29、河南省农村信用社大额支付系统实行“统一管理、分级负责、实时清算、随发
5、随收、当日结平、信用社不垫款”的原则。30、河南省农村信用社小额支付系统实行“统一管理、分级负责、当日结平、信用社不垫款”的原则。31、实行贷款五级分类，计提贷款损失准备的比例为关注贷款 2%、次级贷款25%、可疑贷款50% 、损失贷款100%。32、调查主责任人对信贷业务贷前调查的真实性负责。33、中国人民银行作为我国的中央银行享有货币（人民币）发行的垄断权，它是发行的银行；中国人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。34、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商
6、业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。35、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。36、我国金融监管机构主要有：中央银行（中国人民银行）、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会以及国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、行业自律组织等。37、我国银行监管的基本理念概括为：“管法人、管风险、管内控和提高透明度”。38、我国银行业监管的主要目标是：通过审慎有效
7、的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪；促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。39、我国银行业监管的主要内容包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。银行监管的基本方法有两种，即非现场监测和现场检查。40、我国金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、金融衍生工具市场。41、货币市场是指以金融工具为媒介，交易期限在1年以内的资金流通与交易的市场，主要包括同业拆借市场、票据市场和证券回购市场等。这些市
8、场里的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。42、资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。在我国资本市场主要包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。43、金融衍生工具是指其价值依赖于原生性金融工具的金融产品。原生的金融工具一般指股票、债券、存单、货币等。当今的金融衍生工具在形式上均表现为合约。目前较为流行的金融衍生工具合约主要有远期、期货、期权和互换。44、新巴塞尔协议由三大支柱具体含义：一是最低资本要求，即最低资本充足率达到8%，目的是使银行对风险更敏感，使其运作
9、更有效；二是加大对银行监管的力度，监管者通过监测，决定相关制度在银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案；三是对银行实行更严格的市场约束，要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。45、金融风险的具体类型分为：信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险和偿付能力风险。46、我国银行业面临的主要风险是信用风险、市场风险以及操作风险。47、国内生产总值（GDP）是按市场价格计算的一个国家（或地区）在一定时期内生产活动的最终成果。48、审查主责任人对信贷业务审查的合规合法性和审查结论负责。49、审批主责任人是信贷业务的审批负责人。50、按
10、照人民银行的规定，在贷款质量五级分类中，不良贷款指次级、可疑和损失的贷款。51、贷款展期按照“谁批准发放、谁批准展期”的原则办理。52、开展信用共同体贷款业务，应以县级联社（农合行）法人单位为主体统一实施与管理，遵循“安全性、流动性、效益性”的原则，坚持“严格准入、自主选贷、注重效益、控制风险”的基本要求，规范流程操作，严格评级授信，提高办贷效率。53、联保组一般由5户以上产业经营户组成。54、关于联保风险基金。信用共同体产业经营户共同出资设立联保风险基金，联保风险基金以联保组成员各自名义存入农信社，由农信社专户管理，严禁与其他账户混用，未经农信社同意各联保组成员不得动用；每户缴纳的联保风险基
11、金应不低于各自授信额度的12.5%，联保组全体成员总的最高贷款额不得超过设立风险基金总额的5倍。55、办理自然人贷款业务必须严格执行金融法律、法规和规章制度，以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，坚持“小额、流动、分散”的信贷策略。56、发放自然人贷款的限制性条款：（一）不得发放冒名贷款。（二）所辖信用社（行）只能向一户家庭中的一个人贷款，不得一个人在多家信用社（行）贷款或多个人在一家信用社（行）贷款或多个人在多家信用社（行）贷款（存单质押贷款、营业房抵押贷款除外）。（三）不得向有事实逃废金融债务的自然人发放贷款。（四）不得向已核销贷款、有事实不良信用的企业的法定代表人、配偶发放贷款。（五）
12、不得向有事实不良信用的自然人发放贷款。（六）不得超过授信额度发放贷款。57、农村信用社统一授信管理必须做到“先授信、后用信”，遵循主体统一、区别对待、动态调整、权限管理的原则。原则上统一授信有效期为一年，最高综合授信额度一年一定。58、综合信贷管理系统实行“统一管理、分级负责、风险监控、强化监督”的管理原则。59、对于综合信贷管理系统，客户经理（管户信贷员）负责客户信息的采集、录入及维护工作。客户信息管理按客户类别进行管理。个人客户信息每半年更新一次，对公客户信息每季度更新一次。财务信息要求按月、按季登记，不允许拖延录入。60、关于贷款预警和催收：客户经理要在每笔信贷业务到期前的20日，打印信
13、贷业务到期通知书，送达客户并取得回执。贷款到期后尚未归还的，应打印贷款逾期催收通知书，分别送达借款人、担保人进行催收，经客户签章后，将贷款催收通知书归入信贷档案妥善保管，并在信贷管理系统中及时处理。61、应用信贷系统的客户经理，对分管的客户信息、决策信息、贷后管理信息、贷款分类信息等不能适时登记，适时更新，造成系统数据信息不完整、不及时、不准确的，对客户经理追究责任。62、依据郑州市农村信用社县级联社信贷业务授权管理暂行办法，对于一类联社，下列权限内三年期以内（含）贷款具体情况如下：（一）单一法人客户额度6000万元以内土地、房产等抵质押贷款；（二）单一法人客户额度1000万元以内的第三方保证
14、贷款，除土地、房产等不动产以外的其他抵押贷款；收费权、商标权、仓储单等质押贷款；（三）单一自然人客户额度1000万元以内的土地、房产等不动产抵质押贷款；（四）单一自然人客户额度400万元以内的第三方保证及其他抵质押贷款；（五）敞口银行承兑汇票视同贷款管理，按照敞口部分额度及担保方式确定咨询权限。63、社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，主要包括：（一）定期或不定期对代理社进行尽职评估；（二）社团贷款合同重要条款的变更；（三）借款人、担保人或社团成员出现的重大违约事件；（四）不良社团贷款的管理和处置方案。64、社团贷款实行“谁营销、谁牵头、谁评审”的运行模式，受理社作为牵头社负责社团贷款的筹备
15、组织。65、客户经理的工作制度。（一）授权分责制度。客户经理在各自的权限范围内开展工作,并承担相应的责任。（二）工作日志制度。客户经理应将每天的工作情况记入工作日志。（三）访客报告制度。将探访客户情况填入访客报告表，客户发生重要情况变动要及时报告。（四）例会制度。客户经理管理部门定期组织客户经理召开工作例会，总结通报前期工作情况，交流市场动态，研讨工作重点和工作方向，并形成会议纪要备案。（五）信息反馈制度。对客户提出的各种需求、意见和建议,客户经理要通过口头或书面的形式及时反馈受理情况与处理结果。（六）大型客户立项制度。客户经理对拓展的大客户要及时报主管主任批准立项；需联合营销的大客户，报上级主管部门。66、客户经理的聘任由县级联社负责。依照“自愿、公开、平等、择优”的原则，在取得客户经理资格的人员中公开选拔与聘任。客户经理聘期为一年，经考核合格可以续聘。67、客户经理实行等级管理。按照“论业绩、定等级”的基本原则，将客户经理划分为四级，从高到低依次为资深客户经理、高级客户经理、客户经理、助理客户经理，每级可以细分为若干等。其中，资深客户经理、高级客户经理需报市农信办备案。68、客户经理首办负责制和终身责任制。坚持“谁主办、谁管理、谁负责”的原则，对造成的损失按责任认定结果进行包赔。69、客户经理有下列情形之一的，可另外给予一次性奖励。（一）开拓重大黄
