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1、关注城商行 关注多元视角2010/05/20 第211期本期目录 政策监管信息 政策动态央行：拓宽国库服务领域支持经济发展央行修订金融IC卡行业标准银监会倡导为可持续能源融资 政策解读解读央行为什么要调控房地产央行三提存准率 银行流动性压力骤增吸储忙 领导讲话刘明康：今年政府融资平台银行代偿性风险较大 商业模式创新与差异化经营信息 模式创新北京银行以金融之力促进文化发展桂林商行独辟蹊径 引进“微小贷”为小企业雪中送炭 差异化经营杭州银行以人为本 高收益理财打造“百姓银行”齐商银行：以金达卡为载体 打造零售业务金品牌吉林银行大连分行：突出中小企业特色服务 主打“社区银行”牌 城商行建设与改革上市
2、动态东莞银行在广西灵山设立村镇银行西安市商业银行重组落定：信达入主 外资股东大幅增持中石油全国招兵买马再造昆仑银行 国有银行、股份制银行观察与借鉴建设银行新疆支农零风险招商银行零售银行领先一步的生存之道光大银行：必须解决中国商业银行九大趋同问题浦发银行“无障碍”金融服务获好评深发展信用卡凭什么免费 城商行动态观察北京银行为东航授信200亿元莱商银行召开2010年1-4月份经营管理分析会石嘴山银行今年将发放贷款30亿 支持5000小微企业邢台商行：夯实基础 严控风险 抢抓机遇 科学发展 市场动态与产品信息 渠道与网点建设北京银行上海分行成立中小企业服务中心重庆银行贵阳分行正式开业运营 促黔渝两地
3、金融合作吉林银行跨区域发展战略起步：大连分行隆重开业温州银行上海分行开业齐鲁银行聊城开发区支行开业南昌银行丰城支行开业九江银行合肥分行正式成立湛江商行重庆分行开业辽阳商行小企业信贷服务中心开业晋城商行握美支行开业 营销策略与实践宁波银行推出“美食五月天，刷卡享优惠”活动吉林银行四平分行开展“红五月”零售产品营销宣传活动 产品开发战略与实践北京银行发售阳光私募产品南京银行发售“聚财17号”人民币金梅花理财产品广州银行“红棉理财”登陆深圳成都银行推出保本型理财产品富滇银行公务贷记卡正式上线运行 银行服务信息徽商银行获准接入境内外币支付系统上饶商行上调网银交易金额上限 公司管理与风险控制 城商行动态
4、吉林银行延边分行开展反假货币培训郑州银行事后监督及风险预警系统上线运行莱商银行菏泽分行举行反洗钱培训 商业银行管理启示农业银行启动合规文化建设光大银行沪分行强化贷款全流程管理浦发银行积极贯彻落实员工行为准则 财务数据2010年一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额88.04亿元银行卡消费占零售总额三成兰州银行天水官泉支行存款突破一亿元 分析评论城商行跨区发展需有新跨法我国中小银行信息安全建设问题研究商业银行进军购车贷款领域 坏账风险控制受关注地方融资平台风险排查风暴袭来 影响力或超楼市调控浅议电子银行在银行经营和发展中的作用 案例分析湛江市商业银行5年改革发展透视 城商行发展见证北京银行荣膺“百佳用
5、人单位”称号宁波银行获宁波“十大最具爱心慈善捐赠企业”称号成都银行荣获“2009年度区域性银行业机构银联卡国际业务成长奖” 热点跟踪-四月份经济数据发布中国开始成为消费大国中国4月通胀率接近3上限中国通胀、房价数据加剧过热担忧中国4月贸易顺差收窄多元经济研究中心http:/政策监管信息政策动态【央行：拓宽国库服务领域支持经济发展】央行相关负责人日前表示，国库服务领域不断扩大，对支持经济发展起了重要作用。通过国库现金管理操作来熨平国库资金的剧烈波动,减少其对货币政策的冲击,确保了财政政策和货币政策的顺利执行。国库是负责办理国家预算资金收纳、支出的机关，中国人民银行依法经理国库。现金管理提高资金效
6、益国库库存规模逐渐扩大,国家财力显著增强。2009年,央行共办理国库收入10.95万亿元,同比增长24.2%;国库支出10.35万亿元,同比增长21.7%。其中,国债(含地方政府债券)发行收入18259亿元,同比增长113.8%；兑付国债支出9397亿元,同比增长33.3%。在确保财政支付需要,避免对货币政策冲击的前提下,国库通过现金管理操作配合货币政策实施,拓展了商业银行融资渠道。央行国库局局长邵长年介绍，2009年,央行共开展了11期国库现金管理商业银行定期存款操作,累计金额3096亿元,预计到期收益17.61亿元。通过国库现金管理操作来熨平国库资金的剧烈波动,减少了其对货币政策的冲击,确
7、保了财政政策和货币政策的顺利执行。横向联网拓宽服务领域税款缴库是国库工作的重要组成部分。目前，通过央行开发的财税库银横向联网系统，财政、税务、海关、国库和银行等部门利用计算机网络技术使税款直接缴入国库，达到政府预算资金收纳、报解和拨付业务操作和管理的网络化、信息化、无纸化，并实现信息共享的征收缴库管理模式。财税库银联网还拓宽了国库的其他服务领域。目前，人民银行办理国库集中支付业务,可直接将政府资金汇划到最终收款人和用款单位账户。截至2009年底,全国共有30个分库的49个地市中支以及辖内513个市县支库办理了180个资金项目的直接支付业务,累计业务达872万笔,累计金额达57.71亿元,直接惠
8、及群众600万人。 返回目录【央行修订金融IC卡行业标准】日前，中国人民银行颁布了中国金融集成电路(IC)卡规范(2010年版)。央行表示，规范立足中国金融IC卡发展现状，汲取国际先进IC卡技术，总结国内金融IC卡应用试点经验，修订了我国金融IC卡应用的行业标准，具有较强的自主创新性，体现了我国金融标准化建设的最新进展，为我国金融IC卡产业的健康发展奠定了坚实的基础。金融IC卡用内置CPU芯片取代磁条，可存储用户指纹、照片、身份证、密码等多种信息，与传统银行卡相比，不易被复制，用户信息将得到更好的保护。在功能上，央行标准的金融IC卡不仅具备传统磁条银行卡的各种功能，而且具备金融IC卡电子现金的
9、消费功能，包括纯电子现金、借记卡+电子现金、贷记卡+电子现金等多种产品，广泛应用于小额快速支付、社会公共服务及机关单位内部信息管理等领域。目前，金融IC卡已在浙江、湖南、广东等地开展试点。央行表示，规范的颁布有利于我国银行卡产业应对国际银行卡技术发展的挑战，满足新形势下人民群众对安全、便捷支付方式的需要，促进了我国银行卡产业技术升级，推动了我国金融IC卡应用与行业应用的结合，为加快推进我国金融IC卡应用普及和产业发展提供了指引和发展机遇。 返回目录【银监会倡导为可持续能源融资】“银行业绿色信贷可持续能源融资培训”日前在北京举办，来自国内各银监局、主要银行业金融机构、节能企业的代表以及节能行业专
10、家等共200余人参加培训。本次活动旨在通过同业经验交流、行业专家政策解读、重点行业成果发布等方式，加强银行间交流学习，使银行业金融机构更加关注和深入研究绿色信贷领域，共同推进可持续能源融资机制的建设。在培训中，中国银监会及国家发改委相关领导分析了中国节能减排政策环境，倡导银行业开展可持续能源融资服务。 返回目录政策解读【解读央行为什么要调控房地产】有保有压 央行点刹调控房地产不上调农信社准备金率之谜央行已经多次上调商业银行存款准备金率而未上调农村信用社的存款准备金率，但是，下调的时候，农信社与银行一道下调，难道是农信社缺钱？答案是否定的，央行公布的数据显示：截至今年3月底，中资大型银行超额准备
11、金率为1.43%，中资中型银行为1.90%，中资小型银行为3.15%，农村信用社为4.67%。换言之，农信社能承受上调准备金率的能力比大型银行高3%。流动性最充裕的是农信社，而最差钱的是大中型商业银行，那为什么还要抽走这些银行的流动性呢？相反，央行还向最不差钱的农信社注入资金1497亿元。因为，这些银行大部分信贷资金投向了房地产；而农信社资金投向了“三农”(农民、农村和农业)，农信社基本无住房抵押贷款按照现行法律规定，农民的住房不能用于抵押。央行为什么要调控房地产？并不是央行故意与开发商过不去，而是因为房地产直接拉动过剩产能，带动的是落后产能发展。而这些产能直接导致通货膨胀。无须大惊小怪，央行
12、在从根上遏制通胀，履行央行最基本的职能而已。央行办公厅一位不愿具名的副主任表示：“央行的调控向来是有保有压。”接近央行人士表示，央行抑制银行涉房贷款，除货币政策外，还有后手。压：项庄舞剑意在房地产不听话的孩子挨棒子。尽管央行管不了开发商，但是，央行绝对管得了银行。“为什么央行每次只提高商业银行存款准备金率而不提高农村信用社和村镇银行存款准备金率？最主要的原因是：商业银行都有大量房地产贷款，农信社几乎没有。提高存款准备金率就是最直接地调控房地产市场。”5月11日，一家农村商业银行行长对本报记者表示。此外，由于农村信用社承担了支持“三农”重任，农业又是央行要求金融支持的重点，农信社之所以没有房地产
13、抵押贷款，是因为农民的房子是不能用来抵押贷款的，也不存在价格上涨问题。一个最有力的例证是，农行同样承担支农重任，但是，每次农行都与其他银行一样上调了存款准备金率，甚至比其他银行还高0.5个百分点(2007年央行定向惩罚上调的)。之所以上调农行的存款准备金率，原因只有一个：那是因为农行的房贷占比不比其他三大国有商业银行低。央行打压房地产的目的是明确的，只是从未明说。央行对高房价恨之入骨，是由其职能决定的，抑制通货膨胀是全球任何一个国家央行的天然职责，中国央行亦然。国务院去年明确了产能过剩行业，其中，钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、煤化工等都直接或间接靠房地产拉动。央行在4月首次公开了信贷投向，信贷
14、大多投向房地产被央行无情曝光。提高银行存款准备金率，直接减少银行可用资金，就是针对房地产，打压房地产，才能抑制带动过剩产能之源头。接近央行人士向华夏时报透露，商业银行如果还大肆向房地产投放贷款，央行可能会定向发央票和单独提高存款准备金率，甚至不排除撤换商业银行高管(尽管已向银监会移交了高管任职资格审查权，但实际上，央行对大中银行高管还是很有“建议”权的，建行、农行、中行的董事长都是由央行副行长转任的)。央行在一季度货币政策执行报告中点明：“抑制部分行业产能过剩，严格控制对高耗能、高排放行业贷款。贯彻落实房地产信贷政策，根据国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知要求，实行更为严格的差别化住房信贷政策，积极支持保障性安居工程建设，加强房地产信贷管理，促进房地产市场平稳健康发展。”央行报告有一个点睛之笔：“采取综合措施加强宏观审慎管理，将金融杠杆率保持在一个合理审慎水平，防止房地产等资产价格过快上涨而强化一般消费价格上涨的预期。”不仅仅是防通胀要调控房地产，管理通胀预期，也得打压高房价。保：百般厚爱支农受奖励听话的孩子有糖吃。央行对农信社历
