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1、芜湖职业技术学院教 案课程名称： 网络金融 授课教师： 韩全辉 授课专业： 电子商务 教 研 室： 电子商务 系 部： 经济管理学院 年度 第一学期芜湖职业学技术院教案首页系部: 经济管理学院 专业:电子商务课程名称网路金融班 级授课教师韩全辉课程类型必修课（ ）；选修课（ ）学时分配总学时数（72 ）；课堂讲授（ ），实习实训（ ）；其它（ ）考核方式考试（）；考查（ ）其它（ ）教学目的和要求网络金融是电子商务专业的专业基础课。是一门理论和实践结合较为紧密的课程。本课程的教学目的旨在使学生认识互联网金融的功能及其运作原理，为今后从事互联网金融业务打下坚实的理论基础和必备的实践技能；要求学生
2、掌握基本概念、基本原理同时，要求学生熟练地使用互联网金融工具及各种互联网业务金融平台开展金融业务。 本课程教学重点：互联网的概念、互联网金融的主要模式及应用、电子支付、网上银行、网上保险、网上证券、网络投资平台（P2P、众筹）的运作原理及业务操作。熟悉互联网金融的安全政策及防范措施。本课程教学难点：互联网金融的概念、网上证券、网络投资平台（P2P、众筹）。教材和参考书一、教材： 1张劲松、网络金融(第三版）、机械工业出版社，2014。 2李蔚田，孙学军，网络金融与电子支付（第2版），北京大学出版社，2015. 3黄健青，陈进，网络金融（第2版），电子工业出版社，2011.二、互联网资源网站：支
3、付宝（）招商银行（）平安保险（http:/）东方财富网（http:/ 网络金融概述 第一节 略 第二节 网络金融的概念、内容与特性 一、网络金融的概念网络金融是借助于计算机网络进行的全球范围的各种金融活动的总称，是虚拟的存在形态、网络化的运行方式。包括网络银行、网络证券、网络保险、电子货币、网上支付与结算等。 二、网络金融的内容 从狭义上来说，网络金融是金融与网络技术相结合的产物，包括网络银行、网络保险、网卜支付、网上结算等相关的金融业务内容。 从广义上来说，网络金融包括网络金融活动涉及的所有业务干领域，而且这种金融业务必须是全方位的，覆盖银行、证券、保险、理财等各个领域的“大金融”服务。具体
4、来看，广义的网络金融活动有： (1)网上金融服务，包括网上银行服务、网七支付、个人财务管理、会计财务管理。 (2)网上保险业，包括保险代理服务、网上报价、理财管理。 (3)网上投资理财业，包括网络证券交易、委托投资、网上投资、财产管理。 (4)网上金融信息服务业，包括网上发布统计信息，咨询、评估与论证管理。 三、网络金融的特性 (一)网络金融的经济性 网络金融的经济性是指网络金融活动与传统金融活动相比，效益显著，投入少而产出高，这是网络经济本身的特点决定的。网络技术应用于金融业后，采用r开放技术而共享软件，极大地降低了金融产品的开发费用和金融系统的维护费用，经营成本较传统金融食业降低许多。同时
5、网络金融企业能够提供更灵活、更多样的服务，假大地提高了金融的服务质量。还有，金融的网络化扩大了金融服务的范围和品种，加快了资本在全世界的运转，最终降低了经营成本。 (二)网络金融的科技性 网络金融的科技性是指现代信息技术快速、广泛运用于金融业的实践，并对现代金融业产生深远的影响。信息技术革命带来的信息传递和资源共享突破了原有的时间概念和空间界限，将原来的二维市场变为没有地理约束和空间限制的三维市场。在这种情况下，金融机构无论大小，只需花费极低的成本，就可以通过互联网构建出自己的全球经营网，成为市场全球化的跨国金融帝国。此外，信息技术的运用使金融产品的开发与市场水平迈上了一个新台阶；改变了传统的
6、金融经营理念和管理组织模式，使金融服务更贴近市场，更为方便快捷；有效提高了金融业务的信息处理速度，进而增强了金融企业的决策能力。金融电子化、网络化既是现代科技发展的结果，也是金融业“e”化的象征。 (三)网络金融的信息性 网络金融的信息性是指网络金融是金融信息收集、整理、加工、传输、反馈的载体，同时也是金融信息化的产物。金融业作为非物质生产部门，是典型的信息交流和服务带来国民生产总值增加的领域。货币流通、资金清算、股市行情、保险、投资信托等金融信息的产生和变化都直接影响国民经济的发展。 (四)网络金融的人为性 网络金融的人为性是指网络金融以人为本。在网络金融活动中，尽管强调网络信息技术的作用，
7、但归根到底起关键作用的还是人。因为工具不管如何有价值，都只是工具；新技术不管如何高级。如果没有人的介入，都不会改变人的行为。网络技术的制造发明、网络金融的应用、效果的实现都是靠人来完成的，所以，必须强调人在网络金融中的决定性作用。 (五)网络金融的创新性 网络金融的创新性表现在： 1、业务创新 为了满足网络经济条件下客户新的需求，增强其竞争实力，网络金融必须进行业务创新。网络金融的这种创新在金融的各个领域都会发生。 2管理创新 网络金融条件下，传统的金融组织被网络金融机构所取代，与之相适应，网络金融机构的内部管理也必然实行管理创新，走向网络化管理传统商业模式下的垂直官僚式管理模式被一种网络化的
8、扁平化的组织结构所取代；传统金融条件下金融机构依靠单个机构的实力去拓展业务、争夺市场的战略管理思想已不再可行，网络金融机构必须调整其战略管理思想，重视与其它金融机构、信息技术服务商、资讯服务提供商、电子商务网站等的业务合作，以实现“多赢”的目的。 3监管制度创新 网络金融条件下，金融监管必然走自由化和国际合作与协调的道路。一方面，分业经营与防止垄断的传统监管政策被市场开放、务融合和机构集团化的新模式所取代；另一方面，网上跨国金融交易的扩大，国际问的金融监管合作成了网络金融时代监管的新特征。 第三节 网络金融的影响和作用 一、网络金融改变了传统金融机构的结构和运作模式 二、网络金融极大地降低了金
9、融交易成本 三、网络金融能够提供便利的多样化的服务，金融服务效率显著提高 四、金融机构的信息获取和传递能力日益突出 五、金融安全问题更显重要 六、网络金融使不同金融机构之间、金融机构和非金融机构之间的界限趋于模糊。金融非中介化加剧 七、网络金融使传统的金融监管制度面临挑战 (一)网络金融促进了金融监管体制的转型 (二)适应网络金融监管的法规体系尚待重构 (三)网络金融增加了金融监管的难度 (四)网络金融增强了金融监管的滞后性 (五)网络金融削弱了国家金融监管独立性 第四节 国内外网络金融发展概况 一、国外网络金融发展概况 美国于1971年创立的Nasdaq系统，标志着网络金融这。全新的经营方式
10、从构想进入到实际运营。2000年7月3日，西班牙U E公司同爱尔兰互联网银行“第一集团”正式签约，组建业务范围覆盖全球的第一家互联网金融服务企业Llno Flrst Gmup。两家公司跨洋重组的最终目标是建立全球最大的网络金融服务体系，合并资产总值达到158亿欧元，新集团现已在英国、德国和西班牙拥有10多万客户。 二、国内网络金融发展概况 1993年底，我国正式启动“三金工程”，进行信息基础设施建设，这为网络金融的发展奠定了基础。1996年招商银行开通包括网上个人银行、网上实时支付等五大内容的网上金融业务后不久，立即就有20多家银行的200多个分支机构建立了自己的网站，推出网上银行业务。199
11、7年3月，中国华融信托投资公司湛江营业部推出了网上证券业务，标志着我国证券业进入了网络时代。1997年11月，中国保险信息网(wwwChinainsurancecom)面向公众开通运行，新华人寿保险公司成为第一家经营网上业务的保险公司。2000年6月，由中国人民银行牵头，会同12家商业银行联合共建的中国金融认证中心正式挂牌运行。在中国人民银行的统一协调下，成立了全国银行卡经营管理中心，实现了在全国城市范围内的联网通用。2003年7月9日，中国人民银行公布实施了网上银仃业务管理暂行办法。为顺应形势变化，中国最大的商业银i干一中国j商银行把分散在全国各地的36个分行的计算中心整合归并为南北两大数据
12、中心，集中处理全行各项业务，开创了我l目金融信息集约化管理的先河大大提高r L商银行业务处理的技术集成程度，为全面推行网络金融业务、实现跨越式发展奠定了一怪实的基础。 【思考与应用】 1试分析网络金融的影响和作用。 2请查阅资料，对中外网络金融发展现状作简单比较。 第二章 电子货币概述 一、货币形式的发展与电子货币的产生 20世纪60年代开始，科学技术突飞猛进，信息产业和网络技术的广泛应用，网络经济这一新的经济形态的出现，电子商务这一刚刚兴起的最先进的商品贸易形式迅速地融人了人类社会经济生活的各个方面，与之相随的在线支付系统和电子化结算工具的需要也变得越来越迫切，正是在这种条件下，一种新型的货
13、币形式电子货币应运而生。(一) 电子货币作为信用货币特点1.电子货币是一种价值符号 2电子货币具有可兑换性 3电子货币具有强制性 (二)电子货币作为全新货币形式的主要特点 (1)以计算机技术为依托，进行储存、支付和流通，没有传统货币的大小、重量和印记。 (2)不借助有形实体而通过密码等方式来确认交易，保护数据的真实与完整。 (3)无须实体交换，从而简化异地支付手续，节省了流通费用，特别是节省厂处理现金、支票的人力和物力。 (4)从现行开发的多数方案中，电子货币一经收益人接收即不再基于同一交易而转让。 第二节 电子货币的种类 一、储值卡型的电子货币 这种电子货币一般以磁卡或1C卡的形式出现，在一
14、个封闭的系统内使用，其发行主体有商业银行、电信部门(普通电话卡、IP电话卡)、商业零售企业、IT企业、政府机关、学校等等。发行主体在预收客户资金后发行等值储值卡，是独立于银行存款之外的新的“存款帐户”。在客户消费时以扣减的方式支付费用，相当于存款账户支出货币。这部分存于储值卡中的存款目前尚未列入中央银行存款准备金的征存对象中。 二、信用卡应用型电子货币 信用卡应用型电子货币是商业银行、信用卡公司发行的贷记卡或准贷记乍。可在发行主体规定的信用额度之内贷款消费，之后在规定的时间内与银行结算并归还本息。信用卡的普及使用可扩大消费信贷，影响货币供给量。这种电子货币有非现金支付和现金支付两种支付系统。 三、存款利用型电子赁巾 这是一种电子化支付方法，其主要特点是通过计算机
