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1、,欺 诈 风 险 管 理,周 晓 云 日 期 : 2000年 4 月 4日,作 业 流 程,持 卡 人,商 户,收 单 行,VISA 授 权 系 统,发 卡 银 行,欺 诈 类 型,被 盗 /丢 失 卡 片 申 请 者 未 收 到 的 卡 片 申 请 书 内 容 欺 诈 伪 卡 冒 用 卡 号 商 店 欺 诈,被 盗 /丢 失 卡 片 损 失 特 性,占 发 卡 行 约 50% - 60% 的 欺诈损 失 平 均 每 张 被 盗 / 丢 失卡的 损 失 为 人 民 币 16, 000元 平 均 卡 片 使 用 期 为 11天 欺诈 损 失 通 常发 生 在 24 小 时 内 卡片 常 被 再卖
2、 给 不 法 集 团 有 时 持 卡 人 有勾 结,欺 诈 的 预 防 - 被 盗 /丢 失卡 片,发 卡 行 授 权 告 警 持 卡 人 及 早 挂 失 系 统 立 即 冻 结 收 单 行 降 低 免 授 权 限 额 安 装 POS 商 户 培 训,持 卡 人 未 收 到 卡 片,定 义 ： 卡 片 在 送 给 真 正 持 卡 人 中 途 被 截 且 被 冒 用 特 征 ： 真 正 持 卡 人 尚 未 签 名 被 冒 用 期 较 长 调 查 方 向 内 部 人 员 邮 务 人 员 运 送 人 员 其 它,欺 诈 的 预 防 -持 卡 人 未 收 到 卡 片,持 卡 人 确 认 收 到 卡 片
3、 后 ， 再 启 动 卡 片 挂 号 信 邮 寄 授 权 警 示 确 认 信 以 确 认 持 卡 人 收 到 新 卡,申 请 书 内 容 欺 诈,使 用 他 人 名 义 或 伪 造 申 请 资 料 ， 如 薪 资 等 以 误 导 发 卡 行 对 其 发 卡 平 均 每 件 损 失 为 人 民 币 22,000元 平 均 使 用 期 为 22 天,欺 诈 的 预 防 - 申 请 书 欺 诈,确 认 技 巧 申 请 书 发 送 及 回 收 渠 道 系 统 警 示 发 卡 行 互 为 联 盟,伪 卡 种 类,更 改 凸 字 卡 号 重 新 录 制 卡 片 讯 息 白 卡 完 全 新 制 卡 片,更
4、改 凸 字 卡 号,传 统 式 简 单 犯 罪 昌 用 被 盗/丢 失 卡 的 延 伸 犯 罪工 具 简 单 肉 眼及 极 易 识 破 小 规 模 / 个 人 犯 罪,重 新 录 制 卡 片 讯 息,更 改 磁 条 讯 息 专 为在 电 子 授 权 环 境 使 用 有 组 织 的 犯 罪团 体 设 备 新 颖 无 限 次 重 录 磁 条 讯 息 与 卡 面 资 料 不 符,白 卡,需 要 商 店 勾 结 可 用 于 人 工 授 权 或 电 子 授 权 环 境 集 团 式 犯 罪 商 家 短 期 交 易 额 急 升,全 新 制 卡,伪 造 卡 片 目 标 为 高 价 商 品 或 现 金 欺 诈
5、行 为 不 易 被 发 现 通 常 由 机 警 的 商 店 人 员 识 破 高 度 有 组 织 犯 罪集 团,伪 卡 防 范,商 店 教 育 通 报 系 统 以 高 刑 罚 吓 阻,冒 用 卡 号,常 见 于 电 话 订 购 及 邮 购 资 料 取 得 渠 道 商 店 勾 结 /刷 卡 帐 单 银 行 内 部 人 员 持 卡 人 疏 忽 电 脑 产 生,防 范 措 施,持 卡 人 教 育 商 店 监 控,商 店 欺 诈 内 容,出 售 交 易 帐 单 及 明 细 重 复 刷 卡 更 改 帐 单 协 迫 持 卡 人 白 卡 /假 卡 冒 用 卡 号 盗 录 磁 条 资 料,防 范 措 施,谨 慎
6、 筛 选 商 户 商 店 名 、 负 责 人 、 成 立 多 入 、 经 营 什 么 、 来 往 银 行 、 商 户监 控 交 易 量 、 交 易 金 额 、 付 款 条 件 、 抽 样 检 查,欺 诈 管 理 的 方 法,提 高 卡 片 科 技 质 量， 使 欺 诈 行 为 的 成 本 及 难 度 增 加 及 早 发 现 教 育持 卡 人 及 商 户 系 统 支 持 及 严 格 操 作 纪 律 联 络 法 律 系 统 ， 加 重 刑 罚 联 络 各 发 卡 、收 单 银 行 ，分 享 资 讯 ， 共 同 打 击 犯 罪 分 析 欺 诈 资 料,VISA的 欺 诈 风 险 管 理 支 援,欺
7、诈 案 件 的 讯 息 积 累 (报 告 和 数 据 ) 发 卡 行 的 欺 诈 风 险 管 理 收 单 行 的 欺 诈 风 险 管 理 支 援,欺 诈 案 件 的 通 报,发 卡 行 及 收 单 行 通 报 欺 诈 案 件的 发 生 地 区 、 商 店 名 称 、 欺 诈 种 类 及 交 易 讯 息 通 过 分 析 整 理 ， 提 供 发 卡 行 及 收 单 行 欺 诈 管 理 讯 息,发 卡 行的 欺 诈 风 险 管 理 支 援,卡 片 安 全 标 识 卡 片 黑 名 单 授 权 系 统 卡 片 认 证 值 (CVV) 持 卡 人 风 险 评 估 系 统 (CRIS) 发 卡 行 欺 诈
8、风 险 分 析 服 务 (IFAS),卡 片 安 全 标 识,VISA 标 识 预 印 BIN 全 息 激 光 防 违 飞 鸽 安 全 标 识 V 签 名 栏,授 权 系 统,主 要 的 风 险 控 管 工 具 籍 由 客 户 种 类 、 交 易 形 态 、 交 易 次 数 及 来 控 管 风 险 增 进 顾 客 服 务 品 质 及 鼓 励 消 费 平 衡 风 险 的 成 本,授 权 系 统 控 管 内 容,11种 交 易 形 态 交 易 金 额 发 卡 行 限 额 通 知 限 额 4 种持 卡 人 风 险 等 级,卡 片 认 证 值 (CVV),用 以 防 止 / 减 低 更 改 磁 条 讯
9、 息 的 欺 诈 风 险 所 有 发 卡 行 及 收 单 行 皆 被 要 求 必 须 能 传 送 或 接 收 POS Entry Mode 90 收 单 行 风 险 原 因 码 62 拒 付 原 因 码 71 拒 付,持 卡 人 风 险 评 估 系 统 (CRIS),交 易 评 分 系 统，用 来 预 测 可 能 的 欺 诈 交 易 可 向 发 卡 行 提 供 一 天 12 次 的警 示 报 表,收 单 行 的 欺 诈 风 险 管 理,商 户 控 管 内 险 评 估 服 务 (CRIS) 商 户 欺 诈 分 析 收 单 行 欺 诈 防 范 评 量,商 户 控 管,商 户 筛 选 政 策 及 程
10、 序 商 户 合 约 商 户 监 控,风 险 评 估 服 务,根 据 各 种 讯 息 ， 如 黑 名 单 、 欺 诈 交 易 档 案 、拒 付 、 调 单 等 资 料 ， 比 较 商 户交 易 ，协 助 收 单 行 及 早 发 现 高 风 险 商 户 的 服 务,收 单 行 的 责 任,对 商 户 进 行 调 查 进 一 步 教 育 商 户 将 商 户 限 额 降 为 0， 且 必 须 安 装 “ CVV90” 的 终 端 机 填 写 问 卷,商 户 欺 诈 分 析 服 务,提 供 个 别 市 场 的 欺 诈 案 件 趋 势 找 出 高 风 险 商 户 群 提 供 跨 收 单 行 讯 息 填 写 问 卷,收 单 行 欺 诈 防 范 评 量,每 一 季 、 VISA 会 根 据 每 一 收 单 行 过 去 一 季 的 欺 诈 案 件 比 例 ， 对 收 单 行 进 行 评 量。 目 的 在 于 使 收 单 行 提 早 警 觉 商 户 管 理 的疏 忽以 防 范 更 大 的 损 失,评 量 方 式,以 各 收 单 行 的 欺 诈 比 例 平 均 值 为 标 准 ， 超 出 平 均 值 120%或 150%的 收 单 行 会 分 别 得 到 通 知 及 罚 款,
