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1、银行货币学（简答）1、 简述货币均衡与社会总供求均衡之间的关系。货币与实体经济之间存在着对立统一的关系。在实体经济运作中，各种商品和交易都要用货币计价支付，货币供求关系变化的背后是各种经济活动引起的，经济体系中到底需要多少货币，取决于有多少商品和交易需要货币去实现，所以社会总供求及其均衡对货币供求及其均衡有决定性作用；其次，由于货币供求与社会总供求之间存在着四边联动关系，货币供求均衡与否也直接影响社会总供求的均衡，因为货币供给直接形成社会总需求，进而决定总供给。2、 简述当代金融创新的特征与成因。（1）当代金融创新的特征主要表现为：新型化、电子化、多样化和持续化。（2）金融创新的成因主要表现在
2、如下四个方面：经济思潮的变迁；需求刺激与供给推动；对不合理金融管制的回避；新科技革命的推动。3、 简述货币市场及其特点。货币市场是指以期限一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场，其特征是交易期限短、流动性强及风险相对较低。4、 国际资本流动具有哪些效应？国际资本流动是指跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。国际资本流动的有利影响主要有：1、一体化效应：国际资本流动有利于实现全球经济一体化、金融市场一体化以及金融市场资产价格与收益的一体化。在全球经济一体化进程中，国际资本流动使资本在全球范围内进行有效配置有利于增加世界总产出和经济福利；国际资本
3、流动还能使国际支付能力在各国之间有效调剂，有利于促进国际贸易的发展和平衡各国的国际收支。国际资本在不同国家之间、不同市场之间的自由流动，使世界金融市场连为一体，同时也推动了国际金融市场价格与收益的一体化。2、放大效应：资金在国际间流动时往往可通过特定机制对一国乃至全球经济发挥远远超过其实力的影响，这一现象称为国际资本流动的放大效应。具体体现在国际资本流动产生的杠杆效应、羊群效应上。国际资本流动的杠杆效应是指一定数量的国际资本可以控制的名义数额远远超过其自身的金融交易。例如绝大多数衍生工具的交易都具有杠杆效应，国际资本流动就可以借助衍生工具影响到一国与全球经济。国际资本流动的不利影响是：3、冲击
4、效应，主要表现为：(1)对经济主权的冲击。国际资本的流动促进了全球经济的一体化进程，出现了经济一体化组织，它们要求成员国让渡部分主权以成立具有超国家权力的共同管理机构，这在一定程度上冲击了当事国的国家主权。(2)对国内金融市场的冲击。允许国际资本自由进出，巨额资金的频繁进出会对一国国内的金融市场造成冲击。例如，短期内外资的大量流入或流出将引起该国金融市场的资金供求失衡，造成利率和金融资产价格的剧烈波动，进而影响到该国的经济运行。(3)对汇率和国际收支的冲击。国际资本频繁、大规模地进出一国会使该国国际收支受到非常大的冲击；大量资本的进出改变了外汇资金的供求均衡，必然引起外汇汇率的波动，加大了汇率
5、风险，使一国微观经济主体的行为乃至于宏观经济变量都受到巨大影响。5、 不兑现的信用货币有什么特点？不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来各国实行的货币制度，这种货币制度有三个特点：（1）流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成，他们都体现某种信用关系。（2）现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去。与金属货币通过自由铸造进入流通已有本质区别。（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。6、 影响我国货币需求的主要因素有哪些？如果把我国现阶段的货币需求视作个人、企业等经济主体的货币需求之和，那么，影响我国现阶段货币需
6、求的主要因素有： 收入。各微观经济主体的收入最初都是以货币形式获得的，其支出也都要以货币支付。收入与货币需求呈同方向变动关系。价格。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。一般来说，利率越高，各微观经济主体的货币需求将减少；利率越低，货币需求将增多。货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系。金融资产的收益率。例如，当银行存款利率大幅度下调时，人们更多地选择以股票、债券或保险单等有价证券的形式保有资产；而当股票收益率下降时，人们更倾向于选择银行存款或持币。企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往
7、有较高的交易性货币需求，因此，两者呈同方向变动。当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加，因此，两者呈反向变动。其他因素。信用的发展状况。在一个信用比较发达、信用制度比较健全的社会，经济主体所必需的货币量相对于要少一些。金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣。先进的金融技术手段和高质量的金融服务往往能提高货币流通速度，减少现实的货币需求。国家的政治形势对货币需求的影响。此外，一国的民族性格、生活习惯、文化传统等也对货币需求有一定的影响。7、 试分析加入世界贸易组织后中国金融业面临的挑战。中国加入世界贸易组织（WTO），在金融领域全面引入国际竞争，符合中国的长
8、远利益；但与发达国家相比，我国金融业的整体水平还相当落后，金融体系比较脆弱，抵御内部和外部金融风险的能力较弱。外资金融机构的进入对中国金融业的挑战主要表现在宏观和微观两个层面：第一、宏观层面的挑战：（1）对中国货币政策方面的挑战。（2）对金融监管方面的挑战。（3）金融业对外开放可能带来的风险。第二、微观层面的挑战：（1）业务方面的挑战。在金融机构的业务品种和金融创新方面，外资金融机构将会占有绝对优势，在外资金融机构所能提供的细致周到的服务面前，中资金融机构的业务发展今后将会遇到巨大困难。（2）人才方面的挑战。（3）市场方面的挑战。需要指出的是，挑战是否产生消极作用也主要取决于我们在体制改革、法
9、制约束、市场调节、金融监管等方面的调整及其作用力。8、 何谓股票价格指数？如何编制股票价格指数？（1）股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。（2）股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为100，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。9、 货币制度包括哪些主要内容？货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面：1、规定货币材料 ，即确定哪些商品可以作为货币材料。2、规
10、定货币单位，即确定货币单位的名称和货币单位的“值”。3、规定主币与辅币。4、规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权，信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。5、有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。6，准备制度，包括金准备，外汇准备，有价证券准备或物资准备等。10、 试论金融与经济发展的关系。1、金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。2、经济发展对金融的决定性作用集中表现在
11、两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。3、金融对经济的推动作用主要是通过四条途径实现的：（1）通过金融运作为经济发展提供条件。（2）通过金融的基本功能促进储蓄。（3）通过金融机构的经营运作节约交易成本。（4）通过金融业自身的产值增长直接为经济发展作贡献。4、在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展
12、三个方面上。5、正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。11、 金融市场监管有哪些基本原则？金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融市场 上各类参与机构交易活动所进行的监督；二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。基本原则：（1）公开、公正、公平原则。（2）制止背信的原则。（3）禁止欺诈、操纵市场的原则。12、 经济货币程度受哪些因素制约？一国货币化程度的高低，是多种因素综合作用的结果。其中有两个因素起支配作
13、用：一是商品经济的发展程度；用商品化衡量的商品经济发展程度是货币化的基础。因为在自给自足的自然经济或产品分配的计划经济中，使用货币的范围很小，货币化程度自然很低。只有当社会产品都成为商品时，才有广泛的商品流通和交换，才需要用货币去计价流通、媒介交换和进行价值分配；商品经济越发达，商品交换、价值分配和价值管理就越复杂，货币的作用力就越大。二是货币金融的作用程度。货币化程度与金融的作用程度高度正相关。一般地，金融的作用程度主要取决于两个因素：（1）货币信用关系的覆盖面与影响力；货币流通和信用活动领域的扩大和影响力的增强，可以直接推动货币化进程。（2）金融业的发展程度。随着金融业的发展，可以有效地推
14、动货币化进程。13、 简述通货紧缩的成因。通货紧缩是指由于供给不足而引起货币升值，物价普遍持续下跌的货币现象。它描述的是与通货膨胀完全相反的货币经济现象。成因：1，有效需求不足。2，供给能力相对过剩。3，结构问题。4，金融体系效率低下。治理措施：1，扩大有效需求。2，调整和改善估计结构。3，调整宏观经济政策。14、 介绍买加体系的主要内容。（1）国际储备货币多元化；（2）汇率安排多样化；（3）多渠道调节国际收支：运用国内经济政策；汇率政策；通过国际融资平衡国际收支；通过国际协调来解决国际收支平衡问题；通过外汇储备的增减来调节。15、 简述金融监管目标、原则和内容。金融监管目标是实现金融有效监管
15、的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康的发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有差异。我国现阶段的金融监管目标可概括为：一般目标是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施；具体目标是经营的安全性、竞争的公平性和政策一致性。金融监管的基本原则包括：监管主体的独立性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运行与风险预防原则和母国与东道国共
16、同监管原则。这些原则渗透和贯穿在监管体系的各个环节和整个过程的始终。金融监管的内容包括：市场准入监管；市场动作过程的监管和市场退出的监管。16、 当前国际资本流动发展迅速的主要原因是什么？结合中国实际谈谈国际资本流动的效应。当前国际资本流动之所以能够迅速发展，主要出于以下原因：(1)经济原因：国际资本市场上的资本供给与需求是国际资本流动的基本原因。发达国家的过剩资本，要到更广阔的国际市场上寻找获利空间，成为国际资本流动供给的主要来源。一国国际收支的失衡，尤其是经常账户的逆差；国内储蓄不足形成“储蓄投资”缺口；出口收人不足以支付进口所需，形成外汇缺口；以及巨大的投机性国际资本需求形成对国际资本流动的需求。(2)金融原因：一是由于国际范围内存在着巨额的金融资产，需要通过国际资本流动实现保值和增值；二是由于各个金融市场的收益率和风险状况存在巨大差别，国际资本通过在不同的金融市场上流动有利于实现收益和风险的最佳组合。(3)制度原因：
