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1、保险经纪理论与实务教学大纲课程编号：课程类型：专业选修课总 学 时：54学时理论教学学时：44学时 技能训练学时：10学时学 分：23学分适用对象：高职金融保险专业先修课程：财政与税收、财务会计、国际金融、市场营销、保险概论、保险中介理论与实务一、教学目标本课程为保险专业的专业(选修)课，是一门理论与实践相结合的课程。该课程主要研究保险中介市场中的辅助人保险经纪人、保险经纪相关知识及相关的法律制度。这门课程对学生掌握保险经纪的基本知识，熟悉保险经纪的法律法规，在培养学生今后在各类金融与保险机构及保险经纪机构中从事保险业务，而具有良好职业道德和富有创新精神的保险领域的应用型、复合型专门人才方面，
2、具有重要作用。尤其是将教学计划与保险经纪人资格考试接轨，实现“双证制”教育方面承担着重要任务。1.通过本课程学习，能够使学生掌握保险经纪的专业知识和业务实践能力，掌握从事保险经纪活动应具备的道德准则。为保险经纪的实际工作和研究工作打下良好的理论与实务专业基础。2通过本课程学习，使学生能够拥有熟练进行一线业务展业、营销、客户服务的能力。3通过本课程学习，使学生能够具备较强的沟通能力和口头表达能力并具有良好的社交能力和本专业的组织能力。4、通过本课程学习，使学生能够熟悉保险经纪机构、业务范围及基本的业务流程和操作要领，取得保险代理人资格证书。二、教学要求该课程主要有保险经纪概述及相关知识、风险管理
3、的相关知识与保险的法律法规知识和金融的相关知识四方面的内容。重点讲授的内容是：保险经纪人的概念分类；保险经纪业务运作；从业资格、业务范围、执业规则、职业道德。根据社会从业资格考试的要求还巩固必要的市场营销基础知识、财会基础知识、税收基础知识、金融基础知识等。该课程还设置一定课时的实训课程。通过实训课程，做到将保险经纪理论与实务的理论部分能够与目前保险经纪业务和保险经纪机构现行操作进行有机结合，使学生具有更强的实践操作能力。本课程的每一章讲授后，均根据社会考试要求布置相关练习。根据教学要求安排案例分析的讨论。本课程的考核方式：主要以笔试为主。由期未成绩、期中成绩和平时成绩构成这门课程的综合成绩。
4、平时成绩占10；期中成绩占20；期未成绩占70。平时成绩应参考作业、课堂提问、案例讨论及参加社会的“保险经纪人资格考试”的成绩综合评定。三、教学内容第一章 保险经纪人概述第一节 保险经纪人的有关概念一、保险经纪人的定义二、保险经纪人的组织形式(二)有限责任公司(三)股份有限公司三、保险经纪人的产生与发展第二节 保险经纪人和保险经纪市场的特点及分类一、保险经纪人的特点(一)保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强(二)保险经纪人要独立承担法律责任(三)保险经纪人必须接受投保人的委托，基于投保人或被保险人的利益，按照投保人的要求进行业务活动(四)对保险经纪人的报酬支付方式多样化(五)对保险经纪人的
5、市场准入条件及监管要求较高二、保险经纪市场的特征(一)业务量大，市场份额高(二)主体众多，竞争激烈(三)市场集中度高，国际化程度高(四)制度成熟，政府监管与行业自律并重三、保险经纪人的主要分类(一)直接保险经纪人(二)再保险经纪人第三节 保险经纪人的作用一、保险经纪人的宏观作用 (一)有利于促进保险市场的发展(二)有利于保险市场机制的完善(三)有利于规范保险市场竞争(四)有利于保险中介市场的完善与发展(五)有利于我国保险业与国际接轨二、保险经纪人的微观作用(一)对投保人、被保险人的作用(二)对保险人的作用教学重点与难点本章主要讲述了保险经纪人的定义、组织形式、历史、特点、分类和保险经纪市场的特
6、征以及保险经纪人在宏观和微观两个层面的作用。通过教学，要求学生熟练掌握：保险经纪人的定义；保险经纪人的组织形式；保险经纪人的主要分类。掌握我国保险经纪人的组织形式和设立条件。了解国际保险经纪人制度的产生与发展；保险经纪市场的特征以及保险经纪人的作用。教学方法和手段 本章教学方式主要采用课堂讲授（用多媒体课件教学），学生做练习和讨论。复习思考题1.掌握和理解本章关键概念：经纪、保险经纪人、合伙企业、直接保险经纪人、再保险经纪人。 2.练习题另见保险经纪相关知识练习第一章。第二章 保险经纪业务运作第一节 保险经纪业务内容一、保险经纪业务范围(一)为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续(二)
7、协助被保险人或者受益人进行索赔(三)再保险经纪业务(四)参与防灾防损(五)风险评估和风险管理咨询服务二、财产保险经纪业务（重点在于运用、类似案例）(一)财产保险经纪业务概述(二)财产保险经纪业务案例三、人身保险经纪业务（重点在于运用、类似案例）(一)人身保险经纪业务概述(二)人身保险经纪业务案例四、再保险经纪业务（重点在于运用、类似案例）(一)再保险经纪人对原保险人的业务(二)再保险经纪人对再保险人的业务(三)再保险经纪人的风险防范计划创新（四）再保险经纪业务案例第二节 保险经纪业务程序一、展业宣传二、确定客户基础，签订委托协议书三、提供防灾防损，风险管理与咨询四、制定保险方案五、询价并确定最
8、终保险人六、投保实务操作七、协助索赔八、客户关系管理第三节 保险经纪人对保险人的选择与评估一、保险经纪人对保险人的评估 (一)服务质量(二)承保责任范围(三)灵活性(四)承保能力(五)地域范围(六)理赔服务(七)技术和销售服务(八)价格(九)互惠交易(十)财务稳定性(十一)连续性(十二)声誉和经验二、对保险公司财务稳定性的评估。 (一)对经营财产保险业务保险公司的评估 (二)对经营人身保险业务保险公司的评估教学重点与难点本章从三个方面对保险经纪业务的具体运作进行了分析。通过学习掌握：保险经纪的业务范围；对财产保险经纪业务、人身保险经纪业务、再保险经纪业务相关案例的分析。理解保险经纪业务的程序；
9、保险经纪人如何进行对保险人的选择与评估，对保险公司财务稳定性的评估时，对经营财产保险业务的保险公司与经营人身保险业务的保险公司运用了什么不同的评估方法。了解其相应的注意事项。教学方法和手段本章教学方式主要采用课堂讲述（用多媒体课件教学），学生做练习的方式。关键在于:老师重点讲解类似案例,学生应学会保险经纪人如何进行对保险人的选择与评估，做到理论联系实际,增强运用能力。复习思考题1.掌握关键概念：最佳再保险买方2.练习题另见保险经纪相关知识练习第二章。第三章 保险经纪机构的监管第一节 保险经纪机构监管概述一、监管目标和监管主体(一)监管目标(二)监管主体二、监管手段。 (一)法律手段 (二)行政
10、手段 (三)经济手段三、监管方式 (一)公示方式 (二)准则监管方式 (三)实体监管方式第二节 保险经纪机构监管一、设立监管(一)保险经纪机构的设立监管(二)保险经纪机构的设立条件二、设立程序 三、保证金管理职业责任保险第三节 保险经纪从业人员的资格监管一、从业资格和执业证书二、机构对从业人员的培训和管理第四节 经营规则和监督管理一、经营规则(一)业务范围管理(二)对经营行为的监管(三)禁止经营行为 二、监督管理。(一)非现场监管(二)现场检查 第五节 保险经纪机构的法律责任一、行政责任二、民事责任三、刑事责任教学重点与难点本章从保险经纪从业人员和保险经纪机构两个方面论述了我国对保险经纪人的监
11、管。通过教学，要求学生掌握：监管目标和监管主体；熟练掌握监管手段和监管方式；理解我国保险经纪机构的设立、变更、合并、分立、解散、撤销、破产和清算等一系列对保险经纪机构的监管法律规定；了解我国对保险经纪从业人员从业资格和任职资格的条件；理解保险经纪机构在展业过程中所应承担的法律责任。教学方法和手段 本章教学方式主要采用课堂讲授（用多媒体课件教学），学生做练习及讨论。复习思考题1.掌握关键概念：实体监管方式、保险经纪从业人员、非现场监管、现场检查。2.练习题另见保险经纪相关知识练习第三章。第四章 保险经纪从业人员职业道德与执业操守第一节 职业道德概述一、职业道德的含义(一)职业道德是所有从业人员在
12、职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。(二)保险经纪从业人员的职业道德是保险经纪从业人员在履行其职业责任、从事保险经纪过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范。二、职业道德的特征(一)职业道德具有鲜明的职业特点(二)职业道德具有明显的时代特点(三)职业道德是一种实践化的道德(四)职业道德的表现形式呈现具体化和多样化特点第二节 保险经纪从业人员职业道德的基本要求一、守法遵规(一)以保险法为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德(二)遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理(三)遵守保险行业自律组织的规则
13、(四)遵守所属机构的管理规定二、诚实信用(一)诚实信用应贯穿于保险经纪从业人员执业活动的各个方面和各个环节(二)在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户(三)客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不得夸大保障范围和保障功能；如实向保险公司披露与投保有关的客户信息三、专业胜任(一)执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力(二)在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能(三)参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展四、勤勉尽责(一)秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误(二)代表客户
14、利益，对于客户的各项委托尽职尽责，确保客户的利益得到最好保障，且不因手续费(佣金)或服务费的高低而影响客户利益(三)忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理(四)不擅自超越客户的委托范围或所属机构的授权(五)在执业活动中主动避免利益冲突五、友好合作(一)与保险公司、保险代理机构和保险公估机构的从业人员友好合作、共同发展(二)加强同业人员问的交流与合作六、公平竞争(一)尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价保险公司、其他保险中介机构及其从业人员(二)依靠专业技能和服务质量展开竞争，竞争手段正当、合规、合法，不借助行政力量或其他非正当手段开展业务，不向客户给予
15、或承诺给予保险合同以外的经济利益七、保守秘密第三节 保险经纪从业人员的执业操守一、执业准备(一)参加资格考试，取得资格证书 (二)取得执业证书(三)岗前培训与持续教育二、执业过程(一)接洽客户(二)风险管理咨询(三)保险方案制定(四)保险安排(五)保单变更、续保与退保(六)索赔服务(七)收费与代收付款三、执业活动的重要方面（一）竞争（二）保密（三）争议与投诉处理教学重点与难点本章主要从三个方面对保险经纪从业人员职业道德与执业操守的一般性内容进行了阐述。通过教学，要求学生重点掌握：职业道德的含义和特征；保险经纪从业人员职业道德的基本要求。了解保险经纪人的执业准备、执业过程、执业活动等方面(包括：竞争、保密、争
