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1、金融服务集团和瑞士丰泰集团这两家公司的高层主管对中国保险业的发展潜力发表评论，均表示对中国的保险市场前景十分看好，并且会以外资身份入股内地保险公司，以便开拓内地业务。 苏黎世金融服务集团早在2000年已入股新华人寿，最近进一步将对新华人寿的持股量由10增至189。苏黎世金融服务集团国际业务部核保部主管罗默辉表示，中国已经成为世界主要保险市场之一，随着内地经济逐步增长，在部分人因而“富起来”的情况下，预期内地的保险市场可持续增长。他指出，内地增长的潜力，在于每年人均缴付保费仍相对较低，例如一般城市的每年人均保费只有20美元，但经济较富裕地区如上海，每年人均保费则高达1000美元，差距甚远。 罗默
2、辉称，目前传统的保险产品较受中国市场欢迎，例如储蓄保险、汽车保险及商业保险等，至于投资连结险这些较新颖的保险产品可能要多等一段时间才会在中国普及。 瑞士丰泰集团目前持有中国泰康人寿保险公司约16的股权，其中10为独资持有，其余约6则为丰泰与上海的合营公司的保利（香港）投资共同持有。 瑞士丰泰集团市场营运总裁施明德相信，中国的保险市场具有相当的吸引力。由于人口老化问题日益严重，加上退休保障制度未尽完善，促使该地区的家庭改变其资产分配，减少现金及存款，增加保险的比重。 施明德透露，丰泰集团只在营运上给予泰康人寿以技术支持，并通过其销售网络推销保险产品。他表示，目前所有合营公司及外资入股的保险公司的
3、市场占有率为13。他预期今年中国内地的保险市场增长将超过20，中国台湾和中国香港的增长率则介乎15至20，而集团的业务增长可望与市场同步。 就亚太区发展而言，苏黎世将靠区内增长令保费收入增加，但不排除通过筹组合营、策略性伙伴或进行并购以壮大集团业务的可能性。施明德称，丰泰愿意在一些尚未开拓业务的地区寻求新的米切尔诺塞拉先生于1996年-2002年任纽约人寿国际总裁，负责纽约人寿国际业务推广。此前，诺塞拉先生曾在美国联邦证券交易委员会任职9年，随后在华尔街投资银行从事私人证券交易业务多年。诺塞拉先生从纽约人寿退休后建立了自己的咨询公司，并与中国客户建立了广泛的业务联系。记者在纽约对米切尔诺塞拉先
4、生进行了专访。 记者：您第一次访问中国是在1996年。您如何看待这段时间中国金融市场发生的变化? 诺塞拉：中国金融市场发生了一些深刻的变化，这种变化体现在新法律的实施、政府干预的减少和新的金融服务的出现等多个方面。 2003年，中国市场吸收了500亿美元的外国直接投资，从而超过美国，成为全世界最大的外国直接投资吸纳国。然而，同期流人中国市场的金融投资却只有10亿美元。造成这种情况的原因很多，包括外国金融投资者缺乏对中国市场的了解，中外商业文化存在差异。从中国方面说，中国公司还不太了解外国投资者在考虑投资之前究竟需要什么样的信息。 其实外国金融投资者希望从中国金融市场获得较高的投资回报率。事实上
5、，一些优秀的外国投资基金已经从中国市场获得了相当的回报。 记者：现在让我们看一看中国的保险业。您在纽约人寿有着多年的高级管理经验，您如何看中国保险业在金融市场中的地位?您认为中国保险公司进入股票市场，会产生哪些影响? 诺塞拉：中国保险业是整个经济中发展最快的一个行业。目前最迫切的是，建立一个完善的债券市场，使人寿保险公司有机会投资周期相对较长的产品，以便更好地履行它们对客户的长期义务。 同时，中国也应注意美国金融市场发展过程中的一些问题。在美国历史上人寿保险公司购买公司债券，这些债券又用于资助铁路和其他基础设施的建设。但是，对这些债券和债券发行公司必须进行独立客观的信用评级，只有这样，包括保险
6、公司和个人在内的广大投资者才能充分了解这些公司债券的风险和质量。 更重要的是，中国的市场监管机构必须对保险公司如何分配投资进行密切的监督，以确保购买保单的客户不会因保险公司冒险的投资战略失利而遭受损失。 记者：您认为中国保险业发展还有哪些障碍?应如何克服这些障碍? 诺塞拉：中国保险业面临的主要障碍是客户不了解如何利用保险，不了解管理不善会带来哪些风险。每个保险公司都不一样，客户必须学会如何比较不同公司，包括其财务状况是否稳定、提供的产品是否能使自己受益。如果情况不能令人满意，客户自然会感到保险公司没有提供最好的服务，这样也就会造成保险行业增长减缓。 记者：您如何看中国保险公司海外上市，您认为中
7、国保险公司能从曼固同行那里学到些什么经验? 诺塞拉：我过去曾在联邦证券交易委员会工作过，我深信，充分和公正的财务信息披露对投资者和客户都至关重要。获得充分信息有助于正确认识风险，也有助于包括市场监管机构在内的各个方面对保险公司管理水平进行准确评估。 我认为，中国保险公司应该认真研究美国公司的成功经验和失败教训。了解其他公司的错误是避免重犯这种错误的最好方法。总的看来，中国保险公司的前景相当光明，人们只要认真研究一下泰康人寿保险公司成功的例子就不难理解这一点。如今老百姓的钱袋子鼓起来了，也更加注重生活质量。商业保险一度被人遗忘，如今却成为人们茶余饭后的热门话题 早期，中国人民银行只设立了一个保险
8、科。后来，成立了中国人民保险公司，随着经济集团化的发展，中国人民保险集团公司应运而生，下属公司有财产保险公司、人身保险公司和再保险公司。近几年，三个公司分家独立，全面打开了我国商业保险市场。中国入世在即，面对经济全球化的巨大冲击，保险业的现状如何，今后发展如何呢？记者为此进行了一番采访。 老百姓的如意算盘 如果说，现在的老百姓还是“面朝黄土背朝天”，那你就大错特错了。市场经济的思维方式，他们一点都不差。在采访中记者了解到，每一位参加商业保险的人都有自己的一番想法。 储蓄投资方式。晋江一位在1996年我市商业保险刚刚起步时就投保的女士对记者说，她最初参加人寿保险的出发点只为了储蓄。她认为经济上有
9、节余了，把钱用来投保要比参加农村所谓的标会、互助金之类安全得多，用她的话讲，“标会可能会倒，而这个较保险，不怕它跑掉，签了合同的，总不能说翻脸就翻脸吧。”据了解，参加商业保险的回报率在扣除利息税后一般还会保持在1.7至1.8，比同期的银行利率会略高。一位搞商业保险的人士说，商业保险还有一个保值作用，即同期的银行利率下降时，保险公司会保证合同规定的返还率，如果同期银行利率上浮，投保人的投资返还率将相应上调。 以保障为主。组织经济补偿是保险的基本功能，许多投保人的初衷也在于此。张小姐1997年就参加养老保险，1998年她又投了健康保险。谈及投保的初衷时，她说原先的考虑是老有所养，不用靠子女，现在独
10、生子女的负担都很重，再说，人总会生病的，每个人在健康方面的负担并不小，于是她就又投了健康险。据某人寿保险公司支公司的一位负责人透露，在他们经营的寿险中，比例最大的就是养老保险，占到将近65。为什么？因为泉州的私营企业主很多，这些老板都想老有所养。这位负责人说，许多家庭的经济来源只靠一个人，一旦这个顶梁柱出了意外事故，整个家庭就会陷入瘫痪，投保对他们来讲也是一种防灾手段。 为后代减轻负担。在采访中，记者了解到，投保人的另一个出发点是为子女创造发展的条件，同时尽量地减轻子女的负担。现代社会，独生子女越来越多，年轻的夫妇最小要负担六七个人的衣食住行，如果再有祖父祖母的话，负担就更大了。因此，有些“高
11、瞻远瞩”的父母就想趁年轻时投保，为小孩上大学和结婚存钱。而且，到老了还不会成为子女们的负担。 保险公司的独角戏 起初，人们不知保险为何物，根本没有保险意识，甚至中国人民保险公司也一度停业。几年来，保险业在泉州的发展也可以说是举步维艰。我市是1996年才开始发展人寿保险的。在计划经济体制下，大部分的投保人是团体单位，基本上没有个人投保，那时候的保险业并不是很像样的保险业。因此，长期以来，人们的保险意识相当薄弱。 此外，传统思想根深蒂固是保险业发展的一大障碍。某保险公司负责人对记者说，闽南人比较迷信，寿险总会谈及投保人的死亡和意外事故，这是他们所忌讳的。举个例子，晋江人每年到南海烧香拜佛要花掉近2
12、亿元，而整个晋江支公司的营业员一年到头拼命干，保费总收入能达到1个亿已经可以在全省各县级支公司中独领风骚了。 严格讲，保险是一种无形商品，需要提供良好的信誉和服务。记者在采访中了解到，客户投谁的险、投哪一种险的诱因依程度大小排列为：信誉、服务、险种，其中客户最关心是信誉。如今的商业保险已经三分天下，即财险、寿险和再保险。竞争的意识增强了，服务的意识也提高了。在信誉与服务难较高低时他们就在险种上做文章。据了解，一种新型的分红险种即将出台，投保人根据自己的经济实力进行投保，可以与公司一起分红，这对广大投资爱好者来说无疑是一大诱惑。 能让老百姓掏钱吗 中国入世在即，地处沿海的泉州面临的冲击是巨大的，
13、商业保险也要面对国外保险公司的竞争压力。怎样才能让中国的老百姓掏钱，而且这个钱还不能流入老外的腰包呢？老百姓认为，国内的险种还是比较适合我们实际的，国外的保险业在中国不但要受一定的政策制约，还要遵守一定的游戏规则，相比之下，国外保险业不见得就会那么诱人。现在国内的政策也在逐步与国外接轨，在我国，随着社会保障制度改革的深入，政策对保险业尤其是商业保险会有一定的倾斜。比如，在国外，遗产税和个人所得税对于保险金是免征的，在国内也是如此，这将有利于社会保障体系的完善。就我市医疗体制改革的全面铺开后，商业保险中的医疗保险发展前景，某保险公司一位负责人指出，生活水平提高了，人们想到了保险，近几年来，老百姓
14、的保险意识明显提高了。今后，养老保险的比重会下降而医疗保险的比重会有所上升，科学证明人的寿命可以达到100多岁，医疗保险在今后将成为新宠。到底什么是企业文化？怎样才能不让它务虚？ 是的，什么是企业文化？是写出并贴在公司墙上的那几句有气势、且放之四海皆可用的标语口号？举办几场员工的文化娱乐活动？还是争得几块诸如花园工厂、群众文化先进单位的铜牌？难道这些就是我们建设企业文化的全部内容？为什么创业初期大家都充满了激情，而企业做大以后员工却没有了那种支持我们企业一直走到今天创业的信念？为什么我们的创业者为核心价值观感动地热泪盈眶的时候，而我们的员工却对它不屑一顾？为什么企业文化变成了一个似乎可有可无的
15、管理职能？中国企业的墙头文化、务虚文化的现象还要维持多久？在这里我要说要想不让自己企业的文化变成务虚的东西，就必须从现有的企业文化实践的误区中走出来。 中国企业在企业文化的建设到底存在什么样问题？陷入什么样的误区？我们在这里进行具体的阐述： 误区一：企业文化是为宣传而提出的口号 在企业文化刚刚引入中国时，很多企业老总不理解企业文化的真正内涵与真正作用，仅仅将其当成一个进行市场或企业宣传的口号，因此自身的企业文化建设也仅仅是简单地围绕一些口号来做文章，而企业文化实质性的工作根本就没有开展。 误区二：企业文化是控制人的工具 还有一些企业将企业文化当成控制人的工具，认为企业文化是一个在企业员工面前宣
16、传的华丽外衣。很多企业往往是说的一套做的却完全是另外一套，实际的行为与其提出的核心价值观完全背离。这样的做法实际上并不能够起到潜移默化地影响员工，久而久之反而会引起企业员工的厌恶与反感。 误区三：自身没有企业文化 有一些企业老总甚至认为自己的企业没有企业文化，所以需要咨询公司给他们做一个企业文化。事实上一个企业从其诞生的第一天起就开始了其企业文化的发展历程，任何一个企业都有自身的企业文化，这一点是企业文化的共性特征。企业所不同的是企业文化在管理的表现形式上存在一定的差异，有一些企业将采取显式的企业文化管理模式，即自觉地进行文化的建设与引导；有些企业则采取隐式的企业文化管理模式，即通过日常的制度管理以隐式的方式推进。但无论采取何种
