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1、中央银行补充版中央银行制度当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。（书P5）是在经济和金融发展过程中逐步形成的。当今世界各国都把中央银行制度作为最基本的经济制度之一。包括单一式中央银行制度；复合式中央银行制度；准中央银行制度；跨国式中央银行制度。（资料）最后贷款人在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。该机构一般在公开市场向银行体系购买质素理想的资产，或透过贴现窗口向有偿债能力但暂时周转不灵的银
2、行提供贷款。该机构通常会向有关银行收取高于市场水平的利息，并会要求银行提供良好抵押品。（百度百科）在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。该角色确立了央行在金融体系中核心主导地位。（书P15）跨国式中央银行制度由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。（书P19）中央银行资产货币当局资产包括两大类：1、国外资产。主要包括中央银行持有的黄金储备、可自由兑换外汇、地区货币合作基金、不可自由兑换的外汇、国库中的国外
3、资产、其他官方的国外资产、对外国政府和国外金融机构贷款、未在别处列出的其他官方国外资产、在国际货币基金组织中的储备头寸、特别提款权持有额等。2、国内资产。主要由央行对其他存款性公司、对中央政府和对其他部门的债权构成。（1）对其他存款性公司的债权，包括再贴现、再贷款和回购协议。（2）对中央政府的债权，包括央行持有的国库券、政府债券、财政短期贷款、对国库的贷款和垫款或法律允许的透支额等。（3）对其他部门的债权，指对OFCs的债权，包括非金融性公司的债权和其他部门如特定机构或私人的债权。中央银行负债1、基础货币，又称为储备货币；是货币当局负债中的主要项目。2、其他存款（不包括在广义货币之内）；3、其
4、他负债；主要是中央银行发行的债券，包括自有债务，向其他存款性公司和其他金融性公司发行的债券、票据以及向公众销售的货币市场证券。4、中央银行的资本项目。包括中央银行的实收资本、留存收益、准备金等。（书P58-59）中央银行资产负债表中央银行在履行职能时业务活动所形成的债权债务存量表。中央银行资产负债业务的种类、规模和结构都综合地反映在资产负债表上。（百度百科）（一）资产1、国外资产；2、对政府债权；3、对其他存款性公司债权；4、对其他金融性公司债权； 5、对非金融性公司的债权；6、其他资产。（二）负债1、储备货币；2、发行债券；3、国外负债；4、政府存款；5、自有资金；6、其他负债。经济发行经济
5、发行是财政发行的对称，指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行，传统指增加现金发行，随着货币范围的扩展，还可以理解为根据生产和商品流通的需要增加包括存款货币在内的货币供应总量。（书P80）证券准备中央银行发行货币的准备金的其中一种，证券准备包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等等，这些证券必须是在金融市场上流通的证券。以此类证券作为货币发行的准备，有利于货币发行具有适应经济运行需要的弹性，也能大体保障货币的经济发行。（书P82）央行票据是央行为调节商行超额准备金而向商行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券，叫做央行票据是为突出其短期性的特点，其对调控货币供应量、调节商行流动
6、性水平、熨平货币市场波动和引导利率走势中发挥了重大作用。（书P90）中央银行资本央行资本业务是央行筹集、维持和补充自有资本的业务，其资本来源，即自有资本的形成主要有：政府出资、地方政府或国有机构出资、私人银行或部门出资、成员国中央银行出资。央行资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。（书P92）国际储备国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。（百度百科）指一国货币当局能够随时用来干预外汇市场，支付国际收支差额的资产。（资料）国际储备的构成主要有四种形式：黄金储备、外汇储备、在IMF的储备头寸、I
7、MF创设的特别提款权（SDRs）（书P112）主权风险因国家间关系恶化或对方国发生政治经济混乱而冻结我国资产，或使我国资产难以调回。（书P115）实时全额结算全额结算（gross settlement）支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算。（百度百科）实时结算。支付结算在营业日系统运行期间的任何时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理，属于资金转账指令处理和资金结算同步、持续进行的实时全额结算。（百度百科）实时全额结算主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司间的大额交易结算等。（书P131）大额支付系统大额支付系统主要处理在规定起点以上的大额支付业务，其处理着一国绝大部分支付
8、交易金额，对金融效率与金融稳定具有重大影响，其采用实时全额结算模式。（书P133）是一国清算体系的主干线，主要处理行间清算、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等的资金结算。（资料）最终目标、中介指标、操作指标基础货币基础货币由准备金和流通中现金组成，二者均是货币创造的基础。基础货币在央行资产负债表的负债方，是中央银行货币政策可选择操作的重要指标。也被称为“强力货币”和“高能货币”。（书P206）作用：（1）基础货币是我国现行的货币政策操作指标。（2）由于我国目前货币乘数相对稳定，基础货币在货币供给总量形成中具有关键作用，对存款货币银行的贷款能力有决定性影响。在基础货
9、币中，现金这一指标随着改革的逐步推进其可控性越来越低，尽管我国目前仍实行现金管理，但这种管理的有效性正在递减。流动性比率管理流动性比率是指流动资产与存款的比率。规定的流动性比率越高，商行能发放的贷款，特别是长期贷款的数量就越少，因而可以起到限制信用扩张的作用，此外还具有降低商行经营风险的作用。（书P230）窗口指导是央行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量，虽没有法律强制力，但其作用有时也很大，属于间接信用指导。（书P230）目标变量是指货币政策最终目标的变量指标，包括币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡和金融稳定。其中币值稳定和经济增长是最具代
10、表性的两个目标。（书P232）中介变量是指货币政策中介目标的变量指标，主要有利率与货币供应量等。（书P232）工具变量是指操作货币政策工具直接改变的变量，相当于央行常使用的操作目标的变量指标。基础货币、存款准备率、货币结构比率是央行实施货币政策三大操作目标，就其计量意义来说就是货币政策的主要工具变量。（书P232）存款保险制度是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或资源的按吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金进行投保的制度。（书P273）指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建
11、立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。（资料）第一章一、为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性？央行历史起源大致可追溯到17世纪中后叶，其产生的历史背景主要可以从以下几个方面分析：1、商品经济快速发展。其时科技发展已经极大促进生产力的发展，经济和社会以前所未有的速度前进；2、商业银行普遍设立。商品经济的快速发展使银行业也逐步兴盛；3、货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。商品经济的快速发展与银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济的融合；4、经
12、济发展中心的矛盾已经显现，即银行的大量设立和业务活动的创新以及信用规模的扩大缺少有效的、稳定的制度保证。1. 关于信用货币发行的问题。银行券的流通支付能力取决于它兑换金属货币的能力，即取决于银行的信誉。所以客观上要求信用货币发行权走向集中统一。于是国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行，这是央行产生的基本经济原因之一。2. 关于票据交换和结算问题。银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂，这要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通。3. 关于银行
13、的支付保证能力问题。为了保护存款人的利益和银行的稳定，客观上需要有一家权威机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，出现困难时，给予必要的贷款支持，充当最后贷款人。4. 关于金融业的稳健运行问题：由于金融业监管技术性很强，这个专门从事金融业管理，监督及协调的职能机构要有一定的技术能力和操作手段，还要在业务上与银行建立密切联系，以便制定的各项政策和规定能通过业务活动得到贯彻实施。5. 关于政府融资问题。为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系，能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。上述诸多方面的客观要求直接推动了中央银行的产生。但这些客观要求
14、并非是同时提出的，其迫切程度也并不是完全相等，一次，央行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。二、市场经济国家为什么需要一个健全的中央银行制度？（1）统一银行券发行的需要在商业银行发展初期，各家都有发行银行券的权利。因当时实行金本位制，各家银行只要保证自己所发行的银行券能随时换成金属货币，就可以稳妥经营。但随着市场竞争的加剧与银行经营的问题，商业银行可能无法保证自己所发银行券的兑现。此外，因商业银行资金实力，经营范围的限制，其发行的银行券流通往往有很大限制。为了解决这些问题，需要有一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并确保其兑现。（2）票据交换、清算的需要随着商业银行间相互支付
15、量的增加，每天收受的票据数量在扩大，由各银行自行轧差清算成为问题，客观上要求有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行之间的票据交换和资金清算提供服务。（3）稳定货币与金融系统的需要最后贷款人的需要。随着工商业的发展与市场的扩张，商业银行的贷款规模不断扩大，期限不断延长，银行的流动性风险上升。单个银行由于资金有限，支付能力不足而产生挤兑与破产事件。为此，有必要集中各家银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助。；货币调控的需要。（4）金融监管的需要随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理。这种管理的专业性与技术性很强，一般的政府机构很难胜任，要由专业性的机构来对全国的货币金融活动进行必要的监督和管理。要解决以上问题，需要成立专门的机构来担负统一发行、票据清算、提供再贷款与金融管理任务。这就是现代的中央银行。三、中央银行职能的主要内容有哪些？P131.发行的银行：是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。集中垄断货币发行权是其自身之所以成为央行最基本最重要的标志，也是发挥全部职能的基础。是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。2.银行的银行：是指业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定部门；与业务对象之间的往来仍具有银行固有的办理存贷汇业务的特征；
