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1、1,本资料来源,更多资料请访问.(),2,设计保险建议书,设计保险建议书,3,保险建议书的设计原则： 1）适当的需求 ：客户需要哪种类型的保障来保障他的风险? 2）适当的保额 ： 3)适当的保费：,4,1）适当的需求,判断其需求的指标有 ： (1)人生不同阶段 ； （2）收入情况不同 ； （3）家庭地位不同,5,人生不同阶段,第一阶段是单身期 第二阶段是家庭组建期 第三阶段是家庭成长期 第四阶段是家庭成熟期,6,收入情况不同,1、中低收入家庭 2、高收入家庭,7,家庭地位不同,指经济地位： 1、主要收入来源者； 2、次要经济来源者； 3、小孩,8,李先生是一个年轻有为的企业老板，保险意识比较好
2、，2000年至2005年间，在某保险公司购买了累计40万元人身保险。2006年4月李先生与妻子一起出差去四川进货，不幸的是路上出车祸，李先生与妻子两人当场死亡。其亲属检查李先生保单时，发现李先生购买的40万元人身保险全是为其年仅7岁的女儿购买的，因此无法向保险公司理赔，同时其女儿的保单也因为父母死亡，缺乏经济来源没有能力继续缴纳保险费，可能面临退保的巨大损失。,9,2）适当的保额,第一，通常是以客户家庭年收入的35倍为保额（或个人收入10倍）； 第二，是发生意外后所需的金额为准。,10,2）适当的保额,家庭需求法保额计算： 1）生命价值法： 生命价值=（个人年收入-个人年支出） （预定退休年龄
3、-目前年龄） 2）家庭需求法 家庭需求=最后支出+家庭五年内生活费用 +教育基金+未还贷款+其他应付款 退休金规模=退休后每年生活费用 （国民平均寿命-预定退休年龄）,11,3）适当的保费,以支付起来没有压力为原则 ，一般在年收入的10左右比较适宜。,12,1、中低收入家庭如何买保险：（26分钟） 或：http:/./v/b/24745436-1627549720.html 2、买医疗保险的三项纪律八项注意http:/ 1、新华定期寿险 年交420元 2、新华万年青终身寿险 年交1950元 3、新华年年有余两全保险 年交2700元 男性，30岁，10万保额，20年交 1、新华定期寿险 年交2
4、50元 2、新华万年青终身寿险 年交2620元 3、新华年年有余两全保险 年交4500元,15,个人人身意外伤害保险费率,个人意外伤害保险年费率表（%）,太平洋人寿保险股份有限公司个人意外伤害保险费率表,16,中等收入家庭,柳媛媛今年34岁，在一家上市公司从事人事管理工作，月收入4000元，先生是公务员，8岁的女儿正在上小学二年级，家庭月收入为8000元，家庭积蓄 15万元。他们的目标是努力攒钱，等孩子上高中时，让其报考北京、上海等大城市的重点中学接受良好教育。,17,高收入家庭,王玉梅今年38岁，从事直销工作，丈夫是一家公司的副总，其家庭月收入20000元，王女士家庭车房俱全，另外有积蓄30万元，女儿正在读初中，家庭临时没有太大的负担。,18,建议书的撰写,建议书格式样本： 保险计划书 一、前言 二、基本情况 三、设计计划 四、保险利益介绍 五、设计理由 六、综合分析 七、结束语,19,本资料来源,更多资料请访问.(),
