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1、1,雄关漫道铮如铁，而今迈步从头越,-财务公司业务培训暨市场研讨,田劲松 2010.12,2,田劲松 顾问咨询部：高级顾问 从事资金管理咨询， 实为IT行业民工。 力尽子、夫、父之责， 求一颗自在之心。,3,考题： 谈谈你对财务公司的认识；（200字以上） 财务公司与集团资金管理之间的联系与区别？ 举例说明财务公司的资产业务、负债业务和中间业务各包含哪些？ 财务公司的风险管理包括哪几部分？各如何实现？ 拜特财务公司产品的功能和特点有哪些？,4,培训目的,了解：什么是财务公司？ 财务公司能做些什么？ 财务公司如何筹建？ 财务公司的业务都有哪些？ 思考：如何服务财务公司客户？ 拜特财务公司的产品？
2、 我们的竞争对手是谁？ 如何让客户选择拜特财务公司产品？ 讨论：告诉我你的想法，如何让我们做得更好,5,财务公司的发展历史； 我国财务公司目前的状况及未来趋势； 拜特财务公司产品的发展、演变史；,走近财务公司,6,初步了解财务公司,7,财务公司是“以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构”。,8,遵照执行 企业集团财务公司管理办法（银监会04年颁布，06年12月28日修订） 申请设立企业集团财务公司操作规程（银监会2007年1月修订） 企业集团财务公司风险评价和分类监管指引 （银监发200781号） 企业集团财务公司风险监管
3、指标考核暂行办法 （银监发200696号） 参照执行 商业银行内部控制指引 商业银行信息科技风险管理指引 企业集团财务公司内部控制指导意见,财务公司法规指引,9,财务公司能做什么？,办法第二十八条 （一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务； （二）协助成员单位实现交易款项的收付； （三）经批准的保险代理业务； （四）对成员单位提供担保； （五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资； （六）对成员单位办理票据承兑与贴现； （七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计； （八）吸收成员单位的存款； （九） 对成员单位办理贷款及融资租赁； （十）从事同业拆
4、借； （十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。,财务公司能做什么？,办法第二十八条 （一）经批准发行财务公司债券； （二）承销成员单位的企业债券； （三）对金融机构的股权投资； （四）有价证券投资； （五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。,财务公司申请设立分公司，应当符合办法第十九条所示的条件。,11,财务公司不能做什么？,办法第三十一条 财务公司不得从事离岸业务,除本办法第二十八条第二款业务外,不得从事任何形式的资金跨境业务。 办法第三十二条 财务公司不得办理实业投资、贸易等非金融业务。 办法第三十三条 财务公司分公司不得办理担保、同业拆借及本办法第二十九条规定的业务。,
5、12,成立财务公司应当具备的条件,13,按照申请设立企业集团财务公司操作规程准备筹建申请材料，递交当地银监局审查；,银监会批准筹建，按照企业集团财务公司管理办法进行筹建相关工作（公司章程、组织架构、人员、制度、信息系统）；,银监会对财务公司高管人员谈话、组织现场验收检查；核发开业核准文件、金融许可证；,领取营业执照；正式开业,财务公司成立步骤,14,全面风险管控体系、制度建设,与其他部门的关系处理、绩效考核与评价,整体规划，随需应变,短、中、长期组织架构规划,任职资格、岗位职责、业务培训,财务公司筹建开业的规划,规划,IT规划（软、硬件、网络、安全、机房）,业务梳理与流程设计,15,财务公司组
6、织架构,16,财务公司管理制度,17,财务公司业务范围,18,增值业务：证券投资、理财、咨询、债券承销、财务公司发债、金融股权投资,扩展业务：同业拆借、信贷资产转让、融资租赁、外汇资金管理,主营业务： 委托/自营贷款、授信管理、票据业务、担保、风险管理,核心业务：账户管理、存款业务、人民币结算、资金调度、预算管理、资金监控、会计核算,账户、存款 结算、预算、核算,信贷、授信、票据业务 担保、风险管理,同业业务、融资租赁、资产证券化、外汇资金管理,投资、理财、发债,财务公司业务发展规划,19,组织机构体系是硬件 合理的股权结构和完善的法人治理结构 专业的委员会（风险管理、投资决策、信贷审核） 独
7、立专门的风险管理、监督部门和人员 内部控制制度是软件 “全面、审慎、客观、独立、有效”的风险管理理念，全员参与； 岗位分离、分级审批 规章制度、岗位职责、操作规范、业务操作流程 信息管理系统是运行平台 业务交易监控 运营监管指标、监测指标,财务公司的全面风险管理内容,20,财务公司风险管理内容,财务公司风险管理内容： 战略风险 信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险,授信范围、品种、审批流程 客户信用评级 贷后管理、五级分类、风险报告 担保管理,信贷部,风险控制部,信贷审查委员会,风险管理委员会,利率、汇率、股票、债券 外汇产品、投资理财产品管理及其交易过程控制 市场风险管理技术工具（头寸预
8、测、缺口分析、敏感性分析、VAR）,投资银行部,国际业务部,岗位职责、业务流程（审批流程、额度设置） 业务功能（预警参数、重复付款控制、事后监督） 信息系统（权限分离、岗位制约，身份认证、银企接口交易处理、 操作日志、数据备份、）,营业部,资金计划、头寸调拨、资金监控、业务预警 16项监控指标（存贷比、非现场监管报表G22）,计财部,稽核部,营业部,21,财务公司业务应用示例-结算管理,营业部,账户管理,存款管理,结算管理,活期存款 定期存款 通知存款 协定存款 保证金存款,开户 销户 冻结、解冻 挂失 质押,开、销户 账户信息维护 账户映射关系 账户透支管理 账户计息管理,记账 复核 利息处
9、理 手续费计提 日终处理 电子回单 事后监督,付款 收款 内转 托收/代扣 清算 对账、回单,收款账户 付款账户 贷款账户 保证金账户,资金管理,资金上划 资金下拨 头寸管理,归集策略 下拨策略 指令管理,资金监控,余额监控 明细监控 大额监控 交易监控,重凭管理,支票 汇款凭证 开户证实书 印鉴卡 自制凭证,注册 领用 换发 注销 挂失 止付 退票,余额查询 明细查询 统计报表,业务,应用,业务,应用,风险控制点,业务预警 集中审批 操作日志,22,财务公司风险监管指标考核暂行办法中16项监控、监测类指标,财务公司风险监管指标,23,支持与考核,服务与管理,合作模式,监管与考核,出资人,成员
10、企业,银行,外部单位,与银监会、银行、外管局、税务、行业协会等其他部门的关系处理 其他应关注和考虑的问题（与上市公司的关联交易）,财务公司运营的其他方面,24,如何服务财务公司客户？,拜特承建财务公司的案例,中国冶金科工集团财务公司（咨询及软件实施） 中广核集团大亚湾财务公司（由原结算中心系统转型） 首都机场集团财务公司（由原结算中心系统转型） 南山集团财务公司（筹建规划、开业咨询、软件实施） 深圳能源集团财务公司（筹建规划、开业咨询） 四川长虹集团申请筹建财务公司咨询 ,26,成员企业,财务公司业务及管理人员,人民银行,商业银行,其他系统,财务公司信息系统应用蓝图,27,“以账户为核心，业务
11、为主线，全程风险管理”的管理理念，保障资金安全,拜特财务公司系统特点,28,前后台业务分离、数据实时共享的信息化平台，保证业务的灵活、可扩展性,拜特财务公司系统特点,29,“平台化、模块化”的技术架构应用，提高了系统的个性化功能扩展性,拜特财务公司系统特点,30,我们的竞争对手是谁？,九恒星 软通动力 中联科技 东南融通 用友 宝信 浪潮通软 招行,31,财务公司产品销售模式,由老客户的结算中心升级到财务公司 考验的是老客户关系维护和对以往服务的满意度； 销售的关键点：内部决策链、财务公司关键人物（总经理）对拜特的认同 我们的优势：对企业资金管理业务、人员的熟悉和了解，在系统管理体系、人员沟通
12、等方面占有先机； 我们的劣势：用户对以往产品、服务的不满意容易导致重新选择系统的想法；,32,财务公司产品销售模式,新客户直接选型 考验的是我们的新客户关系公关能力、咨询服务能力、产品满足度； 关键点：销售机会、内部决策链、财务公司各关键人物（董事长、总经理、副总经理） 我们饿优势：有样板客户参观、推荐； 我们饿劣势：用户案例少，行业关系欠缺；,33,请告诉我，你对拜特财务公司产品、营销模式、实施服务等等，任何方面的意见和想法,34,一切表象的背后，都是利益与实力的较量,客户的利益点（关心的、担心的）是什么？ 我们能给客户做到什么？ 竞争对手的利益点是什么？我们与之较量的实力在哪？,关于拜特财务公司产品销售的讨论,
