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1、第八章 金融法,第一节 金融法概述 一、金融法的概念 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。,一、金融法的概念,货币资金的融通形式： 1.间接融资：以银行为中介，通过银行来收集和分配企业、事业单位和社会组织等所需要的资金 2.直接融资：企业和经济组织通过向社会发行股票和债券等形式筹集所需要的资金,二、金融和金融法在宏观经济调控中的作用,1.稳定货币，促进总供给与总需求的平衡； 2.调节经济运行，调整经济结构，促进国民经济的良性循环； 3.通过银行的业务和职能，进行集中的清算，能加快资金周转，降低结算成本和费用，是有限的资金发挥更大的作用；,二、金融和金融法在宏观经济调控中的作用,4.通过金融机
2、构和金融市场，可以更快、更灵活的融通资金，调剂资金余缺，促进资金合理流动，引导社会资源合理分配 5.通过银行对外汇，金银和涉外金融业务的管理，促进资金的国际流动，加强国际金融合作，为我国利用外资加速现代化建设创造更有利的条件。,三、金融法体系,1.金融主体法： 2.金融市场管理法： 3.金融市场管理法：,第二节 中央银行法,一、中国人民银行的法律地位和职责 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 中国人民银行是国务院领导下的全国金融业的政府主管机关。,中国人民银行的职责,1.发布与履行其职责有关的命令和规章；
3、2.依法制定和执行货币政策； 3.发行人民币，管理人民币流通； 4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；,中国人民银行的职责,6.监督管理黄金市场； 7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 8.经理国库； 9.维护支付、清算系统的正常运行； 10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；,中国人民银行的职责,10.负责金融业的统计、调查、分析和预测； 11.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； 13.国务院规定的其他职责。,二、中国人民银行的组织机构,中国人民银行设行长一人，副行长若干人。 中国人民银行设立货币政策委员
4、会。 中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。,三、中国人民银行的货币政策目标、工具和宏观调控职能,我国的货币政策目标是保持币值稳定 为执行货币政策，实现货币政策目标，中国人民银行可以运用六种货币政策工具,四、中国人民银行对人民币的发行与管理,发行人民币，管理人民币流通是中国人民银行的职责。,五、中国人民银行的服务职能,1.依照法律、行政法规的规定经理国库。 2.可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。 3.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。,五、中国人民银行的服务职能,4.应当组织或者协助组织
5、银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。具体办法由中国人民银行制定 5.根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。,六、中国人民银行的财务会计制度,中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。 中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院审计机关和财政部门依法分别进行的审计和监督。,七、违反中国人民银行法的法律责任,1.伪造、变造人民币，出售伪造、变造人民币的； 2.非法使用人民币图样的； 3. 印制、发售代币票券的； 4.中国人民银行有违法行为的
6、；,第三节 商业银行法,商业银行是银行体系中的主体。是以经营存款、放款和资金结算为主要业务，以营利为主要目标，具有信用扩张功能的金融企业。,二、商业银行的经营管理规则,1.以安全性、流动性、效益性为经营原则。 2.与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 3.开展业务，应当遵守法律、法规的规定，不得损害国家利益、社会公共利益。 4.开展业务，应当遵守公平竞争的原则。,三、商业银行的设立、变更、接管和终止,（一）商业银行的设立 1.应符合法律规定的条件； 2.应提交法律规定的相关文件； 3.应填写正式的申请表,三、商业银行的设立、变更、接管和终止,（二）商业银行的变更 商业银
7、行有变更事项的，应当经国务院银行业监督管理机构批准,三、商业银行的设立、变更、接管和终止,（三）商业银行的接管 国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。 接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。,三、商业银行的设立、变更、接管和终止,（四）商业银行的终止 商业银行可以因解散、合并、分立和破产而终止。,四、商业银行的组织形式和组织机构的规定,商业银行的组织形式、组织机构适用公司法的规定。 根据公司法的规定，商业银行的组织形式应有三种：即国有独资银行、股份有限商业银行和有限责任商业银行。,五、商业银行的业务活动,（一）商业银行的负债业务 1. 吸收公众存款； 2. 发行金融债券； 3
8、. 从事同业拆借；,五、商业银行的业务活动,（二）商业银行的资产业务 信贷是商业银行的主要资产业务 （三）商业银行的中间业务 包括：办理国内外结算；代理发行、对付、承销政府债券；代理买卖外汇；提供信用证服务；提供保管箱服务；银行卡业务。 （四）商业银行其他业务,六、商业银行的财务会计制度,商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度。,七、对商业银行的监督管理,国务院银行业监督管理机构有权随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。 中国人民银行有权依照中华人民共和国中国人民银行法第三十二条、第三十四条的规定对商业银行进行检查监督。,八、违反商业银行法的法律责任,（一）商业银行违反商业银行法应承担的法律责任 （二）商业银行工作人员违反商业银行法应承担的法律责任 （三）其它法律责任,
