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1、第六课 投资理财的选择,思考：,1、企业的设立、经营和发展需要,资金,向银行贷款,发行股票,发行债券,经营商业保险,储蓄存款,购买股票,购买债券,购买商业保险,企业集资,居民投资,居民投资理财的选择,居民投资理财的方式有很多，主要包括储蓄存款、购买股票、购买债券、购买商业保险等。,居民投资理财的选择之一：储蓄存款,1、含义,储蓄存款是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,思考：,1、企业单位到储蓄机构存款，属于“储蓄存款”吗？,答：不属于！储蓄存款是指居民个人的存款行为，企业单位存
2、款不叫储蓄存款，叫对公存款！,思考：,2、我国的储蓄机构就是指各商业银行吗？,答：不是的！我国的储蓄机构主要是各商业银行，但也包括一些非银行金融机构。,财务公司,信托公司,保险公司,下列属于我国的储蓄机构的是？ （1）中国人民银行 （2）中国工商银行 （3）中国农业银行 （4）农村信用合作社 （5）交通银行 （6）上海浦东发展银行,我国主要的储蓄机构：商业银行,思考：下列属于商业银行的是？,中国人民银行不是商业银行，而是我国中央银行，是国家机关。,我国主要的储蓄机构：商业银行,1、含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,你知道有哪些商业
3、银行吗？,我国主要的储蓄机构：商业银行,2、类型,国有控股银行,工、建、农、中、交,非国有控股银行,中信、兴业、民生,外资银行,渣打银行、花旗银行、汇丰银行,主体,你知道商业银行的主要业务是什么吗？,商业银行的主要业务,商业银行的主要业务有三类，包括存款业务、贷款业务和结算业务。,商业银行主要业务之一：存款业务,1、存款业务的含义,是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,2、存款业务的重要性,存款业务是商业银行的基础业务。,商业银行主要业务之二：贷款业务,1、贷款业务的含义,是商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。,2、贷
4、款业务的重要性,贷款业务是商业银行利润的主要来源。,商业银行主要业务之二：贷款业务,1、贷款业务的含义,是商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。,2、贷款业务的重要性,贷款业务是商业银行利润的主要来源。,3、贷款业务的类型（按贷款对象划分）,工商业贷款,工商企业,消费贷款,消费者个人,贷款不是你想贷，想贷就能贷,回忆：,在核算一定时期的各项经济收支往来时，人们通常使用的两种结算方式是？,现金结算,转账结算,商业银行主要业务之三：结算业务,1、结算业务的含义,是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。,居民投资
5、理财的选择之一：储蓄存款,1、含义,2、目的,主要为上学准备、购房、买车、养老等。,居民投资理财的选择之一：储蓄存款,1、含义,2、目的,3、投资收入来源：利息,公式：存款利息=本金x利息率x存款期限,中国人民银行,居民投资理财的选择之一：储蓄存款,1、含义,2、目的,4、类型,活期储蓄,定期储蓄,随存随拿，存取数额、次数不限,灵活,低,一般到期才可支取；存期越长，利息越高,流动性差,高,3、投资收入来源,思考： 无论选择哪种储蓄方式，通过储蓄存款都能获得利息来源，相对来说是最安全、最稳健的投资方式，所以有人认为，储蓄是没有任何风险的，应该把所有资金都拿来储蓄投资。真的如此吗？,居民投资理财的
6、选择之一：储蓄存款,1、含义,2、目的,4、类型,3、投资收入来源,5、风险性,作为投资的一种手段，储蓄存款也是有一定的风险性，但相对来说储蓄存款的风险性最低，所以与此相对应，储蓄存款的收益也最低。,2015，中国最火关键词：股市,居民投资理财的选择之二：股票,1、含义,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,2、重要性,（1）对企业：发行股票是股份有限公司集资的一种重要方式。,（2）对居民：购买股票即成为公司的股东，享有作为股东的权利，如参加股东大会、投票表决、收取股息红利等，是投资方式之一。,股票开户流程图,小提示：我国境内公民只能购买A股,思考： （1）张先生买了5000
7、股的“光明乳业”后，还能要求公司返还其资金吗？,答：不能，购买股票后，股东不能要求公司返还其出资。,（2）受质优价廉的进口奶影响，蒙牛伊利光明等国产奶价格大幅下降，张先生打算不再持有“光明乳业”，他可以怎么做？,答：要么等待公司破产清盘，要么将股票转售。,（3）张先生的同事李先生却认为受“放宽二胎”政策的影响，中国乳制品产业将会迎来生机，他打算购入“光明乳业”股票，请问张先生可以直接把股票转售给李先生吗？,答：不能！上市公司的股票买卖只能通过证券市场流通，不能私下转让。,考考你：,1、证券市场等于证券交易所吗？,不等于。证券市场是无形的，除了股票，还包括其他金融衍生品；证券交易所是有形的，而且
8、主要是股票交易。,2、我国的证券交易所有哪些？,上海证券交易所、深圳证券交易所 香港交易所、台湾证券交易所,考考你：,4、居民个人是直接到证券交易所买卖股票吗？,不是的，居民个人不能直接到证券交易所买卖股票，而是通过证券公司开户买卖股票，如东莞证券、广发证券等。,3、证券交易所等于证券公司吗？,不等于。证券交易所相当于一个给上市公司筹集资金的有形市场，证券公司则是专门从事证券业务的企业法人。,思考：,1、作为投资，居民购买股票的收入是什么？,股息或红利收入,企业利润,股票价格上升带来的差价,多种因素,2015，中国最火关键词：股市,从2014年底开始，中国股市可谓是一路疯狂，其中上证综合指数自
9、2014年11月份略高于2,400点的水平大涨并在今年6月份逼近5,200点，但之后一路暴跌于7月初跌向3,700点，多少靠2015牛市致富的“百万富翁”一夜之间又被打回原形，甚至有股民为此负债累累。,思考：,2、作为一种投资方式，股票有什么特点？,高风险高收益同在,居民投资理财的选择之二：股票,1、含义,2、重要性,3、投资收益,4、特点,居民投资理财的选择之三：债券,1、含义,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。,思考：,1、购买股票后，投资者能够要求公司返还其出资额吗？,答：不可以！,2、购买债券后，投资者能够要求筹资者返还其出资
10、额吗？,答：可以！债券到期后，投资者是可以拿回本金和利息的！,居民投资理财的选择之三：债券,1、含义,2、投资收益：利息,思考：,债券只有国债一种吗？除此之外，我国的债券还有哪些类型？,不是的，在我国按发行者不同，债券分为国债、金融债券和企业债券。,居民投资理财的选择之三：债券,3、类型（按发行者不同划分）,国债,金融债券,企业债券,政府,风险低,低,储蓄利率,金融机构,较低,国债,企业,高,金融债券,8月27日上午，经过自治区政府授权，自治区财政厅通过财政部国债发行高投标系统，面向十家金融机构，以定向承销的方式发行首批置换债券二十五点二亿元。据测算每发行一万亿元地方政府债券置换存量债务，可为
11、地方每年节省利息支出约五百亿元。内蒙古发行二十五亿元置换债券，每年可节省利息一千二百多万元。此次发行置换债券主要用于地方公益性基础设施建设等方面。,内蒙古发行25亿元置换债券 用于地方基础设施建设,国债,汇丰内地发行10亿元金融债券,香港上海汇丰银行有限公司日前宣布，已为其在中国银行间债券市场发行的10亿元人民币金融债券定价，成为首批在内地发行金融债券的国际性商业银行。此次发行已获中国人民银行批准，债券期限为三年，票息3.5%，获中诚信国际信用评级有限责任公司AAA评级。 汇丰大中华区行政总裁黄碧娟表示：“国际性商业银行首次获准在银行间债券市场发行人民币债券是内地资本市场进一步开放的重要里程碑
12、。此次成功定价，不仅显示了投资者对该债券的信心，也为海外金融机构开拓了新的融资途径。”,金融债券,据了解，市国资公司在今年初获悉上海证券交易所出台的最新公司债券发行与交易管理办法及相关配套规则这一重大政策调整后，为拓展企业融资渠道，扩大直接融资比重，第一时间向上海证券交易所、券商等机构全面了解了公司债券发行条件、审核流程和注意事项，并于今年5月在我市率先启动了发行公司债券工作。,企业债券,居民投资理财的选择之三：债券,1、含义,2、投资收益,3、类型,4、重要性： 是企业或政府筹集资金的一种重要方式,思考：,有人说，国债是以国家税收来偿还利息的，所以购买国债不需要担心有风险。你怎么看？,1、我国国债有凭证式国债、记账式国债两种。凭证式国债收益明显高于同期银行定期存款利率，但流动性相对较差，需要至少持有半年后才能提前兑现。,2、央行降息也会影响购买国债所得利息减少。,李嘉诚先生： 任何一个不考虑健康和意外的理财计划都是不完美的。这位这是你理财的前提，否则你辛辛苦苦理的财将付之东流。,居民投资理财的选择之四：保险,有人认为，我已经买了社会保险，就不需要再买保险了。你怎么看？,社会保险只能保障我们的基本生活，社保并不是万能的。,居民投资理财的选择之四：保险,商业保险,1、含义,2、类型（根据保险对象划分）,人身保险,财产保险,购买保险的好处是什么？,
