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1、银行从业人员职业素质匹配要求,银行业务类型 银行外部组织架构 银行内部组织架构 银行岗位类别 素质洋葱模型 岗位素质匹配要求,目 录,存 款,贷 款,中间业务,银行业务类别,典型的商业银行外部组织结构 从上到下，权责利依次递减，利包括薪酬，下一级薪酬体系受上一级薪酬体系约束,总 行,一级分行 （河北分行）,二级分行 （保定分行）,支 行 （新市区支行）,分理处 （五四路分理处）,银行内部组织结构,公司业务部,国际业务部,投资银行部,基金托管部,资产管理部,资金业务部,金融同业部,个人金融业务部,信用卡中心部,电子银行部,批发银行板块,金融市场板块,零售业务板块,前台业务板块,直接从事业务操作,
2、风险管理部,信贷监控部,信贷审批部,法律事务部,业务运营部,资产负债管理部,计划财务部,会计核算部,审计部,中台业务板块,不直接从事业务操作，对业务部门进行管理和控制,内部合规部,银行内部组织结构,行政事务部,监察部,保卫部,党群工作部,战略规划部,信息科技部,办公室,后台业务板块,为全行业务运作提供人财物各类保障,人力资源部,银行内部组织结构,经营管理类 ：行长、副行长，职能部门总经理、副总经理 ，委员会成员 风险管理类：风险管理部、信贷审批部、信贷监控部的员工 财务会计类：计划财务部、会计结算部的员工 市场营销类：公司、个人、同业客户经理，理财经理，产品经理 柜面服务类：综合柜员 管理服务
3、类：人力资源部、行政事务部、战略规划部、信息科技部员工,岗 位 类 别,知 识 技 能,自我形象 态 度 价值观,个 性 动 机,易于培养和评价,难以评价与后天习得,素质洋葱模型,营业部,岗位职责 办理直面客户的会计、出纳、储蓄、中间代收业务 业务查询、咨询等前台业务 兑换残损币、没收假币 印章、现金、重要空白凭证的领缴、登记、保管 .储蓄挂失、查询、托收、冻结等特殊业务 银行金融产品的营销工作,素质要求 内向中性性格较合适，坐得住，精神集中 严格按照制度办事，细心，不出差错 热情、耐心、态度好 一定的应变能力 主动服务的意识，业务娴熟，办理速度快 体察客户的敏感接待礼仪 形象气质佳,综合柜员
4、,营业部,岗位职责 维护理财中心形象和大堂秩序 识别引导客户 客户投诉处理 推介银行金融产品 指导客户使用自主机、电银网银 服务质量的数据统计,素质要求 外向性格较合适，沟通协调能力强 观察力，体察客户的敏感性 热情、主动服务的意识 耐心、克制，亲和力、同理心 承受压力 形象气质高雅 不怕麻烦，能应付琐碎事 营销服务技巧,大堂经理,同业、个人、公司、理财经理,岗位职责 拓展优质客户资源 了解客户需求并向其营销产品、完成任务额 组织协调有关部门为客户提供个性化的服务方案 建立并保持与客户的长期密切联系 .收集同业信息，掌握客户需求变动，及时反馈至产品管理部门,素质要求 掌握经济金融的基础知识 财
5、务分析能力、服务方案设计能力、营销服务技能 外向，热情开朗，不失稳重 交际能力，组织协调能力 事业心强 市场敏感性 综合分析客户的能力 承受压力，逆商，自我激励,客户经理,客户经理等级,资深客户经理,高级客户经理（二级）,高级客户经理（一级）,客户经理（二级）,客户经理（一级）,助理客户经理,综合贡献额逐级提高,岗位职责 跟踪分析所负责产品业务情况 落实所负责产品的年内预算指标，对客户经理进行培训 协助客户经理制定服务方案，并跟踪执行情况 在调研的基础上进行新产品的设计、开发、营销、管理和改进 统计所负责产品业务数据,素质要求 熟悉相关政策法规 熟悉金融知识和金融产品产品 较强的洞悉市场变化的
6、能力 良好的数据敏感性和商业敏感性 良好的沟通协调能力 良好的语言和书面表达能力 熟练使用各种办公软件 营销知识,产品经理,同业、个人、公司,个人金融业务部,岗位职责 深入进行个人银行发展战略和经营策略的专题研究 参与个人银行经营计划的推进、协调，协助制订推进战略执行的有关工作 研究与零售银行业务相关的经济金融政策、行业发展的态势，进行同业竞争对手分析,素质要求 战略管理、营销管理知识 对零售银行的发展有较深入的认识 善于思考分析 有较强的组织推动能力和沟通协调能力 具有较强的文字功底,战略规划专员,公司业务部,岗位职责 统筹分行批发银行业务计划与预算，制定中、长期营销策略规划 加强行业分析和
7、政策研究，针对不同目标市场制订不同营销策略 组织实施对营销人员的激励与考核 与营运、营销、产品管理及其它技术团队密切合作 负责业务统计工作，为全行批发业务提供信息支持,素质要求 熟悉银行服务的流程、制度和运作 市场营销知识和技能 整体意识 沟通协调能力 团队精神 良好的语言和书面表达能力 熟练使用计算机和办公软件,综合业务助理,国际业务部,岗位职责 保函业务中的保函开立、撤销、索赔等业务操作 进出口贸易融资、保理等业务的处理与账务操作 进出口业务中的开证、到单审核、承兑/承付/拒付、付款、代收单据处理、出口通知、审单、催收、结汇、纠纷处理等业务操作,素质要求 掌握行内规章制度、操作规程以及国际
8、惯例的发展变化 良好的沟通能力和团队合作意识 较强的英语听、说、读、写能力 熟练操作计算机及办公软件 身体健康，能适应错班、倒班制度 具有ICC、CDCS考试证书、FCI保理考试证书优先,国际结算单证业务经理,信贷审批部,岗位职责 对授信业务进行尽职调查，提高信贷资产收益 调整和优化信贷结构 制定授信业务的定价方案 撰写产品分析、产业分析报告 参与制定和传导信贷政策、风险指引、业务指引 配合个人贷款部门业务工作,素质要求 原则性强，不好说话 及时掌握国家的经济政策与信贷政策 扎实全面的信贷业务知识 企业经营与管理知识 熟悉法律、法规 社会交际能力，信息渠道广 书面表达能力 风险洞察力，善于比较
9、分析 擅长分析企业财务报告 信息甄别能力,授信审批员,信贷审批部,岗位职责 对估价和评估进行独立的合规性审查 对设备和房地产抵押品进行内部评估 筛选外部合作事务所 更新抵押品管理操作手册以适应外部政策、法规变化 即使更新抵押品数据库以促进抵押品管理,素质要求 熟悉与抵押品评估管理相关的法律、法规、惯例 具有良好的识别、衡量、控制风险的能力 具备较强的学习能力 能承受压力 文字综合能力 熟练使用办公软件Excel, Word, PPT 具有房地产估价师或资产评估师资格中的任一种优先,押品评估员,信贷监控部,岗位职责 按制度办理押品的出入库、押品权利凭证登记 在授信业务结束后，办理释放押品手续 确
10、保押品账实相符 根据押品价值变化的信息，加强押品项下的额度控制 确保押品齐全和保管工作 授信业务发放资料的管理,素质要求 熟悉各类业务产品知识和操作流程，以及本行各项业务的制度要求 内向中性性格较合适 做事细心，不怕枯燥 良好的管理协调能力 分析解决问题能力,押品与档案 管理主任,信贷监控部,岗位职责 组织、实施分行授信业务监控、风险预警及风险分类等工作 监督与评价分行业务部门贷后管理工作 配合总行对分行信贷业务进行专项检查与抽查 监控分行信贷业务的资产质量,素质要求 熟悉国家经济、金融方针政策，人民银行及监管机构对银行业务的要求 熟悉各类业务产品知识和操作流程 具有相关的信贷业务、财务管理理
11、论及实践技能 良好的分析和解决问题能力 熟练应用计算机,授信质量监控主任,风险管理部,岗位职责 负责受理客户授信，报送、分发授信资料 负责提供审批经理的工作数量、质量和效率数据 授信决策过程中遇到的有关情况及时反馈相关人员和上级 负责综合统计，各类报表的报送,素质要求 财务会计知识 良好的交流、沟通能力 良好的个人品质 严格保守商业秘密 熟练使用各类办公软件，熟练运用计算机 良好的独立判断能力 良好的综合分析能力 良好的授信风险识别能力,审批支持助理,计划财务部,岗位职责 协助制订全行财务预算管理方案 分析内外部经营环境，协助编制年度经营计划 结合年度经营计划，协助拟订财务资源配置政策 组织全
12、行财务预算的编制、分解和执行督导工作 监测分析预算执行情况 组织开展财务收支预测工作,素质要求 熟悉国家经济、金融政策，熟悉各项财务规章制度，掌握财务、会计知识 熟悉银行的业务种类、核算程序 较强的管理能力、组织协调能力 良好的数据处理能力和文字表达能力 熟练运用计算机,财务预算管理人员,计划财务部,岗位职责 遵照制度及操作流程完成财务报销工作 办理分支行日常财务报销现金出纳业务 保管分支行日常使用的支票和其他结算单据 建立并维护固定资产价值明细账 负责分支行纳税日常管理和缴纳工作 研究地方税收政策，筹划分支行税务,素质要求 会计从业人员资格证书 熟悉国家、地方税务政策 具备良好的文字表达能力
13、 较强的沟通协调能力,出纳管理主任,计划财务部,岗位职责 制定财务会计报告编制和披露等相关管理制度 编制年度财务会计报告及相关财务信息 负责外部审计师的选聘、评价和管理 组织与协调外部审计师开展年度财务会计报告的审计工作 组织、协调审计调整事项的确认与落实,素质要求 熟悉金融和会计专业知识、法律法规，熟悉财政部、人民银行、银监会及证监会等监管机构对银行财务报告披露的制度 较强的项目管理和组织协调能力 良好的文字表达能力 熟练运用计算机,外审管理人员,26,业务运营部,岗位职责 组织辖内分支机构营运条线的操作风险、反洗钱、合规管理等风险控制工作 负责同业对账和银企对账 依照制度规则，对分行营运业
14、务进行监督和检查 对营业网点柜面业务进行监督和检查 负责对检查督导员进行管理,素质要求 熟悉国家经济、金融方针政策和人行及监管机构对银行业务的要求 了解本行各项业务的制度要求；熟悉各项营运业务知识和操作流程 较强的管理能力 风险识别能力和组织协调能力,内控合规经理,27,业务运营部,岗位职责 遵循贸易结算制度和有关操作流程，受理进出口单证的审核与阶段 做好国际贸易结算的相关文件、凭证的扫描、影像传输、正本邮寄相关业务 完成外汇报表的汇编、报送，以及外汇牌价的报备,素质要求 了解国际贸易、国际惯例以及相关政策，以及本行各项业务的制度要求 了解贸易及相关业务产品知识、政策和操作流程 具有英文书写和
15、口语能力,贸易结算文员/经理,业务运营部,岗位职责 按照账户管理制度进行开户、销户、账户信息修改和休眠账户的操作 负责日常账户维护和人民银行账户管理系统的录入 复审上收的账户资料，并整理有关档案 做好银企对账工作,素质要求 了解人行账户管理办法及人行及监管机构对账户业务的要求，以及本行各项业务的制度要求和操作流程 具有一定的决策执行能力,账户运营文员/经理,业务运营部,岗位职责 遵照有关规定及操作流程对本外币支付结算、账务处理和网银端等进行日常业务处理 及时报送反洗钱数据 处理零售/批发银行产品的业务交易，控制合规风险和操作风险 完成分行营运部会计传票的装订,素质要求 了解当地现金管理体系，了
16、解本现金营运操作及相关政策规定 具有一定的风险敏感度 能独立工作,账务处理文员/经理,业务运营部,岗位职责 参与指导所负责业务信息统计管理 负责所负责业务的统计信息报送和业务分析、业务调研情况的草拟和报送 参与对外信息报送的协调和管理 负责部门内部公文和综合（行政）管理工作,素质要求 较强的沟通协调能力 吃苦耐劳 有较强的处事耐心和意志力 熟悉公文处理规定，具有较强的公文处理能力和写作能力 具备一定英语听说读写能力 能熟练运用电脑办公软件和各种统计工具，具备娴熟打字和图表运用技能,信息管理专员,综合管理部,岗位职责 开展对营业网点员工服务规范的培训、检查 负责客户满意度调查与满意度提升工作 负责分行服务品牌形象建设工作 开展符合分行和当地特点的特色服务 制定分行服务管理考核标准，设计考核方法,素质要求 熟悉服务管理规范，具有一定的领导才能 掌握品牌建设知识 自己是优秀的服务人员 熟练使用办公软件 文字功底好，口才好,服务管理主任/经理,办公室,岗位职责 银行英文外部网站建设项目的组织推动工作，网站内容的及时更新 修订、完善本行外部网站管理办法 督
