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1、第十三章 借款合同,教学目的： 理解借款合同的概念、特征及种类； 金融机构的借款合同与民间借款合同的区别； 掌握金融机构借款合同中借款人和贷款人的权利义务。,1,合 同 法 学,本章要点： 1、借款合同及其其特征； 2、借款合同的分类； 3、在金融机构借款合同中，贷款人的权利和义务； 4、借款人的权利和义务。,2,合 同 法 学,一、借款合同的概念和特点 二、金融机构的借款合同 （一）金融机构的借款合同概念及特征 （二）金融机构借款合同的内容 （三）金融机构借款合同的订立 （四）金融机构借款合同的效力 三、民间借款合同,3,合 同 法 学,4,合 同 法 学,某股份有限公司与某商业银行签订了一
2、份借款合同。合同约定：某商业银行向某股份有限公司贷款人民币500万元，借款期限为三年，借款用途为技术改造。 根据合同法及相关法律回答下列问题： （1）借款合同没有采用书面形式是否合法？为什么？ （2）某股份有限公司按照银行要求提供保证担保，保证人为某股份有限公司的主管部门，即市冶金工业局。该担保是否合法？为什么？ （3）某商业银行为了控制风险，将利息75万元预先在本金中扣除。这种行为是否合法？为什么？ （4）假如当事人双方没有在合同中约定利息的支付期限，应当怎么处理？为什么？,5,合 同 法 学,一、借款合同的概述 （一）借款合同的概念 借款合同，又称借贷合同或贷款合同 第196条的规定：借款
3、合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 在借款合同中，将一定数量的货币借给他方的为贷款人，向他方借入一定数量货币的一方为借款人，借款人与贷款人共同组成借款合同的主体。,6,合 同 法 学,（二）借款合同的特点 借款合同属于合同的范畴，是合同法规定的有名合同的一种，首先具有一般合同的共性，同时 借款合同又具有自己独有的特点： 1、借款合同的标的只能是货币。 2、借款合同的主体具有特殊性。 3、借款利率由国家统一规定。 4、借款合同是书面合同。 5、借款合同一般是格式合同。,7,合 同 法 学,合同法第197条第1款规定：“借款合同应当采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除
4、外”。 贷款通则等法规也规定借款合同应当采用书面形式，如果当事人未采用书面形式，合同无效。,8,合 同 法 学,（三）借款合同的分类 1.依借款合同中的贷款人的不同，分为金融机构借款合同与自然人间的借款合同。 2.依贷款资金来源及贷款风险承担不同，分为： 自营贷款合同；委托贷款合同。 3.依借款是否有担保，分为： 信用借款；担保借款。,9,合 同 法 学,2.依贷款资金来源及贷款风险承担不同，分为：自营贷款合同。通常指金融机构以自有资金与借款人签订的借款合同，贷款风险由金融机构承担。 委托贷款合同。通常是指由政府、企业或自然人等作为委托人提供资金，并指定借款对象、用途、期限、利率等，由金融机构
5、代为发放、监督使用并协助收回借款的借款合同。金融机构只收取手续费，不承担贷款风险，贷款风险由委托人承担。,10,合 同 法 学,3.依借款是否有担保，分为： 信用借款。指仅以借款人的信誉作为其还款的保证的借款。通常在自然人之间的借款中使用。 担保借款。指借款人提供一定形式的担保作为其还款保证的借款。金融机构的贷款通常采用此种方式。,11,合 同 法 学,二、金融机构借款合同 （一）概念及特征 金融机构借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。 特征： 1、有偿性 2、要式性 3、诺成性,12,合 同 法 学,（二）金融机构借款合同的
6、内容 根据合同法197条的规定，金融机构借款合同主要包括以下内容： 1、借款种类 2、借款币种 3、借款用途 4、借款数额 5、利率 6、借款期限 7、还款方式,13,合 同 法 学,（三）金融机构借款合同的订立 金融机构借款合同的订立，除应遵循合同订立的一般规则外，还应注意以下几点： 1、金融机构不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款应受法律限制 2、借款人应在订立合同时负担如实申报义务 3、贷款人应对借款人进行严格审查（贷款人应按审贷分离、分级审批制及贷款限制规则进行） 4、借款人在订立合同时应依约提供担保,14,合 同 法 学,关于利息：200；205；207；208 条 1）数
7、额的确定，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。不得在本金中预先扣除。 2）期限没有约定或者约定不明确的 3）逾期利息 4）提前利息-除有约定，实际期间 5）自然人 211；不；限,15,合 同 法 学,期限没有约定或者约定不明确的， 可以协议补充， 不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。 不满1年的，应当在返还借款时一并支付; 借款期间在1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。,16,合 同 法 学,53下列四份借款合同，双方对支付利息的期限均无约定，事后亦不能达成补充协议，依照合同法的规定，借款人支付利息的义务应当如何履行
8、？（99律考） A甲合同的约定借款期限为6个月，则应当在返还借款时一并支付利息 B乙合同的约定借款期限为1年，则应当每满6个月时支付一次利息 C丙合同的约定借款期限为30个月，则应当分别在满12个月、24个月和30个月时支付利息 D丁合同的约定借款期限为50个月则应当分别在满12个月、24个月、36个月和50个月时支付利息,17,合 同 法 学,（四）金融机构借款合同的效力 1、贷款人的合同主要权利和义务 1）要求提供担保的权利； 2）确定利率的权利； 3）借款使用的检查监督权； 4）解除合同的权利。即借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。,1
9、8,合 同 法 学,甲银行与乙企业签订了一份借款合同。合同签订以后，甲银行依约发放了部分贷款。乙企业未按照约定用途使用借款，则甲银行可以行使的权利有哪些？ A.停止发放后续贷款 B.提前收回已借贷款 C.解除借款合同 D.对乙企业进行罚款,19,合 同 法 学,义务 1）按期、足额提供借款； -不得先扣除利息，否则 2）保密义务。,20,合 同 法 学,2、借款人的合同主要权利和义务 1）获得全额贷款的权利； 2）提前还款的权利； 3）申请展期的权利。,21,合 同 法 学,甲急需资金经营商店，于是向乡信用社借款3万元。乡信用社要求甲用其中1.5万元购买信用社发行的有奖无息定期一年的无记名的存
10、单作质押，并对号码作了登记，但存单仍由甲持有。后甲将存单以1.45万元的价格转让给乙套现。存单到期后乙拿到乡信用社要求兑现，乡信用社认为这是甲借款作了质押的，拒绝兑现。下列有关本案性质与处理的表述中哪些是正确的? （2002年司法考试试卷三第40题） A.甲与乡信用社之间的借款协议无效 B.甲与乡信用社之间的质押协议未生效 C.甲与乙之间转让存单的行为有效 D.乡信用社应将存单兑现给乙 BCD,22,合 同 法 学,义务 1）依约提供担保； 2）如实申报义务； 3）容忍义务；- 4）按照约定用途使用借款； 5）按期支付利息； 6）按期返还借款。-可申请展期,23,合 同 法 学,三、自然人间的
11、借款合同 王某同赵某系朋友关系。杨某通过赵某介绍于2000年3月10日向王某借款人民币6 500元，借款期限为6个月。双方立有借据一张，由借款人杨某签名盖章。次日，王某将借款6 500元交与杨某。借款期限届至后，王某多次向杨某要求还款，但杨某久拖不还，于是王某要求杨某还款并支付借款利息。杨某声称：最近生意不好总是亏损，能否宽限几天，本金一定会偿还；但借款合同并没有约定利息，因此不应支付利息。王某遂向法院起诉，要求杨某归还本金及利息。,24,合 同 法 学,（一）自然人间的借款合同的概念和特点 自然人间的借款合同是合同双方都是自然人的借款合同。有如下特点： 1、自然人间的借款合同为不要式合同 2
12、、自然人间的借款合同为实践性合同 3、自然人间的借款合同一般为无偿的。,25,合 同 法 学,公民甲与乙书面约定甲向乙借款5万元，未约定利息，也未约定还款期限。下列说法哪些是正确的？（2003年司法考试试卷三第45题） A.借款合同自乙向甲提供借款时生效 B.乙有权随时要求甲返还借款 C.乙可以要求甲按银行同期同类贷款利率支付利息 D.经乙催告，甲仍不还款，乙有权主张逾期利息,26,合 同 法 学,（二）自然人间的借款合同 自然人间的借款合同可以比照金融机构借款合同的相关规定处理。如合同法第198、200、205、206、207、208条。 自然人间的借款合同可以比照金融机构借款合同的相关规定
13、处理。 合同双方当事人约定有利息条款的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。,27,合 同 法 学,20、张某为办养猪场向王某借款1万元，没有约定利息。两年后，养猪场获利。张某归还借款时，王某要求其支付1000元利息，为此双方发生争议。张某应否支付利息？ （2000律考） A、张某不必支付利息 B、张某应按照银行存款利率支付利息 C、张某应按照银行存款利率支付利息 D、张某应在不超过银行存款利率四信的范围内支付利息,28,合 同 法 学,.甲欠丙800元到期无力偿还，乙替甲还款，并对甲说：“这800元就算给你了。“甲称将来一定奉还。事后甲还了乙500元。后二人交恶，乙要求甲偿还余款3
14、00元，甲则以乙已送自己800元为由要求乙退回500元。下列哪种说法是正确的？（2006年司法考试试卷三第4） A.甲应再还300元 B.乙应退回500元 C.乙不必退回甲500元，甲也不必再还乙300元 D.乙应退还甲500元及银行存款同期利息,29,合 同 法 学,2001年4月1日，范某从曹某处借款2万元，双方没有约定还款期。2003年3月22日，曹某通知范某还款，并留给其10天准备时间。下列哪种说法是正确的？（2006年司法考试试卷三第6题） A.若曹某于2003年4月2日或其之后起诉，法院应裁定不予受理 B.若曹某于2005年3月22日或其之后起诉，法院应判决驳回其诉讼请求 C.若曹某于2005年4月2日或其之后起诉，法院应裁定驳回其起诉 D.若曹某于2005年4月2日或其之后起诉，法院应判决驳回其诉讼请求,30,合 同 法 学,思考题： 1.什么是借款合同？借款合同有哪些特征？ 2.借款合同可以分为哪些种类？ 3.贷款人有哪些主要权利和义务？ 4.借款人有哪些主要权利和义务？,31,合 同 法 学,
