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1、第14章 电子商务风险管理,刘翠娥 管理科学与工程学院 ,主要内容,14.1 风险与风险管理 14.2 电子商务项目风险管理,14.1 风险与风险管理,一、风险 二、风险管理 三、风险管理的过程,14.1 风险与风险管理,一、风险 为何要了解风险管理？ 所有个人与组织企业都需要持续发展防患于未然、预防用于治疗，使风险（Risk）不至于演变成危机（Crisis）,14.1 风险与风险管理,一、风险 1. 风险的定义 2. 风险的要素 3. 风险的重要性 4. 风险的分类 5. 风险的性质 6. 风险管理的原因 7. 风险成本 8. 风险管理的重要性 9. 风险相关名词,14.1 风险与风险管理,
2、一、风险 1.风险的概念（英文） ： Risk字源：(法)risque; (意)risico; (西)riesgo (Websters 韦氏词典) The chance of injury, damage, or loss; The degree of probability of loss. (Readers Digest Encyclopedia)（读者文摘百科大全） A chance of encountering harm or loss; degree of exposure to loss or injury.,14.1 风险与风险管理,一、风险 1.风险的概念（中文） 风空气流动
3、的现象，直接看不见，只能间接推断其存在； 险要害；难以料定其成败的现象； 风险潜在的要害，且难以料定其成败的事； 不确定性（uncertainty）易变；不明确；难以预测之事。,14.1 风险与风险管理,一、风险 1.风险的概念（主观） 事故发生的不确定性（Risk uncertainty） 着重于个人及心理状况 不确定性包括： 发生与否不确定性(Wether) 发生时间不确定性(When) 发生状况不确定性(Circumstance) 发生的后果严重性不确定性(Uncertainty as to extent of,14.1 风险与风险管理,一、风险 1.风险的概念（客观） 风险为某些事件发
4、生后造成损失之可能性(Risk is the chance of loss)。 着重于整体与数量的状况； 遭受损失的机率介于0与1之间,14.1 风险与风险管理,2.风险的要素 须为不确定 不确定：钱可能遭窃 确定：每天吃早餐之金钱损失 须有损失发生 爆竹爆炸未发生火灾 须属于未来 过去：汶川大地震 未来：可能发生的地震,风险、不确定之区分,风险：地某一事件，虽缺乏充分信息以了解其可能造成结果，但能掌握其可能造成各种不同结果的发生机率分发的狀况。 例：下雨与否 不确定：对某一事件，由于缺乏充分资料以了解其可能造成各种不同结果及其发生机率分布的狀况。 例：200年前的人不知有爱滋病,风险的重要性
5、,风险无所不在 企业必须承担各种风险，以达到生存与成长两大目标 彼得杜拉克：经营企业若要完全去除风险是绝对不可能的。企业经营的目的，是有效支配现有的资源，以其将来能获得最大的收益，而风险正是这个经营过程中不可避免的。,风险的分类(依来源),静态风险(Static Risk) 指不可预期或不可抵抗的事件，或人为上的错误、恶行所致之风险，为任何静态环境所不能避免者 动态风险(Dynamic Risk) 指由于人类需求的改变、机器事物或制度的改进或政治、社会、经济、科技等环境变迁所引起者,静态风险(Static Risk),财产遭遇火灾、天灾等导致之实质性、直接性损失的风险 因财产直接性损失或其他直
6、接性损失而导致营运中断的间接损失的风险 因财产直接性损失或其他直接性损失而导致营运费用增加的间接损失的风险 企业营运过程中，因法律责任或契约行为所致损失的风险 因欺诈、犯罪、暴行所致损失的风险 因公司重要人员或所有权人死亡或丧失工作能力所致损失的风险,动态(Dynamic Risk),管理上的风险 生产上的风险 行销上的风险 财务上的风险 人事上的风险 政治上的风险 创新上的风险,风险的分类(依商业保险立场),可保风险(Insurable Risks) 财产风险 人身风险 责任风险 不可保风险(Uninsurable Risks) 行销风险 政治风险 生产风险,风险的分类(依影响范围),单独风
7、险(Particular Risks) 指由个別原因所发生，而其结果仅能影响或若干个个体或较小范围的社会群体 例：某一支股票的涨跌 基本风险(Fundamental Risks) 指其发生並非因任何个人之错误行为所致，而其结果对于整个经济社会体中的任何个体皆有影响，同时基本上亦非任何个体所能防止 例：股市崩盘,-C. A. Kulp and John W. Hall,风险分类综合图,风险的性质,依据大数法则 个别风险单位的不确定性较高，而总体风险单位的不确定较低 风险单位数越多，风险的不确定越能预测，风险也就随之减少 风险具有可变性 科学文明的影响 经济情况的影响 社会情况的影响,风险管理的原
8、因,人类与生俱来的安全需求 风险的成本损失(Economic Costs of Risk) 意外事故之直接损失 不确定性之间接损失 阻碍资本形成、减少经济福利 资源分配不当之浪费：安全性较高产业之产品供给过多而价格下降，风险较高产业之产品供给过少而价格上涨 准备资金之损失 法令的要求 基于社会安全及保障人民生命财产安全：劳动法等 基于保护消费者应有的权利：商品检验法等 基于保护社会大众生活环境之品质：城市规划法等,风险成本(Cost of Risk),因纯损风险所造成之经济损耗 风险管理的主要功能在于降低风险成本 可评估风险管理者地安排及处理风险工作的绩效 风险管理指标：衡量与同业间的绩效 建
9、筑业(美国)： 风险管理指标10.80，排名第8 风险管理指标21.75 ，排名第3,风险成本的內涵,保险费(Insurance) 公司对于投保的风险所必须繳付之保险费 自己必须承担的损失(Losses not Paid by Others) 公司对于尚未投保的风险或採用自负方案，當损失發生時所必须承担之损失金额 风险和保险管理行政费用(Risk and Insurance Management Administrative Charge) 与风险和保险管理间的 行政事务费用 风险控制成本(Risk Control Costs) 当公司担行风险管理措施时，对于风险预防或控制所须支付之费用 残值
10、和其他的补偿或救济(Salvage and Other Recoveries) 公司发生损失标的的残值，或发生损失后政府的救济或租税减免等 第一项至第四项之和减去第五项=一个企业或公司的净风险成本,-美国风险管理手册载明,风险管理的重要性,在航空安全理论中有一个定理就是莫非定理意思就是说只要是有机会出事者就一定会出事。 换句话说不论企业或是个人一定不可以存在侥幸的心理因为危机随时会发生。强调平时要有危机意识做好危机管理与风险管理在危机发生时才不会付出惨痛的代价。 每个企业在营运时都必须考量到安全的保障但是却少有企业具备有系统的整合性计划来执行危机管理与风险管理。因此如何整合危机管理与风险管理程
11、序来帮助企业或个人是一个很重要的研究主题。,风险相关名词,灾源(Hazard) 灾因(Peril) 损失(Loss) 损失频率(Frequency of Loss) 损失幅度(Severity of Loss) 灾害事件(Occurrence) 不确定性(Uncertainty) 风险标的(Exposure) 损失风险标的(Loss Exposure),损失频率,损失频率(Frequency of Loss) 指在特定期间內，特定数量的风险标的单位(Risk Unit)所可能遭受损失的次数 公式：,14.2 电子商务项目的风险管理,电子商务项目的风险管理,3.电子商务项目的 风险应对与监控,2
12、.电子商务项目风险的 定性定量分析,1.电子商务项目的 风险识别,风险,价值,启动阶段,计划阶段,实施阶段,收尾阶段,风险发生 最高时期,机会和风险得失量,风险影响 最高时期,各阶段的风险事件,时间,缺乏相关专家 对需求分析不清 没有做可行性研究 目标不清,没有风险管 理计划 仓促计划 缺少管理层支付 职能界定差 项目团队缺乏经验,人工技能不够 材料短缺 人员误工 天气原因 范围改变 进度改变 环境要求 没有适当的控制体系,产品或服务差 客户不授受成果 现金流出问题,14.2 电子商务项目的风险管理,300次,30次,1次,最大损失事故,中等损失事故,最小损失事故,黑因希里（Heinrich）
13、三角形,14.2 电子商务项目的风险管理,风险识别,风险控制,风险定性 定量分析,风险 应对计划,风险管理,14.2 电子商务项目的风险管理,项目风险的类型 财务风险（Financial Risk）：超预算风险； 时间风险（Time Risk）：超出进度安排限度（如应急时间）。 设计风险（Design Risk）：不能满足项目的技术要求而导致的风险。由于额外的资源将被使用以满足项目的技术性要求，成本溢出非常巨大，设计风险是最大的。,14.2 电子商务项目的风险管理,一、电子商务项目的风险识别,事业环境因素组织过程资产 项目范围说明 书和工作分解过 程,识别有哪些因潜在的风险 识别引起风险的主要
14、因素 识别风险可能引起的后果,风险清单,依据,内容,成果,14.2 电子商务项目的风险管理,项目风险清单,二、项目风险定性定量分析,主要方法 风险分解结构（Risk Breakdown Structure，RBS） 访谈法 头脑风暴法 德尔菲技术 SWOT分析 假设分析 核对表分析 因果图分析 挣值分析等,二、项目风险定性定量分析,1风险的定性分析：风险发生概率的评估；风险一旦发生造成影响或后果的评估。,风险概率（可能性）度量表,表 风险对四大项目主要目标影响值表,二、项目风险定性定量分析,2. 项目风险定量分析决策树法 决策树法是因解决问题的工具是“树”而得名。 决策树分析法的基本步骤： (
15、1)从左向右画出决策树图形。 (2)计算各种状态下的期望值。 (3)选择最佳方案。,二、项目风险定性定量分析,风险决策树法,决策点,大批量,中批量,小批量,3,2,1,6.5,一般（0.5）,畅销（0.2）,滞销（0.3）,40,30,-10,一般（0.5）,畅销（0.2）,滞销（0.3）,30,20,8,一般（0.5）,畅销（0.2）,滞销（0.3）,20,18,14,9.4,17.2,17.2,方案枝,状态点,概率值,收益或损失,二、项目风险定性定量分析,2. 风险的定量分析 风险期望值是评价风险预期损失或机会的重要参数，它的计算公式为： 风险期望值风险概率风险影响值 知道了每个风险事件的
16、风险期望值之后，我们还需要对它们确定等级，不同的等级应该对应不同的负责人。,二、项目风险定性定量分析,2. 风险的定量分析,风险等级划分表,三、电子商务项目的风险应对与监控,积极风险应对,消极风险应对,三、电子商务项目的风险应对与监控,在风险应对的过程中，就是要在风险登记册或风险事件应对表中针对每个具体的风险事件给出相应的风险应对措施、风险应对措施处理的截止日期、风险事件的负责人等信息。 归纳来说，可以将风险应对措施分为两大类： 预防措施 纠正措施。,三、电子商务项目的风险应对与监控,风 险 控 制 流 程 图,建立项目风险控制体制,确定要控制的具体风险事件,确定和分配具体风险的控制责任,确定项目风险的控制计划和方案,风险解除了,是,项目风险控制结束与评价,识别和度量项目风险,否,三、电子商务项
