分出业务管理及管理知识分析手续

《分出业务管理及管理知识分析手续》由会员分享，可在线阅读，更多相关《分出业务管理及管理知识分析手续（91页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、分出业务手续,1.临时分保手续,根据业务需要，临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐笔成交的分保方法。 （1）临时分保的安排 1）选择分保接受人 2）提供分保条件 3）分保条件和附约,3）分保条件和附约,分保条： 分保条是临时再保险的契约，分保条应发送一式两份或三份，分别由双方签字后，各执一份或两份为凭,附约,附约和分保条具有同样的法律效力，双方的权利和义务据此履行，再分保条签订之后，如发现有疏忽、遗漏和错误的内容，以及直接保险条件中途变更，分出人应立即通知分保接受人并以批单或附约予以证实。,批单,（3）赔款通知的发送,临时再保险发生赔款时，无论金额大小必须通知分保接受人，除非双方事先达成小额

2、赔款不逐笔通知，待到一定时间报告汇总数字。 通融赔款时的习惯做法是分保接受人跟随分出人的决定。,通融赔付,所谓通融赔付，是在保险条款规定得不很明确的情况下，或者由于投保人、被保险人的行为很难界定，保险公司本身也存在核保不严或其他疏忽，最后由保险合同双方协商解决赔付问题。通融赔付是解决理赔纠纷的润滑剂。,案例,一位保户投保了家庭财产保险，保单中列明的保险标的是VCD机，电视机和一套音响，保险金额为10，000元人民币。在保险期限内发生了火灾，该被保险人在大火中抢救出了VCD机，电视机及音响，但大火烧毁了其他一些物品，价格约4，500元人民币。被保险人事后及时通知了保险公司，并要求保险公司赔偿4，

3、500元。对此索赔是否属于保险责任范围(该火灾是保险事故引起的)保险公司内部有以下两种观点，一种认为受损物资不属于保险标的，应该拒赔；另一种认为应该通融赔付被保险人4，500元。最后保险公司是以通融赔付的方式赔偿被保险人4，500元,现金赔款通知书,（4）临时分保账单的编制,临时分保一般不扣准备金，也没有未了责任的转出、转入 临时分保一般没有纯益手续费，但有些大的分保项目，或者在协议分保时经分保接受人同意，也有给纯益手续费或无损失红利的，一般为10%。,（5）临时分保的责任终止和续转,临时分保的许多业务都是12个月为一期。临时分保的续转通常都要经过重新协议并办理续转手续。 自动续保条款，除非分

4、出人在到期时发出不续保的通知，临时分保应自动续转一年。,2.合同分保手续,（1）合同分保的安排 1）选择分保接受人 2）分保安排方法 以年度为期限安排分保，而临时分保则要逐笔安排,（2）分保条的编制和项目,合同分保的正式文件一般由分保条、合同文本及附约组成 主要项目有：分出人名称、合同名称、合同期限、承保范围、分保手续费、合同限额和自留额、保费和赔款准备金、纯益手续费和现金赔款数额等。,(3)合同文本和附约的发送、签回和保管,合同的内容和分保条的内容两者相辅相成，分保条是合同文本的基础和根据，合同是正式的契约。,（4）赔款处理,发生赔款，由分出人负责处理。发生大的赔案，还应随时告知赔款协商进程

5、、所估计损失的规模及产生的费用，使接受人对现金赔款的摊付有所准备。,出险通知书,出险通知： 关于某某合同某船的损失出险通知（用于船、货） 我们抱歉的告知你们最近我们收到了关于上述赔案的损失报告，现将详细情况通知你们，请记录，我们今后会把有关此案的进一步情况不断向你们报告 船名：船上所载货物、航程、航期、船舶总保额、货物总保额、纳入上述分保合同的数额、合同项下估计摊赔金额、你方成分项下应摊金额、损失原因等,火险溢额合同的赔款通知条款,所有在合同项下可能的索赔金额相等或超过附表所规定的数字时，必须立即逐笔通知分保接受人，说明赔案的详细情况，估计损失数字。分出人还应对可能影响损失的费用发展情况告知分

6、保接受人或其代表进行合理的咨询。,关于诉讼费用,如果分出人断定其所进行活动是有利的，则分出人可以单独直接开始，继续抗辩、协议、结付、法律申诉及起诉、或撤回申诉和对有关索赔采取一切行动。,现金摊赔,在一次赔款或在“某一定期间”内的赔款累积达到某一额度时，分出人随时可向接受人请求以现金摊付赔款，以协助分出人解决财务周转的困难。 一种是分出人理赔后，接受人再摊回 另一种是在分出人理赔前，按估计损失额向接受人摊回，额度巨大时，多采用后者,现金摊赔格式,关于某某合同某船损失案现金赔款通知 提及我们某年某月某日某编号的有关上述案件的出险通知，我们愿告知目前此案已正式结案，我公司向被保险人支付现金美元，现附

7、是向你公司索取现金赔款的账单一份，请核实后即刻将你们应付款项汇寄我公司在某某银行的账户，我方帐号为、 现金赔款账单 借方 贷方 现金赔款 你方应付金额 美元,（5）分保合同账单的编制,分保账单的编制是分出手续或程序中很关键的技术环节，也是分保实务中一项最繁重的、细致的工作，是分出业务后的具体经营成绩的结果。 （6）合同的注销 一般要注意特殊终止和注销的时间性，终了时，对于未了责任，包括未满期保费的转移和未决赔款的转移，均按议定的方式处理,3.预约分保手续,（1）预约分保的特点 （2）预约分保的运用 大都适用于火险和水险的比例分保业务。 （3）预约分保手续 分出人应将放入合同的业务，每月或每季须

8、提供业务清单，列明每笔业务的保户、保额和保费项目，以及赔款清单，以便接受人了解所承担的责任和对赔款的审核处理。,（4）预约分保条件与合同分保条件比较,3.分出业务统计,把实际业务中发生的各类数字汇总加以归纳，系统地加以分析和整理，总结分出规划的执行情况，总结分出业务的发展规律（1）原始数据的统计（基础统计） 是以业务报表和合同账单为基础统计出来 （2）参考数据统计（综合统计） 分出分保统计人员根据各种资料及信息中的数字提炼出的与业务有关的统计分析数据,（1）按业务年度、业务种类和分保方式统计,（2）按合同经营成果统计,综合统计,（3）按会计年度统计 （4）按国家和地区统计 （5）按经纪人公司统

9、计 （6）按分入公司统计,分入业务的经营与管理,概念： 分入业务经营管理是指为平衡风险，增加保费收入，争取盈利，对分入业务过程的计划、调节和控制，以及对分入的保险业务的质量、分出人的资信情况进行调查审核。,承保前审核项目,1.分入业务来源的国家或地区的政治、经济和有关法律环境状况 2.业务所在地区的市场行情和趋势，保险费率和佣金等情况 3.分出公司提供的有关该业务过去的经营资料。,审核分保条件或建议的内容,（1）分入业务种类、分保的方式方法、承保范围和地区 （2）分出公司的自留额和分保限额 （3）分保限额或责任限额与分保费之间的比率 （4）支付分保费的保证条件 （5）估计分入业务收益 （6）保

10、费准备金和赔款金 （7）首席承保人条件等,保险公司的评级,美国主要的保险评级机构有以下五家：阿尔费雷德.贝斯特(A.M.Best)、穆迪(Moodgs)、标准.普尔(StandardPoor)和威尔斯(Weiss)、拉佛菲尔蒲斯(DuffPhelps)。其中最为著名的是成立于1940年的A.M.Best公司，下面以它为例介绍一下评级机构的基本状况。,等级标准,字母等级 财务等级(FPR) 安全等级 A，A最好 FPR-9，FPR-8优 A，A-极好 FPR-7，FPR-6良 B，B很好 FPR-5中 危险等级 B，B-足够好 FPR-4中 C，C一般 FPR-3，FPR-2中下 C，C-勉强可

11、以 D非常危险没有评级意见 E受政府干预FPR-1没有评价 F破产清算,标普对平安的评级,标准普尔信用评级2010年6月24日宣布，授予中国平安财产保险股份有限公司（平安产险）“A”的长期交易对手信用评级和保险公司财务实力评级。评级展望稳定,对中国人寿的评级,国际三大评级机构标准普尔、穆迪和惠誉国际分别对中国人寿保险股份有限公司 (601628、02628-HK)给出“A+”、“A1”“A+”的信用评级，并且评级展望稳定。在此次评级后，中国人寿成为中国公司中评级最高的公司之一，并跻身于全球最高信用评级的保险公司之列。 在评级过程中，三大评级机构一致认为中国人寿无与伦比的市场地位、遍布全国的强大

12、分销网络及良好的资本状况是其有别于同行的主要优势,对分入人和经纪人资信情况研究的内容,分出人的资金、财务力量 分出人在当地市场的地位和声誉 业务经营规模、分保策略 经营管理经验与业绩等,2.分入业务经营的原则,1）要确定是在业务当地还是在其他地方接受业务 2）要充分了解市场和分出公司的各项情况，加强往来 3）对分入业务的接受应采取审慎的态度 4）要对经纪人进行详细的审查 5）要认真审核每一笔赔款是否属于承保范围 6）要有清楚的统计和分析、随时掌握收付情况 7）要提存充足的准备金,分入业务经营的原则,8）对分入业务应有超额赔款的分保安排 9)对代理人承办的分入业务应予以拒绝接受 10）对转分性质

13、的分入业务应尽可能少接受或不接受 11)拒绝将承保权交由经纪人、代理人等承办 12）严格审核合同文件的规定，严格控制批改和附约的各项内容 13）制定全面的年度业务计划 14）制定和建立较为完备的业务统计制度,3.分入业务管理的要点,（1）接受、管理和维持固定再保险合同 （2）单独风险业务、临时分保积累责任的监控 （3）转分保的管理 （4）承担和转让业务的帐务,分入再保险业务的承担,1.承保额的确定和运用 例如某公司的资本为1000万元，年保费收入为3000万元 ，如果确定每一危险单位的承保额为资本的3%、保费的1%，则每一危险单位的承保额以30万元为限。,一、比例合同的承保额,考虑合同的分保限

14、额和业务量 先按规定的承保额分别计算出这两者的百分率。从而选择其中以较低的百分率对分保限额加以计算，将所得的金额作为所接受的实际承保额,例如,接受公司对财产险比例合同的业务所规定的承保额为30万元，现由经纪公司介绍两笔财产险分保建议，对于所接受的实际承保额的计算如下： 第一笔：合同分保限额500万元，按规定的承保额30万元，为限额的6%，估计保费200万元，据分保建议赔付率估计可高达150%，据此，估计赔款为300万元，承保额30万元是赔款额的10%，据此，选择两者中较低的百分率，即6%，对分保限额500万元加以计算，算出的金额为30万元，即实际承保额为30万元,第二笔,合同分保限额500万元

15、，按规定的30万元同样是限额的6%，估计保费300万元，最高赔付率估计可达200%，故赔款额可高达600万元，承保额30万元为估计赔款的5%。因此，可按较低的百分率即5%，对分保限额500万元加以计算，所得金额25万元作为所接受的实际承保额。,(2)非比例合同的承保额,1）险位超赔 考虑的因素一是按分保责任额，二是以所估计的年度最高损失额减去分保费后的可能亏损额,例题,有一财产险的险位超赔合同建议，分保责任额为超过50万元以后的150万元，按每次损失计算而无责任恢复限制，分保费总数为100万元。如果接受公司所规定的承保额度是30万元，现在来考虑实际要接受的承保额度。,事故超额赔款,事故超额赔款

16、一般是分层次安排分保，接受公司为了承保的目的，可将事故超额赔款分为低层、中层和高层： 低层:是指预计有损失发生，且可能每年有一次赔付的层次 中层：仅在有较大的巨灾事故时才会有对损失的赔付，预计1039年的时间可能发生一次。 高层：当在有严重的巨灾事故时才会有对损失的赔付，预计40年或40年以上的时间可能发生一次。,百年一遇,2010年6月广东普降大到暴雨，东部的惠来和陆丰两市降下了特大暴雨，降雨量最大的惠来达到900.5毫米，达到500年一遇。 2010年云南、广西部分地区的旱情已达到特大干旱等级，贵州省秋冬连旱，出现80年一遇的严重干旱，部分地区旱情甚至百年一遇。 2010年6月南方多地遭百年一遇洪灾。 2010年07月11日格尔木河降水偏多71%至280%，洪水超2000年一遇。 是两千年一遇。 2010年7月13日安徽省安庆市遭遇百年未遇的特大暴雨。 2010年7月26日，汉江支流丹江发生超过百年一遇的特大洪水，丹江口水库出现历史第二大入库洪峰。 2010年月日，陕西省汉中市镇巴县遭受百年不遇特大洪涝灾