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1、编制的指导思想是以工程的“质量、进度、安全”为核心，在组织机构、施工措施、安全生产上进行了组织落实，本技术文件将作为今后指导施工生产的依据。该工程将列为我公司昆山地区的重点工程，实行以合同工期为目标的项目法施工，全面履行工程合同，保竣工、保质量、保后期服务。中国人寿战略评估外部和内部评估1.外部和内部评估第二部分报告摘要11总结有关战略和战术性计划的主要发现11.1市场沿革21.2保险价值链和信息技术战略31.3“最佳实践”的范例61.4行业 IT 和业务运作组织模式趋向于链接式和集中式71.5公司业绩的关键驱动力81.6总结：支持新业务命令的应用系统和数据体系9第三部分外部评估102保险行业
2、综述102.1中国市场沿革102.2地区性人寿保险行业综述112.3中国保险市场概况122.4市场发展的步伐142.5分销发展的步伐152.6主要的监管问题和趋势152.7客户细分和形态综述引言172.8客户细分和形态综述182.9竞争环境综述 金融服务市场的演变客户/产品/分销192.10金融服务市场的演变 变化的主要驱动力以澳大利亚为例202.11最佳实践：对分销监管的影响202.12中介分销的演变英国222.13中介分销的发展澳大利亚232.14产品的演变澳大利亚242.15竞争者形态综述252.16竞争者形态282.17竞争对手简介/背景回顾322.18产品趋势362.19市场上的价值
3、是由什么创造的?362.20市场上的价值是由什么创造的? 平安和一家在上海的合资公司382.21市场机遇和挑战412.22金融服务市场的演变 客户/产品/分销412.23竞争动态竞争者演变的香港案例422.24财富管理的增长442.25中国人寿的竞争优势/差异443IT寿险战略导向453.1全球趋势453.2中国的趋势 总结市场和业务环境453.3市场/业务环境463.4业务/IT远景493.5技术趋势架构模块493.6技术趋势集成的应用系统503.7技术趋势数据整合523.8技术趋势业务电子化543.9电子商务挑战553.10电子商务计划概况563.11电子商务电子化计划563.12电子商务
4、延伸互联网的价值573.13电子商务销售并非卖点583.14电子商务产生电子收益593.15电子商务留住客户带来回报60第四部分内部评估624战略目标回顾和评估624.1目的624.2方法624.3业务定义644.4人寿保险是宏伟远景的平台654.5战略和战术性任务664.6远景和价值664.7业务经营模型和结构674.8价值链724.9对共用总部功能的评估764.10分公司运作和数据获取764.11业务流程评估组814.12业务管理部824.13业绩信息部834.14风险管理部854.15人力资源部874.16精算部894.17产品开发部934.18总公司业务部门964.19个险部974.2
5、0团险部1024.21银保部1074.22健康和意外险部1114.23总结有关战略和战术性计划的主要发现1145产品开发流程的最佳实践1155.1有效产品开发流程的好处1155.2产品开发 最好的过程1175.3理赔管理最佳实践1185.4最佳实践重组理赔管理流程1245.5最佳实践推销管理1255.6营运的国际基准2003年10月31日149第五部分SWOT 分析1516SWOT 分析1516.1优势1516.2劣势1516.3机遇1526.4挑战152第六部分IT 战略的补充投入1537公司业绩的关键驱动力1537.1技术驱动力：标准技术环境1547.2技术驱动力：IT安全体系框架1557
6、.3技术驱动力：IT治理1567.4技术驱动力网络基础架构1597.5技术驱动力系统体系1607.6技术驱动力开放的行业标准通用软件1607.7创造一个竞争和成本优势1628当前“最佳实践”的样本1638.1最佳实践体系设计1638.2最佳实践客户支持1638.3最佳实践产品开发1668.4最佳实践报告生产和分销1678.5最佳实践参考数据管理1698.6最佳实践参考数据体系1708.7最佳实践风险管理1708.8使用行业标准最佳组合软件包1738.9即使是大公司也在认真考虑外包以降低成本1758.10总结支持新业务命令的应用系统和数据体系1779当前“最佳实践”的样本1789.1最佳实践应用
7、程序结构1789.2最佳实践数据结构1799.3最佳实践业务流程1809.4企业应用程序与数据结构1823.第二部分报告摘要1 总结有关战略和战术性计划的主要发现主要结论出于以下两个原因，中国人寿必须建立世界一流的人寿保险业务运作： 人寿保险是当今最大的直接机会 利用其目前的地位并防止国内外竞争者掠取太大的市场份额。麦肯锡报告为中国人寿成为中国及至亚洲领先的、以保险业中心的金融服务集团制定了一份战略优先图。需要强调指出的是，这一宏伟远景将建立在一个成功的、占支配地位的人寿保险业务运作平台之上。我们同意未来两三年应将90%的精力用在完善现有人寿保险业务运作上。战术性任务是立即加强人寿保险业务运作
8、以使其成为战略性任务的平台。有关结构的建议包括： 在集团层面，将财务总监的角色与投资总监的角色分离开来 在中国人寿的上市公司层面，明确划分总部“共用”职能部门与负责销售和市场业绩的业务单位之间的职责。 我们还就各个部门履行其职责提出 了很多相关建议。 总之，“麦肯锡的报告十分出色，但我们对此还是有一些重要的不同观点。而对于中国人寿，如何独立实施这些变革将是个重要的挑战，总体而言，目前IT系统的支持在帮助实现这一转型上较为薄弱。”1.1 市场沿革中国市场表现出强劲的增长势头。基于我们其它国家保险市场发展的分析（详述在章节2.9 至 2.14），这意味着： 产品将会变得更为复杂 这需要IT支持能力
9、的极大提高 在销售渠道的竞争将更为激烈；监管将进一步增强 这同样也需要IT对分销管理足够的支持1.2 保险价值链和信息技术战略在第四节中我们提供了一个关于中国人寿内部能力的评估，其涉及保险价值链的所有环节信息技术战略必须与业务战略结合起来。我们已经在下表中列出了如何将业务战略（以及实现该业务战略的价值链）和信息技术战略相结合的方法。业务战略和信息技术战略整合业务战略保持领先的市场地位，在所有行业均占有超过40%的市场份额保险价值链的关键信息是信息技术使能器准确完整的数据一个获取整个价值链所需的所有信息的数据模型（不仅仅是交易层次流程）价值链中的所有环节均可获取数据，当需要时还能读取各层次所需的
10、信息信息技术系统中的交易流程重组要具备灵活性，因为业务将变得更为复杂数据将是以客户为中心而不是以保单为中心业务战略的产业趋势均对信息技术战略具有影响更多由私人所提供的社会福利 养老保险是团体业务的一个巨大机遇 私人医疗保险影响个人和公司市场更多的私人存款 将需要更为复杂的存款产品 提高投资管理绩效和能力将成为争取更大市场份额的方法分销 更为复杂的产品、更高的培训要求，销售点的更好的销售支持工具、 对代理销售人员提出更高的熟练度要求 团体业务具有更为复杂的保单管理和客户支持需求 银行保险要求信息技术的整合是建立于业务对业务的层级上来对价值链进行支持分支机构，呼叫中心和在线服务均需要以客户为中心；
11、并且具有不断增长的在线自助服务的需求可以将保险价值链看作是一系列由业务类型和分销渠道所形成的价值链。每一个价值链都是由共享的服务如精算、财务、产品开发、风险管理等所支持。在下表中，我们显示各种分销渠道业务对于信息技术战略的不同视点。以业务为视点业务代理人团体银行直接客户个人是是是团体是是银行保险是是健康是是是是以代理人为中心其次为客户以雇主为中心其次为客户以银行为中心其次为客户以客户为中心关键“业务流程”使能器是：销售管理信息、用于绩效管理分析的管理信息（包括销售成功的盈利能力直至产能）、产品开发过程和客户资料。 1.3 “最佳实践”的范例在第5章中我们将列举一些关于主要业务流程“最佳实践”的
12、范例。主要包括： 产品开发 理赔管理，和 销售管理的多个方面我们在章节5.6中提供了营运的国际基准，但这些基准可能需要做部分修改后才能直接被中国人寿应用。“最佳实践”过程中涉及到很多因素和变量，这不仅仅是信息技术支持程度的问题。我们建议“最佳实践”过程中应包括以下几个方面： 对于整个过程的清晰描述, 确定满足业务预期要求的目标, 结合国际标准和本地最佳做法的实践经验 依据本地情况，大大减少最佳实践过程中的相异性第5章的实例均采用了下图示例的分析方法。从对总公司各个部门的访谈及评估中，我们发现总公司不少部门都是新成立或新组建的，相对而言部门的工作流程并未完全建立完备。几乎所有的部门都反映在日常工
13、作中，主要的困难集中在如何得到IT的足够支持及如何取得高可靠性高准确性的数据。1.4 行业 IT 和业务运作组织模式趋向于链接式和集中式 中国人寿IT战略急需解决的问题之一就是数据集中问题。我们推荐“链接式”作为中国人寿IT和运作模式的最佳选择。 通过某种水平的集中实现产能和成本的优化，同时平衡当地向具有不同需求的细分客户提供产品和服务的需要。 战略意味着中后台、研究和企业资源功能明显趋于集中的本地化前台和客户互动能力。在多数情况下，这些功能的集中发生在地区层面。 组织正在企业层面实施治理以使规模经济最大化、采用统一的标准、鼓励协作并分享稀缺资源。1.5 公司业绩的关键驱动力当前的市场和商业环境力量将影响公司业绩。为此，管理层确定了需要在该IT 战略项目中提出的公司关键目标。1.6 总结：支持新业务命令的应用系统和数据体系一个开放的应用系统和数据体系将提供一个使能平台，以使很多业务目标通过本项目得以确认： 集中式的客户和投资数据应能通过跨业务单位读取，以使得用户可以得到想要的数据 适应性强的应用系统集成环境，这将使得应用系统间通信和数据共享更容易
