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1、金融科技 - 互联网财富管理 同业分享 2 公司名称定位和盈利模式主要功能 MINT 个人财务管家 盈利：向用户推荐“帮你省钱”的金融产品佣 金 财务管家，集中自动同步用户的财务信息，财务预警 财务分析 财务预算、规划 推荐省钱方案和理财计划 WealthFront 全权委托投资 长期投资收益 盈利：1万美元以上投资金额，每年收取 0.25%的服务费 客户评估，包括风险评估和财务状况评估 制定个性化投资计划 自动投资实现投资计划，随时监控动态，并定期对计 划进行更新实现最大收益和控制风险 Motif Investing 投资组合产品提供商 盈利：用户买卖投资组合，收9.95美元。买卖 其中的一
2、支证券，收4.95美元。 提供投资组合和依据市场变化的投资组合的动态平衡 引入社交机制，用户可以分享和优化投资组合 投资状态报告 Sigfig 投资顾问 针对客户目前投资组合提出建议 盈利：推荐券商或投资顾问的推介费 集中自动同步用户的目前的投资信息 投资数据分析 推荐个性化的投资方案 目录 M: Leading Online Personal Finance Service Provider 1 1 WealthFront: Automated Investment Service Provider 2 2 Motif Investing: Online Broker Offering On
3、line Investing 3 3 M 基本情况 2007年9月上线 2010年10月被会计软件公司Intuit收购公司概况 用户情况 有1千万用户 美国和加拿大的所有客户可用 个人财务管家 帮助客户了解财务状况，以帮助客户省钱 可连接美国和加拿大1800家银行的信用卡组织 业务定位 盈利模式 推荐公司和产品 支付推荐费 客户 银行，证券公司， 保险公司 购买产品 M 提供的服务概述 趋势跟踪 用户管理 用户注册用户资料管理 财务概览 资产负债趋势分析财务预警 财务建议 预算概览规划概览投资概览 省钱方案账单提醒 财务预警设置 账户管理 房地产估值管理 非金融资产管理其它财务数据 银行账户管
4、理 省钱方案 推荐投资产品 推荐保险产品个人信用评分 推荐银行产品 财务规划 规划实施建议 跟踪执行情况规划执行报告 创建财务规划 财务预算 预算执行报告 创建财务预算跟踪预算收支 交易管理 交易数据管理 交易明细浏览手工维护交易 交易分类管理 收入趋势分析 净收入趋势分析资产趋势 开销趋势分析 负债趋势净值趋势 投资管理 投资业绩报告 投资组合报告 推荐代理公司 Overview Transactions Budgets Goals Trends Investments Ways to Save M 核心的服务/功能介绍 注册及账户管理 用户网站注册 提供电子邮箱，住址邮编，密码完成注册。通
5、 过注册，用户同意与MINT之间的协议。 签约管理账户 提供银行名称或网址，网上银行的用户名称和 密码。连接到MINT。增加的账户类型包括支 票、信用卡、储蓄、投资账户 如果该银行MINT不支持，可以联系客服。 增加管理账户 客户可以新增签约管理账户。 如果一家银行中的账户已经签约，同家银行新 账户会自动加入签约管理账户。 增加其它财务数据 不动产、汽车等。不动产和汽车可以通过第三 方自动评估获得数据或客户输入数据。 备注：MINT每天获取账户数据，客户登陆时 会更新数据 Overview Transactions Budgets Goals Trends Investments Ways t
6、o Save M 核心的服务/功能介绍 账户概览 资产负债总览 包括现金，支票，信用卡，贷款，投资，非金 融资产5大类，统计资产，负债和净值总值。 资金趋势报告 信用卡还款能力，收支差额报告 财务预警概览 对于设置的财务预警，如果超过阀值或符合预 警条件，将罗列报告。 财务建议 建议更新过期的信用分数，设置财务规划，并 提供理财建议。 账单提醒 未来一个月账单列表。 财务预算报告 某月预算，当前实际支出和剩余资金报告。 财务规划概览 罗列所有财务规划。 投资概览 罗列所有投资。 省钱方案概览 罗列个性化的省钱方案清单。 Overview Transactions Budgets Goals T
7、rends Investments Ways to Save M 核心的服务/功能介绍 目标规划管理 建立规划 可以建立支付信用卡/贷款/退休/购房/购车/教 育/装修/消费规划。设置实现规划所需金额， 完成的日期，关联相应的账户。 规划执行报告 截止当前规划实现的情况。 规划执行建议 尽快能实现规划的建议和步骤。 备注： Save for an Emergency，紧急备用金的推 荐金额是三到六个月税后收入。 Overview Transactions Budgets Goals Trends Investments Ways to Save M 核心的服务/功能介绍 目标规划管理，建立退休
8、规划（1/2） 第一步：预测退休金总额 通过客户当前年龄和预计退休年龄，预计退休 收入，通胀率，预期寿命，投资风格等测算退 休金总额。 第二步：建立退休金账户 设置执行退休规划关联相应的账户。 Overview Transactions Budgets Goals Trends Investments Ways to Save M 核心的服务/功能介绍 目标规划管理，建立退休规划（2/2） 第三步：退休规划汇总 退休规划的目标资金，当前资金，资金缺口。 退休规划开始日期，每月所需资金。 第四步：完成规划设置 建议与朋友或家人分享，以便帮助完成规划。 Overview Transactions
9、Budgets Goals Trends Investments Ways to Save M 核心的服务/功能介绍 目标规划管理，退休规划执行报告和建议 退休规划执行报告 目标规划金额 当期实际准备金额 规划开始日期，规划结束日期 本月实际准备金额 图形表示的完成情况 退休规划执行建议 了解投资风格 增加401K计划 投资多样化建议 检查和平衡投资组合 购买人寿风险 客户自己增加其他行动计划 Overview Transactions Budgets Goals Trends Investments Ways to Save M 核心的服务/功能介绍 财务趋势分析 趋势报告 从支出、收入、净
10、收入、资产、负债、净资产 的维度展示资金趋势。 展示某个时间段内支出、收入按照交易类别， 商户类别，标记类别（是否应该纳税）的数目。 展示某个时间段内某个具体账户类别或账户， 所有账户类别，所有具体账户的资产、负债数 目。 展示某个时间段内净收入和净资产数目。 所有展示以图形化方式表示。 可以选择与客户的历史数据进行环比和同比。 备注： 账户类别包括现金，信用卡，贷款，投资，财 产账户。 具体账户：某个银行的具体账户，每个不动产 是一个账户。 Overview Transactions Budgets Goals Trends Investments Ways to Save M 核心的服务/
11、功能介绍 投资管理 投资业绩报告 投资业绩，市场基准数据报告。 投资组合报告 截止当前投资组合情况。 推荐代理公司 根据客户投资方式推荐代理公司。 投资费用节省建议 发现隐性收费，减少客户不必要的费用支出。 Overview Transactions Budgets Goals Trends Investments Ways to Save M 核心的服务/功能介绍 贷款和现金值，其它资产估值 现金借款和现金收入 由客户输入数值 其它资产 包括艺术品，家电，床上用品，书/CD/DVD， 摄影器材，衣服，收藏品，计算机，厨具，刀 具和银器，装饰品，餐具和细瓷，电子产品， 家具，园艺用品，玻璃/水
12、晶，黄金，珠宝， 杂物，乐器，地毯，体育用品，工具，玩具。 由客户输入估值 Overview Transactions Budgets Goals Trends Investments Ways to Save M 核心的服务/功能介绍 财务预警设置 财务预警设置 可以设置多项财务预警。 包括账户余额不足，账单提醒，可用信用额度， 总计可用信用额度，某交易类别的异常支出， 超过预算，利率，支付交易费用，银行费用， 大额支出，大额存款，汽车保险花费过高，健 康保险花费过高，贷款通知，信用分数到期通 知，财务规划里程碑或每月更新通知。 某些项目可自行设置阀值。 财务预警报告 对于设置的财务预警，如
13、果超过阀值或符合预 警条件，通过邮件和（或）短信通知客户。通 过网站在财务预警概览中报告 Overview Transactions Budgets Goals Trends Investments Ways to Save M 核心的服务/功能介绍 其他特色 多渠道使用 PC，iPhone, iPad, Android Phone, Android Tablet 资讯更新，支持帮助和意见分享 通过网站，客户论坛， Facebook, Twitter， 视频，电话，电子邮件，客户论坛等提供各种 理财产品和资讯，提供支持帮助和意见分享。 客户体验 一步完成MINT注册；两步完成账户的连接。 图形
14、化界面。 Overview Transactions Budgets Goals Trends Investments Ways to Save 目录 M: Leading Online Personal Finance Service Provider 1 1 WealthFront: Automated Investment Service Provider 2 2 Motif Investing: Online Broker Offering Online Investing 3 3 前身是一个名为kaChing的社会投资网站，在2010年才转到目前的方向，其联合创始 人 Andy Ra
15、chleff曾是基准资本（Benchmark Capital）的创始人之一。 世界最大的和增长最快的自动投资服务公司； 主要面向科技领域新财富拥有者的在线理财咨询管理平台。世界级的投资团队提供自 动化的投资服务，实现客户长期收益最大化。更加注重财富管理，致力于提供投资组 合的专业意见从而最大化客户的税后收益； 遍及美国50个州，自2013年初，他们的规模增长了700%，管理着超过8亿美元的资 金。 Wealthfront 简介 客户推荐 风险评估 客户风险评估 Wealthfront 提供的服务概述 投资执行 自动投资 自动再平衡 可选个性化投资 税收止损服务 税收优化 美国指数投资组合 单一股票分散化服务 账户管理 资金转账开户申请建立账户账户信息修改 客户推荐 投资规划 投资历史业绩 投资费用 应税投资组合规划 投资目标业绩 退休投资组合规划 投资报告 账户概览投资组合报告 转账交易
