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1、中国工商银行理财中心管理运营手册 （核心竞争力项目4.0版本） 大堂经理分册,总行个人金融业务部、教育部 2007年2月,讲述内容,第一部分 大堂经理的使命 第二部分 职业规划与任职要求 第三部分 岗位职责和日常工作制度 第四部分 个人客户统一视图与市场定位 第五部分 优质客户服务流程 第六部分 大堂经理工作规范 第七部分 大堂经理评价考核,第一部分 大堂经理的使命,大堂经理的使命,核心竞争力项目（简称项目）本质上是以“以客户为中心”为核心理念、再造优质客户服务流程，从而打造理财中心核心竞争力。 项目要作为理财中心的一项日常工作制度来抓。 项目手册（4.0版本）是在总结项目实施经验的基础上，在
2、不断提高对项目认识的过程中，对项目实施要求的一次重点改进和提升。 大堂经理是客户进入银行最先接触到的人员，代表银行给客户的第一印象。,大堂经理的使命,核心竞争力项目的四个流程：识别引导、接触营销、业务处理和关系维护。 识别引导：在PBMS、PCRM、NOVA等系统支持下，通过识别推介优质客户和分流引导普通客户实现理财中心客户服务差异化和有限资源有效配置，是理财中心细分个人客户、挖掘优质客户资源的重要一环。 接触营销：通过客户与银行专业人员（客户经理等）的接触沟通，不断挖掘客户理财需求和其他金融需求，制定满足客户需求的理财策划方案。并以我行产品为基础，结合我行代销产品，定制相关产品组合，实现个人
3、金融产品的销售并提供具有专业水准的附加服务。 业务处理：通过系统支持，为营销成功的各类个人金融产品完成业务操作。 关系维护：在PBMS等系统运用和理财中心负责人、分支行个人金融业务管理人员的参与支持下，主要由理财中心客户经理提供各种个人金融附加服务和日常关系维护服务，最大限度地创造和维护客户价值。 其中，大堂经理是识别引导环节顺畅执行的核心岗位人员。,大堂经理的使命,什么是大堂经理？ 站在咨询台里面等待客户上前咨询？ 发现客户投诉，及时处理？ 代替优质客户办理业务?,X,X,第二部分 职业规划与任职要求,职业规划与任职要求-角色定位,一、角色定位 大堂经理是专职识别引导客户、为客户提供业务咨询
4、和指导服务的人员，是客户进入我行营业网点时最先接触到的人员，代表银行给客户的第一印象。, 微笑服务,职业规划与任职要求-职业规划,二、职业生涯规划 选拔机制-内部招聘：从业务熟练、客户服务能力较强的柜员中选拔；外部招聘：应届大学生，在柜员实习期满后选拔上岗。 职业通道-大堂经理 高级大堂经理（职务序列更高） 营销/理财经理 收入机制-随着识别引导和产品推介营销业绩的增长，以及职务序列的提升，收入将随之增长。,职业规划与任职要求-职业规划,职级、专业、收入,高级大堂经理（职务序列更高）,大堂经理,营销/理财经理,外部招聘：应届大学生等,内部招聘：现金/非现金柜员等,业务素质,柜面实习,业务素质,
5、工作兴趣热情,工作兴趣热情,工作兴趣热情,业务素质,职业规划与任职要求-业务学习与培训,三、业务学习与培训 客户经理岗位资格认证培训 大堂经理是个人客户经理的重要类别，必须通过总行个人客户经理岗位资格认证培训和考试，才能获得大堂经理任职资格。 客户经理岗位资格认证的培训内容是大堂经理必须掌握的基础业务知识。 大堂经理后续教育培训 通过总行个人客户经理岗位资格认证培训和考试的大堂经理，每年必须接受一定时间的后续教育培训 以客户为中心的工作理念和职业态度 重点业务学习领域 营销服务技巧,职业规划与任职要求-业务学习与培训,其他培训 大堂经理可以根据自己的兴趣爱好与自己设定的职业发展通道，增加一些个
6、人理财策划业务、客户关系维护技巧等 方面的培训，成为营销/理财经理，更好发挥自己的特长 和优势。,职业规划与任职要求-任职要求,四、任职要求 工作认真负责，具备良好职业操守。 具备销售技巧、服务经验与意识，体察客户的敏感性；具备沟通及建立关系的技巧，能够承受压力，有团队精神，能够灵活协调和激励他人。 职务序列中各级别大堂经理的学历与工作经验要求应参照关于印发中国工商银行业务类职务序列管理暂行办法及其配套办法的通知（工银发200238号）与关于印发中国工商银行个人客户经理实施办法的通知（工银发2002101号）文件规定执行。 获得总行个人客户经理岗位资格认证；熟悉个人金融业务、电子银行等渠道、银
7、行卡等知识信息、使用方法以及各项规章制度，对他行产品有一定了解； 应保持大堂经理在单个理财中心工作的持续性，大堂经理调岗、离职需经分（支）行个人金融业务部审核同意，并报分（支）行人力资源部备案。 身体健康、形象良好、能胜任工作。 无任何不良记录。,大堂经理每日应该做什么？,网点人满为患,自助机具闲置无人用,第三部分 岗位职责与日常工作制度,岗位职责与日常工作制度-岗位职责,一、岗位职责 1、分流、引导客户 即根据客户需求，引导客户到相关区域办理业务，减轻柜面压力、实现客户的分层管理。 普通客户： 小额现金存取业务/代理收费业务/补登折业务 自助服务区 大额现金业务 普通客户现金业务区 非现金业
8、务 普通客户非现金业务区 潜在高端客户及理财金账户客户 引导至贵宾客户专属服务区。,岗位职责与日常工作制度-岗位职责,2、识别优质客户，推介潜在优质客户 认真记录待跟进优质客户基本资料，并及时向客户经理推介。 3、维护理财中心形象和大堂秩序，管理营销咨询区和自助服务区，负责自助机具管理和保修 发现客户投诉要及时跟进，将客户引导至营销咨询区相对安静处处理客户批评意见。 4、为客户提供简单业务咨询，宣传我行各类产品，了解客户需求,岗位职责与日常工作制度-岗位职责,5、指导客户使用自助机具和网上银行、电话银行 培养客户使用自助渠道的习惯。 6、负责每日有关服务质量、内部协作水平的数据统计，提交理财中
9、心负责人 主要包括每位客户经理接待的优质客户数量、大堂经理、现金柜员/非现金柜员识别出的优质客户数量、理财中心接到的投诉案件数量等。,岗位职责与日常工作制度-日常工作制度,二、日常工作制度 每日理财中心营业前 参加早例会，学习交流新业务 检查电子显示屏、宣传告示栏和各种自助机具 整理、准备工作夹 每日理财中心营业时间内 优质客户识别，推介优质客户 分流引导客户，向客户提供咨询服务 处理客户投诉 每日理财中心营业后 收集大堂经理和柜员当日 ，递交客户经理签字确认 统计当日理财中心业务流量，供理财中心负责人进行人力资源调整和业务改进 其他日常事务,已识别优质客户信息记录表,岗位职责与日常工作制度-
10、日常工作制度,已识别优质客户信息记录表 1、日期 2、状态：已推介/待跟进 3、客户姓名 4、姓名 5、帐号/身份证号/信息号 6、推介原因（按照手册上代码填写） 7、联系方式 8、最佳联系时间 9、客户经理确认 10、营销情况/成果 11、备注,将客户成功引导给客户经理的，请选择“已 推介”，并可不填写联系方式及最佳联系时 间；现场未能将客户引导给客户经理，需要客户经理进一步跟进的，请选择“待跟进”。,大堂经理在营业终了，收集所有人员的表格交客户经理核对， 由其在相应的“客户经理确认”栏签名。客户经理对“已推介”客 户资料进行确认，并将相应开立理财金账户或销售产品数量等 在“营销情况/成果”
11、栏中登记；对“待跟进” 客户根据发名片 或有关分配原则，由后续跟进客户经理确认，并将客户资料 转录个人客户营销管理系统。,Back,如何成为一名合格的大堂经理？,第四部分 个人客户统一视图与市场定位,个人客户统一视图与个人客户市场定位,一、我行个人客户统一视图 我行个人客户以个人银行户口下季度日均金融资产数额标准为主要细分标准，以客户利润贡献度、教育程度、职业、年龄等因素（可利用PBMS中客户管理功能统计分析）为辅助细分标准，将个人客户分为五类： 私人银行客户 高端客户 中端客户 潜力客户 普通客户,个人客户统一视图与个人客户市场定位,一、我行个人客户统一视图,个人高端客户,个人中端客户,潜力
12、客户,普通客户,私人银行客户,季度日均金融资产在1000万元（含）以上,季度日均金融资产在5万元（含）以下，大学以下受教育程度或年龄28岁以上,季度日均金融资产在5万元（含）以下，大学或以上受教育程度且年龄16-28岁以,季度日均金融资产5万元（含）-100万元,季度日均金融资产100万元（含）-1000万元,数量递减，人均资产递增,单体贡献度递增，竞争程度递增,个人客户统一视图与个人客户市场定位,二、个人客户市场定位 综合市场规模、盈利潜力、经营资源和经营能力、市场环境等因素，我行个人客户市场定位为：“定位中端，竞争高端，培育潜力”。 也就是，我们主要的目标客户为“中端客户”，指个人金融资产
13、5万元（含）100万元的个人客户；同时不放弃“高端客户”，即个人金融资产100万元以上的个人客户；培育个人金融资产5千至5万元的潜力客户，使之成为我们的中端客户。 但是，我行个人客户市场定位并不代表我们对不同客户提供的服务态度和质量有所不同。我们要将合适的服务渠道和产品推荐给不同客户，同时适当将资源向中高端客户倾斜，关注优质客户的金融需求。,第五部分 优质客户服务流程,优质客户服务流程,优质客户服务流程,1、从建立和维护客户角度： 从满足客户金融需要出发，细化优质客户服务内容，改善优质客户服务方式，不断发掘优质客户综合性竞争服务手段。 2、从创造客户价值角度： 为优质客户提供专业、个性化、高品
14、质的顾问式销售服务与增值金融服务。 3、从提高业务效率角度 不断梳理整合现有服务流程，适应市场发展与新业务要求，提高客户满意度。,优质客户服务流程,理财中心优质客户服务流程依次包括识别引导、接触营销、业务处理和关系维护四个核心环节，各环节间通过不断循环往复实现优质客户服务流程的持续运行。,第六部分 大堂经理工作规范,大堂经理工作规范-识别引导流程规范,一、识别引导流程执行规范 主动服务、主动巡视、主动识别 优质客户得到充分关注。 发现识别待跟进优质客户，推介至理财经理处。 协同现金/非现金柜员，分流引导普通/潜力客户，实现柜面、自助终端、电子银行等多渠道的综合运用。,大堂经理工作规范-识别引导
15、流程规范,优质客户 （优质客户特征） 引导 引导客户得到优先服务 引导客户与客户经理会面，把握销售机会 个人普通客户 分流与疏导 介绍客户使用自助设备,并判断其是否需要指导 指导客户使用自助设备 请客户在等待时预先填写表格,大堂经理工作规范-识别引导流程规范,优质客户特征 大额业务办理：如大额存取现金或汇款，大额外汇业务，大额贷款业务（提前还款），大额存款证明，大额存单挂失，大额国债、基金、保险、理财产品等中间业务产品购买等 开户办理：如申请开立外汇交易账户、黄金交易账户等交易账户；申请开立理财金账户、信用卡金卡或白金卡等 业务需求：如开设或使用保管箱业务，对复杂投资理财业务有咨询需求等 外观
16、特征：如驾驶或乘坐高档轿车前往网点，出示我行及其他银行VIP卡（如他行信用卡金卡等），着高档服装或佩戴名贵手表、首饰，外籍人士，使用高档手机或掌上电脑，演艺明星或社会名流等 信息分析：如客户开户时地址、工作地点填写为高端住宅区或高级办公区，客户透露自己或家庭成员中有从事高收入职业人士等,Back,先生，早上好！,阿姨，您好！,先生，您好！,小姐，您好！,先生，下午好！,热情的大堂经理,关注客户,大堂经理工作规范识别引导流程,热心的大堂经理,请跟我来，这边请。,请问您办理什么业务？,还有什么需要我帮忙的？,很抱歉，让您久等，给您找麻烦了 ！,分流客户,大堂经理工作规范识别引导流程,辛苦的大堂经理,您请到那边办理。,疏导客户,对不起，请您稍等候 ！,大堂经理工作规范识别引导流程,
