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1、1,个人住房贷款风险管理研究,专 业： 答辩人： 导 师：,2,研究背景,国内市场起步晚，发展迅速 相关体系不完备,在发达国家，个人住房贷款已经发 展成为一种主要的住房金融工具,在我国住房市场前几个阶段也 有学者做过相关方面的研究,3,近年来我国个人住房贷款余额变化,4,研究意义,预防住房贷款危机的发生 保障我国住房金融市场健康稳定发展,丰富风险管理理论 提升风险管理实践与发展水平,5,查阅文献,发展历程,当前问题,国外经验,风险分类研究,一般性规律,总结,研究概述,6,金额大、期限长,对象特殊,还贷方式特殊,抵押物特殊,用途单一,分散性,隐蔽性,滞后性,相对其他个贷,7,New,Tradit
2、ional,双周供,气球贷,宽限期,存贷通,等额本息,等额本金,固定利率,房贷类型,8,1980年，邓小平重要指示,1992年第一笔住房抵押贷款,1998年 关于进一步深化城镇住房制 度改革、加快住房建设的通知,2003年关于进一步加强 房地产信贷业务管理的通知,2007年关于加强商业 性房地产信贷管理的通知,2010年“国十条”,政策梳理,9,受理申请,贷前调查,贷后管理,贷款审批,贷款回收,贷款发放,提供咨询,放贷流程,10,借款人,经济能力,道德风险,道德水平,真实意图,偿债比例,还款能力,11,与购房者纠纷,开发商,假按揭,重复抵押,房屋退房,抵工程款,售后返租,12,信用状况,资产负
3、债,财务状况,开发业绩,贷后追踪,风险预警,商,真实性,合法性,13,抵押物权利瑕疵,抵押物处置风险,抵押物价值下跌,抵押物风险,设定抵押权,明确土地权利,市场变化判断,抵押物处置调研,14,银行内部,人员道德风险,贷款审查风险,贷后管理风险,法律、制度风险,人员建设,组织结构,监管体系,业务考核,15,流动性风险,担保和保险,资产证券化,预警与管理,标准化资产,创新险种,健全法律体系,市场调研,担保人,发展二级市场,银行间合作,监管机制,16,改进和完善个人征信制度,完备个人信用信息基础数据库,完善征信法律体系,建立失信惩罚机制,改进信用评级制度,17,股市下跌带来的风险,市场风险,政策性风险,其他风险,严格执行国家政策,关注宏观经济变化,18,目前，住房贷款相比较而言还是比较优质 的资产，但是不良贷款已经出现抬头的现象,一、建立连贯、稳定的政策法规制度,四、健全个人征信制度,三、严格执行贷前调查、贷中审查、贷后管理,二、建立完善的风险预警体系,五、建立多样化的风险转移机制,总结,19,致谢,感谢学校的培养 感谢一直以来老师和同学的帮助 结束,
